Банки

Для реализации дополнительных временных мер экономического характера обеспечения финансовой стабильности Российской Федерации приняты следующие решения: 

1. Резиденты смогут переводить средства в иностранной валюте на свои счета, открытые в иностранных банках и иных организациях финансового рынка для финансирования текущей операционной деятельности филиалов и представительств. Объем перечисления не должен превышать объема финансирования за предыдущий год; 

2. Разрешено зачислять на счета граждан в иностранных банках валюту, полученную от нерезидентов в виде заработной платы, арендной платы, купонов и дивидендов по ценным бумагам и иных процентных платежей; 

3. Граждане смогут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранных банках до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, информация о которых раскрыта российским налоговым органам.

Минфин России :: Пресс-центр :: Резиденты смогут зачислять валюту на свои счета в иностранных банках для финансирования текущей деятельности (minfin.gov.ru)

Согласно документу, Банк России будет устанавливать официальный курс доллара на основе данных Московской Биржи о средневзвешенном курсе доллара к рублю по сделкам, заключенным с 10:00 до 16:30 мск. Ранее период расчета составлял 10:00–11:30 мск. Расширение временного диапазона расчета курса позволит учесть большее количество сделок в течение дня.

Кроме того, официальный курс евро к рублю будет устанавливаться так же, как и официальные курсы других иностранных валют по отношению к рублю. Это упростит порядок установления и публикации официальных курсов.

Банк России изменит порядок расчета и публикации официальных курсов иностранных валют | Банк России (cbr.ru)

Спрос на займы со стороны физлиц с 24 февраля по 9 марта по сравнению с таким же периодом прошлого года вырос в полтора раза, рассказали «Известиям» в топ-10 микрофинансовых организаций.

Причины участники рынка видят в желании россиян купить необходимые товары до скачка цен, а также в ужесточении требований в банках.

В кредитных организациях тем временем фиксируют снижение спроса на потребкредиты и ипотеку до 40%.

Опрошенные эксперты отмечают, что повышение ключевой ставки сделало для весомой части россиян новые заимствования недоступными.

Дорогие займы в МФО на фоне высокой инфляции и ожидаемой безработицы могут привести к росту закредитованности граждан.

Хот-долг: спрос на займы в МФО вырос в 1,5 раза | Статьи | Известия (iz.ru)

В условиях запрета на поставку в Россию наличных долларов и евро главным обладателем крупных запасов «бумажной» валюты стало население, на руках у которого находится более $90 млрд.

По данным международной инвестиционной позиции ЦБ, на октябрь прошлого года на руках у граждан находилось порядка $85,8 млрд.

Покупки в следующие четыре месяца большинство экспертов, опрошенных «Известиями», оценили еще в $4–6 млрд.

Таким образом, общий объем валютной наличности может превышать $90 млрд, что является новым рекордом в этом сегменте.

У россиян накопилось валюты на $90 млрд кэшем | Новости | Известия | 14.03.2022 (iz.ru)

Санкции усиливают уже имеющиеся сложности РФ с импортом

Санкции, затрагивающие поставки в Россию, расширяются и уточняются — США и ЕС анонсировали запреты на экспорт в РФ предметов роскоши и остановку любых инвестиций в нефтяную сферу. Возможности же замещения импортных поставок и продукции уходящих с российского рынка западных компаний за счет китайских производителей остаются ограниченными — российский бизнес столкнулся с финансовыми и логистическими ограничениями, а США уже предупредили Китай о возможных последствиях помощи КНР России в преодолении потерь от санкций. При этом логистические проблемы усиливаются и вне санкционной повестки: вчера Китай сообщил об изоляции из-за вспышки COVID-19 Шэньчжэня — крупной промышленной портовой зоны, на которую приходится значимая часть промышленного экспорта КНР.

https://www.kommersant.ru/doc/5252509

Редкие управляющие компании сохранили операции с ПИФами

В данный момент ЦБ на полгода ограничил сумму снятия со вклада $10 тыс для старых вкладов. Эта мера вынужденная, мы объясняли это вчера.

США и ЕС также запретили вывоз наличных долларов и евро в Россию. В таких условиях наши банки могут быть физически не в состоянии удовлетворить весь спрос на наличную валюту.

Все риски для валютных вкладов можно свести к следующему:
1️⃣❌банки не смогут выдать вам валюту из-за ее физического отсутствия
2️⃣❌перевести эту валюту за рубеж будет нельзя из-за ограничений на переводы
3️⃣❌останется только конвертировать в рубли по заниженному курсу и получить вклад в рублях
4️⃣❌принудительная конвертация в рубли по официальному курсу
5️⃣❌“стрижка” вкладов
6️⃣❌банкротство банка

Разберем пункты 1-5 подробно.

1️⃣Физическое отсутствие наличной валюты — это самый реальный риск. Для примера: в 2021 году в РФ было ввезено $16 млрд и €8 млрд. Наличка заказывалась коммерческими банками и ввозилась из США самолетами. После введения санкций, наличную валюту в больших объемах будет взять неоткуда. Отсюда и ограничения на снятие и вывоз, которые ввел ЦБ.