Учет расходов. Какой процент покупок вы оплачиваете банковской картой?
Во многих книжках и статьях по инвестированию (ну и просто правильному обращению с личными финансами) пишут, что важная часть успеха — это умение тратить меньше, чем зарабатываешь. В результате появляется свободный денежный поток, который можно направлять на регулярное инвестирование.
Один из вариантов добиться этого — контроль расходов. Второй вариант — это постоянный рост доходов, что намного приятнее. Но имеет и подводные камни, ведь если расходы будут расти схожим темпом, что и доходы, то в случае какого-то форс-мажора будет непросто их резко урезать (без существенного ухудшения качества жизни). Ну и обычно рост доходов все-таки имеет какую-то верхнюю границу, а вот потратить можно сколько угодно. При чем достаточно быстро….
Поэтому и хотел бы обсудить вопрос, кто какие методики и программы использует для учета расходов (а косвенно — для их контроля). Я раньше с завидной регулярностью пытался записывать все расходы, но меня обычно хватало в лучшем случае на месяц. А потом я прекращал, так как не чувствовал особой пользы от этого дела. Тратить я все равно меньше не начинал, а знание, на что ушли деньги, было не слишком полезно. Ну и тупо надоедало все записывать вручную.
Со временем начали появляться «полуавтоматические» программы, которые могли собирать информацию о расходах из смс от банка, которые он присылает при оплатах картой. Но этот вариант тоже показался не слишком удобным, так как постоянно были те или иные проблемы, какие-то смс не учитывались, поэтому статистика получалась не очень точной.
Сейчас я в результате остановился на программе Смарт СМС от ВТБ, она оказалась на удивление удобной (при условии, что активно расплачиваешься их карточкой). А так как на данный момент мне их карта наиболее удобна и выгодна для оплат, то и статистика начала собираться почти сама-собой, без особых усилий. А после того, как к своему счету привязал и карточку жены, то стала лучше видна общая картина бедствия. Правда, жене поначалу было не очень комфортно показывать свои траты, но потом вроде привыкла:)
Хотел бы узнать, ведете ли вы учет расходов? И если да, то насколько точный? А то встречал в интернете записи одного человека, который уже на протяжении более 10 (!) лет каждый год подсчитывает свою личную (или может семейную) инфляцию.
Ну и про эксперимент. По моим ощущениям, львиная часть трат я оплачиваю карточкой. Думаю, процентов 90-95%. А наличные практически не расходуются. И вот хочу проверить, насколько точны мои представления. Для этого буду в сентябре целый месяц записывать свои расходы наличных (карточные и так собираются автоматически). И в конце месяца подсчитаю процентное соотношение. К сожалению, за женой не получится проследить:)
Если от пользования картой ты получаешь бенефиты (кэшбэк, мили, скидки), то какой смысл вообще пользоваться наличными?
А вот коммуналку оплатить именно карточкой порой проблематично. Почему-то на dom.gosuslugi.ru реквизиты неактуальные.
По карте я тоже напрямую почти не плачу (1-2 транзакции в месяц), всё плачу через он-лайн банк, с компьютера.
и лучше бы разделили в опросе не-кредитки и кредитки
Был бы кэшбэк ощутимо больше 0.5% — постоянно бы картой пользовался. :)
Искал возможности завести карту с бОльшим кэшбэком, но там получается не выгодно. Во-первых карты не совсем бесплатные, во-вторых большой кэшбэк есть только на отдельные категории покупок.
Если Вы знаете хороший вариант, подскажите пожалуйста, может я чего пропустил.
Похожие проценты на Мультикарте в ВТБ, и становятся значительно больше (до 4%), если траты (можно совместные) превышают 75 тыс. рублей в месяц.
Вообще условия меняются достаточно часто, совсем идеальный вариант тяжело найти. Но в этом году я пользуюсь в основном ВТБ, у них и другие плюшки есть.
За наводку на ВТБ — спасибо. 1% за оборот 5,000руб в месяц — вроде нормально. Конечно, хотелось бы больше кэшбэк, но видимо это лучшее предложение.
Про Мультикарту — не очень подходит, потому что скорее всего не получится стабильно каждый месяц тратить более 75,000. :(
Цифра точная, поскольку много лет (около 10) ведётся учёт приходов и расходов. Заведует этим жена, кстати говоря, так что не могу упрекнуть её в неучтённых тратах.
За август безналичная оплата составила 100% расходов. Как раз вчера вспомнил, что давно не держал в руках кеш и в бумажнике гуляет ветер.
А где ведете учет приходов? С расходами при таком проценте безналичных платежей, думаю, проблем нет.
Какую практическую пользу получаете от такой подробной бухгалтерии?
Учёт идёт в drebedengi.ru, действительно, при безналичных платежах нет проблем с заполнением данных, можно хоть раз в два месяца посидеть и восстановить.
Анализ трендов, экономия на каких-либо статьях расходов итд.
Кроме трат постфактум я ещё веду бюджет будущих периодов, на 3-6 месяцев. Благодаря ему я всегда могу понять, сколько у нас денег будет 1 января (и сколько можно потратить на новогоднее путешествие, к примеру).
В общем, я веду это дело не супер подробно — от супер подробности отказался, так-как нужно слишком много времени, из-за этого потом хочется всё бросить.
Использую отчеты. Смотрю средне-месячный рассчет по мобильному, ЖКХ, еде, здоровье, транспорт — прикидываю бюджет. На след. год/месяц. — Из этого прикидываю сколько можно отложить на отдых, сколько на инвестиции — результате используя две программки, и имея конкретные планы удалось достичь всех поставленных целей за 10ть лет, траты по паре часов в месяц на всё про всё. — Если прямо интересно, может напишу пост на SL.
Но чтобы совсем уж не было скучно, можно вести не очень детальный учет. Детализируя лишь по необходимости.
Ну как-то так. Такой вот опыт. mmex удобен тем, что можно учитывать все активы, пассивы. Вклады и т.д. Чего приложения от банков я думаю вряд-ли могут.
Вклады я одно время стал тупо записывать в Excel, чтобы не забыть, где какие фиксы открыл. А то время такое было, больших возможностей. Сейчас с теплотой вспоминаю 3-х летние вклады под 15% годовых (и то я на самые выгодные условия не успел).
Скажу сразу. mmex, это бесплатная программа с открытыми исходниками. — То есть, Вам никто, ничего не должен и не обещает. В текущем виде, работает это не столь идеально. Я веду учет не один, у меня друг тоже ведёт на android, а смотрит отчеты на ПК. — Это оптимальный режим. Заводить лучше всё с одной платформы. Я предпочитаю стабильность и все вообще веду только с ПК. Программу используем несколько лет. В целом, лучше ничего я не нашёл. Может только что-то платное, облачное, но ну бы его нафиг. + В mmex есть удобные напоминание о предстоящих платежах, это для меня очень крутая штука! — О налогах напоминает. О газе, Интернете — раз в год. Всё помнит за меня!
Да я и сам порой расстраиваюсь что не купил длинных ОФЗ до 2030 года, к примеру… Сейчас такое бабло можно было бы иметь буквально с воздуха… Но, никто не знает будущего. — Посмотрите ставки в Беларуси, там ставочки были и 15 процентов и 120! Мы не Беларусь, но, всё равно был риск подняться и до 18-20 в год. Так что...
Так что сейчас, если есть что межног слегка железное, можно составить портфель из корп. облигаций. — Пионер Лизинг предлагает уникальные условия, например… — И маркетмейкер, и возможность продать раз в месяц самому эмитенту… — Риски есть! У них выручка конечно мизер. Но это 13% годовых. :) В общем, если набрать корпоративных облиг, можно усредниться до 10-11% годовых, что в общем то не так то и плохо. Риск и в 2014 был. Когда всё прошло, хочется думать и кусать локти. — А когда я жил в контексте того года, 1) я не знал о фондовом рынке 2) я бы обосрался тех событий…
Так что… :)
Сам по себе учет расходов и доходов малополезен, а вот когда он связан с учетом активов и пассивов, все намного интереснее.
Наглядно видно, что деньги, потраченные в кафе (к примеру), это просто траты, а деньги, потраченные на покупку акций, превращаются в актив.
Ну а итоговая сумма, растущая из года в год как снежный ком, очень сильно мотивирует
P.S. Расплачиваться предпочитаю картой с кэшбеком
Ломки не было, потому что я воспринимал это как путь трейдера. И было мало денег. Я должен был правильно рассчитать остаток, чтоб на еду хватило