Россельхозбанк

▪ Совкомбанк и МКБ снизили ставки по вкладам с начала 2025 года, диапазон снижения составил 0,5 — 2 п.п., Россельхозбанк понизил ставки в конце 2024 года, следует из данных мониторинга ставок маркетингового агентства Marcs (есть в распоряжении ТАСС).

▪ Так, согласно данным мониторинга Marcs, Совкомбанк понизил ставки по вкладам в рублях во всех сегментах на всех сроках. Снижение составило 0,7-2,5 п.п. до 16,1-25%.

▪ МКБ понизил ставки по вкладам в рублях и долларах. По рублевым депозитам снижение составило 0,5-2 п.п., до 14-23,75%.

▪ Россельхозбанк с 30 декабря 2024 года по вкладам в рублях снизил ставки на 1 п.п. до 23%. Но с 1 января по накопительному счету в рублях ставка увеличилась на 2 п.п. до 20%.

Крупные российские банки разделились в оценке готовности к внедрению цифрового рубля. Представители Сбербанка считают, что массовый запуск стоит перенести на период после 2026 года из-за высоких расходов и технической сложности интеграции. В то же время другие системно значимые банки, такие как ВТБ, Промсвязьбанк и Россельхозбанк, готовы начать работу с цифровым рублем в июле 2025 года, как и планирует ЦБ.

Согласно проекту Банка России, системно значимые кредитные организации обязаны подключиться к цифровому рублю к 1 июля 2025 года, банки с универсальной лицензией — к 2026 году, а все остальные — к 2027 году. Аналогичные сроки предусмотрены и для магазинов, в зависимости от их годовой выручки.

Эксперты отмечают, что внедрение цифрового рубля требует значительных инвестиций в IT-инфраструктуру, доработки законодательных рамок и формирования общественного доверия. Среди преимуществ новой валюты выделяют снижение издержек на переводы и прозрачность операций. Однако существуют опасения о росте контроля со стороны государства и отсутствии привычных возможностей, таких как начисление процентов на остатки.

Эксперты ожидают, что рынок облигаций останется привлекательным для инвесторов. По прогнозам, доходность корпоративных облигаций в 2025 году может снизиться с 25% до 22–23% в случае стабилизации ставки. Однако сохранение высоких ставок увеличивает риск дефолтов, особенно среди компаний второго и третьего эшелонов. Ожидается, что наиболее уязвимыми окажутся заёмщики из недвижимости, торговли, ретейла и аграрного сектора.

Топ-10 облигаций надежных эмитентов с высокой доходностью:

1. Россельхозбанк, выпуск БO-12-002P (РСХБ2Р12)
ISIN: RU000A106FV6
Дата погашения: 26.06.2026
Доходность: 23,09%
Купон: 9,95% (два раза в год)
Накопленный купонный доход: ₽3,27
Цена облигации: 85,69%
Рейтинг: компании — АКРА АА (RU), НКР AA+.ru, рейтинг выпуска — АКРА АА (RU).

2. Аэрофлот, выпуск П01-БО-01 (Аэрофл БО1)
ISIN: RU000A103943
Дата погашения: 11.06.2026
Доходность: 22,54%
Купон: 8,35% (четыре раза в год)
Накопленный купонный доход: ₽6,18
Цена облигации: 84,81%
Рейтинг: компании — АКРА АA (RU), Эксперт РА ruAA, рейтинг выпуска — АКРА AA (RU), Эксперт РА ruAA.

Россельхозбанк (РСХБ) – рсбу/ мсфо
Общий долг на 31.12.2022г: 3,988.28 трлн руб/ мсфо 3,978.57 трлн руб
Общий долг на 31.12.2023г: 4,411.03 трлн руб/ мсфо 4,448.15 трлн руб
Общий долг на 30.06.2024г: 4,574.42 трлн руб/ мсфо 4,642.89 трлн руб
Общий долг на 30.09.2024г: 5,067.33 трлн руб/ мсфо 5,137.07 трлн руб

Базель III- Капитал 1 уровня на 31.12.2023г: 330,859 млрд руб
Базель III- Капитал 1 уровня на 01.07.2024г: 317,665 млрд руб
www.cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/f123?regnum=3349&dt=2024-07-01

Прибыль 1 кв 2023г: 9,273 млрд руб/ Прибыль мсфо 10,909 млрд руб
Прибыль 6 мес 2023г: 15,548 млрд руб/ Прибыль мсфо 15,338 млрд руб
Прибыль 9 мес 2023г: 34,199 млрд руб/ Прибыль мсфо 23,781 млрд руб
Прибыль 10 мес 2023г: 29,631 млрд руб
Прибыль 11 мес 2023г: 31,676 млрд руб
Прибыль 2023г: 9,132 млрд руб/ Прибыль мсфо 31,847 млрд руб
Прибыль 1 кв 2024г: 50,653 млрд руб/ Прибыль мсфо 13,447 млрд руб
Прибыль 6 мес 2024г: 53,585 млрд руб/ Прибыль мсфо 26,033 млрд руб
Прибыль 9 мес 2024г: 64,861 млрд руб/ Прибыль мсфо 39,136 млрд руб

Сбербанк с 16 декабря улучшил условия по вкладам и накопительным счетам. Приветственная ставка по накопительному счету увеличена до 18% годовых на первые три месяца (ранее 16%). С четвертого месяца ставка составляет 10%, но может быть повышена до 18% при подключении подписки «СберПрайм», тратах от 30 тыс. руб. по картам банка и покупках от 5 тыс. руб. у партнеров.

По вкладу «СберВклад» максимальная ставка достигает 22,5% годовых при размещении от 1 млн руб. на полгода. Для вкладов до 1 млн руб. доходность составит до 22%. Надбавки доступны за подключение подписок, получение зарплаты на счет в «Сбере», хранение от 100 тыс. руб. на накопительном счете и другие условия.

Для клиентов пакета «СберПремьер» ставка на аналогичный срок увеличивается до 23%. По вкладу «Лучший%» можно получить 21% годовых, если средства не были размещены в банке последние два месяца.

Конкуренты также повышают ставки. Россельхозбанк предлагает доходность до 24%, Московский кредитный банк — до 25%, Альфа-Банк — до 24%.

30 октября 2024 года в Москве состоялся V ежегодный форум «Будущее облигационного рынка», организованный рейтинговым агентством «Эксперт РА» и аналитической компанией «Эксперт Бизнес-Решения». Участниками мероприятия стали более 650 человек: представители крупнейших российских банков, корпоративные заемщики и эмитенты облигаций, организаторы выпусков, инвесторы, представители инфраструктуры рынка, СМИ. Форум традиционно объединил ключевых персон облигационного рынка для определения стратегических планов развития, обсуждения рисков и поиска рецептов эффективных размещений для эмитентов.

С приветственным словом к участникам обратился генеральный директор компании «Эксперт Бизнес-Решения» Павел Митрофанов. Он поблагодарил партнеров и участников мероприятия и открыл пленарное заседание под названием «Будущее облигационного рынка: кому при высоких ставках жить хорошо?». Дискуссия началась со знакомства с данными аналитического обзора «Запас прочности истощается: обзор долгового рынка 2024–2025», который представила управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Гульназ Галиева.

Россельхозбанк (РСХБ) – рсбу/ мсфо
Общий долг на 31.12.2022г: 3,988.28 трлн руб/ мсфо 3,978.57 трлн руб
Общий долг на 31.12.2023г: 4,411.03 трлн руб/ мсфо 4,448.15 трлн руб
Общий долг на 31.03.2024г: 4,358.85 трлн руб/ мсфо 4,428.07 трлн руб
Общий долг на 30.06.2024г: 4,574.42 трлн руб/ мсфо 4,642.89 трлн руб

Прибыль 1 кв 2023г: 9,273 млрд руб/ Прибыль мсфо 10,909 млрд руб
Прибыль 6 мес 2023г: 15,548 млрд руб/ Прибыль мсфо 15,338 млрд руб
Прибыль 9 мес 2023г: 34,199 млрд руб/ Прибыль мсфо 23,781 млрд руб
Прибыль 2023г: 9,132 млрд руб/ Прибыль мсфо 31,847 млрд руб
Прибыль 1 кв 2024г: 50,653 млрд руб/ Прибыль мсфо 13,447 млрд руб
Прибыль 6 мес 2024г: 53,585 млрд руб/ Прибыль мсфо 26,033 млрд руб
Прибыль 9 мес 2024г: 64,861 млрд руб
www.cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/f102?regnum=3349&dt=2024-10-01
www.rshb.ru/about/reports-conclusion