Бэнкинг по-русски: ЦБ взялся за регулирования юриков и ИП
Добившись «колоссальных результатов» по расчистке банковского сектора (так что регулировать скоро будет некого вообще), ЦБ России взялся за оценку рядовых Юриков и ИП (а в будущем нацелен и на в чем не повинных физов).
теперь обо все по порядку:
(топик формируется — исходник законопроекта тут )
С начала осени у многих клиентов, в особенности в крупных банках, стали возникать проблемы с обслуживанием и проведением отдельных операций из-за попадания их контрагентов и их самих в «неформальный список ЦБ» (организации не числящиеся в 638-п, но к которым имеются вопросы по под/фт или иным критически важным триггерам)
Полагаю ноги растут отсюда:
----
Как пояснили «РГ» в Банке России, модель оценки риска основана на множестве сценариев, в которых используются данные о характере и структуре операций, риск-профиле клиента, аффилированности и связях с ранее выявленными подозрительными клиентами, а также информации Росфинмониторинга и правоохранительных органов. Кроме того, учитываются налоговые и иные риски. Отнесение клиента к желтой и красной зоне не будет автоматическим — выявленные высокие риски в обязательном порядке должны подтверждаться мотивированным суждением аналитиков.
Источниками данных для этой оценки станет информация о межбанковских и внутрибанковских операциях, отчетность банков и хозяйствующих субъектов, риск-ориентированная информация банков, Росфинмониторинга, ФНС, ФТС и правоохранительных органов.
Информация об уровне риска ежедневно будет направляться всем банкам. Также они будут получать информацию о типологиях подозрительных операций своих «красных» клиентов для проведения точечного риск-ориентированного анализа их деятельности, сообщили «РГ» в Банке России.
Мне казалось этот процесс притормозили до 2022 года??
Принцип его довольно прост — по одним только известным ЦБ критериям ВСЕ действующие организации в РФ относятся БАНКОМ России к «Низкому» «Среднему» или «Высокому» значению «риска потенциальной вовлеченности» — ничего не напоминает ???
Это как банк с действующей лицензией/под ограничением(предписаниями)/Отозванная лицензия(ликвидация)
--------
В Банке России накоплен большой опыт в выявлении и квалификации подозрительных операций на разных звеньях платежных цепочек. Используемый инструментарий обладает высокой релевантностью, оперативностью и позволяет осуществлять мониторинг всего банковского сектора. Релевантность оценок регулятора, подтверждаемая банками, по клиентам и их операциям составляет около 99%.
Сегодня с использованием современных технологий обработки больших массивов информации и с учетом наличия современных IT-систем в банках Банк России имеет возможность оперативно информировать кредитные организации о комплаенс-рисках в операциях клиентов.
....
Критерии Платформы ЗСК настраиваются таким образом, чтобы присваивать:
1. низкий уровень риска лицам, ведущим реальную хозяйственную деятельность без «примеси» сомнительных операций,
2.- средний уровень риска – лицам, совмещающим реальную и теневую части хозяйственной деятельности, обеспечивающим вывод денежных средств крупных клиентов в теневой сектор экономики, участвующим в теневом обороте неучтенной наличной выручки, ведущим деятельность в секторах экономики с повышенными рисками.
3. Высокий уровень риска будет присваиваться Платформой ЗСК лицам, которые:
— не осуществляют реальной хозяйственной деятельности;
— регистрируются на подставных физических лиц и контролируются третьими лицами;
— затрудняют либо делают невозможной работу налоговых и правоохранительных органов по установлению бенефициаров сомнительных операций;
— обеспечивают расчеты теневого сектора экономики.
… кредитные организации, оценивающие степень (уровень) риска проведения клиентом подозрительных операций с использованием информации Центрального банка Российской Федерации);
учитывают информацию Центрального банка Российской Федерации в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся стороной по операции (сделке), совершаемой клиентом, независимо от того, в какой кредитной организации такое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель находится на обслуживании.
При подобном подходе существенная часть реального бизнеса может оказаться в «средней» (Желтой зоне) — а там все не айс (платежи под ручным банковским контролем до «обеления» — аналог действия МВКО для банков)...
Ну а Высокий риск = «Отзыв лицензии» и ВА + Ликвидация:
---
----
2.- средний уровень риска – лицам, совмещающим реальную и теневую части хозяйственной деятельности, обеспечивающим вывод денежных средств крупных клиентов в теневой сектор экономики, участвующим в теневом обороте неучтенной наличной выручки, ведущим деятельность в секторах экономики с повышенными рисками.
-------
кредитные организации, оценивающие степень (уровень) риска проведения клиентом подозрительных операций с использованием информации Центрального банка Российской Федерации);
учитывают информацию Центрального банка Российской Федерации в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся стороной по операции (сделке), совершаемой клиентом, независимо от того, в какой кредитной организации такое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель находится на обслуживании.
сложив эти два пункта получается, что если «помойка» купит у Вас батон колбасы, вы тоже в серую зону переместитесь....
а если 2 «помойки» ???
а если 2 «помойки»
Есть такая тема… продавец отказывался продавать конторе которая только что зарегистрирована...
договора поставки тоже не хотели заключать… мол у вас еще первый баланс не сдан...
Возьми в ДУ — называется.....
А ДУ это надо еще кому-то довериться…
Уровень бабла? Ну не самому же, армия перевозчиков в помощь.
Хотя грят старушка миллионы отдала по схеме, звонок из банка (мошенник) деньги в опасности снимите и положите в банкомате на защищенный счет.
Тупо бабки бабка сняла они в руках и их надо положить на защищенный счет через банкомат.
Вот и думаю в чем причина или за эквайринг не хотят платить или что?
Т.е. «им может быть» выгодней не принимать карты, а наличку только?
или они отдают кэш «старшим» те агрегируют и продают его за безнал, на который и приобретаются продукты.
я эту тему комментировал как-то ведам, принципиально мало что поменялось
www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/04/19/799619-obnal-instruktsiya
Климат только фиговый.
В России уже несколько лет достигнута почти 90-95% собираемость налогов (на уровне развитых стран)
но это отношение начисленного (задекларированного и выявленного) к фактически уплаченному....
Но существуют схемы серого импорта (занижение цены, пересортица) и ГЛАВНОЕ — ПРОБЛЕМА ВИРТУАЛЬНЫХ ТОВАРНЫХ ОСТАТКОВ
что это такое, остановлюсь поподробнее:
в балансах сотен компаний имеются миллиардные связки 1210/1510 (Товарные остатки против краткосрочно заемных средств или кредиторки)
На самом деле эти товары давно уже реализованы конечному потребителю (съедены, использованы), но продолжают числиться в бумажных балансах предприятий. НДС по ним не начислен и естественно не уплачен.
ну и искажение данных ВВП и прочей инфа Росстата идет (по разным оценкам 5-12%) — вот с этим сейчас и борятся — это называется дословно:
лица, совмещающим реальную и теневую части хозяйственной деятельности, обеспечивающим вывод денежных средств крупных клиентов в теневой сектор экономики, участвующим в теневом обороте неучтенной наличной выручки, ведущим деятельность в секторах экономики с повышенными рисками.
идея — четко отнести белый к белому — черный к черному. Белому не мешать, черный выжечь каленым железом
На идеях далеко не уедешь, идейные фанатики не раз катком проходили по людям. По такой логике, пенсионеров неработающих в могилу, калек в могилу, ну и соответственно нерентабельный бизнес для государства туда же, без возможности дать время и попытки на становление бизнеса, запуска новых идей, переформатирования бизнеса и т.д. всё выжигать значить будем?
Там огромный трансфер ежегодно из фед. Бюджета
Чем больше пенсионеров, тем больше трансфер
но прикол что друг безработный, чота не по себе смотреть в будущее видя такие финты банка-гаранта.
И-раз! Конечно, после того как мы обкатаем эту платформу (ЗСК) на юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, мы, безусловно, будем распространять ее действие и на физических лиц
И два! ЦБ предложил усилить контроль за пополнением карт в банкоматах («изящно» обосновав это «борьбой с мошенниками» — три ха-ха!)
И три, как вишенка на торте, «Цифровой рубль!» Который уже запускают в конце этого года в пилот! Уже в е6учую песочницу набирают банки! Йей! И законодательно вводят биометрию в МФЦ! Ein Volk, ein Reich, ein Führer! Ой, в смысле, Слава КПСС Дорогому Товарищу Пу!
ЗЫ Но года два, наверное, еще есть