Девушка с деньгами: Книга о финансах и здравом смысле. Анастасия Веселко

Девушка с деньгами: Книга о финансах и здравом смысле. Анастасия Веселко

Электронная книга t.me/kudaidem/1728

Фраза «я девочка, я не хочу ничего решать» совершенно не про современных девушек, которые хотят и умеют зарабатывать. Но почему-то все равно выходит так, что деньги вроде бы есть, но их не хватает на важное. На жизнь достаточно, но сбережений нет. Крупные покупки приходится делать в кредит. Про будущее вообще думать страшно. Дело усугубляют стереотипы: финансы — сложно, экономия — для бедных, считать деньги — мелочно, инвестиции — для богатых банкиров.

Анастасия Веселко рассказывает, что личные финансы — это совсем не сложно и не страшно. Она учит анализировать и оптимизировать расходы, составлять бюджет и инвестировать — то есть становиться настоящей Девушкой с Деньгами.

Зачем читать: Анастасия вдохновляет и заинтересовывает, убеждает сделать первые шаги в мире финансов, дает уверенность, чтобы дальше вы смогли (и захотели) шагать самостоятельно.
Для кого: Для всех, кто хочет грамотно распоряжаться своими заработками, жить без кредитов, инвестировать и быть уверенными в своем будущему.

Одним из небольших недостатков книги — направленность исключительно на женщин, поскольку книга родилась из блога автора.

Но, как мужчина, смею заверить, что на качестве советов и рекомендаций это никак не отразилось. Всё так же применимо и для мужиков с деньгами.

Книга толковая.

Финансовым консультантом Настя стала два года назад – после того, как сама совершила, кажется, все типичные финансовые ошибки.

Настя влезла в долларовую ипотеку.

Это был полный провал. Я все сделала неправильно: не обдумала как следует решение, не накопила первоначального взноса, да еще и с валютой прогадала. В сентябре 2008-го я купила 30-метровую студию за 280 тысяч долларов. Пишу и сама не верю! Это было 6,5 миллиона рублей по курсу 23 рубля за доллар.

Почти сразу после сделки начался кризис. Точнее, так: он уже назревал, просто я об этом не знала, так как не интересовалась ни мировыми рынками, ни прогнозами. Про ипотечный коллапс в США я тоже не слышала, хотя наверняка все деловые издания об этом трубили. Но я-то читала Cosmo, а не «Ведомости».

В общем, уже в октябре курс доллара вырос до 27, а к марту 2009-го – до 36 рублей. Ежемесячный платеж увеличился на треть. А еще надо было отдавать заем, взятый на ремонт. Внезапно я оказалась в новой реальности, где денег очень не хватало. Беспечный шопинг остался позади, настало время считать, экономить и выкручиваться. Так прошло два года.

Постаралась ли Настя рефинансировать кредит в рубли? Увы, нет!

Мне будто не хотелось признать, что я совершила ошибку и ее надо исправлять. Время от времени я вносила часть денег досрочно, но чаще снова тратила. Подсознательно я словно отказывалась замечать этот огромный долг: хотелось жить как раньше.

Так все и тянулось, пока в 2014-м доллар вновь не начал расти угрожающими темпами. Тогда уж Настя спохватилась, заняла у родителей рубли и закрыла последние 20 тысяч кредита.

Ошибка: беспечное отношение к кредиту, к финансам, перекладывание ответственности, нежелание честно признать факты.

Урок: иммунитет к кредитам, нежная любовь к доллару и четкое понимание, что думать надо своей головой – и несколько раз.

Настя начала инвестировать, не разобравшись.

Расплатившись с ипотекой, я начала наконец откладывать деньги. Накопила определенную сумму и решила стать инвестором. Не сильно разобравшись в продуктах (все непонятно, да и лень), передала деньги в доверительное управление брокеру – это когда вашими вложениями управляют за комиссию. Мне обещали 15 % годовых в долларах, потому что «последние три года именно так и было». Но вот незадача – если до тех пор рынок США рос как на дрожжах, то тут начал падать. За год я потеряла около 7 % и еще заплатила 3 % комиссии.

Ошибка: вкладывать, не разобравшись в условиях и перспективах.

Урок: брокеру нет дела до вашей выгоды, он свою комиссию заработает в любом случае. И прежде, чем принимать решение, надо собрать больше информации о продукте.

Настя пыталась заработать на росте курса доллара.

Ипотечную квартиру я продала, чтобы купить новую в строящемся доме. Застройщик давал несколько месяцев рассрочки, и я решила придержать пару миллионов, чтобы заработать на колебаниях курса (я слышала, что так делают). Купила доллары по 65 рублей и радостно ожидала барышей. Дело было осенью, а к Новому году курс всегда (ну, почти всегда) растет. Но не тут-то было! Вопреки всем прогнозам и традициям, американская валюта стала стремительно дешеветь и к моменту внесения платежа за квартиру стоила всего 57 рублей. Я потеряла несколько сотен тысяч – и очень много нервов.

Ошибка: пытаться перехитрить рынок и быстро заработать на спекуляциях.

Урок: не все прогнозы сбываются, никто не может предсказать движение рынка.

Тогда Настя пошла учиться. Практики у нее уже было достаточно, а вот грамотной теории не хватало.

Она прошла онлайн-программы ВШЭ по экономике и финансам, курсы американских университетов по семейному бюджету, изучила десятки обучающих роликов, статей и книг.

И выяснила, во-первых, что она не одинока. Сотни людей совершают те же самые ошибки.

Во-вторых, существуют законы рынка, которые можно использовать с выгодой. Например, кризисы – обычное явление, они происходят постоянно, к ним можно быть готовой.

В-третьих, обнаружились простые и понятные правила обращения с деньгами.

Финансовое планирование и инвестиции с человеческим лицом существуют!

Я испытала невероятное облегчение.

Главное – я стала спокойнее относиться к деньгам. Сейчас моя стратегия выглядит просто и вполне меня устраивает. Веду расходы «крупными мазками» и не ищу развлечений в шопинге. Знаю свой месячный бюджет и, как правило, в него укладываюсь. Часть доходов в рублях и в валюте размещаю на банковских вкладах, часть инвестирую на пенсию и на образование дочери. Все это занимает у меня от силы несколько часов в месяц. Я больше не пытаюсь переиграть рынок, а действую по своему нехитрому плану.

Еще лет пять назад разговор о деньгах вогнал бы меня в уныние, а сейчас это стало повседневной темой. В пятницу вечером за коктейлем с подругой можем обсудить вложения в американские фонды, с мамой на семейном обеде – дивиденды Сбербанка и приложения для инвестиций, а с сестрой – животрепещущую тему «деньги и дети». Деньги стали обычной будничной частью жизни, чем они, по сути, и являются.

Два года назад я прошла повышение квалификации при Министерстве финансов и стала консультантом по финансовой грамотности. Тогда же я завела блог «Девушка с Деньгами» – чтобы помогать другим вести бюджет, откладывать деньги и покупать валюту, начать инвестировать и не сломать при этом голову.

Собственные успехи скорее выражаются в чувстве уверенности и осознанности, чем в конкретных процентах на счете. 

Собственный опыт Насти и опыт подписчиц блога могут оказаться для кого-то полезными.

Давно пора не бояться, не отсиживаться, не прятать голову в песок, а брать финансы в свои руки.

Присоединяйтесь и вы – пусть будет больше Девушек с Деньгами, да и Парней!

Мне и Насте бы хотелось вдохновить вас и заинтересовать, убедить сделать первые шаги в мире финансов, придать уверенности, чтобы дальше вы смогли (и захотели) шагать самостоятельно.

Дело в практике – постепенно все наладится.

В общем, если эта книга поможет вам решиться и начать – она написана не зря.

В книге всего 3 гоафика и 22 таблицы.

Сайт книги devushkasdengami.ru/book

Все истории книги реальны.

Настя провела опрос: «Что бы вы посоветовали самой себе 10 лет назад?»

Безусловный лидер – совет «Начни наконец откладывать деньги!»

Оглядываясь назад, все понимают – откладывать-то было вполне возможно! И эти деньги сейчас бы не помешали.

Второе место – «Учись!»

Постоянное обучение – это уже не просто пожелание, а необходимость. Инвестировать в себя, чтобы стать классным специалистом, востребованным профессионалом, не бояться кризисов и перемен. А уж получение навыков в сфере финансов окупится очень быстро.

Еще советы: «Меньше шопинга!», «Не бери кредиты» и, наконец, «Думай о здоровье»

Самое классное в этих пожеланиях то, что их можно начать применять уже сегодня!

Как устроена эта книга

Книга состоит из трех частей.

В первой части мы немного разомнемся – как перед забегом. Запасемся мотивацией, чтобы потом рвануть на всех парах. Поговорим об отношениях с деньгами и о привычках, честно оценим свою ситуацию.

Во второй части мы рассмотрим, как вести бюджет, планировать расходы и как делать это с комфортом. Обсудим, зачем откладывать 10 % доходов, где найти деньги на отпуск, на образование и на пенсию. Заодно разберемся с кредитами, чтобы использовать их себе на пользу. В общем, возьмем бюджет в свои руки.

И в третьей части перейдем к инвестициям.

В США 52 % населения инвестируют. Аналитики даже выделяют отдельную группу инвесторов – «американские домохозяйки». Женщины, которые занимаются домом и детьми, не являются профессионалами биржевой торговли, но тем не менее инвестируют собственные средства.

А еще в книге много полезных советов, чек-листов и лайфхаков. Пользуйтесь на здоровье!

Зачем вам читать эту книгу?

Посчитайте, сколько денег вы заработали за последние 10 лет? Примерно. Если вы воскликнули «Вот черт! Где все эти тысячи?» – значит эта книга для вас.

Часть первая,
которой мы говорим об отношении к деньгам, развенчиваем вредные установки и заряжаемся мотивацией.

Деньги в России.

В России вообще низкая финансовая грамотность.

Мы беспечно и легкомысленно относимся к деньгам. Хрестоматийный русский «авось» – вот наша базовая финансовая стратегия. И она воплощается в грустной статистике:

● 2/3 россиян не имеют сбережений.

Вообще никаких сбережений.  Живут впритык, от зарплаты до зарплаты. 

● 44 % россиян имеют хотя бы один кредит или заем (данные ФОМ), а средний размер кредита наличными в 2018 году составил 264 тысячи рублей (данные ОКБ – Объединенного кредитного бюро).

Все это на фоне средней зарплаты 43 тысячи рублей – и ситуация ухудшается. За 2018 год объем кредитов вырос на 22 %, а сбережений – всего на 9,4 %.

● 30 % не понимают, что высокая доходность означает высокий риск (ФОМ).

Россияне вкладывают деньги в пирамиды, где обещают 600 % годовых. Или отдают сбережения в управление «инвестиционным группам», которые гарантируют 20 % за два дня. Такая доходность бывает в казино.

● 40 % «инвестируют» в дорогостоящие покупки.

это просто расходы.

● 62 % считают, что их благополучие – это ответственность государства.

Все в наших руках, – говорила великая Коко Шанель, – поэтому их нельзя опускать». И эта фраза как нельзя лучше подходит для финансовой стороны жизни.

● 50 % браков заканчиваются разводом, и 70 % отцов не платят алименты на детей (по данным Росстата).

Деньги должны работать на достижение ваших целей!

Как научиться лавировать между сиюминутными желаниями и долгосрочными планами?.. Решение есть, и вы его знаете: планирование бюджета и осознанное потребление.

Представьте, как снижается ежедневный стресс от беспокойства о будущем.

Давайте хотя бы в деньгах наведем порядок. К тому же стресс – причина старения. Считайте, что таким образом вы вкладываете время и силы в собственную красоту и молодость.

Финансы – это огромный, интересный слой жизни, зачем проходить мимо него? Наконец, разве вы не хотите показать здоровый пример детям?

Вы же прививаете им любовь к овощам и к спорту, приучаете чистить зубы и говорить «пожалуйста». Точно так же привычка думать о деньгах пригодится им в будущем – сбережет нервы, время и средства. И вам, кстати, тоже.

Рассмотрим подробнее восемь самые популярные вредные установки о финансах.

1.«Я далека от финансов».

Девушки, это чистой воды самообман!

Невозможно отстраниться от денег. Это не ядерная физика, без которой большинство прекрасно обходится.

Каждый день мы совершаем сделки и принимаем финансовые решения. Так делайте это осознанно и с выгодой для себя.

2.«Женщинам плохо даются цифры»

Достаточно здравого смысла и онлайн-калькулятора.

3. «Богатая женщина отпугивает мужчин»

Возможно, речь о том, что у девушки с деньгами вырастут и требования к мужчинам. Так и слава богу! Найдете себе достойного спутника. А заодно деньги помогут дольше оставаться молодой, красивой и здоровой.

4.«Квартиру пусть купит муж»

Всем желаю мужа с квартирой. Но и собственная вам не помешает.

5.«Один раз живем»

Говорят: «В жизни надо все попробовать!» – имея в виду приключения и авантюры. А вы попробуйте откладывать деньги. Попробуйте тратить меньше, чем зарабатываете. Попробуйте купить квартиру и помогать родителям.

6.«Не в деньгах счастье»

Богатство не связано с уровнем счастья, «богатые тоже плачут», да. Большие деньги для счастья не нужны, а вот небольшие и регулярные – обязательны.

Существует определенная сумма – если ваш доход ниже, счастливой быть сложно. Ее вычислили: это 80 тысяч долларов в год для американца и 70 тысяч рублей в месяц для россиянина. Необходимый минимум, чтобы забыть о выживании и начать жить. Подумайте, многие ли наши пенсионеры располагают таким доходом? А вы еще можете успеть организовать его себе.

7. «Планировать бесполезно, что там будет через 20 лет!..»

Однако:

● кто держал сбережения в долларах, тот благополучно преодолел и 1998-й, и 2014 год;

● кто понимал, как устроен рынок ценных бумаг, купил в 2008 году подешевевших акций и заработал 200 % за год;

● кто откладывал деньги, тот успел купить квартиру на падении рынка в 2008-м или взять выгодную ипотеку в 2018 году;

● кто интересовался финансами, тот воспользовался банковским вкладом со ставкой 19 % в 2015-м.

И так далее…

Давайте беспокоиться не о грядущих изменениях, а о том, что всегда будет востребовано. И через 20 лет все так же будут актуальны сбережения, доходные активы, способность оценивать риски и принимать верные финансовые решения.

8. «Надо не меньше тратить, а больше зарабатывать»

Специально для приверженцев этой установки дополню:

● Майкл Джексон платил по 30 миллионов в год по кредитам и после смерти оставил долгов на 400 миллионов долларов.

● Уитни Хьюстон незадолго до смерти была на грани банкротства, спустив свое 100-миллионное состояние.

● Пушкин после смерти остался должен 120 тысяч рублей. Это около миллиона долларов в современных деньгах. Царь выручил, заплатил его долги.

СДЕЛАТЬ ПРЯМО СЕЙЧАС 8 маленьких шагов, чтобы стать человеком с деньгами.

Про философию маленьких шагов все помнят? Сделаете один маленький шаг уже сегодня. И еще один – завтра. И еще один – послезавтра.

1. Отложите 1 тысячу рублей.

2. Зайдите в приложение банка и купите 100 долларов.

3.  Запишите сегодняшние расходы.

4. Зайдите на сайт Московской биржи в раздел «Мероприятия» и запишитесь на любой бесплатный семинар по финансам или зайдите на ТГ-канал SmartEventMosи выберите фианансовое мероприятие онлайн.

5.  Запишите 5 вещей, которые вы хотели бы делать на пенсии (отдыхать в санатории, делать укладку в салоне, пить кофе в кафе и т. д.), и прикиньте необходимый для этого бюджет.

6. Посмотрите выступление на TED об ограничении потребления (Less stuff, more happiness).

7. Придумайте, как заработать 10 тысяч рублей до конца недели.

8 . Запишите 30 вариантов фразы «Деньги – это…»

Часть вторая, в которой мы честно оцениваем текущую ситуацию, оптимизируем расходы и практикуем великую мантру «у меня все есть».

Наблюдается четыре основные стадии финансовой эволюции человека. Давайте смотреть, на какой из них находитесь вы.

Финансовая эволюция.

1.    Стадия беспомощности

Если денег постоянно не хватает, если у вас долги по кредитным картам, если вашим настроением рулит график платежей – вы на стадии беспомощности, увы.

Скорее всего, у вас нет никаких целей или задач – не до них пока. Или, наоборот, цели слишком оторваны от реальности.

Подобная беспечность очень быстро загонит вас в кредитную яму.

Именно на этой стадии люди берут микрозаймы, ввязываются в сомнительные авантюры в надежде быстро разбогатеть, чтобы разом решить все проблемы, а в итоге скатываются все ниже.

Пора признать: вы не умеете обращаться с деньгами, не умеете себя контролировать, не понимаете финансовых инструментов.

Риски этой стадии: банкротство и разорение. И это не шутки. Отсюда можно и нужно выбираться. Но потребуются дисциплина, усилия и самоограничение. Придется поработать.

2. Стадия ложного спокойствия.

Чем опасно такое ложное спокойствие? Во-первых, есть риск скатиться на ступень ниже, залезть в долги и кредиты при первых же непредвиденных расходах. Во-вторых, без внимания остаются долгосрочные задачи вроде собственной пенсии или образования детей. 

3. Стадия «Деньги есть».

У вас есть свободные деньги. То есть ваши доходы больше расходов.

Однако на этой стадии мы обнаружим два типа людей.

Первый – случайные пассажиры. Возможно, вы недавно получили повышение и еще не успели освоиться с новым бюджетом, пока не привыкли столько тратить и деньги остаются. Оглянуться не успеете, как опять будете жить впритык.

Так что мой вам совет – откладывайте часть денег от каждого повышения доходов.

Второй тип – те, кто осознанно организовал бюджет таким образом, чтобы оставались свободные деньги. И если вы уже скопили некий капитал, тогда вы на этой ступени находитесь вполне заслуженно.

Проблема в том, что у людей на этой стадии деньги не работают. Максимум – лежат на депозите и кое-как догоняют инфляцию. И в этом принципиальное отличие от следующей стадии – инвестора.

4. Стадия «Девушка с Деньгами»

Свободные деньги: а) есть; б) работают.

Часть на рублевом вкладе, часть на валютном, что-то в облигациях, а что-то в фондах. Возможно, у вас еще есть недвижимость, которая приносит пассивный доход, а в подарок на день рождения вы бы хотели получить не новый парфюм, а акции Facebook. Вы понимаете, что инвестиции – это надолго, и готовы идти к своим целям постепенно, не пытаясь сорвать куш сегодня.

Наша цель – прийти на четвертую стадию. Стать девушкой финансово образованной и финансово сознательной. Стать Девушкой с Деньгами.

Теперь, Давайте посчитаем, сколько вы стоите

А какие активы есть у вас? Считаем только крупную собственность. 

 Учитываем землю, машины, недвижимость и деньги – только то, что по документам принадлежит вам.

Вторая часть расчета – обязательства. Таким красивым словом финансисты называют долги. 

Складываем все наши задолженности: остаток по кредиту, долги подруге или родителям, долг по кредитке и т. д.

Теперь вычитаем одно из другого – и получаем вашу чистую стоимость.

Хорошо бы получить положительное значение. Это значит, что вы финансово устойчивы, у вас все хорошо. Отрицательное значение говорит о том, что вы переборщили с долгами, они превышают ваши возможности.

Бывает и так, что у человека нет ни собственности, ни долгов. В этом случае ваша чистая стоимость – «ноль».

Табличку для расчета чистую стоимость можно скачать здесь

devushkasdengami.ru/book/networth.

Теперь, оцените, сколько вы тратите?

Теперь проверим, насколько вы рентабельны. Так говорит Наталья Смирнова, финансовый советник и инвестор. https://www.youtube.com/watch?v=XkvbKk81NMQ.
Звучит цинично, но на самом деле если вы себя не обеспечиваете, то это повод задуматься.

Посчитайте, сколько вы тратите, сколько денег вам нужно на нормальную комфортную жизнь.

Россияне считают, что для нормальной жизни семье из трех человек в 2019 году им достаточно было 78 тысяч в месяц.

И, вероятно, они учитывали только самое необходимое, ежемесячные траты, но забыли посчитать отпуск, лечение и покупку квартиры.

Чтобы не забыть о важном, посмотрим на бюджет в перспективе. И разберемся, сколько денег нам нужно на самом деле.

Заполните матрицу бюджета.

Подумайте, какие статьи расходов есть у вас. Внесите суммы в соответствующие ячейки. И посчитайте, какой бюджет вам нужен в месяц.


Чтобы оценить масштаб и увидеть, сколько денег вы тратите на самом деле, нужно уметь вести учет расходов.

Учет расходов.

Начните фиксировать расходы, чтобы понять, как и на что вы тратите. Даже если вы уверены, что у вас все в порядке, учет расходов обязательно преподнесет вам несколько сюрпризов. 

Вот, например, несколько отзывов участниц курса.

«Отметила, что у меня зависимость от онлайн-покупок. Удалила приложение, заблокировала веб-сайт и держусь уже месяц».

«С декабря начала регулярно вести учет в CoinKeeper. Самое тяжелое – честность и шок от размера трат. Посмотрев на траты на шопинг, я отнесла часть одежды с бирками обратно в магазин».

«На данный момент скачала money.pro. Тестирую. Уже в шоке, сколько я трачу на кофе».

И вот четыре принципа, которые помогут преодолеть внутреннее сопротивление, если оно будет.

1. Регулярность.

Это самое главное: потратили – записали. Привычка вырабатывается за три недели, продержитесь это время, а потом станет легче.

2. Честность

Настя несколько раз пыталась вести дневник питания – и все время забрасывала: ей не нравилось то, что приходилось записывать.:--) Она бы хотела внести брокколи и шпинат, а не два круассана и латте. 

Вы просто записываете. Ничего не надо пока менять, не надо пытаться сразу сделать красиво и правильно. Ваша задача – собрать данные. Анализ и выводы – это следующий этап.

3. Удобство.

Если вы решили вести расходы – найдите оптимальный для себя вариант. Например, мобильные приложения позволяют делать это легко, удобно и красиво. 

Список категорий трат Насти есть ниже. Можете начать с него и адаптировать под себя.

Перечень приложений для ведения бюджета, отранжированный по полпулярности:

● CoinKeeper;

●  Excel;

● ZenMoney;

●  Monefy;

● приложением своего банка;

● Money Pro, Money On, «Деньги ОК» и «Журнал Расходов».

4. Четвертый принцип – Принятие.

Главное, хвалите себя и поддерживайте.

Список статей бюджета для учета расходов

Для примера: вот по такому списку категорий ведет расходы Настя:

● Машина.

● Квартира.

● Ребенок.

● Продукты.

● Развлечения.

● Еда не дома.

● Образование // книги, курсы.

● Путешествия.

● Транспорт.

● Шопинг //

● Здоровье/красота // лекарства, врач, косметика, салон, спорт.

● Разное // подарки, подписки и все остальное.

Под видео можно скачать файл для планирования бюджета – обязательные и необязательные расходы: devushkasdengami.ru/book.

Следующий шаг: Анализируем расходы.

План оптимизации расходов:

● найти дополнительные источники денег;

● оптимизировать расходы по категориям;

● переключить мозг в режим осознанного потребления.

Начинаем!

Где деньги?

Речь о небольших, но приятных денежных поступлениях, которые мы можем получать просто так.

Рассмотрим 4 простых источника пополнения финансового баланса:

1.Карты с кешбэком

На что стоит обратить внимание при выборе:

 Процентные ставки.

● Минимальный расход.

● Максимальная сумма возврата.

● Способ начисления.

● Обслуживание карты.

2. Кешбэк-сервисы.

Кешбэк-сервисы возвращают проценты с онлайн-покупок, сделанных через их систему. 

 

 Только, пожалуйста, не погружайтесь с головой в онлайн-шопинг ради кешбэка. Пусть он будет приятным бонусом к действительно нужным покупкам.

3. Бонусные программы и программы лояльности.

Полетные мили в авиакомпаниях, бонусы и баллы в продуктовых супермаркетах и в магазинах косметики – тратите как обычно, а заодно копите баллы, которыми можно будет оплатить следующую покупку или ее часть.

4.Налоговые вычеты.

Самая заметная категория дополнительных доходов, которой уж точно не стоит пренебрегать.

Если в этом году вы покупали квартиру, лечили зубы, учили язык или вкладывали деньги через индивидуальный инвестиционный счет (ИСС), то уже в начале следующего года можете получить налоговый вычет. Правда, эта прекрасная возможность актуальна для тех, кто платил подоходный налог (НДФЛ по ставке 13 %), иначе возвращать нечего.

Под видео Вы найдете краткий перечень основных вычетов.
 

Немного пополнили баланс, а теперь перейдем непосредственно к оптимизации.

Оптимизация расходов.

Включим осознанность.

Начните с вопроса: «Почему я так много трачу на это?» Запишите всё, что придет в голову.

Второй вопрос: «А можно ли получить всё то же самое другим путем?» 

Двигаемся постепенно, шаг за шагом. У нас нет задачи урезать расходы. Наша цель – убрать лишнее, оставив важное.

Возможно, на что-то вам захочется тратить больше. И это будет ваш осознанный выбор, который принесет радость и удовлетворение.

Управление расходами станет гораздо эффективнее, если вы приобретете суперспособность «покупать меньше», то есть перестроите мышление так, чтобы сократить саму потребность в покупках, дорогих развлечениях и постоянном улучшении себя.

Если вы еще не знакомы с философией минимализма, очень рекомендую приобщиться, вдохновиться и по-новому взглянуть на потребление как таковое. Суть минимализма выражается очень коротко: почти все вещи лишние. Только очень малое количество вещей действительно важны. На них-то и стоит тратить деньги и время.

Почитайте «Магическую уборку» Мари Кондо, «Искусство жить просто» Доминик Лоро или «Меньше значит больше» Джошуа Беккера, чтобы познакомиться с новой точкой зрения. Осознать, как мало вещей нам надо на самом деле.

Эти электронные книги Вы можете найти под видео.

Освободить место в шкафах, в мыслях и в жизни. А сэкономленные деньги потратить на что-то интересное.

Какое-то время Настя очень увлеклась этой идеей – распродавала вещи, раздала книги и косметику, даже в отпуск ездила с семью вещами в небольшой котомке.

Потом это увлечение прошло, настоящим минималистом она так и не стала.

Но всё же теперь покупает гораздо меньше, чем раньше.

Выбирает качество вместо количества, впечатления вместо вещей, отношения вместо развлечений.

А еще Насте очень помогает мантра «У меня все есть» – идет ли она мимо стеллажей с косметикой, витрин с распродажей или полок с конфетами.

Настойчивым продавцам эти слова Настя произношу вслух – они сразу теряют ко мне интерес.

Попробуйте и вы.

Лайфхаки осознанного потребления, которые помогут удержаться от лишней покупки.

 «Детокс» для кошелька.

Финансы очень похожи на ЗОЖ. Нет быстрых рецептов: не получится сегодня едва сводить концы с концами, а завтра – разбогатеть, заработав на акциях. Нет финальной точки: не получится разобраться с финансами раз и навсегда. Это процесс длиною в жизнь. И так же, как в питании, в финансах можно устраивать разгрузочные дни.

После трехдневного детокса на овсяном киселе даже вареная морковь кажется деликатесом. Заодно станет очевидно, как много и бездумно мы едим. То же самое с деньгами.

Денежный «детокс» поможет осознать, сколько лишнего мы покупаем и как бездарно тратим.

Есть даже движение No Spending Challenge – на какое-то время люди вообще отказываются от покупок или придерживаются минимального дневного бюджета. Вот несколько вариантов, как это можно сделать.

Минимум покупок.

Для начинающих. Ваша задача – делать как можно меньше оплат. Ограничьте количество покупок. Устройте соревнование с подругой или мужем «у кого меньше транзакций». Сравнивайте недели или даже месяцы. Потраченная сумма не важна, важно именно количество кассовых чеков. Уже одно это заставит вас тратить меньше.

Минимум расходов

Ограничьте дневной бюджет. Скажем, 500 рублей в день без учета квартплаты, бензина или лекарств, если вдруг понадобятся. Только ваши ежедневные расходы. На продукты, на одежду, на развлечения.

Бодо Шефер восемь месяцев жил на 5 марок в день. И когда сломалась ручка двери в автомобиле, пробирался внутрь через пассажирское сиденье.

Ноль расходов

Проверьте, сколько дней вы продержитесь вообще без денег.

Заранее купите проездной, заправьте машину, заполните холодильник. А дальше просто оставьте кошелек дома. Обед берите с собой, замените поход в кино прогулкой на свежем воздухе, вместо вечеринки пригласите друзей в гости на сеанс «Монополии».

Разгрузочный день

Раз в неделю диетологи рекомендуют устраивать «День без еды».

По аналогии можно устраивать «День без денег» – для поддержания тонуса.

Цель этих упражнений – испытать себя на прочность в плане привязанности к импульсивным покупкам. Увидеть, как часто рука тянется за кошельком без особого повода.

Сэкономленные деньги считайте призом – пополните банковский вклад или купите валюту для предстоящего отпуска.

Одежда.

Одежда – лидер бесполезных трат. 


Как-то раз, Настя набросала список всех вещей на продажу и посчитала сумму, в которую они мне обошлись. Цифра меня отрезвила – я могла бы провести две недели в роскошном отеле у моря. А настоящий переворот произошел после знакомства с философией минимализма.

Настя больше не носится по магазинам в отпуске: вещь может не подойти, а вернуть ее не получится.

Не спешит схватить что-то на распродаже. А самое главное – может уйти из магазина с пустыми руками. Раньше брала хоть что-то из принципа «не зря же пришла».

Теперь может обойти 15 магазинов, перемерить кучу всего и уйти ни с чем. Ну, как ни с чем – с деньгами. И это не про экономию. Это про контроль.

Семь приемов, которые помогут вовремя остановиться и отложить ненужную покупку.

1.Следовать принципу «Сомневаешься – не бери»

2.Считать цену выхода вещи

Нарядное платье на новогоднюю вечеринку за 5 тысяч рублей. Надето один раз. Цена выхода – 5 тысяч рублей.

Джинсы за 3 тысячи рублей. Надеты 100 раз. Цена выхода – 30 рублей.

Очевидно, что вкладывать стоит как раз в те вещи, которые будем носить регулярно.

3.Провести «Тест с незнакомцем».

Представьте рядом незнакомца, который держит в одной руке вашу покупку, а в другой – деньги. Что берете?..

4. Пересчитать в рабочие часы.

Переведите цену вещи в ваши рабочие часы. Сколько-сколько рабочих дней стоят эти прекрасные золотистые туфли?!

5. Задавать вопросы.

«Мне действительно нужна эта вещь?»

Для усиления эффекта задайте его себе несколько раз подряд.

в IKEA перед кассами Настя останавливается и выкидывает 90 % из тележки.

Для одежды тоже помогает – пока чек не пробит, еще можно одуматься.

6. Делать перерыв

Откложите покупку на кассе и иду на другой этаж или на соседнюю улицу. Если возвращаться лень, значит, не очень-то мне эта вещь нужна.

7. Поставить крупную цель

Тогда, мелкие траты сами отойдут на второй план. Внимание и деньги потекут в полезном перспективном направлении.

8.Заменять

Зуд шопоголика хорошо снимается небольшой покупкой в книжном или в аптеке. Этого бывает достаточно, чтобы удовлетворить потребность приобрести хоть что-нибудь.

И еще универсальный совет: не ходите в магазин в плохом настроении и не берите с собой кредитную карту!

Краткая инструкция по выживанию в период распродаж:

● Наметить четкие цели. Дома, в спокойной обстановке.

● Определиться с магазинами, чтобы точно знать, куда и за чем идти.

● Изучить товар заранее. Пощупать, померить, убедиться. Добавить в избранное, если покупаете онлайн.

● Определить бюджет. И постараться его не превышать!

Образование, онлайн-курсы.

Новый тренд в расходах – онлайн-образование.

Онлайн-образование – новый социально одобряемый формат развлечений: «Я же учусь! Вкладываю в свое развитие!» Вот только половина денег потрачена впустую, потому что на все курсы просто-напросто не хватает времени.

«Драмкружок, кружок по фото, а мне еще и петь охота…»

Когда в нескольких программах Настя не дошла даже до середины, то придумала такие правила:

● Проходить не больше одного курса одновременно.

● Сначала искать бесплатную информацию. А потом, уже немного освоившись в теме, брать платный курс. Где-то по дороге интерес к теме может и рассеяться – платить не придется.

● Платный курс брать с обратной связью. Все-таки это возможность задать вопросы и разобраться с помощью преподавателя. Иначе просто открывай YouTube и учись чему хочешь.

● Ну и, как всегда, несколько раз задать себе вопрос: «А оно мне действительно надо?»

Надеюсь, все перечисленные способы помогут вам взять расходы под контроль.

А если у вас есть свои работающие лайфхаки – пожалуйста, напишите про них под этим видео или мне на kolesnikoff@mail.ru и я напишу про них пост.

В следующем, заключительном видео обсудим:

Планирование бюджета (Отсечем лишние траты, Определим приоритеты и Выберем свою систему планирования бюджета)

Рассмотрим тему: Сбережения    С чего начать?   Где хранить? Как выбрать банк для депозита.  Как покупать валюту

Познакомимся с инвестициями в ценные бумаги, разбираем ошибки, развенчиваем мифы и учимся «как надо», а еще составляем свой первый портфель и убеждаемся, что все не так уж страшно.