10 значимых финансовых нововведений в 2024. Полный список

🎄Продолжаем уверенной поступью входить в 2024 год. Мы тут с вами общаемся про финансы и инвестиции, поэтому в особом фокусе нашего внимания — те интересные новые правила и законы, которые напрямую коснутся личного бюджета.

🏛️Банк России на портале «Финансовая культура» уже опубликовал список изменений на финансовом рынке, которые вступят в силу в наступающем году.

Давайте расскажу о 10 основных нововведениях, о которых следует знать всем, кто стремится грамотно управлять финансами.

Чтобы узнавать о важных финансовых новостях было ещё быстрее и удобнее, подписывайтесь на мой телеграм.

⏳Некоторые нововведения уже начали действовать, а некоторые заработают чуть позже. И как ни странно, большинство изменений — позитивные 🙃 Особенно, если их грамотно использовать во благо своему кошельку.



1️⃣Необходимо будет уплатить налог по вкладам

👉До 1 декабря 2024 года предстоит уплатить налог по депозитам за 2023-й год (впервые с момента введения такого налога). Т.к. максимальная ключевая ставка в прошлом году на 1-е число месяца составляла 15%, НДФЛ-ом облагается процентный доход свыше 150 тыс. рублей.

О фактической сумме налога придёт уведомление от налоговой, так что никуда самому бежать и заполнять бумаги не надо. Банки «настучат» на нас самостоятельно.

2️⃣Брокеры начнут удерживать налоги по дивидендам иностранных бумаг

👉С 1 января брокеры самостоятельно удерживают налоги по дивидендам от иностранных ценных бумаг. Ранее инвесторам приходилось самим производить все необходимые расчёты, подавать декларацию и производить уплату (интересно, многие ли инвесторы так честно поступали?).

Правда, после всех блокировок и заморозок, непонятно, насколько это вообще актуально 🤷‍♂️ Кто-нибудь ещё покупает иностранные бумаги через российских брокеров? Очевидно, что нет — нынче это физически невозможно. Но лучше поздно, чем никогда.

3️⃣Увеличивается социальный налоговый вычет

👉Базовая сумма, с которой можно будет вернуть социальный налоговый вычет в размере 13%, увеличится со 120 000 рублей до 150 000 рублей. Максимальная выплата вырастет с 15 600 до 19 500 рублей. Получить налоговую льготу могут плательщики НДФЛ, которые понесли в 2024 году траты на: лечение, обучение, страхование, занятия спортом.

При этом расходы на образование детей рассчитываются по отдельному лимиту. Он вырастет с 50 000 до 110 000 рублей на одного ребенка, а максимальная сумма, которую удастся вернуть, составит 14 300 рублей за каждого.

4️⃣Отменяются комиссии при оплате ЖКУ для нуждающихся

👉С июля 2024 пенсионеры и другие граждане, нуждающиеся в соцподдержке, смогут оплачивать коммуналку без комиссии — банки перестанут брать доп. проценты, которые на данный момент составляют примерно 0,2-2% от суммы платежа. Категории людей, которым нужна такая поддержка, определяются правительством.

Кстати, изначально в Думу подавался проект закона об отмене комиссии за ЖКУ для ВСЕХ граждан — но банки взвыли, что из-за этого у них «могут ухудшиться операционные результаты», и в итоге закон был принят вот в таком кастрированном виде. Как говорится, спасибо блин и на этом.

5️⃣Вернуть деньги из обанкротившегося банка можно будет онлайн

👉С 19 марта, если у вашего банка отзовут лицензию, получить компенсацию по счетам и вкладам удастся не выходя из дома. Выплату можно будет запросить через сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или портал «Госуслуги». АСВ перечислит деньги на счет, который вы укажете в заявлении.

Если подать онлайн-заявление по каким-то причинам неудобно, можно воспользоваться прежним способом: прийти с паспортом в офис уполномоченных банков-агентов. Их контакты публикуются на сайте АСВ, а также вывешиваются на дверях проблемного банка.

Государство гарантирует возврат до 1,4 млн рублей по всем вашим счетам и вкладам в одном банке, а по счетам эскроу и в некоторых других случаях – до 10 млн рублей.



6️⃣Вводится новый ИИС-3

👉В 2024 году мы больше не сможем открывать ИИС 1-го и 2-го типов (в декабре напоминал о том, что стоило поторопиться!). Вместо старых инструментов появился новый — ИИС типа 3, сочетающий в себе налоговые преимущества прошлых счетов, но и имеющий ряд недостатков.

В 2024 году владельцы счетов старого типа продолжат пользоваться ими по тем же правилам. При желании эти ИИС можно будет трансформировать в ИИС-3. Но вот открыть новый инвестсчет старого типа уже не получится.

При открытии ИИС-3 в 2024-м году для получения льгот нужно держать деньги на счету как минимум 5 лет. Далее ежегодно этот срок будет повышаться на 1 год, пока не дойдёт до 10 лет.

📌 Самая подробная статья обо всех плюсах и минусах ИИС-3 на Смартлабе здесь:
Плюсы и минусы нового ИИС-3. Что делать инвестору

7️⃣Стартует программа долгосрочных сбережений

👉Также с 1 января стартовала программа долгосрочных сбережений с государственным софинансированием. В первые 3 года государство будет добавлять на счёт до 36 000 рублей (в зависимости от суммы взносов). Для того чтобы принять участие в программе, нужно заключить соответствующий договор с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Рассчитывать на выплаты можно будет спустя 15 лет либо с 55 / 60 лет (для женщин и мужчин соответственно).

Ну… если кто-то доверяет родному государству деньги на 15 лет, можете попробовать. Я в это пожалуй не полезу 😉 Мы тут больше про реальные инвестиции.

8️⃣Повышается лимит переводов по СБП

👉С мая сразу в 300 раз увеличится лимит бесплатных переводов по СБП самому себе — со 100 000 рублей в месяц до 30 млн рублей. Новый лимит будет распространяться только на переводы на свои собственные счета в других банках. Переводить другим людям без комиссии по номеру телефона по-прежнему можно будет только до 100 000 рублей.

Вот это действительно хорошая новость — помню, как я дважды при покупке недвижимости таскал миллионы наличных рублей на себе через полгорода. Ну, так себе ощущения.



9️⃣У банков и МФО появятся новые  обязанности:

● С 1 января при выдаче кредитов банки и МФО должны рассчитывать показатель долговой нагрузки и предупреждать о риске просрочки платежей перед заключением договора.

● С 1 февраля банки будут обязаны сообщать вкладчикам об окончании срока их депозитов не позднее, чем за 5 дней до завершения срока.

● С 1 июля вводится запрет на увеличение ставки по ипотеке в случае, если клиент отказался от страхования. Банк будет вправе повышать ставки только в рамках уровня, действующего на момент заключения договора.

● С 25 июля все банки, прежде чем провести перевод денег, должны будут проверить номер карты или счета получателя и убедиться, что их нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах.

🔟Меняются правила продажи полисов ОСАГО и полисов страхования жизни

● Со 2 марта появятся «короткие» полисы ОСАГО. Автовладельцы смогут оформить ОСАГО на срок от 1 дня до 3-х месяцев. Сейчас договоры ОСАГО заключаются на год, при этом разрешается выбрать сокращенный период страхования — минимум три месяца. Такой вариант удобен, например, если машина используется исключительно летом. Но важно учитывать, что для новых краткосрочных договоров компании будут сами устанавливать коэффициент для расчета цены страховки.

● С 1 октября можно предлагать без ограничений только полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) с защитой капитала. То есть когда по условиям страховки гарантируется возврат не менее 95% вложений, а задержка одного-трех взносов в течение полугода не приведет к расторжению договора. Полисы с большими рисками потерь будут продаваться клиентам со статусом квалифицированных инвесторов или тем, кто пройдет специальное тестирование. Проверка не потребуется, только если человек внесет сразу 1,4 млн рублей или больше.

💸Вот такие основные изменения ожидают нас в мире российских финансов в 2024 году.

📍Вчера рассказывал, как по мнению аналитиков-профессионалов нужно охотиться за дивидендами в 2024-м:
Когда и как ЛОВИТЬ удачные ДИВИДЕНДНЫЕ истории (мнение профи)

--------------------

✅Ещё больше интересного — в моем телеграм-канале
Мой блог в Дзене: Инвестор Сид
Профиль в Тинькофф Пульс: sid_the_sloth