Инвестиции с постоянным пополнением
Для подавляющего большинства людей инвестиции представляют из себя процесс с постоянными взносами. Очень мало тех, кто может сразу вложить существенную сумму, и наблюдать насколько увеличился его капитал или сформировать портфель, который будет нести постоянный денежный поток. И в моём случае было именно так, и до сих пор я стараюсь регулярно пополнять свои портфели.
Отсюда возникает интересная задача — посмотреть, каких же результатов в деньгах, можно было бы добиться, если инвестировать с постоянным пополнением в тот или иной инструмент. Эта задачка давно решена аналитически, но для простых случаев, и когда я читаю лекции по финансовой математике, то, конечно, показываю формулу. Эту же задачу несложно решить в Excel, если есть ряд доходностей инструмента. Поскольку этот вопрос периодически всплывает при общении со своими подписчиками, я решил набросать программку в Python, дабы не тратить время на ручной труд. Кроме того, она полезна при общении с потенциальными клиентами. Также в отличие от классических вариантов решения, я добавил темп роста размера самих взносов. Логика тривиальна. На долгосрочном горизонте сами отчисления имеют тенденцию к росту, например, из-за того, что человек начинает зарабатывать больше, а значит может и откладывать больше. Или для моделирования полезно учитывать темп инфляции, чтобы покупательная способность взносов всегда была одинаковой.
На графике, который я привёл, сделан расчёт капитала инвестора с учётом постоянных взносов, которые начинаются с 5 000 рублей в начале апреля 2005 года, то есть с того момента, когда я начала педантично вести данные по свою основному портфелю. Также взят темп роста равный 8% годовых, что соответствуют долгосрочным темпам инфляции с 2005 по 2024 год. Взнос делается ежемесячно, и за счёт постоянного темпа роста к 2024-02-29 он уже составляет 21 440 рублей. В качестве объектов инвестиций я взял свой портфель, индекс MCFTR (IMOEX + DIV), RGBITR (индекс полной доходности государственных облигаций) и USDRUB (доллар США).
Получились интересные результаты.
Общая величина инвестированных средств несомненно не отличается для любого актива и составляет 2,58 млн рублей с учётом округления. А вот итоговые результаты такие. Капитал, вкладываемый в мой портфель, в итоге составил 7 млн, то есть чисто процентами было бы получено 4,42 млн. MCFTR (понятно что здесь гросс, также как и в RGBITR, так что с учётом налогов и издержек было бы меньше) 7,6 млн, то есть процентами 5,02 млн. RGBITR — общий капитал 4,4 млн, процентами — 1,82 млн. Доллар США (USDRUB) — 4,96 млн — 2,38 млн.
По-моему очень наглядно и как в конце не вспомнить известную фразу Баффета: «Никто не хочет богатеть медленно».
Удачных инвестиций!
Правильно.
На растущие графики и циферки на экране можно смотреть сколько угодно, но обязанность регулярно приносить на биржу очередную порцию заработанных денег никто не отменял.
Яхты и виллы для больших дяденек сами себя не купят.
Но 15% это с существенными рисками, тот же депозит имеет в среднем 8-9% годовых за 10 лет по данным ЦБ, т.е. награда за риск 6-7%. При условии что портфель надо хотя бы какой-то делить на акции и облигации, 15% превратятся скажем в 11-12% годовых.
В общем, совсем негусто учитывая риски, за 20 лет куча эмитентов уйдет в небытие, ляжет на дно, заблокируются как финекс или переедут куда-нибудь и будет как с Полиметаллом, ну и т.д.
Похоже проще депозит с реинвестом, сложный процент уверен обогнал бы вас за 20 лет при практически нулевых рисках.
Ну или недвижимость.
Не хотели бы подключить в ваш расчет недвижимость и депозит с реинвестом?
К тому же, даже в своем кругу я вижу людей, которые получая очень хорошие деньги, совершенно не умеют с ними обращаться. Они приобретают массу вещей, которые им в реальности не нужны, а интерес к ним в самом лучшем случае сохраниться в течении пары недель. Их можно назвать идеальными потребителями, как у Стругацких.