Блог им. pesperit

ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ: распределение зарплаты за январь 2019 г.

ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ: распределение зарплаты за январь 2019 г.

Всем привет!

Предыдущий пост с распределением нашел уже больше позитивных комментариев, однако без неадекватов дело не обошлось. Например, кто-то писал, что я рекламирую какой-то трейдинг, а кто-то считает, что раз у меня мужская половая принадлежность, то я непременно должен работать вдали от своего города со своей квартирой на неквалифицированной работе с красным дипломом, ибо так поступают среднестатистические мужики. Напомню, что среднестатистические мужики работают на кошелек своей женщины, тянут ипотеку и детей, а об инвестициях последний раз слышали в школе на уроках правописания.

В этом месяце появились новые статьи расходов. Некоторые на условно постоянной основе, некоторые краткосрочные до исполнения цели. Например, расходы на вещи (одежда и обувь) это постоянные расходы, а вот на кухню я буду откладывать примерно до середины лета, пока не поступит налоговый вычет от покупки квартиры. Потом историю с кухней заменит накопление недостающей суммы от годовой премии на шкаф из IKEA. Нужно заканчивать обустройство квартиры.

Как вы могли заметить, кредитные расходы сократились по сравнению с прошлым распределением зарплаты за счет погашения карты Халва в распределении аванса за январь, однако комментариев по этому поводу так и не поступило, поэтому пришлось просто убрать карту в документы вместо закрытия в офисе, вдруг по ней можно будет купить что-то нужное со скидкой. Как показала практика в плане закупки еды, выделенная часть на питание недостаточна в настоящее время, увеличил до 5500 в месяц.

Напомню, что модель распределения реализовывается согласно Бодо Шеферу с учетом имеющегося кредита: от суммы поступившего дохода отнимаем нужную часть расходов, получившуюся сумму делим пополам: половина на кредиты, половина на инвестиции и желания. Если платеж по кредиту БОЛЬШЕ выделенной половины, то нужно снижать РАЗМЕР ежемесячного платежа через частично-досрочное погашение (начиная с самого дорогого кредита, если у вас их несколько). Если платеж по кредиту МЕНЬШЕ выделенной половины, то нужно делать частично-досрочное с уменьшением КОЛИЧЕСТВА платежей.

Вторую половину распределяем в пропорции 50/40/10: 50% на инвестиции, 40% на желания, 10% это мелкие балансировочные расходы.

Так же я принял решение в дальнейшем распределять инвестиционную часть не поровну, а исходя из правила консервативной доли по возрасту, а именно на облигации в ИИС будет уходить 32% согласно моему возрасту в 32 года, а 68% будет уходить на акции. Напишите, что вы об этом думаете в комментариях.

Насчет валютной составляющей подушки безопасности. В связи с имеющимися условиями накопительных процентных счетов, я принял решение перевести фунты и франки в доллары и евро. Таким образом, сейчас из валют только доллары и евро, ибо их содержание на накопительных счетах приносит дополнительные проценты, да и все основные мировые расчеты производятся в этих двух валютах. Азиатские валюты не рассматриваю в связи с экспортной политикой Японии и Китая.

Размышлял насчет облигационной составляющей подушки безопасности, решил ее перевести в валюты, так как облигационная часть есть в инвестициях и откладывать в два разных счета на разные облигации неэффективно.

Кстати, благодаря бесплатному сервису wealthadviser.ru наконец-то смог сократить свою таблицу в Excel в части ведения портфелей и валютных счетов. Очень удобная штука. Рекомендую тем, кто ведет учет своих активов.

На этом всё. Буду рад вашим предложениям, а так же оценкам поста «спасибо» и «хорошо». Пишите комментарии о том, что вам было бы интересно еще узнать.

ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ: распределение зарплаты за январь 2019 г.


★10
148 комментариев
Автор, а сколько у Вас получается откладывать на инвестиции в сумме в месяц?
avatar
Бил Денбро, следите за лентой постов, там всё написано. Новые посты с распределениями каждые 2 недели.
В день на еду меньше 100 рублей? Остальное у родителей или у друзей кушаем?
avatar
salik, 150 рублей вроде
avatar
salik, это вроде у автора на 2 недели бюджет. Так что почти 200 в день
avatar
salik, 183 р. У каких еще родителей и друзей? Пацана чтоль нашли?
Влад Имир, не представляю что Вы покупаете на эту сумму… 300 грамм грибов несчастных (вешанок) сейчас стоит 100 руб…
avatar
Виктор, 
Наверное, доширак 
Или что там самое дешёвое?
Максим Барбашин, вам лучше знать.
Влад Имир, 
Понятия не имею.
Вчера купил ребёнку фрукту на 1500 руб.
Виктор, я не ем грибы.
Влад Имир, напишите уже что покупаете. все ждут!)
avatar
Влад Имир, а зря, грибы очень полезный и вкуснейший продукт!
много теряете…
avatar
Влад Имир, я как пример привёл. В общем, мне кажется что можно угрохать здоровье питаясь на такие скромные суммы. Я покупаю только овощи и фрукты. Ценник ого-го! Что можно купить кроме каш на эти деньги, не знаю. Но от каш то пользы ноль. Энергия есть, питательных веществ — нету. Да и забивает организм все эти каши-малаши.
avatar
Влад Имир, просто там в графе еда 2750 р. вот и думаю как на 30 дней?
и вопрос задан с юморком ведь очевидно. пока ответа  с разъяснением как на такую сумму кушать не увидел
avatar
salik, это пол месяца у автора, так то целых 5 штук…
avatar
Негативные отзывы, на адекватный подход к финансам, оставляют только неудачники.
Лично я последовал вашему примеру, откладываю на ИИС 10% от зарплаты. Большинство уходит на оплату кредита. Сейчас покупаю ETF. Для входа в акции, думаю, сейчас не самое лучшее время…
avatar
Gh, у тебя доха на иис выже ставки по кредиту?
avatar
Chipa lipa, трудно сейчас говорить о доходности. Счёт открыт месяц назад. Но понимаю к чему Вы клоните.
Уверен доход будет выше ставки с учетом вычета. Да и к тому времени (закрытия кредита) соберётся определённый портфель из бумаг. Поэтому все деньги пускать на досрочное погашение не вижу смысла. Время покажет.
avatar
Gh, если брать ОФЗ
8% + 13% будет выше ставки потребительского кредита
Максим Барбашин, я ещё молодой могу позволить более рисковые активы. В ОФЗ хорошо вкладывать сразу крупные суммы. У меня такой возможности нет. Только 10% от зарплаты могу позволить на текущий момент.
avatar
Gh, спасибо за отзыв.
Хотел бы уточнить важные моменты по вашей стратегии.
С ИИС нельзя снимать средства без закрытия счета, это по крайней мере касается первых трех лет счета, большего срока ведения счета у меня пока нет. Поэтому для сохранения нужной ликвидности (если средства могут понадобиться вам в любой момент времени) стоит инвестиционную часть распределять в том числе на акции второго обычного брокерского счета.
Я думал насчет ETF, но они не удовлетворяют параметру производительного актива, а именно дивиденды которые выплачиваются внутри дивидендных ETF Finex, ITI и Сбербанка (фактически все ETF на нашей бирже) реинвестируются в акции внутри самого ETF для избежания налогообложения. Так как прибыль от ETF возникает из-за разницы курсовой стоимости, а эта стоимость напрямую зависит от волатильности и ликвидности, то выплачиваемые дивиденды, повышающие цену пая, могут быть снесены к нулю при любом неблагоприятном стечении событий относительно возможностей России участвовать в иностранных инструментах. Поэтому Промсвязьбанк например ограничил покупки ETF Finex и ITI. Если желаете продолжить покупать их паи, то наибольших рекомендаций заслуживает FXUS. Или наш Сбербанк когда они выпустят S&P500 аналог.
Если не уверены в акциях, можно воспользоваться старым добрым методом составления портфеля по голубым фишкам и балансировать время от времени. Будут там и дивиденды, и уверенность какая никакая.
www.moex.com/ru/index/RTSSTD/constituents/
Влад Имир, разумно разделить портфель на 2 части: облигации и акции. Облигации обеспечивают ликвидность по текущим целям, акции — защищают от инфляции. Если есть кредит, то по нему вероятность уплаты 100 %. Его ставку необходимо сравнивать со ставкой по облигациям. Если выше, то платите кредит, если ниже, то покупаете облигации.
avatar
Gh, Есть кредит, а деньги откладываете на ИИС? Думаете доходность превысит кредит?
avatar
Вот хоть убейте, не пойму — почему на год-два-три нельзя поработать «на вахте» за другие деньги (PS- тоже высшее, красный диплом, 16 лет работаю 150 км от места где живу, не умер еще)

avatar
Dobermann, то есть каждый день 300 км наматываете?… как то не очень правдоподобно звучит.
avatar
Turbo Pascal, зачем? в служебной с пн-птн, сб-вск дома
avatar
Turbo Pascal, А чему удивляетесь — в Москве, кто живет в Химках и ездит в Выхино на работу те же 300 км туда обратно (может кто уточнит, но вроде от кольца до кольца 120 км, плюс по городу)
avatar
Sofikhafi, намного меньше. Размер овала МКАД — 40 на 60 км, так что 60 в один конец — это максимум.
avatar
Turbo Pascal, не буду спорить — надо карту смотреть, но написала, что сохранилось в памяти. 
avatar
Turbo Pascal, даже меньше 45 км самый длинный маршрут, по МКАД по часовой, через ТТК чуть меньше 40.
avatar
AlexeyTikhonov, мне мои 150 км — 2 часа (это я не люблю гонять, 90-110 км), а в Москве часами мерять надо, а не км, имхо
avatar
Dobermann, ну вот сейчас яндекс карты показывают 1.02, но сейчас поздно, утром наверно было 1.5-2, что в принципе многовато
avatar
AlexeyTikhonov, мне 15 мин пешком в сельской местности по свежему воздуху. Что на вахте в 18-00 с работы- поесть-телевизор/интернет-спать, что дома в 19-00 с работы-поесть-телевизор/интернет-спать. Короче пусть автор топика сам думает, по мне как в мультике — лучше день потерять, потом за 5 минут долететь
avatar
Turbo Pascal, 108 км, если не ошибаюсь.
avatar
Sofikhafi, от химок до выхино 50 60 км 
avatar
Sofikhafi, немного погорячились)
avatar
Dobermann, кем работаете на вахте, если не секрет?
avatar
Бил Денбро, в профиле написано — фин директор/главбух, место — ДЫРевня
avatar
Dobermann, я раньше также работал.
avatar
Dobermann, пушо он врет, не бывает таких зарплат, я телевизор смотрел
avatar
Chipa lipa, у меня мать в магазине рублей 300 в день продавцом
avatar
Dobermann, то сарказм был, но 300р смена это перебор, даже для мухосрани, дешевле дома сидеть, на 300р проезд, аммортизация обуви и одежды, плюс повышенный расход калорий по сравнению с диваном, нелогично
avatar
Chipa lipa, пенсионерам и это деньги
avatar
Dobermann, ответил еще в предыдущем посте, дублирую: у меня допсоглашение трехстороннее между мной, банком и работодателем. Пока я работаю в страховой у меня низкая процентная ставка по кредиту. За кредит платить еще около 200000 руб и 3 лет. Только через снижение долговой нагрузки и накопления подушки безопасности в размере не менее 3 ежемесячных расходов можно будет менять работу с расторжением допсоглашения.
Влад Имир, Извините за настойчивость, но мне интересно в чем соль, не могу понять:
1) В чем смысл инвестирования для Вас? Разве  деньги, вкладываемые в инвестирование, не проще пустить на скорейшее закрытие кредита?
2) Неужели платить льготные проценты выгоднее, чем платить обычные но при большей зарплате?
3) Скорее всего еще и страховку платить будете 3 года?
4) Неужели риск не найти работу с большей заработной платой в месте Вашего проживания так велик?
avatar
Dobermann, потому что не всем хочется работать среди маргиналов. Когда есть риски что обманет работодатель, можешь получить травму и не будет никаких выплат, потому что нет страховки, покалечит или вообще зарежет в пьяной драке «коллега» — какое-нибудь типичное ауешное быдло.
avatar
На Кураже, Вы, простите, где живете? Я работаю в селе, в садик очереди нет, в школе 15 человек в классе, пластиковые окна, хорошая школа, чистая вода и воздух, центральная канализация, водопровод, газ. Я под «вахтой» имел ввиду это. Хотя за ОЧЕНЬ БОЛЬШИЕ деньги поехать можно и в клоаку
avatar
Dobermann, да хоть 5 лет, пока молодой. Квартира+машина обеспечены, если конечно жить экономно в это время. Ради такого можно и напрячься, если конечно ты начинаешь с нуля. Имхо.
avatar
У вас зарплата 17640=руб.? Чем же вы занимаетесь с красным дипломом?
avatar
Andy_Z, там еще аванс 6700 был ))
avatar
Andy_Z, 24000 у автора зарплата 
avatar
Бил Денбро, 24360 без ежегодной премии.
Влад Имир, а ежегодная премия в размере 3-6 окладов? 
avatar
alx4ever, нет. Обычно соразмерна ежемесячной зарплате, считайте 13-я зарплата.
Влад Имир, а какую должность в страховой занимаете?
avatar
Oleg Only Algo, занимаюсь делопроизводством.
не умолчу — потрясена до глубины души, где такая ЖКХ — 1300???
avatar
Sofikhafi, в моем доме. Что конкретно вас интересует?
Влад Имир, просто у меня пенсия 8900, а квартплата без услуг связи 7800 была в декабре. В январе еще не смотрела, но наверное существенно больше. Плюс надо добавить провайдер интернета+мобильный и хорошо если только одна симка. Вот я и думаю — может я не там живу, а надо туда, где квартплата 1300?
avatar
Sofikhafi, у нас в Самаре строятся новые микрорайоны Крутые Ключи, Кошелев Парк, Южный город, Волгарь и т.д. В этих домах стоимость жилья невысока, можно купить квартиру в пределах 1 млн рублей, а расходы на квартплату действительно крайне низки благодаря тому, что счетчики на воду и электричество располагаются внутри квартир, а отопление и горячая вода ведутся от внутриквартирного газового двухконтурного котла. В каждой квартире такие котлы стоят. Таким образом благодаря приборам с низким потреблением энергии и аэраторам воды квартплата составляет малую цифру. Некоторые используют еще методы незаконного удешевления стоимости пользования ресурсами благодаря неодимовым магнитам, благо все счетчики внутри квартир. Одни мои друзья не пользуются газовым нагревом контура отопления квартиры (так как на газовый счетчик невозможно повлиять магнитом), а вместо этого вешают на 3 недели в месяц магнит на электрический счетчик и включают электрический обогреватель, неучтенное у них электричество распределяется на весь дом таким образом как подъездное освещение.
Влад Имир, жаль в Самаре у меня никого нет
avatar

Влад Имир, магниты уже не работают давно,  новые счетчики воды  имеют пластиковые детали. 6-7 лет назад такие уже ставить начали =( 

ps мск 

avatar
Sofikhafi, вообще разумное решение. 
avatar
Прошу прощения, если замучаю вас своими советами: зачем покупать шкаф из Икеа, который не так встанет, будет плохо функционален, надоест через некоторое время, со временем станет гробом. Купите отличные металлические колеса для шкаф купе из Алиэкспресс за 500-600 руб. Купите панели МДФ или ДСП в Икеа (матовые, ламинированные — любые) сделайте каркас и вот вам функциональный шкаф-купе. Не жалко ни разобрать и выбросить, ни переставить в другое место
avatar
Sofikhafi, 20000 за шкаф нормальная цена. Шкаф встанет как надо и будет функционален как нужно.
Влад Имир, за шкаф отдавать почти месячную зарплату? где разум?  стеллаж из натурального дерева 1000руб + вешалка на колесиках 1000. 20 тысяч за шкаф ??? это верх расточительности 
avatar
ольга ан, можно рагулю из веток самому настрогать, вообще бесплатно будет. Можно настрогать стружек, самому сложить и склеить стружечную плиту между стульями, из них сделать шкаф. Потом ягоды пойдут, соку нагоню и покрашу им эти плиты летом-осенью в этом году.
Представляете, а сколько месячных зарплат стоят айфоны и машины всякие? Интересные у вас рассуждения...
Есть цель, есть средства. Деньги это время. Ничего страшного в нормальной цене нет.
у автора может многое получиться с годами на бирже, главное, работать на «свои» и соответственно только от лонга, покупая хорошие крепкие дивидендные акции)) Удачи!
avatar
pick, так много если на пути этого «получиться»: компании, чьи акции куплены — обанкротились, завтра вы проснулись в другой стране была Россия, а стала Московия и множество других, дробление, размытие акций и т.д. и т.п. Автор молодец — безусловно: он ищет пути, диверсифицирует свои доходы, а главное — СЧИТАЕТ свои доходы и расходы.
avatar
Sofikhafi, ну так разберется с «много если», главное, что я вижу сейчас, у автора есть черты накопительства и бережного отношения к деньгам))
avatar
pick, С такой зарплатой на бирже нечего делать. ИМХО.
avatar
Andy_Z, главное не сколько получаешь, а сколько остается.
Влад Имир, когда получаешь 24 в мес, уже не важно сколько остается
avatar
Alex, есть какое-то разумное пояснение вашей сентенции? 
Andy_Z, глупость
avatar
pick, всё зависит от суммы вложений
avatar
pick, спасибо. Функции шорта и маржинальной торговли изначально не стал подключать из-за правил инвестирования. Одно из них — деньги всегда должны быть инвестированы максимально безопасно. Шорты, маржинальная торговля, фьючерсы и опционы под это определение не подходят.
Влад Имир, маржинальная торговля позволяет частично выводить деньги с иис при необхрдимости, если брокер выплачивает купоны и дивиденды на банковский счет а не на брокерский.
avatar
Supric, 
Поясните схему
pick, да, особенно на ист. хаях ММВБ
avatar
SciFi, он покупает конкретные инструменты, а не индекс и вход в рынок не одномоментен.
avatar
Я одного не пойму. Вроде автор сам по себе образованный и грамотный. Орфография хорошая. Рассуждает хорошо. Как-то его образ не вяжется с его маленькими доходами…
avatar
Данил Унаев, так мы не в СССР живем... в текущем периоде образованность и грамотность нафик ни кому не сдалась
avatar
Данил Унаев, ранее работал на более высокооплачиваемых руководящих должностях. Кроме нервного расстройства и лишнего веса это ничего не принесло. От сотен тысяч ежемесячного заработка осталась разве что собственная квартира и то с небольшим кредитом. Поэтому, не в больших заработках счастье.
Влад Имир, почему лишний вес? обычно наоборот от нервов худеют
avatar
AlexeyTikhonov, я от нервов ел.

Подход здравый — в детали не вникал, но тот факт, что он системный и тот факт, что даже при невысоком доходе всё равно часть денег идёт на долгосрочные цели — отлично. Если эти моменты сохранятся — всё будет хорошо.

 

Тоже ведем для семейного бюджета табличку. Хотя особой надобности в ней нет уже, щас выделяю фикс на условно-постоянные расходы — еда, проезд, кружкИ, ЖКХ и аналогичное, а остальное уже по своему усмотрению распределяю на что-то долгосрочное — досрочное погашение ипотеки или инвестиции или если в какой-то месяц надо что-то купить и т.д.

avatar
замечательный подход. Успехов!

Как-то один из моих ген. директоров сказал мне, что нужно больше зарабатывать, если денег не хватает, а не пытаться экономить. Я согласен с этим, потому что инфляция делает свое дело. Начнешь экономить, система тебя уничтожит. 

avatar
SciFi, а как же принцип «чем больше зарабатываешь, тем больше тратишь», т.е. по факту откладывать будешь туже сумму, просто жена будет просить уже не туфли с рынка Садовод, а Лабутены))
avatar
Данил Унаев, когда в жену инвестируешь, она начинает значительно лучше выглядеть, а это плюс для тебя же.
avatar
SciFi, как показывает практика, жена лучше выглядит и гораздо желаннее когда тоже занимается инвестированием, а не высасывает человеческий капитал из мужа. Иначе муж пойдет блядовать, так дешевле.
Влад Имир, ну эта ваша практика показывает… может ваша жена выглядит на «и так сойдет» и вам это нравится.. 
Другая практика показывает, что если ты хочешь видеть жену в красивую, светящуюся жену, то тут надо инвестировать в нее, от такой и не надо ходить налево, да и желания не возникнет.
Про другой действенный рецепт, присущий всем любящим мужьям я тактично умолчу))
Да и про любовь тут речь не идет от слова совсем, мы же про финансы тут глаголим…
avatar
SciFi, да, это хорошее высказывание. Однако «хватаемость» денег это необъективное понятие, которое часто отдает примесью маркетологических уловок, чтобы возбуждать в нас необходимость приобретения все новых и новых «лучших» или «статусных» вещей. Я, например, продаю сейчас свой айфон 7 из-за ненадобности, меня мой SE устраивает.
Влад Имир, объективное, объективное..
если человек зарабатывает ДОСТАТОЧНО денег, столько сколько нужно, он не бежит сразу на новым айфоном и не падок на маркетологические уловки…
avatar
Dio, не вижу связи между уровнем заработной платы и влиянием маркетологов извне.
Бюджет можно вести в Google таблицах. Там есть шаблон «Месячный бюджет», я его использую с женой, очень удобно — все в облаке.
avatar
SciFi, могу попросить ссылку? Тоже интересно.
Влад Имир, https://www.google.ru/intl/ru/sheets/about/, ищите шаблон «Месячный бюджет»
avatar
Позорище
avatar
dvmsk, ваше мнение очень важно для нас, оставайтесь на линии.
Это что, троллинг? Уметь в личные финансы это, конечно, классно и полезно, но может имеет смысл сперва направить усилия на развитие своего человеческого капитала? Чтобы он потом помог нормальный финансовый заложить, а не жить на 20тыщ в месяц.
avatar
Если готовить самому, а не по общепитам шататься, то 10 тыр. вполне достаточно для здорового питания. А вот питание офисных москвичей часто и дорогое, и вредное. 
avatar
SergeyJu, Где вы купите здоровое питание на 10к рублей?
Это нужно ОЧЕНЬ постараться, и то на одного человека…
avatar
Dio, а что Вы называете здоровым питанием? 
Мясо, рыба, овощи, каши, растительное масло, что еще? 
Некоторые фрукты. Средняя цена всего этого, пусть 200 р за кг. 30 дней по кг  — 6 000. Остается на чай, кофе, витамины. Я сам готовлю и точно знаю, что главная статья расхода по питанию — общепит. Как правило, нездоровый.

avatar
SergeyJu, Это вы мне ответьте про здоровое питание.
Вы же первый про него упомянули.
Про перечисленные вами позиции — здесь вы абсолютно правы.
Вопрос в другом!
Где, какого качества, страна производитель, просто производитель и тд все эти товары покупать?
avatar
Dio, идеала нет почти нигде. Вот, например, авокадо. Хороший я ел в Мексике. Но и там в сетевых магазинах — не очень. Уже в США авокадо в среднем гораздо хуже, но можно, при усердии, выбрать. У нас — почти невозможно. Зарекся покупать. Вообще, в США, например, продукты в среднем хуже наших и дороже. А если хочешь чего-то «зеленого», то смирись с безумным ценником и убогим видом. Где продукты точно лучше — так это в Испании. Но не всем везет жить в Андалусии.
Но капуста, морковь, свекла, гречка, фермерский творог, многое другое вполне нормальные у нас. недавно варил суп из горбуши со сливками и укропом. Вкусно! Поллитра (включая ~ 150 гр рыбы) 60 рублей. На самом деле, почти полноценный обед. 
avatar
SergeyJu, Вот, вы и ответили!
Знаете, как было в СССР так и осталось- свой дантист, мясник, парикмахер и боже упаси Авто))))(шутка).
а, Вы, где покупаете продукты, позвольте вас спросить?
Извините, Гений ушел сегодня…
avatar
Dio, почему свой парикмахер, дантист или мясник — это плохо? По мне, так это хорошо. Я соленые огурцы, сало, овощи на базаре покупаю у одних и тех же (разных — по специализации) людей уже лет 20. Уже второе поколение выросло у них.  Это вообще-то не советская, а досоветская традиция. И в США сейчас в моде «покупаем локальное». Ну и перекресток, гипермагнит, ашан иногда посещаю. Почти всегда можно понять, у какого производителя товар хороший, достаточно пробовать и обращать внимание на производителя.
avatar
SergeyJu, да, и готовить люблю тоже ..
про общепит соглашусь, там сплошное г…
avatar
позитив, в Нью Йорке за 15 000 баксов меся ц работает аналитиком в инвест группе, у него такой же бюджет в баксах 
avatar
 Покупайте витамины.
А то протянете ноги
Самые дешевые.
Не надо быстро растворимых.
Химически они идентичны.
А шкаф проще купить на авито.
Можно взять практически новый за треть цены.
То же относится и ко всему остальному барахлу.

Максим Барбашин, автор  экономит на здоровье и питании, чтобы купить шкаф. Реализует модель согласно Бодо Шефера
avatar
ольга ан, 
Так нельзя.
Первая же серьезная болезнь -
и ТС в этом шкафу и понесут.
Максим Барбашин, его скорее не понесут, а уведут санитары в состоянии нервного срыва (… я думаю, что интуитивно автор  понимает состояние своего здоровья и выбор работы, экономия бюджета выбраны, как реакция на общую слабость… Поэтому нужно не шкафы покупать, а в бюджет добавить хорошего питания, витамины, бады и тренажерный зал ( или пусть пешком ходит 10 км в день, так экономнее ). Тем более новый дизайн  Икеи подразумевает открытое хранение вещей 
avatar
ольга ан, 
вообще не очень верю в Бодо Шефера
и прочих инфобизнесменов
Максим Барбашин, расходы на витамины заложены у моей второй половины.
Влад Имир, 
У Вас отдельный бюджет?
ольга ан, я реализую модель согласно Бодо Шефера, она больше всего мне подошла в плане реализуемости и следования.
Влад Имир, «Так же я принял решение в дальнейшем распределять инвестиционную часть не поровну, а исходя из правила консервативной доли по возрасту, а именно на облигации в ИИС будет уходить 32% согласно моему возрасту в 32 года, а 68% будет уходить на акции» — всё же распределять доли инвестиций в зависимости от возраста, считаю ошибочным. А если в какой-то момент рынок акций будет сильно перегрет? Или, наоборот, по облигам будет неинтересная доходность? Считаю, что независимо от возраста при спокойной обстановке оптимально Об 50/50 А, при сильном росте акций Об 75/25 А, при сильной просадке акций Об 25/75 А.
И абсолютно согласна с Вашим мнением по этому вопросу: важен не размер дохода, а сколько остается за вычетом всех расходов) Если не контролировать свои расходы, то можно «размотать» любые деньги. Раньше я работала в аппарате управления одной крупной Компании, которая платит своим сотрудникам очень достойную заработную плату. Так вот, у нас в офисе была масса закредитованных коллег. Ну не хватало им большой зарплаты, как ни крути 
avatar
Елена Яцкова, статистика показывает, что невозможно предугадать заблаговременно более выгодные активы для инвестирования пытаясь предугадать волатильность. Однако наибольших результатов показывает стратегия именно ежемесячного (периодичного) докупа нужных инструментов по всем фронтам в рамках выделенных долей инвестирования. Понимаю, что проще перекладывать выбор по риск-менеджменту, связанному с распределением долей акции/облигации, математическое очарование отдает простотой, но по большому счету 32/68 мало чем отличается от любого другого набора цифр. Просто так проще принимать решение результативность которого зависит от периодичности инвестиций, а не от выделяемых долей.
Конечно, буду не в тренде, но имея зп в 20-30 тр, кредиты, живя впроголодь, думать об инвестициях? Друзья, в этом случае надо думать об улучшении качества жизни, повышении квалификации, анализе рынка труда, повышении зп и т. д. Инвестиции — это для тех у кого есть свободный денежный поток, для того кто уже обеспечил себе минимальный комфортный уровень жизни. Начитаемся умных американских книжек (информационный бизнес у них один из самых прибыльных) и чувствуем себя супертрейдерами. На такой диете, экономя на всем, точно к 45-50ти можно подорвать здоровье из-за ограниченного рациона. Вы хотя бы прикиньте, ради чего все эти накопления, сколько это будет стоить в 60 лет с учетом инфляции. Просто грустно все это читать. Я вот пока предварительно прикинул, чтобы сохранить сегодняшний комфортный уровень жизни мне надо откладывать около 1500-2000 тыс долларов в месяц. Вполне реализуемо. Откладывать по 2500, но отдавать 20000 за шкаф из икеи — это выше моего понимания. я раз сто подумаю, а не заказать мне его из массива за сопоставимую стоимость на сайте мастеров или сделать самому гораздо дешевле. Сорри за поток мыслей, просто тронуло
avatar
HeZnayka, об инвестициях надо думать всегда. когда начинаешь копить деньги или инвестировать, они начинают приходить разными путями и доход сам по себе со временем увеличивается.
и про шкафы не соглашусь, икеевский дешевле, чем из массива.
Шен Ци (S как доллар), человек в месяц откладывает 5 тыс, в год дай бог 60 тыс, сколько нужно десятилетий, чтобы он начал получать хотя бы 15 тыс рублей в месяц чистым потоком от %, дивов итд? 
avatar
Бил Денбро, кто знает как изменится его доход даже через год? а привычка откладывать часть дохода уже есть. и мозги уже заточены на правильное отношение к деньгам.
Шен Ци (S как доллар), это да, привычка хорошая. Но надо честно себе сказать, что откладывая 5 тыс в месяц, результата не будет.
avatar
Бил Денбро, а сколько надо откладывать для результата? и сколько вы откладываете?
Шен Ци (S как доллар), сейчас у меня кризис, но до этого я вкладывал 30 тысяч ежемесячно
avatar
Бил Денбро, а разве ничего не вкладывать лучше, чем каждый месяц по 5 тыр? или допустим вы откладывали 2 месяца по 30 тысяч, а потом кризис и до конца года не откладывали, а автор каждый месяц откладывает по 5 тыр весь год. и так к концу года у вас обоих будет по 60 тыр отложено. да еще вопрос как удачно эти 60 тыр будут вложены. можно вложиться в сбер по 50 рублей и сдать по 250, а можно в ао будущее по 1200 и дождаться 120 рублей за бумагу. в общем в жизни все сложно и нелинейно, мне так кажется :) и хорошие привычки улучшают жизнь.
HeZnayka, отвечая в сотый раз одно и то же, я прихожу к выводу, что некоторым комментаторам нужно получить чуть больше жизненного опыта чтобы понимать какие-то базовые вещи, с которыми вы будете жить в дальнейшем в условиях тотальной неопределенности.
«имея зп в 20-30 тр, кредиты, живя впроголодь, думать об инвестициях?» — да.
«в этом случае надо думать об улучшении качества жизни, повышении квалификации, анализе рынка труда, повышении зп и т. д. » — у меня прекрасное качество жизни, красный диплом госуправления, работа есть, НО! У меня есть кредит с допсоглашением между банком и работодателем. Пока я работаю, я плачу низкую ставку. Платить еще 200000 и 3 года. Я не против сменить работу, но у меня не накоплена подушка безопасности чтобы обеспечить себя расходами в течение трех месяцев для взвешенного поиска другой работы с учетом расторжения допсоглашения и увеличением ежемесячной долговой нагрузке. На пороге кризис, растет безработица, а стоит ли менять тогда работу?..
«Инвестиции — это для тех у кого есть свободный денежный поток, для того кто уже обеспечил себе минимальный комфортный уровень жизни.» — инвестиции это когда есть что инвестировать для начала. 
«и чувствуем себя супертрейдерами» — я не занимаюсь трейдингом.
«На такой диете, экономя на всем» — о нет, я не экономлю ни на чем) я просто не беру новые кредиты чтобы купить какие-то вещи, вместо этого просто откладываю заблаговременно, вот и всё.
«можно подорвать здоровье из-за ограниченного рациона» — на завтрак у меня была яичница с сосисками и бутербродами с кофе с молоком, на ужин пельмешки, вечером ходили в караоке, пили пиво и ели селедочку с картошкой. Я не понимаю о каком ограничении рациона идет речь.
«сколько это будет стоить в 60 лет с учетом инфляции» — не знаю в курсе ли вы, но инвестициями стоит заниматься в инструменты потенциально обгоняющие уровень инфляции.
«чтобы сохранить сегодняшний комфортный уровень жизни мне надо откладывать около 1500-2000 тыс долларов в месяц» — а вы не думали, что проще сократить часть нерезультативных расходов? Какая у вас расходная карта ежемесячная? Напишите в комментариях пожалуйста.
«Откладывать по 2500, но отдавать 20000 за шкаф из икеи — это выше моего понимания.» — по 3000. А сколько вы отдали за ваш шкаф при описанном вами уровне заработной плате? Отдаете ли вы себе отчет, что функция шкафа — стоять и накапливать вещи? Сколько эта функция по вашему должна стоить?
Буду рад услышать ваш комментарий.
Влад Имир, еще раз перчитал. Имхо, все это похоже на обычный стеб с вашей стороны. По поводу своих расходов (от общего дохода семьи фиксированного): 15% ипотека под 9.75%, 15% еда на 5 чел, 4% — коммунальные платежи своих кв-р и родителей, 4%- обслуживание автомобилей, 15%— няни, кружки, доп. занятие, образование, 5-7%- отдых. 5-10%- все остальное. 30% от постоянного дохода + премии + доходы от вложений идут на инвестирование. При таких доходах — 25000 руб(учитывая стоимость моего часа) я бы собрал шкаф сам из готовых панелей или заказал бы в мастерской распил дсп по своим чертежам.
avatar
Напомню, что среднестатистические мужики работают на кошелек своей женщины, тянут ипотеку и детей, а об инвестициях последний раз слышали в школе на уроках правописания.................................
-----------
какие инвестиции при таких доходах??? да, что там инвестиции… как детей прокормить??? ну про кошелек женщины вообще как несбыточная мечта...

avatar
Александр (sm), подписывайтесь на мой блог и узнаете как.
Александр, у автора конечно своя жизнь и он волен сам распоряжаться. Но будь у меня така яде ситуация, закрыл бы смартлаб и выкинул бы инвестиции из головы и 100% концентрация на поиски истичника кратно увеличит заработок, благо такие возможности рф еще пока дает
avatar
Алексей К [mozg], понимаете, возможно я не прав, но я чувствую в вашем комментарии больше эмоциональную зависимость от задолженности и уровня заработной платы. Возможно это так же из-за того, что у вас нет плана, это так?
Влад Имир, учитывая что я ни разу в жизни не брал кредит, и уже 13 лет не работал по найму, думаю, что предположение не совсем к месту
Просто я сам читал всяких наполеонов хиллов, Бодо шефферов и Кийосаки и мечтал о финансовой независимости откладывая всю жизнь 10, но в итоге в реалиях РФ намного разумнее и проще через малый бизнес поднять доход до сумм, с которых легко откладывать 95% на инвестиции и тогда траты времени сил и концентрации на эти инвестиции действителено становятся оправданы
avatar
Прочёл после вчерашнего ответы автора. Что-то случилось у него, какой-то перелом психологический неслабый. Пишет, что зарабатывал гораздо больше, на этом и квартиру викредит брал типа. Из-за нервов ушёл. Я сам всю жизнь на нервах — специфика работы (чуть что — банкротство), но мысли снизить доходность за счёт спокойствия не возникает глобально. У автора либо серьёзный косяк, либо неприятности всей конторы, плюс видимо попал под влияние какого-то манипулятора. Слишком мутно что-то.
avatar
Dobermann, вы знаете, это догадки. Гораздо продуктивнее задавать вопросы которые могут что-то прояснить. В вашем комментарии вы описываете то что уже написано мной и я не могу не согласиться со своими же словами. Однако остальные попытки угадать неверны.
Александр, ваше мнение будет гораздо интереснее, если будет содержать конкретные вопросы, поднимающие ту или иную проблематику в вашем понимании.
Александр, каждый день на работе я прохожу через переход. Вижу бабушек, просящих милостыню. Вижу музыкантов разных, певичек, женщин раздающих еле живых котят за вознаграждение «приюту».
Вы считаете, что о вас кто-то позаботится когда вы срать под себя будете в своей «одной жизни»? Кому будете нужны вы и ваша крошечная пенсия если за свою жизнь не достигли ничего? Подумайте над этим отбросив эмоции, как вы будете жить в будущем и что вы можете изменить прямо сейчас?

теги блога DIVIGRAM ИНВЕСТИЦИИ

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн