Руководство по получению лицензии OFAC
Руководство по получению лицензии OFAC
Это руководство поможет вам понять необходимые шаги и получить лицензию OFAC. Вся информация здесь важна для правильного понимания процесса и стратегии.
Лично я потратил 24 000 долларов на услуги консультанта для получения этой лицензии. Это было необходимо из-за отсутствия информации в этой области. Многие обещают «золотые горы», но на деле оказывается, что они мало что знают по этому вопросу. Моя проблема была в том, что компания, которая загнала меня в эти проблемы (Брокер БКС) также ничего не понимает в этом вопросе.
В 2022 году, когда у меня были заблокированы денежные средства, я начал заниматься вопросом лицензии OFAC, на русском языке не было никакого чёткого руководства. Через полтора года работы с OFAC и консультантами я, наконец, получил лицензию. Из опыта могу сказать, что два месяца активного взаимодействия с OFAC было достаточно для этого. Это руководство и сбор всех необходимых документов могут сократить срок до 3-4 месяцев.
Важно помнить, что в соответствии с Гражданским кодексом РФ (статья 866), финансовые организации несут ответственность за работу с корреспондентскими банками. Я начал этот процесс, так как БКС переложил на меня эту ответственность, а так как они оказалась полностью бесполезными и даже вредными у меня не было выбора, как только действовать самому. Предполагаю, это из-за недостаточной квалификации сотрудников и их нежелания помогать. Они обычно отвечают на запросы в течение 30 дней. Например, для общения с OFAC требуется форма SWIFT MT 199, но получить все необходимые документы для разблокировки от БКС было непросто. Полный пакет документов я получил только спустя 8 месяцев после блокировки, что стало причиной большого стресса.
Немного контекста:
22 февраля 2022 года я решил вывести доллары США из брокерской компании БКС на счёт в банке ВТБ. Я закрыл все свои торговые позиции, так как был осведомлён о рисках. Моя цель была перевести средства в более стабильный государственный банк, потому что я был неудовлетворён управлением рисками в БКС. В другой раз я могу подробно рассказать о том, как выбрать подходящего брокера для разных целей, ведь требования к брокеру для агрессивной торговли и для инвестиций в акции отличаются. Несмотря на все сложности, которые последовали, я уверен, что вывод средств в ВТБ на тот момент было правильным решением, не смотря на последствия.
Участники платежа: я (отправитель и бенефициар), БКС брокер, БКС банк, Bank JPMorgan (корреспондент БКС на момент платежа), City Bank (Корреспондент ВТБ), Банк ВТБ, я (конечный получатель и бенефициар).
Немного о себе: с 2006 года я активно торгую на финансовых рынках. Работал на Санкт-Петербургской бирже в департаменте срочного рынка, в банках — от операциониста до регионального управляющего в группе ВТБ. Последние десять лет я занимаюсь ежедневным трейдингом. Но эти навыки мало помогли мне в получении лицензии OFAC, так как эта задача требует особых знаний и дорогих услуг специалистов, которых не много в России.
Ключевые принципы, которые помогли мне получить лицензию OFAC:
1) Документируйте все взаимодействия: Всегда общайтесь в письменном виде. Голосовые поручения или электронные сообщения не так эффективны, ведь их сложнее доказать. Я подавал поручение на вывод денег с Мосбиржи в ВТБ в бумажном виде, что в итоге оказалось очень полезным.
2) Сохраняйте копии всех заявлений: Независимо от того, что говорят в отделении, всегда получайте заверенные копии своих заявлений.
3) Используйте свободную форму при необходимости: Если у брокера нет подходящей формы для вашего запроса, пишите его в свободной форме.
4) Фиксируйте все взаимодействия с брокером: Лучше всего делать это письменно, так как обещания сотрудников часто остаются невыполненными. Второй хороший инструмент – записывайте разговоры.
5) Требуйте ключевые формы от брокера, без них получить лицензию OFAC будет невозможно:
— Форма SWIFT MT 103 Instruct a fund transfer (так называемая свифтовка)
— Форма SWIFT MT 199 (свободного формата, используется при блокировках).
Важно! Убедитесь, что форма SWIFT MT 199 содержит номер блокировки OFAC. Именно этот номер поможет OFAC найти вашу блокировку среди миллионов других. БКС мне эту форму в нормальном виде дал только после 8 месяцев после блокировки.
6) Пишите жалобы в ЦБ и правоохранительные органы при необходимости: Иногда это единственный способ подтвердить ваше первоначальное требование. Если сотрудник отказывается выполнить необходимое действие, вызов полиции может помочь решить вопрос быстрее. Здесь надо помнить, что ваши интересы и интересы сотрудников БКС разные. Вы ходите вернуть деньги, а им надо без шума получать бонусы и премии за свою работу. Когда ваши действия будут им мешать это делать, только тогда у них появится желание избавиться от вас как от проблемы и сделать необходимые действия.
Важно! Кода будете писать запрос на получение формы SWIFT MT 199 (сообщение о заблокированных платежа) обязательно укажите, что вы требуете её с указанием референс номера блокировки. Кода получите документ, проверьте, должна быть строчка с референс номером блокировки напротив OFAC ON. Без документа с этими данными OFAC не сможет найти платеж.
Теперь важные для OFAC критерии и документы:
1) Вы как личность. Относятся ли к вам непосредственно санкции. Если нет, укажите на это. Если вы учитесь или относитесь к социально не защищенным слоям, обязательно укажите это. Если у вас многодетная семья – укажите это. Если у вас прямой близкий кровный родственник – гражданин США, то укажите на это и на то, как он может зависеть от этих денег, и его социальный статус.
2) Ваша профессиональная деятельность. Насколько вы связаны с организацией или государством, в отношении которого введены санкции, по которым заблокировали ваши деньги. В моем случае я указал, что не являюсь и не являлся государственным служащим, работником государственного предприятия оборонного назначения.
3) Укажите секционную программу. Смотрите полную форму SWIFT MT 199 Free format Message, там все есть.
4) Гражданство и ВНЖ других стран. Экономические связи.
5) Источник происхождения денежных средств. Важно указать, что это не государственные военные подряды, исключить получение дохода от санкционных организаций (в виде прямых выплат, дивидендов, купонного дохода) и лиц, напрямую с ними связанных. Идеально, если это доход от продажи бизнеса, доли в бизнесе или недвижимости. Доход от продажи акциями может вызывать вопросы.
6) Подробно описать цель перевода. Частная, на собственный счет или коммерческая. Если коммерческая — то счета-фактуры, коносаменты. Укажите, какую сторону вы представляете в транзакции. Если представляете сторону, то на каком основании.
7) Обязательно укажите экономический характер транзакции.
8) Укажите все финансовые организации, которые участвуют в транзакции. То есть все банки-корреспонденты и посредников, и контактную информацию.
9) Документы. Все подтверждающие документы, связанные с заблокированной транзакцией, включая платежные поручения (Форма SWIFT MT 103 Instruct a fund transfer) по оплате или переводу, документ о блокировке с номером блокировки (Форма SWIFT MT 199 Free format Message), переписку с блокирующим финансовым учреждением, если вам её предоставят. Мне БКС не предоставил. Если физическое лицо — то скан заграничного паспорта и общегражданского паспорта (с переводом), сканы разрешений на работу, учебную визу, ВНЖ и паспортов других стран. Всю другую значимую информацию.
Здесь я привел ключевые критерии и необходимые документы. Финальный запрос я заполнял под руководством консультанта, перед этим прочел 180 страниц полезной информации от консультанта. Весь документ привести не могу, но выше я привел то, что было важно для меня. Для частного лица или мелкого бизнеса этого достаточно. И не верьте проходимцам, которые обещают за недорого решить вашу проблему. Не все можно решить, не все можно решить быстро. И самое важное, без вашего участия и контроля ничего не решится.
Заполнение формы запроса на получение лицензии.
Пройти по ссылке заполнения запроса на получение лицензии: licensing.ofac.treas.gov/Apply/Introduction.aspx
Рекомендованный браузер Microsoft Edge – не стоит игнорировать эту рекомендацию. У меня в Chrome не сработало добавление документов, а это предпоследний шаг. И удобно, что есть возможность экспорта заявки в Excel.
При заполнении важно держать в голове, что вы — бенефициар, а не отправитель или получатель. Включая корреспондентские отношения между банками.
Первая страница
Поставить галочку I have read and agree to the Terms of Agreement above.
Выбрать Release of Blocked Fund.
Нажать Begin.
Следующая страница инструкции. Нажимаем Next.
Эта и далее — страницы формы OFAC.
Здесь выбираем
Application Reason: New Application.
Application Reference ID: Я использовал фамилию на английском. Это поле будут спрашивать, когда будете общаться с OFAC.
Program: RUSSIA EO14024 ваша программа указана в форме SWIFT MT 199.
Subcategory: Personal Remittances в моем случае — это частный перевод.
Previous License Number: — это поле зависит от стадии, на которой вы находитесь. Если вы добавляете документы, то указываете номер, к которому добавляется. Если был отказ, то его, так как у вас появились существенные дополнения и вы вносите уточнение. Ну или оставляете пустым. Здесь сами подумайте, как лучше.
Reason for Application: Обосновываете получение лицензии с учётом важных критериев для OFAC, описанных в пунктах 1 — 7 выше. 1999 символов ограничение. Важно! Впишите в самый верх reference number блокировки, reference number платежа – смотреть в SWIFT MT 199.
Нажимаем Next.
Следующая страница это Contact Information – контактная информация по заявке на лицензию.
Applicant Contact Information: в моем случае это БКС.
Correspondent Contact Information: мои данные с контактами.
Ставим галочку, если это одно лицо Correspondent is Same as Applicant.
Лучше используйте свои контакты. Не игнорируйте номер телефона, так как OFAC может позвонить. Мне звонили.
Нажимаем Next.
Следующая страница это Blocked Funds Information – информация о блокировке.
Blocked Amount: сумма заблокированных средств.
Currency Type: валюта, в моем случае USD.
Date Blocked: дата блокировки, указанная в SWIFT MT 199.
Financial Institution That Blocked Funds – финансовая организация, которая заблокировала деньги. Заполните в соответствии с SWIFT MT 199, в моем случае это JPMORGAN CHASE BANK, N.A.
Нажимаем Next.
Важно! На следующем шаге смотрите, как у вас выглядит цепочка платежа.
Следующие две страницы это Remitter Information – информация о плательщике.
И Remitter Financial Institution – информация о посреднике.
У меня цепочка выглядит: я – БКС брокер – БКС банк.
У вас возможно иное.
Нажимаем Next.
Следующая страница требует заполнения исходя из вашей цепочки.
Нажимаем Next.
Следующая страница — информация о бенефициаре, то есть о вас.
Beneficiary Financial Institution: информация о финансовой организации бенефициаре платежа.
Beneficiary Information: информация о бенефициаре платежа.
Нажимаем Next.
На этой странице добавляются документы, которые прикрепляются к запросу лицензии OFAC. Они описаны в важных критериях с 1-7. И все, на что вы ссылались при заполнении Reason for Application.
Добавить можно только PDF документы.
Нажимаем Next.
Финальная страница.
В поле Signature: вводим имя и фамилию на латинском языке.
Нажимаем Submit.
Далее ждем, когда придет письмо от OFAC на указанный вами email. Письмо выглядит вот так:
Ждать по-разному, у меня было и 30 дней.
На этой странице проверять статус заявки: licensing.ofac.treas.gov/Apply/CheckApplicationStatus/CheckApplicationStatus.aspx
Но лучше звонить. Вот телефоны:
202-622-2480
202-622-2490
Для звонков подключайте интернет-телефонию, так как на разговорах с США по мобильному можно немало потерять.
После получения лицензии необходимо передать её в вашу финансовую организацию. В моем случае это БКС. Не слушать, что сроков нет, требовать, чтобы отправили запрос в банк, который блокировал платеж. У меня, по старой доброй традиции, на это ушел месяц.
И вот 68 дней, как лицензия была получена БКС. Звонил в JPMorgan, они говорят, деньги отправили. Деньги БКС видеть не хочет уже 16 дней, хотя JPMorgan отправлял, вроде как, в Российский банк-субкорреспондент. И опять формулировка, что сроков по этой операции нет.
Деньги по SWIFT пришли в банк-корреспондент в тот же день. Есть вероятность, что БКС сделал думаю, все понимают. Самое интересное, что я лицензию OFAC после правильной подачи получил быстрее, чем БКС делает элементарные действия. По сути подвергает меня санкциям США даже после того, как лицензия получена.
Ну хватит о БКС. Если интересно, могу написать статью о том, как выбрать брокера и под какие инвестиционные цели какая логика. Пишите если есть интерес.
Надеюсь это руководство поможет тем, кто столкнулся с проблемой получения лицензии OFAC.
Всем добра и достатка.
Пока остался последний и совсем не простой этап — расшевелить БКС и вообще найти деньги уже у него.
Но это техническая задача. надеюсь, обойдемся без суда.
А по инструкции, очень надеюсь, что эта информация будет полезна. И что работники наших уважаемых профиков прочтут её. Не представляете какая глубокая безграмотность в этом вопросе у сотрудников.
А безграмотность сотрудников брокера/банка связана с тем, что они никакую ответственность перед клиентами за заблокированные средства КЛИЕНТОВ не ощущают и никаких усилий для разблокировки даже не предпринимают. И государство им по сути потакает: «сами виноваты, работая с зарубежными активами/валютами, ваши риски».
А так как бы было замечательно например подать иск к ВТБ, получить от них возмещение стоимости заблокированных активов, а затем пусть ВТБ судится столетиями с ЕС, OFAC, госдепом или ещё кем то.
По поводу ответственности клиентов за заблокированные деньги. Все же, есть однозначно регулируемое ГК РФ норма, которая гласит, что именно банк ответственный за то, что происходит в рамках корреспондентских отношений.
Там есть еще нюанс, что БКС исполнил платежное поручение по тем реквизитам которые изначально не были в платежном поручение которое я подписывал.
А ВТБ в этой истории вообще никто чем
ВТБ ни при чем
Деньги до них не дошли по факту
Да и ВТБ такое бы не исполняли
По крайней мере, имея лицензию на руках не трепали нервы клиента с зачислением.
Вам успеха в возврате средств у БКС! Очень полезный материал и огромная работа!
>>глубокая безграмотность в этом вопросе
на самом деле по моему скромному опыту у них безграмотность во многих вопросах, не только в этом. Делал перевод бумаг от одного брокера другому в Открытии, и то реквизиты неправильно вписали в заявку.
Я просто знаю, что такое непонимание пути и страх бесконечности в общении с минфином США. Скажу честно, они готовы помочь. Надо просто звонить и пытаться объяснять.
Я узнал, что БКС дал мне не все документы как раз от них, они объяснили по форме MT 199 и какая информация должна быть в этом документе, чтобы OFAC мог найти деньги
У Вас в БКС заблокировали доллары на брокерском счете?
В ВТБ была блокировка только акций, доллары они где то в другом месте хранили.
Если так, то БКС пробило «дно ВТБ».
Собственно, каждый брокер хорош для своего
БКС быстро пополнял брокерский счет и подходил для трейдинга руками на срочном рынке
Там есть идентификатор платежа
Но БКС встал в позу и не дал мне свифтовку сразу, хотя обязан, в результате такой попадос
Хотя, деньги вообще не должны были уйти из БКС
В моем понимании риска, риск БКС был существенно выше, риска ВТБ, Сбера или того же Открытия.
Было понимание будущих событий, но не было понимания какие санкции в какой срок будут, как поведет себя ЦБ.
Ну вы наверняка знаете, что искать платеж и «встречать» надо как раз по идентификатору. Без него swift track не построить. Он хотябы дает понять, где платеж застрял и кто должен дергать корреспондента. А схемы со вторым уровнем кор счетов (например основной корреспондент JPM, а второй корреспондент банк на условном Кипре) это конечно совсем не лучший вариант. Потому, что корреспондента в США должен дергать корреспондент который является его клиентом, на первом таком уровне уже проблемы серьезные , а если корреспондентов больше, то деньги быстрее возвращались в банк отправитель, чем весь столб шевелился.
Но я тоже помню когда это был практически единственная работающая связка. А сейчас, по понятным причинам, все вернулось в степени 10.
Далее, по известным причинам ваш платеж между Морганом и Сити подвисает. И вы получаете лицензию офака на возврат денег себе? Куда? Опять же в БКС? На какой корсчет?
По их словам им отказали
Предоставить подтверждение они отказываются, говорят пишите ответим, я написал, ответа с 1 декабря нет.
По возврату в БКС я свифтовку от самого БКС не видел, видел не от БКС, но я не могу сейчас утверждать и называть корсчет, по понятным причинам
Сам БКС подтверждает, что JPM деньги отправил
Опять-же, свифтовку и свифт трек платежа из JPM я запросил у БКС, надеюсь, через месяц ответят.
Деньги неизвестно где
Удачи.
Я как бенефициар имею право подать на лицензию OFAC и взаимодействовать с ними
Лицензию дают на конкретную транзакцию
Я не знаю как и что говорил БКС JPM так как запрос и отказ JPM отправлять деньги в иной финансовый институт я не получил.
При этом, при получении лицензии, указывался не БКС как желаемый институт и при взаимодействии с OFAC тоже траслировалось это.
JPM видит информацию и инструкцию по лицензии (она шире чем указана в лицензии) но я эту инструкцию не видел.
Как будет информация, я расскажу, почему возврат именно в БКС ушел, а не в желаемый мне банк.
Но там юристы работали и это было в судебном процессе
увы (((
Все расскажу здесь как пойдет
в любом случае — удачи
А по какой причине люди не могут получить деньги?
Надо чтобы рынок заставлял улучшать качество сервиса
Я не глубоко разбирался с проблематикой блокировки активов на Бирже СПб, скорее всего там процесс который должен вести брокер
По крайней мере так будет легче на первых этапах, если его начнет брокер
Инициатива и заставлять работать брокера, по другому путь будет сложнее
OFAC возможно даст комментарии только после 2-3 раз как откажет (отказ тоже будет иметь мотивационную часть и он тоже информативен). Но надо понимать, там миллионы дел и они детально не будут разбираться по какой из многочисленных программ блокировка.
Да и у OFAC на рассмотрение лицензии нет сроков.
Добиться подачи на получение лицензии, прлучить от брокера этот пакет, дополнить документами о ваших вещественных правах и подать запрос на персональную лицензию
Увеличилось количество людей?
Вообще какие перспективы?
Такие истории вдохновляют , вы Молодец
А если ли идеи как быть с фондами fxrl?
Не дать брокеру расслабиться. Создать группу перед которой брокер будет отчитываться по проделанной работе. Цель брокера будет спокойно работать без лишнего шума, это противоречит вашим. Как раз баланс это группа и ответственный сотрудник.
В процессе работы придет понимание, какая стратегия лучше.
Все же с фондами ситуация сложнее именно по структуре владения и составе имущественных прав
Перевод документов (если требуется)
Юрист (если документы не дают, а самому заморачиваться не хочется)
Вот пример суда обманутых ВЭД-щиков против Альфа-банка. Там даже несмотря на наличие OFAC лицензии американский банк-корреспондент не пропустил платеж, хотя платеж был сделан в разрешенный ofac срок. Попытвашись добиться правды от OFAC и банка-корреспондента, компания потерпела неудачу. И решила в России с Альфой посудиться, хоть так мы видим подробности ситуации. Ответы ofac и банка есть в материалах
kad.arbitr.ru/Card/fbc21e76-bed9-45c6-8c80-9962277a8697
Ситуация с банковскими переводами «лучше» лишь тем, что банки постепенно в сдн добавляли. И многие, обжегшись на Альфе, в следующий раз с Уралсибом, БСП или Модулем уже были осторожнее и понимали, что на практике OFAC лицензия часто лишь пустая бумажка.
Добрый день! На сайте OFAC ,обновился статус RECEIVED , подскажите, что делать дальше, в банке не чего не известно про лицензию, её высылают?
то как мне получить case id? Кто нибудь сталкивался?