ТКС

Воронежец требует с банка 24 миллиона рублей компенсации за нарушение пунктов кредитного договора, заключенного на его условиях



( Читать дальше )

Хотел про депозиты,  но увлекся невозвратами. 

100 банков на балансах имеют невозврат на четверть триллиона рублей. 
Безусловным лидером является Банк Москвы. Наследство Бородина в виде 100 млрд. рублей тяготеет над банком. Задолженность снижается — за май на 0.2%. Мало, но хотя бы положительная тенденция. 
Вот график на котором видно как была ситуация создана и как она «нормализуется». Вопрос о том, где 133 млрд. рублей волнует всех. Ответ в Лондоне :)) 


 
На втором месте ожидаемый участник. Россельхозбанк. Не Банк Москвы, но свои 42 млрд. 800 млн. невозвратов имеет.   При этом рост невозвратов достаточно стабилен, хотя и не быстр. Капитала надолго хватит :)) 
 


( Читать дальше )

На днях писал про доходы в банкахсобранные в виде штрафов. Особо милые и добрые банкиры умудряются получать до 10%  доходов в виде штрафов. Ну а что их жалеть заемщиков то ? 
 
В Думе хотят чуть чуть поменять закон о «потребкредите», дабы штрафы считались не от ставки рефинасирования (получаются жалкие копейки 1/360 от ставки рефинансирования в день) а фиксированно 0.1% от просрочки. 

В целом я согласен с тем, что иного способа учить этот народец нет. Но жалко  же иногда бывает :))

Ну и собтсвенно посмотрим какой доход на штрафах зарабатывают наши лидеры дабы понять о чем идет спор банков с государством :) 

За три месяца этого года собрали штрафов 

Сбербанк — 1.5 млрд. рублей
Альфа — 635 млн. рублей 
ВТБ — 381 млн. рублей 
ТКС — 438 млн. рублей 
 
Берите больше в кредит. Фридману, Грефу и Тинькову на новый бентли не хватает :)) 
 

Банки не только выдают кредиты и привлекают депозиты, а еще и ведут себя как обычные субъекты бизнеса. Рекламируются. Тратят деньги на связь и на интернет.  Я поглядел  затраты на рекламу наших наиболее распиаренных банков, и несколько удивился. Не сказать что бы сенсация, чего мы не знаем про оптимизацию налогов, но повод для налоговой пытать банкиров у стола с пассатижами мне кажется есть. 

Начнем с ТКС.
На рекламу потратил 78 миллионов за 1 квартал, на связь 82 миллиона. Трудно сказать верим или нет, но глядя на обилие рекламы на улицах москвы, ящике и интернете, верится с трудом надо сказать. Но без сравнения с другими все будет не то. 

Банк Связной. Ну кто его не слышал/видел. Догадаться (не глядя в отчет о прибылях и убытках)  что за 1 квартал  на рекаму банк потратил 4.6 млн. рублей мне не удалось.  На этом фоне банк ТКС просто неограниченно мечет бисер в народ.  Да и на связь, коммуникации и пр. у Связного тратится меньше ТКС. Всего жалких 37 миллионов.  Хотя затраты на сотрудников в обеих банках по полярда примерно за 3 месяца года. Странно. но идем дальше. 

( Читать дальше )

Взял 4 банка, которые специализируются на потребительском кредитовании. Посмотрел отчеты о прибылях и убытках за первый квартал. Очень занятный рейтинг получается, если посмотреть сколько банк зарабатывает на штрафах в пропорции к процентным доходам: 

Связной. Заработал на процентах за 3 месяца 2 млрд. 508 млн. рублей. На штрафах 185 млн. рублей —  6.3%  

Русский стандарт. Заработал 15 млрд. 516 млн. На штрафах «всего» 270 млн — 1.7%  

ХКФ (в простонародье хомяк). Банк за 3 месяца заработал больше всех из четверки — 18 млрд. 722 млн. На штрафах, горе народном, зарботал  429 млн. рублей: 2.3%

 ТКС. 4 млрд 820 млн. процентный доход от физиков. На штрафах 438 млн. рублей -  9% 


 Самый штрафующий, жестокий, жадный банк из четверки наших «потребительщиков» оказался ТКС банк.  Самый добрый «Русский стандарт». 
Вот что Тиньков жадный не так удивило, как то что РС добрый :)

Наткнулся на интересную статью о скрытых процентах в кредитных картах ТКС.
mikhayluk.livejournal.com/25410.html

Банк ТКС объявил вчера ориентир доходности своих новых долларовых суборди
нированных еврооблигаций сроком 5,5 года (вероятный объем $100200 млн.)
на уровне 14%. Это будет выпуск субординированного долга “старого формата”
с погашением в конце срока, не предусматривающий отмену / отсрочку купонных
выплат.
В сентябре Банк ТКС разместил трехлетние старшие облигации на сумму $250
млн. (доходность к погашению 10,611,0%) и опубликовал финансовую отчет
ность за 1П12 по МСФО. Ниже приводятся основные показатели отчетности.
█ Быстрый рост с начала года, несмотря на замедление в 2К12. Чистый
портфель дебиторской задолженности по кредитным картам банка вырос на
57% с начала года и на 18% в 2К12 по сравнению с 1К12, и, похоже, потенци
ал его роста еще далеко не исчерпан. Аналогичную динамику показывали кли
ентские депозиты: они выросли на 62% с начала года и на 15% в 2К12.
█ Исключительно высокая рентабельность. Доход на средние активы в годо
вом выражении за 1П12 составил 9,5%, снизившись с пиковых 10,4% в 2011
году. Рентабельность немного понизилась за счет небольшого давления на чи
стую процентную маржу и небольшой рост стоимости риска.
█ Стоимость кредитов. Стоимость риска банка оставалась в целом стабильной
на уровне 8,9% (против 8,6% в 2011 году).
█ Фондирование. Банк финансирует свой портфель кредитных карт за счет сба
лансированной базы фондирования, состоящей из депозитов (53% всего
фондирования) и выпущенных долговых ценных бумаг (43%). В графике по
гашения долга Банка ТКС нет крупных выплат до 3К13.
Несмотря на то что ТКС Банк показывает сейчас превосходные результаты, у бан
ка имеются значительные долгосрочные риски. ЦБ ужесточает требования к
оценке рисков по потребительским кредитам, что в первое время может затруд
нить работу банков, специализирующихся на потребительском кредитовании, но
в итоге может оказать позитивное влияние на их кредитное качество, т. к. эти
банки должны будут поддерживать более высокий уровень капитализации. У
Банка ТКС уровень капитализации хороший, и предстоящее размещение облига
ций пополнит его регулятивный капитал. К тому же в ближайшие пять лет возмо
жен разворот фазы цикла кредитования, и серьезность его последствий будет
зависеть от эффективности текущих действий регулятора, от разумного подхода
банков к кредитованию, а также от ряда факторов, не поддающихся контролю.
Наконец у банка риски рефинансирования выше, чем у аналогов.
При этом доходность в 14% кажется нам достойной компенсацией за эти риски и
хорошей премией (более 300 б. п.) к доходности сопоставимого выпуска субор
динированных еврооблигаций Банк Русский Стандарт – 18.

ТКС Банк планирует разместить трехлетние еврооблигации на $200 млн., говорится в сообщении Альфа-Банка. Средства привлекаются для финансирования общекорпоративных целей.
Закрытие сделки ожидается на этой неделе. Организаторами размещения выступают Альфа-Банк, Citigroup, JP Morgan.


Ориентир 10-11 % годовых на 3 года