Сокращение разницы между ставкой и полной стоимостью кредита достигло минимума с начала 2020 г. - Ъ

Разница между средневзвешенной ставкой и полной стоимостью кредита (ПСК) по кредитам наличными в марте 2024 года достигла минимума с начала 2020 года. Это следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с которыми ознакомился «Ъ». В то время как большую часть 2023 года показатель составлял 7–9 п. п., а в марте 2022 года превышал 30 п. п.

Текущий минимум спреда достигнут при средневзвешенной ставке по кредитам в размере 27,2% годовых. Это немногим меньше максимума, достигнутого в январе этого года (29,7% годовых), но значительно выше значений в предшествующие полтора года. Даже в марте 2022 года, по оценке ОКБ, средневзвешенная ставка составляла лишь немногим больше — 27,3% годовых.

Высокая ПСК невыгодна банкам, отмечают эксперты. Увеличивается нагрузка на капитал, из-за необходимости формировать повышенные макропруденциальные надбавки по кредитам с высокой ПСК. Изменения в законодательстве также могли привести к сокращению разницы между средневзвешенной ставкой и значением ПСК.

Высокая ключевая ставка (в настоящее время 16%) позволяет банкам сохранять маржинальность даже при такой корректировке ПСК. Однако до конца первого полугодия для банков не действуют ограничения по верхней границе ПСК. Кроме того, у крупных банков возникает желание «приподнять» среднее значение ПСК, чтобы после возвращения ограничения сохранялась маржа.

Тенденция на сокращение разницы между ПСК и средневзвешенной ставкой в сегменте кредитов наличными наблюдается на фоне стабильно высокого среднего срока кредита — 22–24 месяца (согласно данным ОКБ). Это соответствует значениям до 2022 года. По длинным кредитам банки могут начать закладывать нормализацию денежно-кредитной политики ЦБ.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6677928?from=doc_lk