Сбербанк против Набиуллиной. Новый раунд

Ситуация с отменой льготной ипотеки и в целом на рынке недвижимости сейчас одна из основных тем, которая может оказать влияние и на другие рынки и опосредованно на решение ЦБ по ключевой ставке, так как льготная ипотека существенно разгоняет инфляцию.

Далее тезисно: 

✔️ 21 июня Сбербанк в связи с исчерпанием лимитов перестал выдавать ипотеку по массовой льготной программе и программе для IT-специалистов.
Лимиты по семейной ипотеке тоже на исходе, сегодня последний день, когда можно получить ипотечный кредит по одобренной ранее заявке. Менеджеры банка ещё в четверг-пятницу обзвонили клиентов и перенесли всех их сделки на воскресенье. 
На новые лимиты от государства Сбер больше не рассчитывает. 

✔️ Однако, глава дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи уже пообещал, что в июле Сбер улучшит условия по ипотеке на новостройки в качестве меры поддержки рынка после сворачивания льготной программы под 8%❗️ 

«Все российские застройщики смогут сохранить для своих клиентов привычную ставку 8% на первые годы пользования кредитом, а Сбер снизит ставки по комплексному предложению для объектов с финансированием банка», — сказал Лейпи, выступая на Domclick Digital Day в Санкт-Петербурге.

По его словам, сейчас Сбербанк готов сохранять ставку 8% для всех застройщиков при условии субсидирования или использования инструмента прямых скидок. 

✔️Иными словами, в Сбербанке планируют вернуть субсидированные ставки, которые уже 3 раза запрещал ЦБ.

Напомню, как работает подобная мутная схема с субсидиями: 
банк выдаёт ипотеку не под рыночные 20%, а под 8%, но дисконта  тут нет, так как на 25 -30% поднимается сумма тела кредита, то есть стоимость самой квартиры. И вместо того, что приобрести студию за 7 млн заёмщик приобретает её 8,7 -9,1 млн. Но при этом ежемесячный платёж по кредиту получается намного ниже, чем при рыночной ипотеке. По этой причине схема пользуется популярностью среди заёмщиков. 
Сейчас мало кто задумывается о сумме общей переплаты банку, списывая расходы на будущую инфляцию, заёмщиков волнует в основном смогут ли они в ближайшие несколько лет тянуть лямку ипотечных платежей. 

✔️ Однако, если смотреть непредвзято, то выгода для заёмщиков во всём этом очень сомнительная, а риски серьёзные, так как если заёмщик по какой-либо причине не сможет выплачивать ипотечные платежи и (или) захочет продать квартиру, то сможет это сделать только по рыночной стоимости, то есть на 25-30% ниже суммы своей покупки, и в итоге может остаться и без квартиры, и с долгом банку. 

✔️Как раз из-за высоких рисков для заёмщиков ЦБ уже несколько раз запрещал ❗️ подобные схемы 
Ещё в начале 2023 -го Набиуллина пообещала запретить все рискованные схемы по ипотеке. И заявила, что если подобные схемы продолжат множиться, и банки, и застройщики её не услышат, то ЦБ будет выходить с инициативой запретить подобные схемы на законодательном уровне. 

«Нас абсолютно не устраивают эти схемы — черт-те знает какие, как вы сказали. Согласна с этим. И мы не только мониторим эту систему, но и готовы принять решение по ним», — заявила Э. Набиуллина на пресс-конференции в марте 2023 года. 

На тот момент банки и застройщики её услышали, и действительно были вынуждены отказаться от большинства ипотечных схем. 

Но услышат ли вновь?
И как поступит ЦБ в этот раз? Продолжит борьбу со Сбером и предложенной им схемой, которою могут начать применять и другие банки, или же на время закроет глаза и сначала будет наблюдать за распространением данной схемы.

Как бы там ни было, впереди нас всех ждёт новый раунд борьбы: Сбер и другие против Набиуллиной. 

Как вас кажется, кто победит в этот раз?