Облигации КарМани

Микрофинансовые организации заинтересовались выпуском цифровых финансовых активов (ЦФА), сообщает газета «Ведомости». По мнению издания, ЦФА позволят привлечь более широкий круг инвесторов. 

Исполнительный директор финтех-сервиса CarMoney Татьяна Бородкина подтвердила, что идея обсуждается в отрасли и CarMoney совместно с блокчейн-платформой «Мастерчейн» рассматривают возможность выпуска цифровых облигаций. Точная дата и параметры первого выпуска будут названы позднее. 

Главное отличие ЦФА от традиционных облигаций заключается в технологии блокчейн, которая используется для выпуска цифровой облигации. 

Если МФО структурирует ЦФА как простую облигацию – фиксированный номинал плюс проценты, – то такие активы будут доступны к покупке неквалифицированными инвесторами в пределах 600 000 руб. в год в рамках каждого оператора информационной системы, считает директор по развитию бизнеса компании «Мастерчейн» Сергей Рябов.

Компания информирует о перечислении средств в Национальный расчётный депозитарий для выплаты купона по ценной бумаге (КарМани БО-1-2). Размещение 2-го выпуска номинальным объемом 300 млн рублей было начато в апреле 2018 года. Организатор выпуска CarMoney ­– АО ИФК «Солид».

Дата выплаты по графику – 09.03.2023.

Ставка купона – 20,00% годовых.

Размер купона на 1 облигацию – 16,99 рублей.

Периодичность выплат – ежемесячно.

Следующая выплата по графику – 09.04.2023.

Погашение – 10.05.2023.

Облигация «МФК КарМани БО-1-2».

Раскрытие информации Интерфакс.

Много ли вы знаете финансовых компаний, которые увеличили чистую прибыль на 66% в 2022 году? Одна из них — финтех-сервис CarMoney.

Что это за компания и почему она может быть интересна?

CarMoney — финтех-сервис по выдаче займов под залог авто, при котором машина остается в собственности владельца, и он может на ней ездить.



По сути, компания создала рынок нового залогового продукта. Нового и по подходу к залогу (напомним, авто остается в пользовании заемщика), и по ставкам, срокам, бизнес-модели. Является лидером в данном сегменте (доля CarMoney от уже занятого рынка в два раза больше, чем у всех конкурентов вместе взятых, но без учета большого потенциала емкости нового рынка). Но какое отношение компания имеет к фондовому рынку? Компания разместила 5 выпусков облигаций и исправно платит по ним 16% годовых уже 6 лет.

Лидер в сегменте обеспеченных займов финтех-сервис CarMoney подвел итоги 2022 года.

Ключевые показатели 12 месяцев 2022 года*:

• Чистая прибыль составила 403 млн рублей, показав рекордный рост на 66% год к году.
• Средний чек автозайма вырос на 15% год к году до 277 тысяч рублей.
• Общая сумма выданных займов превысила 3 млрд рублей.
• Выручка компании составила 2,7 млрд рублей.
• Коэффициент залогового покрытия достиг 2,1.
• Портфель займов увеличился на 9,6% год к году до 4,4 млрд рублей.
• Число активных займов превысило 22 тыс., увеличившись на 12% год к году.
• Собственный капитал вырос на 19% по сравнению с 2021 годом и составил 2,1 млрд рублей.
• Инвестиционный портфель CarMoney на 31.12.2022 г. достиг 2,8 млрд рублей.
• Совокупный выплаченный купонный доход по всем выпускам облигаций на 31.12.2022г. составил 631 млн рублей.
• Всего инвесторам на 31.12.2022г. выплачено более 2,3 млрд рублей дохода.

Ключевые события 2022 года:

• В июне 2022 года CarMoney успешно прошла оферту второго облигационного выпуска на общую сумму 300 млн рублей.

Лидер в сегменте обеспеченных займов финтех-сервис CarMoney подвел итоги 2022 года.

Ключевые показатели 12 месяцев 2022 года:

·      Чистая прибыль составила 403 млн рублей, показав рекордный рост на 66% год к году.

·      Средний чек автозайма вырос на 15% год к году до 277 тысяч рублей.

·      Общая сумма выданных займов превысила 3 млрд рублей.

·      Выручка компании составила 2,7 млрд рублей.

·      Коэффициент залогового покрытия достиг 2,1.

·      Портфель займов увеличился на 9,7% год к году до 4,4 млрд рублей.

·      Число активных займов превысило 22 тысячи.

·      Собственный капитал за 2022 год вырос на 19% и составил 2,1 млрд рублей.

·      Инвестиционный портфель CarMoney на 31.12.2022 достиг 2,8 млрд рублей.

Малый бизнес стал чаще обращаться за кредитами в МФО, несмотря на то, что скоринг ужесточили не только банки, но и микрофинансы. 

Микрозаймы стало получить сложнее, однако, в случае, когда заем обеспечен залогом в виде автомобиля, его получить проще.

Директор по управлению рисками финтех-сервиса CarMoney Павел Исаев рассказал «Ъ FM», что займы под залог авто активно берет малый бизнес и самозанятые, которые не могут документально подтвердить доход перед банками. По его словам, число таких заемщиков у компании выросло до 30% от общего портфеля.

Полную версию читайте на «Ъ FM»

Понимание общего фона, внутренних запросов и мотивации клиентов позволили сформировать продукт, который помогает повышать комфорт и уровень жизни заемщика.

Это одна из причин, почему цели, на которые берут средства в CarMoney, также отличаются от сегмента микрозаймов: по статистике компании, клиенты берут займы на ремонт жилья, на образование, стабильно растет доля займов на развитие бизнеса, а также на рефинансирование сторонних обязательств, т. е. перекредитование мелких займов, взятых в других МФО под ставки 200%+ годовых.

Постоянное развитие основного залогового продукта CarMoney сформировало для клиента сервисную экосистему: предлагаются сопутствующие услуги автострахования, ремонта автомобилей, программы помощи на дороге и другие возможности.

За шесть лет работы успехи и достижения CarMoney заметил рынок. Аналогичные продукты появились у нескольких игроков, однако по объемам выдачи компания все эти годы сохраняет уверенное лидерство в залоговом сегменте.*

Компания информирует о перечислении средств в Национальный расчётный депозитарий для выплаты купона по ценной бумаге (МФК КарМани 01). Размещение 4-го выпуска облигаций номинальным объемом 400 млн рублей было начато в сентябре 2021 года. Организатор выпуска CarMoney ­– ИФК «Солид».

Дата выплаты по графику – 15.02.2023.

Ставка купона – 12,74% годовых.

Размер купона на 1 облигацию – 8,38 рублей.

Периодичность выплат – ежемесячно.

Следующая выплата по графику – 17.03.2023.

Погашение – 07.09.2024.

Облигация «МФК КарМани 01».

Раскрытие информации Интерфакс.

АО «СТГ», материнская компания сервиса CarMoney, привлекла 225 млн рублей в рамках частного инвестиционного раунда, прошедшего путём размещения акций по закрытой подписке на инвестиционной платформе Rounds (входит в реестр Банка России). Размещение прошло в период с 18 по 25 января 2023 года. Средства будут направлены в капитал CarMoney для реализации стратегии, направленной на рост капитализации и увеличение доли рынка.


Источник: 
carmoney.ru/o-kompanii/nashi-novosti/materinskaya-kompaniya-fintekh-servisa-carmoney-ao-stg-privlekla-225-mln-rubley-v-aktsionernyy-kapital

Благодаря наличию залога компании CarMoney удалось избежать ухудшения качества кредитного портфеля на фоне общей для МФО тенденции, показавшей резкий рост «просрочек» в 2022 году.

«Это связано с особенностями залоговой бизнес-модели. Рост стоимости автомобилей, начавшийся еще в пандемию, стал для нас позитивным фактором. Выросла не только их цена, но и ценность для собственников. В результате обеспеченность портфеля стала больше, а просрочек и дефолтов со стороны клиентов — меньше», — пояснил директор по управлению рисками финтех-сервиса CarMoney Павел Исаев.

Еще одной особенностью стало сокращение доли полных и частичных досрочных погашений.

«В нашей модели бизнеса это плюс, так как уменьшение числа досрочных погашений было вызвано не снижением доходов заемщиков, а их стремлением временно придержать средства в силу неопределенности будущего», — констатирует Павел Исаев.

Читайте полную версию статьи о статистике просроченной задолженности в секторе МФО на boomin.ru.

Добрый день! 06.01.2023 была выплата купона по облигации ru000a0zz1f6. Деньги до сих пор не поступили на счет. Брокер — Сбер. У всех так?

Финтех-сервис CarMoney (ООО МФК «КарМани») – абсолютный лидер в сегменте обеспеченных займов в РФ по версии НРА. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», входит в ТОП-3 МФО по размеру портфеля потребительских займов.

В 2016 году CarMoney первой на рынке запустила сервис по выдаче займов под залог автомобиля, при котором транспортное средство остается в собственности и пользовании своего владельца. Доля CarMoney на рынке автозаймов сегодня составляет порядка 65%* как по размеру кредитного портфеля, так и по объемам выдач. Более 85% всех займов выдаются через онлайн-платформу собственной разработки.

Компания работает в организационно-правовой форме МФО, но бизнес-модель наиболее схожа с банковской. Средний чек в CarMoney соответствует среднему размеру потребительского банковского кредита (250–300 тыс. руб.), ставки кратно ниже сегмента микрофинансов, а сроки займа доходят до 4 лет.

Финтех-сервис CarMoney занимается активным привлечением финансирования на публичном рынке заимствований, разместив с 2017 года пять облигационных выпусков на общую сумму 1,5 млрд рублей. Успешный инвестиционный трек: за 5 лет инвесторы CarMoney получили 630+ млн рублей купонного дохода.

TRAKTOR, fapvdo.ru/

Андрей Хохрин, Эксперт РА, это не то ли агенство, которая умудрилась присвоить «Дэнии Колл» рейтинг? Я больше верю АКРА и абсолютно не довер...

Андрей Хохрин, Эксперт РА, это не то ли агенство, которая умудрилась присвоить «Дэнии Колл» рейтинг? Я больше верю АКРА и абсолютно не довер...

Андрей Хохрин, Эксперт РА, это не то ли агенство, которая умудрилась присвоить «Дэнии Колл» рейтинг? Я больше верю АКРА и абсолютно не довер...

Почему полезно читать рейтинговые релизы? На примере МФК КарМани и с выводами для МФО-облигацийОблигационные инвесторы любят обвинять рейтин...

Терпите дальше, всего-то неделя прошла.

Роман Костров, наберитесь терпения. Всего-то два дня прошло. НРД брокерам раскидал:
nsddata.ru/ru/news/view/937644

Кому нибудь пришел купон кармани02, который должен был быть 28 декабря?