Бэнкинг по-русски: Свежий отчет ЦБ

Регулятор выдал обзор рынка 2018 года статистику, динамику
Щас мы его тут препарируем

исходник смотрим тут http://cbr.ru/Content/Document/File/72560/bsr_2018.pdf

-----

В условиях постепенного перехода населения от сберегательной модели поведения к потребительской доля вкладов в пассивах банков сократилась за год с 30,5 до 30,2%, а отношение вкладов населения к ВВП снизилось с 28,2 до 27,4%.

В 2018 году доля вкладов, превышающих сумму возмещения в системе страхования вкладов (1,4 млн рублей), увеличилась с 40,8 до 42,6%



---------

В 2018 году по сравнению с 2017 годом объемы вывода денежных средств за рубеж клиентами кредитных организаций сократились в 1,2 раза (с 77 до 65 млрд рублей), обналичивания денег в банковском секторе – в 1,9 раза (с 326 до 176 млрд рублей), объемы сомнительных транзитных операций – почти в 2 раза (с 2,5 до 1,3 трлн рублей).

В рамках реализации надзорных функций Банком России в 2018 году было завершено 146 проверок кредитных организаций (их филиалов) по вопросам ПОД/ФТ, что составило 35% от всех завершенных в 2018 году плановых и внеплановых проверок кредитных организаций (их филиалов), из них 5 проверок было прекращено в период проведения проверки по причине отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций.

--------
В целях абсорбирования избыточной ликвидности и удержания ставок денежного рынка вблизи ключевой ставки Банк России проводил еженедельные депозитные аукционы на срок 1 неделя по ставке, близкой к ключевой. Объем денежных средств, привлеченных Банком России на депозитных аукционах на срок 1 неделя, составил в 2018 году в среднем 2,2 трлн рублей (против 0,8 трлн рулей в 2017 году). Операции «тонкой настройки» в 2018 году Банк России использовал для предотвращения существенных колебаний ставок денежного рынка.
Всего в 2018 году было проведено 49 депозитных аукционов «тонкой настройки», по итогам которых было абсорбировано в среднем около 540 млрд рублей.
В 2018 году существенно увеличились вложения банков в купонные облигации Банка России (ОБР), также используемые для абсорбирования ликвидности. По состоянию на 01.01.2019 совокупный объем ОБР в обращении по номинальной стоимости с учетом накопленного купонного дохода составил 1,4 трлн рублей (на начало 2018 года – 0,4 трлн рублей). На фоне сохранявшегося профицита ликвидности, благодаря смягчению денежно-кредитных условий, произошедшему в первой половине года и ранее, сокращался спрос кредитных организаций на специализированные инструменты рефинансирования.
------
Наиболее активно развивающимся сегментом розничных операций стало ипотечное кредитование: объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) за 2018 год возрос до 6,6 трлн рублей, на 23,1% (за 2017 год – на 16,2%).
Предоставленные за 2018 год ИЖК превысили соответствующие показатели 2017 года на 35% в количественном и на 49% в денежном измерении:

в 2018 году было предоставлено 1472 тыс. новых ИЖК на сумму 3,0 трлн рублей

(против 1087 тыс. новых кредитов на сумму 1 Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей». 2,0 трлн рублей в 2017 году). Объем предоставленных ИЖК за 2018 год стал максимальным за всю историю российского рынка ипотечного кредитования. Это стало следствием, в первую очередь, снижения среднегодовых процентных ставок, а также реализации государственной программы субсидирования процентной ставки для определенных категорий граждан.



-------------

Объем вложений банковского сектора в облигации федерального займа составил 4,3 трлн рублей на 01.01.2019, из них 3,2 трлн рублей находилось на балансе банков (кроме репо).

Следует отметить, что ОФЗ наиболее активно используются банками в сделках прямого репо. При этом по сравнению с началом 2018 года проявилась тенденция к дальнейшему увеличению объемов таких операций. На начало 2019 года по сделкам прямого репо передано ценных бумаг на сумму 1,1 трлн рублей1 против 0,7 трлн рублей на начало 2018 года (при почти равном объеме вложений в ОФЗ – 4,2 трлн рублей на 01.01.2018).

---------
Очень показательная табличка о рентабельности банковского бизнеса: