Вклады

Минфин провёл аукцион ОФЗ, предложив инвесторам два выпуска. Индекс RGBI (ценовой индекс ОФЗ) продолжает своё падение, приблизившись к уровням апреля 2022 г., доходность бумаг значительно выросла за последний месяц (длинная ОФЗ 26238 торговалась с доходностью в 13%). Такое снижение связано с некоторыми факторами:

🔔 Если изначально аналитики рассказывали нам о том, что смягчение ДКП произойдёт под конец II квартала, то сейчас Эльвира Набиулинна прямым текстом заявляет: "Придётся поддерживать жёсткую ДКП продолжительное время. Снижение ставки, скорее всего, произойдёт во второй половине 2024 года". Ждём заседания ЦБ 22 марта, чтобы услышать дальнейшие сигналы в плане ДКП.

🔔 Регулятор пересчитал месячную инфляцию за февраль и получилось — 0,68% (в феврале 2023 г. — 0,46%). Недельные данные февраля показывали, что инфляция за месяц составляет — 0,60%, уже тогда говорилось, что темпы выше прошлогодних, а сейчас регулятор накинул сверху % и поставил жирный крест на данном месяце.

( Читать дальше )

Здравствуйте, уважаемые читатели смартлаба! Продолжаю публикацию коротких и информативных видео о актуальных банковских вкладах и накопительным счетах. 
В течение рабочей недели, некоторые банки стали снижать ставки по вкладам и накопительным счетам. В целом, картина меняется в сторону понижения доходности по вкладам, что очень странно, т.к цб не горит желанием снижать ключевую ставку. Самые выгодные так и остались короткие и среднесрочные вклады. Посмотрим что будет происходить в течение следующей рабочей недели, но думаю значительных изменений не ожидается.

Ссылка на телеграмм с таблицами, где я разделил лучшие предложения по вкладам с дополнительными условиями и без них, а так же выкладываю спец. предложения и от «фин. Услуг»

С 2025 года в России могут измениться правила расчета налога на процентный доход по вкладам на срок свыше одного года, полученный после 1 января 2024-го, следует из проекта закона о поправках в Налоговый кодекс.

Речь идет о том, чтобы включить доходы по долгосрочным депозитам и счетам в необлагаемую налогом базу с определенными условиями. Сейчас по Налоговому кодексу НДФЛ не облагается процентный доход по депозитам и счетам на сумму, которая зависит от ключевой ставки: максимальная ставка ЦБ на 1-е число каждого месяца за отчетный год умножается на 1 млн руб., полученная сумма вычитается из той, что получил вкладчик за расчетный год, и уже от этого результата берется 13% или 15% (при доходе от 5 млн руб.) налога. Хотя норма действует с 2020 года, первый раз такой налог соберут с россиян только в этом году за 2023-й.

Согласно поправкам, если доходы вкладчика за текущий налоговый период окажутся ниже пороговой суммы (1 млн руб., умноженный на максимальную ставку ЦБ), то полученная разница может уменьшить «вплоть до нуля» налоговую базу следующих периодов. Такое будет возможно, если эти доходы в виде процентов не будут получены «за текущий налоговый период».

( Читать дальше )

Минфин провёл аукцион ОФЗ, предложив инвесторам два выпуска. Индекс RGBI (ценовой индекс ОФЗ) продолжает своё падение, приблизившись на уровни октября 2023 г., доходность бумаг значительно выросла за последний месяц. Такое снижение связано с некоторыми факторами:

🔔 Если изначально аналитики рассказывали нам о том, что смягчение ДКП произойдёт под конец II квартала, то сейчас Эльвира Набиуллина прямым текстом заявляет: «Придётся поддерживать жёсткую ДКП продолжительное время. Пик роста цен пройден осенью 2023 г. Снижение ставки, скорее всего, произойдёт во второй половине 2023 года. Наиболее вероятно плавное снижение».

🔔 Да, инфляционное давление ослабевает, но темпы выше прошлогодних, а значит, выйти на цель регулятора в 4-4,5% будет трудно (с такими темпами инфляция будет находиться в диапазоне 6-7,5% под конец года). Мы стали свидетелями того, что ЦБ повысил среднесрочный прогноз ключевой ставки на последнем заседании до 13,5-15,5% с 12,5%-14,5%, видимо, признав неудовлетворительные темпы инфляции.

( Читать дальше )

В продолжение размышлений о банковских вкладах. Как я уже писал выше, банковские продукты я использую еще с 16 лет, когда открыл свою первую сберегательную книжку в Сберкассе. Как сейчас помню, это был универсальный вклад под 2% годовых. Смешная доходность, но я был по сути ребенком, и мне непременно хотелось иметь возможность снимать и пополнять вклад в любое время.

С тех пор, моя финансовая грамотность, как и моё умение, выгодно вкладывать средства в банки, сильно выросли. Конечно, я не считаю себя гуру в этом вопросе, но веже стараюсь быть в теме и держать нос по ветру, а также пользоваться всеми доступными и целесообразными плюшками от банков.

Сегодня в моем арсенале вклады от 14,5 до 17%, накопительные счета от 11 до 14% и карта с кэшбэком в 4% за все покупки. Конечно, не все эти предложения уже актуальны, но всё же, порой какими-то банковскими продуктами я пользоваться перестаю, и ищу новые. И если вам это действительно интересно, иногда могу делиться своими находками (тем более мне и самому всегда интересно обменяться опытом с коллегами в комментариях).

( Читать дальше )

В среду 6 марта Сбербанк повысил ставки по вкладам в юанях. По данным мониторинга Frank RG на 6 марта максимальная номинальная ставка Сбера поднялась на 0,65 п.п. и составляет 4% годовых, ранее она составляла 3,35%.

Максимальную доходность по вкладу в юанях — 4,07% годовых с учетом капитализации  — можно получить при открытии депозита на один год на сумму от 1 млн юаней (более 12,5 млн рублей), указано на сайте банка. 


@frank_media


t.me/frank_media/13350

Здравствуйте, уважаемые читатели смартлаба! Продолжаю публикацию коротких и информативных видео о актуальных банковских вкладах и накопительным счетах. 
В течение рабочей недели, некоторые банки снизили ставки по вкладам и накопительным счетам, а некоторые подняли. В целом, картина особо не меняется. Самые выгодные так и остались короткие и среднесрочные вклады. Посмотрим что будет происходить в течение следующей рабочей недели, но думаю значительных изменений не ожидается.


Ссылка на телеграмм с таблицами, где я разделил лучшие предложения по вкладам с дополнительными условиями и без них, а так же выкладываю спец. предложения и от «фин. Услуг»

 

( Читать дальше )

Хочу поделиться с Вами некоторыми наблюдениями:
— Крупные Банки немного стали понижать доходность по вкладам, у «мелких» банков особо ничего не меняется.
— Официальная статистика по инфляции, на данный момент не показывает значительных улучшений или ухудшений.
— Индекс гос. облигаций снижается, это говорит о том что банки, компании и люди не спешат размещать деньги в ОФЗ с такой доходностью.
— Индекс мосбиржы чувствует себя не плохо и немного растет.
— Мировая экономика и иностранные индексы ценных бумаг в целом растут.
— Рубль держится.
Какой можно сделать вывод, что на настоящий момент (05.03.24), предпосылок для снижения или повышения ключевой ставки нет. В целом, позитивных экономических показателей больше, если бы ещё не было проблем с офз, то думаю ставку могли бы и опустить на 0.25-0.5%. Но, до 22 марта время еще есть, буду наблюдать за изменениями в экономике, и сделаю предварительную оценку по ключевой ставке перед заседанием.

Ссылка на телеграмм, где я публикую лучшие предложения по вкладам с дополнительными условиями и без них, а так же выкладываю спец. предложения и от «фин. Услуг» и другую полезную информацию…

Практически после каждой публикации отчёта о моих ежемесячных покупках акций в пенсионный портфель, кто-нибудь оставляет вопрос или комментарий о том, что обычный банковский вклад, в настоящее время, гораздо выгоднее, чем любые дивидендные акции. Мол, зачем же я их беру!? Много раз отвечал на эти вопросы в комментариях, но все решил обобщить все мыли по этому поводу и в одной публикации.

Итак, первый момент, банковские вклады и накопительные счета сам я использую и довольно умело, хотя об этом редко рассказываю (если интересно — исправлюсь). Первый вклад в сберкассе я открыл в 16 лет, и с тех пор не было момента, чтобы я не использовал банковские вклады или накопительные счета.

Банковские вклады под 16% мне разумеется тоже очень нравятся и я их разумеется тоже использую. Возможно даже, в текущей ситуации (в моменте), те кто говорит, «зачем вам эти акции!?» правы. Но только возможно…

На мой взгляд, просто не корректно сравнивать ставку по банковским вкладам в 16% и прогнозируемую среднюю дивидендную доходность по акциям дивидендных компаний РФ величиной в 10%.

( Читать дальше )