Почему вам стоит обратить внимание на инвестиционных советников?

Инвестирование может быть сложным для начинающих, а услуги профессиональных консультантов не всем по карману. В качестве альтернативы можно использовать роботизированных советников.

Давайте разберёмся, как они функционируют и можно ли доверять искусственному интеллекту в управлении активами. Использование технологии робо-советников может стать доступным инструментом для тех, кто хочет построить инвестиционный портфель без привлечения дорогих специалистов. Важно понимать, что такие системы основаны на алгоритмах и предоставляют рекомендации, опираясь на большой объем данных и статистику.

Задачи инвестиционных консультантов

Инвестиционные консультанты, включая как личных экспертов, так и автоматизированные системы, необходимы для выполнения ряда функций:

1. Создание индивидуальной инвестиционной стратегии: Специалисты помогают разработать стратегию инвестирования, учитывая уровень риск, предпочтения и цели клиента.
2. Подбор инвестиционного портфеля: Оптимальный набор финансовых инструментов и распределение активов формируются согласно разработанной стратегии.
3. Анализ и оптимизация существующего портфеля: При обращении клиента с уже сформированным портфелем, задача консультанта заключается в оценке его эффективности и предоставлении рекомендаций по его улучшению.

Роль инвестиционного советника

Инвестиционный советник предлагает экспертный анализ рыночной ситуации, выстраивая стратегии для минимализации финансовых рисков. Эксперт может подсказать оптимальные моменты для входа в сделку, размеры комиссий и периоды для холдинга активов.

Однако управление капиталом остается за клиентом — советник не контролирует средства напрямую, оставляя окончательное решение инвестору. Для тех, кто предпочитает полную передачу управления своими инвестициями, существует опция доверительного управления активами.

Инвестиционный консультант — это не просто человек с популярным финансовым блогом или знакомый, который хорошо разбирается в инвестициях. Это лицо, которое имеет статус юридического лица или индивидуального предпринимателя и является профессиональным участником фондового рынка, обязанным нести ответственность за свои советы. Для законной деятельности такому специалисту необходимо зарегистрироваться в Банке России и быть внесенным в специальный Реестр инвестиционных советников.

Чтобы стать инвестиционным консультантом, необходимо удовлетворить ряд строгих критериев. Это включает в себя получение высшего образования, наработку опыта в конкретных видах экономической деятельности, наличие профессиональных сертификатов, а также членство в профессиональных объединениях советников по инвестициям. Учитывая эти условия, услуги квалифицированных экспертов в этой области могут быть весьма ценными.

Альтернатива консультантам: робоэдвайзеры

Сравнительно недавно, примерно 5–6 лет назад, в сфере финансовых услуг начали использоваться робоэдвайзеры, что существенно упростило доступ к инвестициям. До их появления только человек-специалист мог помочь в выборе инвестиционной стратегии и активов.

Эти инновационные системы облегчили процесс вложения капитала, сделав его более удобным и открытым для разных слоев населения.

Инвесторы теперь могут воспользоваться услугами робо-консультантов, которые, так же как и человеческие эксперты, изучают личные данные клиента, объем его средств и инвестиционные цели. Однако в отличие от традиционных советников, робо-консультанты применяют для анализа сложные алгоритмы и технологии искусственного интеллекта.

Чтобы начать работу с таким инструментом, обычно требуется выполнить ряд шагов. Если услугу предлагает брокерская компания, то весь процесс обычно интегрирован непосредственно в мобильное приложение или веб-платформу брокера.

Заполнение специализированной анкеты позволит определить вашу готовность к рискам в инвестициях. Основываясь на ваших ответах, программа рассчитает, насколько вы осторожны или склонны к рискам. Инвесторы, которые не боятся потенциальных, но не гарантированных высоких доходов, получат рекомендации по более дерзким инвестиционным стратегиям.

Те, кто избегает потерь и неустойчивости портфеля, увидят предложения по более защищенным вариантам вложений. Несмотря на выбранную стратегию, следует помнить, что доходы от инвестиций не могут быть обеспечены полной гарантией.

Что мотивирует инвесторов?

Инвестиционные стратегии варьируются в зависимости от личных амбиций и потребностей. Некоторые стремятся к финансовой независимости к моменту выхода на пенсию, в то время как другие ищут способы получения стабильного дополнительного дохода. Есть и те, кто накапливает средства для будущих значительных трат, таких как покупка дома. Важно осознавать, что любой инвестиционный путь несет в себе определенные риски, включая возможность потери капитала или отсутствие ожидаемой прибыли.

На начальном этапе, робот-консультант разрабатывает стратегию инвестирования, учитывая цели клиента и его отношение к риску. Этот предварительный план необходимо тщательно рассмотреть и при необходимости скорректировать. Стратегия служит ориентиром для алгоритмов, которые будут управлять инвестициями в автоматическом режиме.

После формирования инвестиционного портфеля, робот продолжает мониторинг и может предлагать оптимизации, например, изменения в распределении активов или обновление инвестиционных позиций. Однако любые изменения в стратегии инвестирования производятся исключительно с согласия владельца средств.

Опасности использования роботизированных консультантов в инвестициях

Основное преимущество работы с консультантом — это возможность получения рекомендаций от эксперта. Современные программы, подобно живым специалистам, способны помочь новичкам в формировании и управлении инвестиционным портфелем, даже если они не обладают знаниями в области финансов. Однако использование автоматизированных систем не лишено определенных опасностей, которые могут стать причиной для инвесторов не доверять управление своих активов исключительно роботизированным инструментам.

Инвестирование сопряжено с неопределенностью, и даже используя роботизированные советники, нельзя исключить вероятность потерь. Ведь даже самые продвинутые технологии ограничены своими алгоритмами и неспособны предсказать все колебания рынка, особенно в случаях непредвиденных событий, таких как законодательные изменения.

• Риск ошибки и потери инвестиций. Прогнозирование рыночной ситуации является сложной задачей без гарантий. Искусственный интеллект и алгоритмы могут не успевать адаптироваться к резким рыночным сдвигам, что может привести к убыткам.

Неопределенность самооценки инвестором своего отношения к риску. Автоматизированные инвестиционные системы строятся на основе целей пользователя и его восприятия риска. Однако точность такой оценки может быть под вопросом. Инвестор, уверенный в своей готовности к рискованным вложениям, может неожиданно для себя отреагировать негативно на колебания рынка. С другой стороны, кто-то, кто видит себя осторожным участником рынка, может быть разочарован ограниченными возможностями прибыли от инвестиций с низким уровнем риска.

Есть вероятность, что программное обеспечение для инвестиций создается не только для помощи пользователю, но и для продвижения интересов разработчиков. Программа может быть настроена на рекламу определенных фондов подобно тому, как консультант может предпочесть предложить инвестиции, приносящие ему личную выгоду. Поскольку алгоритмы работы таких роботов часто остаются за кулисами, инвесторы не всегда могут быть уверены в отсутствии предвзятости в предложениях программы.

Программное обеспечение, включая автоматические финансовые консультанты, не застраховано от ошибок и сбоев в работе. Эти неполадки могут привести к ошибочным операциям.

Выбор автоматизированного финансового помощника

Инвесторы, заинтересованные в использовании автоматических консультационных услуг, обычно узнают о наличии таковых у своего брокера. Не все брокерские компании предлагают подобные сервисы, однако НАУФОР ведет реестр, который на данный момент включает 25 различных программ, предоставляя широкий выбор для потенциальных пользователей.

Основные факторы для выбора автоматического финансового консультанта:

Доверие к поставщику услуги — важно, чтобы за роботизированным финансовым помощником стояла компания с устойчивой репутацией и проверенным опытом работы на рынке ценных бумаг.

Стоимость услуг — в случае предоставления лишь советов, стоимость робоэдвайзера может быть минимальной или даже равной нулю. При передаче средств в управление роботу, комиссии обычно оказываются гораздо ниже, чем при работе с классическими инвестиционными управляющими.

При ограниченном капитале важно провести анализ доступных инструментов, учитывая их стоимость. 

Комфорт использования включает в себя наличие удобного пользовательского интерфейса и оперативную службу поддержки. 

Персонализация играет ключевую роль: оптимально, когда система способна учитывать индивидуальные предпочтения пользователя, предоставляя гибкие настройки и разнообразные инвестиционные стратегии.

Важно анализировать, какие результаты демонстрировали инвестиционные методики в прошлом. Однако следует усвоить, что достигнутые ранее показатели не обещают одинаковой успешности впереди. Необходимо осознавать, что автоматизированный финансовый консультант не является универсальным решением. Его рекомендации могут оказаться полезными, но без каких-либо обещаний стабильности.

Важно обстоятельно проанализировать все аспекты при выборе инвестиционного пути и не пренебрегать повторной проверкой предложенных решений.

Для тех, у кого в распоряжении значительные финансовые активы, может быть целесообразно не экономить на услугах профессионального финансового советника. Такой специалист сможет более глубоко понять уникальные обстоятельства клиента и предоставить детализированные объяснения относительно каждого аспекта предоставляемых рекомендаций.