ЕЦБ письмом предупреждает банки о проблемных кредитах
Органы банковского надзора Европейского центрального банка предупреждают крупные учреждения в зоне евро об увеличении рисков кредитного дефолта. Они призывают к созданию более эффективных систем предупреждения и беспокоятся о стабильности финансового сектора.
Банковский надзор Европейского центрального банка (ЕЦБ) бьет тревогу. В письме с огнем она предостерегает крупные финансовые учреждения еврозоны от небрежности в отношении проблемных кредитов ввиду экономических последствий пандемии вируса. «Крупные учреждения не должны полагаться только на дни дефолта как на триггер для значительного увеличения риска дефолта», — говорится в письме главного банковского надзора ЕЦБ Андреа Энриа, опубликованном в пятницу.(59) в институты. Финансовые учреждения должны иметь хорошо структурированные и надежные процедуры проверки кредитоспособности. Таким образом, они могли быстро и эффективно различать жизнеспособных и неустойчивых должников. «Это также должно учитывать истечение срока действия существующих мер государственной поддержки», — написала Энрия.
Меры изоляции сильно пострадали от предприятий многих компаний. Ввиду иногда значительных потерь в продажах некоторые компании испытывают трудности с своевременной выплатой кредитов. По словам Кристофа Шаласта (60), профессора бизнес-права Франкфуртской школы, в следующем году объем ссуд, подверженных риску дефолта, увеличится вдвое и составит около 800 миллиардов евро. Немецкие институты, у которых в сравнении с Европой всего несколько непогашенных кредитов, также страдают. Сама Энрия недавно даже говорила о возможных безнадежных кредитах на сумму до 1,4 триллиона евро.
Ясно одно: волнения в финансовом секторе постепенно нарастают. Бундесбанк уже вынес предупреждение в середине ноября. Ввиду обострения коронарного кризиса она также ожидает увеличения неплатежей по кредитам. По словам члена правления Бундесбанка Сабины Модерер (50), поскольку кризис продлится дольше, у компаний возникнут проблемы с платежеспособностью, которые затем окажут влияние на финансовую систему. «Рост банкротств в корпоративном секторе приведет к дефолту по кредитам и списаниям».
В своем последнем отчете о финансовой стабильности, представленном в конце ноября, ЕЦБ предупреждает об увеличении рисков в случае резкого прекращения или значительного расширения мер государственной поддержки. Тогда компании могут оказаться более уязвимыми, «чем в разгар мирового финансового кризиса» в 2008/2009 годах. Это правда, что балансы банков в зоне евро сегодня более надежны, чем они были во время финансового кризиса, и, по мнению ЕЦБ, буферные резервы капитала банков должны оставаться удобными, «чтобы компенсировать убытки и поддерживать кредитование в течение более длительного периода времени». Тем не менее, волна банкротств и неплатежей по кредитам может оказать давление на отрасль.
Банковский надзор ЕЦБ Элизабет Маккол написала в блоге, опубликованном на веб-сайте надзорных органов ЕЦБ, что некоторые банки не делают достаточно для выявления специфических для заемщиков признаков проблем с погашением. У одних институтов нет ресурсов для этого, в то время как другие ослабили свои критерии. Надзорные органы обеспокоены тем, что поток кредитов компаниям и домашним хозяйствам может остановиться именно тогда, когда экономика снова откроется.
По словам Маккола, отсрочка переклассификации ссуд в категорию проблемных ссуд и отсрочка списания безнадежных ссуд подорвет доверие инвесторов к европейской банковской системе. «Если балансы непрозрачны, можно ожидать сильной реакции рынка», — предупредила она.
В любом случае, главный супервайзер Энрия хочет, чтобы его огненное письмо было воспринято как тревожный сигнал. Институты должны ответить до 31 января 2021 года. ЕЦБ планирует «использовать широкий спектр инструментов надзора» для отслеживания ситуации.