Портянка большая, но цифры трамвайные, линкор придётся апгрейдить скоро
![]()
В российских банках нашли «бомбу замедленного действия» на 10 триллионов рублей
Общий объем проблемных активов у российских банков на 1 февраля 2019 года достиг 10,6 триллиона рублей, подсчитали аналитики Райффайзенбанка.
Речь идет о сомнительных, проблемных и безнадежных кредитах, которые согласно классификации МСФО-9 относятся к «ссудам с признаками обесценения». Они составляют 16,6% от суммарного кредитного портфеля банков (63,1 триллиона рублей на 1 февраля).
В денежном выражении проблемные активы банковской системы составляют около 10% ВВП, 39% от суммы вкладов населения (27,1 трлн рублей) и около трети золотовалютных резервов ЦБ, которые к началу апреля выросли до 489 млрд долларов и вышли на докризисный уровень февраля 2014 года.
Резервы банков на возможные потери покрывают лишь 54% от проблемных долгов. Без покрытия остаются активы на 4,7 триллиона рублей.
При этом запас капитала банков составляет лишь 3,4 триллиона рублей — на столько собственные средства по системе превышают минимально допустимый норматив ЦБ (12,2% против 8%).
Это говорит «о вероятном дефиците капитала у некоторых банков», отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его оценке, скрытая дыра в банковской системе составляет около 1,5 триллионов рублей.
При этом капитала не хватает даже в сценарии, если банкам удастся взыскать залоговое обеспечение по всем проблемным долгам в полном размере по стоимости не ниже балансовой. В этом случае нехватка капитала составляет около 700 млрд рублей.
В большинстве случаев это проблемы, которые тянутся еще с кризиса 2008 года и которые существенно обострились после кризиса 2014-го, отмечает Порывай.
Хотя, как показывает российская практика, банки могут существовать и вовсе без капитала («Югра», «ФК Открытие»), тайное становится явным в периоды кризиса, когда происходит большой отток клиентских средств, в период нестабильности финансового рынка, падения рубля, перечисляет Порывай.
По оценке международного рейтингового агентства Fitch, с 2013 года ЦБ РФ потратил на расчистку банковских балансов около 80 млрд долларов, или 5,2 триллиона рублей по текущему курсу.
Почти 30 млрд долларов, или около 2 триллионов рублей, пришлось потратить на выплаты возмещения через Агентство по страхованию вкладов, финансирование которого почти целиком легло на «печатный станок» ЦБ.
Около 20 млрд долларов ЦБ выделил банкам в качестве кредитов на санацию и докапитализацию других проблемных банков.
Еще около 30 млрд долларов пришлось потратить на санацию банков из топ-10, которые пришлось национализировать с помощью Фонда консолидации банковского сектора.
В ближайшие годы расходы на спасение банковской системы составят еще 10 млрд долларов, оценивает Fitch.
