​Чек-лист по финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность, кому и для чего она нужна и как ей овладеть, расскажем в этой статье. О финансовой грамотности не говорил только ленивый, однако, далеко не каждый человек знаком с ней, а тем более может применить ее в жизни.

Закредитованность населения России зашкаливает, а ключевая ставка в последние месяцы только растет. В такой ситуации лучшим вариантом будет не брать деньги в долг, а наоборот — вкладывать. Но что делать, если денег, свободных для инвестирования, нет и накопить тоже не получается?


Меня зовут Сергей Горшунов. Я веду блог о финансах

Финансовая грамотность — это система, состоящая из знаний и их практического применения, которая помогает правильно выстраивать свои финансовые решения, позитивно влияющие на материальное благополучие.

Составляющие финансовой грамотности:

• планирование бюджета;
• оптимизация расходов;
• создание финансовой подушки безопасности;
• инвестирование.

Если вы считаете, что денег на жизнь не хватает, а идея по увеличению дохода еще не пришла в голову, то стоит заняться оптимизацией бюджета. Это поможет определить ненужные статьи расходов, быстрее закрыть долги при их наличии или начать откладывать средства в копилку.

Также полезным будет разобраться в финансовой грамотности и научиться применять ее, если базовые потребности закрыты, но накопить на крупную покупку, например автомобиль или квартиру, никак не получается.

В случае, если и денег на все хватает, и крупная покупка не кажется чем-то недостижимым, рекомендуем ознакомиться с советами из статьи. Ведь может оказаться, что вы способны на большее.

Выходит, что финансовая грамотность — это полезный навык для каждого человека, независимо от его целей и суммы доходов. Поэтому мы разберем 4 шага к финансовой независимости.

Первым и самым важным шагом будет планирование и распределение бюджета. Для этого нужно расписать все свои статьи доходов и расходов и тем самым отделить обязательные траты от ненужных, а также подсчитать количество денег, которые можно начать откладывать.

Например:

• зарплата — 60 000 рублей в месяц;
• коммунальные расходы — 5000 (квартира в собственности);
• еда, бытовые нужды, проезд и развлечения — 35 000;
• одежда, техника — 10 000;
• остаток — 10 000 рублей.

Для лучшего понимания ситуации выписать все доходы и расходы можно более подробно. Делается это для того, чтобы точно знать, куда уходят деньги и какие траты можно будет сократить или перераспределить.

Наш финансовый помощник Telegram-бот Финн может подсказать вам, как оптимизировать расходы, накопить на цель и дать еще множество других советов о деньгах и инвестициях.

Второй шаг — время действовать. После проведения расчетов вы можете изменить свое финансовое поведение: откладывать в копилку больше, чем раньше, покупать продукты лучшего качества, сэкономив на поездках в такси, накопить на путешествие, сократив походы в рестораны, избавиться от долгов, кредитов и так далее.

В третью очередь стоит позаботиться о завтрашнем дне и создать финансовую подушку безопасности. В отличие от обычной копилки на новый смартфон, она предназначена как бы «на черный день», из нее можно брать деньги только в экстренных случаях. Например, при потере дохода она должна обеспечивать вас от 6 месяцев до года, соответственно, размер накоплений в ней рассчитывается как ваш личный прожиточный минимум на этот срок.

Когда предыдущие шаги выполнены, все долги закрыты, а копилки начали пополняться, в голове появляются мысли об инвестициях.

Инвестиции не всегда сопровождаются большими рисками. Даже скопив сумму в 50 000 рублей, можно открыть вклад или накопительный счет в привычном банке и получать хоть и небольшой, но пассивный доход практически без рисков, который как минимум будет перекрывать инфляцию.

 Инвестировать деньги, которыми вы не готовы рисковать — ошибка. Вкладывать заемные деньги — фатальная ошибка.

На сегодняшний день на рынке представлен достаточно большой выбор доступных инвестиционных продуктов с разной степенью доходности и рисков. В свою очередь Bitbanker также предлагает готовые решения для вложения средств.