Вексель как инструмент для привлечения средств.
Уважаемые читатели, доброго времени суток.
В своей статье хотел бы обратиться к Вам как к инвесторам прежде всего, мы не будет затрагивать вопросы торговли, направления рынков, экспираций и брокеров. Разговор пойдет о векселях и их применении в инвестициях.
Допустим гипотетическую ситуацию, в которой Вы будете как инвесторы, итак, Вам поступает предложение о покупке векселя.
Произведем расчет на простых числах:
95000 .р-цена векселя с дисконтом.
Срок 30 суток. + 3 дня после предъявления требования. (срок не увеличивается и не изменяется, нельзя позже внести деньги или раньше забрать это исключенно.)
100000 р.- номинальная стоимость векселя.
Вексель является простым.
Как гарантия инвесторам существеут страховой резеврный фонд, информация о нем будет в открытом доступе. Сумма привлеченных средств не должна превыщать его размер максимальное значение 1 к 1, соответсвенно инвестор свои деньги точно получит.(спс Vanuta за вопрос.)
Дисконт составит 5% от номинальной стоимости векселя, т.е это и будет прибылью инвестора.
Срок веселя строго 1 мес.(30 суток) с 15 числа текущего месяца до 15 числе следующего.
Справка:
«Вексель (от нем. Wechsel) — ценная бумага, оформленная по строго установленной форме, удостоверяющая перетекание одного обязательства в другое обязательство и дающая право лицу, которому вексель передан на основании соответствующего договора (векселедержателю), на получение от должника определённой в векселе суммы. Должником по векселю может выступать: при простом векселе — векселедатель, при переводном векселе(тратте) — иное указанное в векселе лицо (трассат), являющееся должником по отношению к векселедателю.»© Материал из Википедии.
«В соответствии с положениями Постановления №104/1341 вексель должен содержать:
— Наименование «вексель», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен.
— Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму.
— Указание срока платежа.
— Указание места, в котором должен быть совершен платеж.
— Наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен.
— Указание даты и места составления векселя. Подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).
В соответствии с п.2 Постановления №104/1341, вексель, в котором отсутствует какой-либо из вышеперечисленных реквизитов не имеет силы,»©.
Вексель может выписывать физическое лицо.
Вексель удобнее любой расписки или договора займа.
Инвестор получит на руки сам вексель и акт приема – передачи векселя, и распишется в книге учета.
Правила:
1. запрещен к обороту.
2. не является платежным средством.
3. является именной ценной бумагой.
4. бланк строгой отчетности.
5. имеет индефикационный номер.
6. простой вексель.
7. продается с ранее оговоренным дисконтом.
8. только в документарной форме
9. не денежная форма оплаты запрещена.
10. срок оплаты определен заранее.
(Определим что выплата по обязательствам происходит не с вновь приобретенных обязательств, другими словами, вопрос финансовой пирамиды отпадает. Вообще вопрос недобросовестности не рассматривается, в самом векселе будут указанны паспортные данные, так что любой суд присудит вернуть деньги без каких либо вопросов даже при самом плохом стечении обстоятельств.(Хотя до этого не дойдет!))
Я верю что можно вести бизнес честно, без мелких шрифтов, обманов.
Если что-то не учел, буду дописывать.
Всем спасибо за внимание. Отвечу на все вопросы.
В комментариях я бы хотел увидеть ответ на свои вопросы:
— насколько это привлекательно для инвестора.
— что послужит определяющим при принятии решения о покупке векселей.
Налоговики, видя вексельные схемы, всегда заметно оживляются :)
хотели как лучше а имеем как всегда
вексель в теории служит для упрощения судебного разбирательства
на практике успешна модель никому ничего не надо
ВЫ нам приведите должника и мы ВАМ (гаду такому) протест милостиво совершить соизволим…
и еще один вопрос, который заставил бы меня задуматься, а почему бы не взять кредит под такие то проценты?
Кредит не подходит потому что исключает цикличность операций, средства привлекаются всего на 30 суток. и не могут привлекаться на 12 месяцев подряд(год), решение о выпуске векселей будет публиковаться отдельно. т.е выпусков может быть например всего 6-7 в году, а кредит надо платить за весь год.
Для ускорения процесса выдачи, можно открыть кредитную линию. И выбирать транши когда нужно, тем более если у вас есть собственные средства, можно открыть вклад в этом же банке, и в качестве обеспечения по кредиту оставляете права требования по депозиту. Банк будет только рад этому.
И у Вас будет один огромный плюс, что вам не придется искать инвесторов, если потребуются деньги в срочном порядке.
счет в банке на Ваше имя?
каким образом он может что-то гарантировать????
если эти средства есть в наличии для создания резервного фонда, почему их нельзя инвестировать???
Пока не нашел варианта как подтвердить гарантии или сделать полноценный открытый доступ из независимого источника. При плохом развитии событий я просто передан резервный фонд в руки инвесторов, на всех хватит все заемные средства 1 к 1 по отношению к резерву
т.е. гарантией возврата денег является Ваше честное имя...
тоже вариант)
но скорее для тех кто Вас знает лично)
так как, наличие у Вас в некоторый момент времени не пустого счета в банке или облигаций в собственности не может являться гарантией возврата денег в будущем.
так как знаю о векселях не понаслышке, попробую прокомментировать))
главный простой вопрос по сути мессаджа — почему именно ВЕКСЕЛЬ?)))
применение векселя в инвестициях это деньги в рост — и больше никак — т.е. такая себе замена депозита/займа — непополняемого, без возможностей досрочного получения и с некоторыми юридическими особенностями взыскания с должника. НО!!! физическому лицу. А практика взымания долгов с физического лица мне кажется весьма проблемной, ИМХО.
В данном случае Вы берете взаймы и оформляете займ в виде векселя, т.е. вексель в данном случае Вы видите всего лишь удобным инструментом получения Вами денег… А можете оформить и в виде договора займа. Не понятно чем не устривает такая форма как договор займа. Тем более далее Вы правилами пытетесь наложить ограничения на вексель как инструмент, игнорируя его плюсы как ордерной бумаги.
Ваши правила 3-6,8-10 как таковыми правилами не являются — их можно отнести к описанию сути векселя, а правило 7 к условиям сделки...
Правила 1-2 считаются не написанными, применение их не в Ваших полномочиях...
надо искать почему это должно быть удобно инвестору, в т.ч. и в отличие от договора займа.
Например: возможность свободной передачи, при правильном оформлении отсутствие «мелких шрифтов», порядок взыскания и тд...
Но все это меркнет без реальных гарантии возврата… )
PS
"— что послужит определяющим при принятии решения о покупке векселей."
Аваль Сбербанка))))))))))))))))))))))))))
Спасибо за коммент.