Сергей Белый / Инвестор
Сергей Белый / Инвестор личный блог
18 мая 2022, 17:34

ВОЛШЕБНОЕ ПРАВИЛО 72

ВОЛШЕБНОЕ ПРАВИЛО 72


👉🏻  «Правило 72» — это математический принцип, он позволяет быстро посчитать приблизительное количество лет, которое потребуется для удвоения капитала при инвестировании под фиксированную ставку сложных процентов. Для этого нужно найти отношение 72 к процентной ставке. К примеру, вы удвоите свой капитал за четыре года, если вложите средства под 18% годовых (72 / 18 = 4).

😎 Сейчас у меня открыт вклад под 22% годовых. Если к этой ставке применить ПРАВИЛО 72, то получится 72/22=3,27 Т.е. Через 3 года и 3 месяца при такой ставке и реинвестировании дохода (работа сложного процента) мой капитал будет удваиваться! Просто супер. Проблема только в том, что через 6 месяцев депозит закончится… :-)

📌 Если вы хотите узнать когда удвоиться ваш вклад в банке, просто разделите 72 на доходность вклада. Сейчас вклады примерно под 13% годовых, получаем удвоение такого вклада за 5.5, т.е. 5 лет и 5 месяцев, что тоже не плохо, у многих бизнесов сейчас окупаемость 7-10 лет и в бизнесе надо работать. 

💰 Есть ли высокая доходность на рынке в виде пассивного дохода? Есть, но надо уметь принимать риски, ибо это аномальная доходность, аномально большая, я имею ввиду более 20% годовых. Например есть ВДО — высоко доходные облигации, доходность по которым 20-30% годовых, но там вероятность дефолта компании намного выше.  📈 Можно купить компанию по пред-дивидендной стратегии, которую я постоянно практикую. Например, сейчас сложный период в экономики и многие компании перестают выплачивать дивиденды и поэтому они стоят дешево. По мере восстановления экономики будут восстанавливаться прибыли компаний и они возобновят выплату дивидендов. 💡Покупая сейчас акцию по низким ценам в будущем мы можем получит дивидендную доходность 20 и более процентов. Сейчас Газпром может выплатить дивидендов в районе 52 рублей, а в следующем году 100 рублей, к текущей цене это 19%  и  37% доходность, но может и не выплатить, поэтому и стоит так дешево, риск и неоределенность снижают цену акций. 

😃 Мой пример: Селигдар за 20 год мне выплатила дивидендов с доходностью 28% годовых, а Северсталь за прошлый год дивидендов с доходностью 32% годовых! А все потому что я брал их в период кризиса, когда они вообще не платили дивиденды или платили очень маленькие. 

Вывод: если хотите большую доходность, учитесь принимать риски и не забывайте про ПРАВИЛО 72, когда смотрите на доходность.
20 Комментариев
  • Mezantrop
    18 мая 2022, 17:46
    Из данного правила ишо вычтем инфляцию в рубле около 20% (по секрету — в долларе сейчас — примерно так же), с учетом покупательской способности удвоенных денег через 5 лет в потреблении будет…
  • Union_Jack
    18 мая 2022, 17:47
    Эх, а я знаю только правило 34…
  • Сергей
    18 мая 2022, 17:49
    есть еще правило 300
  • Ветерок
    18 мая 2022, 17:52
    Карпов72 всегда сливает, вот это правило, всем правилам правило
  • sergeiponomaref
    18 мая 2022, 19:34
    Доходность 72%, через год удвоение?
    • Master of Orion
      18 мая 2022, 20:32
      если 1% доходность, то через 72 года удвоится?
      • Дмитрий
        19 мая 2022, 12:42
        Master of Orion, да:  1,01^72=2,04
        А 1,01^144=4,19
        Т.е. срок лишь вдвое больше, а прибыль уже втрое!
        Реинвест сложного процента всегда рулит, как бы ничтожен был этот процент.
    • Виталий
      18 мая 2022, 20:41
      sergeiponomaref, ну это примерный расчет для доходностей двузначных.
      Удобно, что калькулятор из барсетки доставать не надо)))
      • sergeiponomaref
        19 мая 2022, 08:46
        Сергей Белый / Инвестор, 
        если вложите средства под 18% годовых (72 / 18 = 4).

        Сейчас у меня открыт вклад под 22% годовых. Если к этой ставке применить ПРАВИЛО 72, то получится 72/22=3,27

        Если вы хотите узнать когда удвоиться ваш вклад в банке, просто разделите 72 на доходность вклада. Сейчас вклады примерно под 13% годовых, получаем удвоение такого вклада за 5.5, т.е. 5 лет и 5 месяцев.
        Где в Вашей формуле учет сложного процента, Вы делите 72 на доходность вклада.

        P.S. 5.5 лет — это 5 лет и 6 месяцев

        • Дмитрий
          19 мая 2022, 12:52
          sergeiponomaref, потому и делится на 72, а не на 100, что учитывается именно СЛОЖНЫЙ процент реинвеста.
          • sergeiponomaref
            19 мая 2022, 13:04
            Дмитрий, Берем доходность 72%, получаем удвоение за год, выкидываем формулу.
            Реинвест считается на количество лет больше 1. Это так к слову
            • Дмитрий
              19 мая 2022, 13:19
              sergeiponomaref, естественно. А в чем противоречие? В определении то указывается, что формула именно для сложного процента, т.е. РЕИНВЕСТА. Которого в случае лишь одного единственного года попросту не будет.
              Адекватные это из определения сразу понимают. Неадекватные делят на 1 и чешут репку или придают собственной неадекватности вот такую забавную «многозначность».
              • sergeiponomaref
                19 мая 2022, 14:40
                Дмитрий, Для любителей не разобравшись делить на адекватных и неадекватных пример:
                Ставка 41.5% годовых, с реинвестированием получаем 1*1.415*1.415=2,002, т.е. удвоение через 2 года С УЧЕТОМ СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА, т.е. РЕИНВЕСТА
                По формуле — 72/41.5=1,73
                • Дмитрий
                  19 мая 2022, 23:44
                  sergeiponomaref, чего там разбираться в трёх березах. Все реальные инвесторы давно знают это «правило 72», как и знают что эмпирическая формула не абсолютно точна. Но при этом из всех цифр именно 72 точнее всего отражает итог для максимально широкого набора периодов. Которое(число т.е.) потому и универсально для тех, кто не имеет под рукой калькулятора.
  • Eugen Invest Malina
    18 мая 2022, 21:59
    А потом… их нет
  • Владимир Иванов
    19 мая 2022, 13:58
    Это как раз тот случай, где комментарии интереснее поста

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн