Бэнкинг по-русски: Блокировки счетов физлиц - Так ли страшен черт, как его малюют ???
из обзора сегодняшних СМИ -
подробнее тут - https://iz.ru/888169/natalia-ilina/vkladoiskateli-banki-nashli-novuiu-prichinu-dlia-blokirovki-schetov
Самое забавное, что ревью по радио звучало пугающе, но прочитав статью полностью, я выдохнул, успокоился, и могу сказать что в лучшем случае материал высосан из пальца, в худшем его можно к фейковым новостям отнести.
Начнем с самого простого — на месте МКБ я бы тоже заинтересовался клиентом который копил средства в МСП банке и потом перевел из на депозит в МКБ )))) -
МСП банк не работает ни с физлицами ни с ИП от слова вообще… (на транзитных счетах в качестве обеспечение тендеров могут быть средства ИП, но ни вкладов, ни депозитов там точно нет и никогда не было)
Читаем дальше:
Подобная история произошла и с другим человеком. Он копил деньги на крупную покупку на вкладе в одном банке, но вывести их было удобнее через счет в другом — Сбербанке. Спустя неделю после снятия средств в кассе госбанк заблокировал счет, потребовав от клиента предоставить документы о происхождении средств и разъяснить, на что они были потрачены. Он предоставил документы, но банк пообещал принять решение только в течение трех недель. Пользователь решил не оставлять жалобу в специальных органах, поскольку на счету еще оставалась небольшая сумма.
Обычно по «антиотмывочному» закону банки блокируют счета за подозрительные операции. Например, за частые денежные переводы между гражданами и организациями на крупные суммы. Интерес к вкладам банки почти никогда не проявляли. И уж тем более не пытались заблокировать счет спустя неделю после снятия с него денег.
В Сбербанке «Известиям» объяснили, что при выявлении необычных операций банк обращается к клиенту за пояснениями об источнике происхождения средств в соответствии с законодательством.
Это простите как — если у человека был вклад (именно ВКЛАД — хотя 43201 тоже вклад))) ) он имеет право получить его наличными ???
Если конечно там не было прихода от третьего лица и досрочного расторжение и т.п. — тогда может возникнуть комиссия — логично
Что означает формулировка — «вывести их удобнее было через Сбербанк» ???
Угу фейк, с утра перерыл последние отзывы (за 6 месяцев) по сберу на банки ру — вклады. Ни одного отзыва о блокировке вкладов, что странно ибо в статье речь о массовости.
Но вообще странно конечно, с учетом ставки в сбере в размере 5% годовых по рублю, хз кто им деньги вообще доверяет, в том же РСХБ ставка 7,5%.
У меня зарплатная карта в Сбере, бегать из-за 0.2% между банками смысла не вижу, не покрывает это удобства открыть вклад парой кликов в онлайне, скинув деньги с накопительного на депозит.
Вообще почти 1%, что даже с 1,5 млн дает 15 тыс в год.
А уж с 30 млн это 300 тыс руб в год. Цена удобства видимо.
РСХБ — неудобный говнобанк, с хреновым сервисом, у которого мизер банкоматов и отделений. Выгадывать аж 1% от миллиона, чтобы потратить пол-дня и пару тысяч на поездки такси для открытия депозита — вообще неинтересно. Лучше до ВТБ и Альфы ножкам дойду, они по соседству со Сбером — нал в зеленом банке снял, двадцать метров пронес, в синий и красный банки положил. Собственно, так и делаю обычно.
Вообще странно на СЛ агитировать за размещение «кругленьких сумм» в рублевые депозиты, заведомо проигрывающие другим инвестиционным инструментам, в том числе рублевым.
Так по статистике ЦБ РФ у нас порядка 6 трл. рублей у физлиц лежат на текущих счетах и вкладах «до востребования» — по которым не платится вообще никакого процента либо 0,01% годовых. Поэтому 5 % — для некоторых — это даже «очень хорошо» ))
А кто говорит об экономической выгоде, речь то идет не об этом. Если люди держат рублевые средства по 0% годовых, а это порядка 30% всех рублевых средств в банках (6 трл. из 21,5 трл.), то почему некоторые из них не могут еще держать средства на вкладах в том же Сбере под 5% годовых. Понятное дело, что держать деньги в банках по ставке намного ниже ключевой — это, с моей личной точки зрения, экономически не целесообразно.
Зато технично «забыли» историю Сбера...
Почем опиум для народа?
После того, как выдохнули — вспоминаем «мальчика» у которого Сбер забрал 58 млн., потому что объяснения «мальчика» Сберу не понравились.
От себя добавлю, что достаточно получить 50 и больше тысяч от юр. лица на карту, что бы заблокировали счет, на мать их, месяц. А потом отдавали, по 50 тыщ в месяц, по заявлениям. При чем оба контрагента имеют счета в Сбере с историей.
Выдыхай, бобер, выдыхай…
Стесняюсь спросить — а есть решение суда?
Это по возврату — а по аресту денег? Сыграю идиота — а на каком основании вообще арестовали? На арест есть решение суда?
Свою историю Вам описал — по 50 тыщ раз в месяц — так что все это гонево…
Кроме СМИ, фактов не имею. В СМИ писали, что счет арестовали и деньги не давали не вывести, ни обналичить…
вам решение верховного суда по данному делу прислать ??
Ну допустим, копил в банке, который на другом конце города, вывести же решил на кассу в паре минут от дома.
Чтобы можно было заранее оговаривать и при получении зарплаты и в магазине были разные ценники и если уж у меня приняли в банке наличку, то чтобы потом не было вообще никаких вопросов при снятии.
Благодарю!
Шедевра, млин:
«Таким образом, Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банкусамостоятельно с соблюдением требованийвнутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.»
Есть еще желающие открывать вклады?
1. Пока, до первой блокировки счета вклада, не дергаться ибо убытки от вывода всех ден. средств из БС для меня будут огромны.
2. На одном физике в банке не более 1,4 млн.
3. Банки только из топ 30 по активам (конкретно сейчас ПСБ и РСХБ). При первом отзыве о блокировке счета вклада или отказе выплачивать вклад (на том же банки ру) — вывод ден средств из банка (например Альфа банк, сбер, моб, смп)
4. Ни каких переводов (включая внутри банк, кроме перевода с брокера на банк и обратно), все налом. В суде будет проще доказать происхождение.
5. Все переговоры в письменном виде, включая условия обслуживания и тарифов. Что то не понятно, пока нет бумажки с разъяснением, заверенной банком, лучше предполагать плохой вариант (например хом кредит, брс, открытие, втб)
«4. Ни каких переводов (включая внутри банк, кроме перевода с брокера на банк и обратно), все налом. В суде будет проще доказать происхождение.»
_____
какие минусы:
1) внутри банка ?
2) или в другой банк?
Пришлось навонять и на Склянках и в ЦБРФ. Вернули))
грань между махровым обналом и транзитом (конвертом) и личными нуждами порой провести очень сложно…
Просто рассказал свой случай. Без имен и прочего, дабы не разбрызгать негатив неоправданно
А они тоже не виноваты, им ЦБ предписал экономический смысл этой операции у клиента узнать ))) вот дословно — зачем вам уважаемый клиент наличная иностранная валюта!!!
аргумент про лимиты АСВ, инфрастуктурные риски, падение нефти, отток капитала из страны видимо не аргумент вообще ))
Но позиция, что этот лимит все равно на порядок больше чес средняя зп россиянина — железобетонный для нынешнего электората.
помнится как ЦБ в январе 2016 апеллировал к тому что 75% населения не имеет валютных активов и им курс бакса вообще индиффирентен…
Все логично — во Франции золотые монеты чеканили только для придворных — не чо черни барские деньги давать…
Не даром — оне редкостные мудаки — удерживают НДФЛ и НДС с УБЫТКОВ!!!
Точнее не с убытков, а с самой операции берут налог и не важно что она по сути убыточная. Это потом в 3НДФЛ показываешь убыток, и он идет в зачет. Или?
Там вообще интересно было, дело было в «структурных продуктах» — а дальше гонево манагеров и мои развешеные уши. Обязательство по уплате НДФЛ возникает с этого самого дохода. Это как если бы Вы завели деньги на счет, а у Вас с суммы ввода сняли НДФЛ. НДС вообще без комментариев. Это если бы Вы купили через брокера Газпром, но на 20% дороже.
Мужайтесь… Если, не можете доказать, откуда у Вас бабло, внутри страны НЕТ амнистии по налогам и т.д., за последние 10-15 лет...
ЗЫ: по налогам ещё можно отмазаться. Но, по происхождению денег… Не знаю…