1. Сосредоточьтесь на долгосрочной цели.
Не существует надежной схемы быстрого обогащения, которая постоянно приносила бы вам деньги. Долгосрочные инвестиции в сбалансированный портфель, как правило, предоставляют вам преимущества “сложного процента”, явление, которое Эйнштейн назвал “восьмым чудом света”. Погоня за мемами, «актуальными» акциями, или ежедневной стратегией дневной торговли, повторяемой по «сигналам», приведет только к финансовым потерям на длинной дистанции.
2. Платите меньше.
Чем меньше вы платите сборов, налогов и транзакционных издержек, тем больше вы можете оставить для себя. Инвестирование в ETF (БПИФ) с низкими комиссиями, ликвидные ценные бумаги с низким спредом, а также долгосрочное владение активами для минимизации налогов, всё это подходы к сохранению большего количества денег для вашего растущего пенсионного капитала.
3. Кастомизированный подход.
Вам нужен сбалансированный портфель, соответствующий вашей толерантности к риску и финансовому положению. У каждого человека уникальный финансовый профиль и склонность к риску. Нет одной универсальной стратегии для всех. Более того, ситуация каждого человека не остается статичной. Обстоятельства меняются, и жизнь имеет обыкновение приносить вам сюрпризы, порой не самые приятные и нужно пересматривать свою стратегию исходя из новых условий.
За 200 лет в США у части населения (2/3 американцев не имеют сбережений, поэтому пишу про часть населения)
сложилась финансовая культура.
Постепенно и у россиян появляется финансовая культура.
Считаю важным:
Уровни финансового состояния. Тема популярная, не повторяться не получится, но чтобы не выглядело все это переписанным с других сайтов, где тема миллион раз уже освещалась, добавлю в конце статьи свою особенность в систему классификации. Чтобы вам не было скучно, посчитаю заодно и себя.
У любого человека занимающегося инвестициями, скорее всего, есть ментальное видение своего уровня финансового состояния. У каждого система своя, так как обязательных к исполнению еще не придумали. Я не исключение, и так же имею в своем активе как уже пройденные этапы, так и запланированные к покорению. Расскажу про свой взгляд на эту систему и попробую оцифровать расчеты, чтобы не оставить пространства для иллюзий: «У меня денег нет, но я финансово свободен!».
Для начала обозначим границы.
Я уже писал об основной промежуточной цели отдельный пост, где детально рассказал о своём долгосрочном плане по достижению финансовой независимости и о том, откуда и каким образом эти промежуточные цели возникли.
Спойлер: конечная цель довольно хорошо рассчитана и успешно проходит сейчас испытание временем, а вот промежуточные цели ставились «от фонаря», просто мне так легче понемногу приближаться к основной цели мелкими шажками.
Моя основная цель: обеспечить нашу семью таким доходом от сбережений, который бы покрывал все наши основные расходы на всю оставшуюся жизнь. В основные расходы входит всё то, что необходимо для обычной жизни: еда и расходные материалы, одежда, основные сервисы, коммунальные платежи, транспорт, развлечения, медицина, расходы на образование в школьном возрасте, небольшие путешествия, страховки и т.д. Короче, всё то, на что мы тратим деньги в своей обычной жизни. Не по минимуму, не в режиме экстремальной экономии, а так, как мы привыкли.
Разгребая старые документы, нашли выписку по первой ипотеке.
Объект: 3-комнатная квартира в 5-этажном панельном доме в Саратове, 60 кв. м
Начало: 09.12.2011
Срок: 10 лет
Стоимость квартиры: 1'720'000₽
Размер ипотечного кредита: 1'000'000₽
Процентная ставка: 11,70% годовых
Ежемесячный платёж: 14'174₽
UPD.: многие интересуются, что с ней стало. Писал об этом полгода назад здесь, на смарт-лабе
Действие происходило в Саратове.
У нас после свадьбы на руках оказалось примерно 220'000₽ (накопления + подарки), и родители жены любезно нам предоставили 500'000₽ на первоначальный взнос. Стоит отметить, что это была единственная такая материальная помощь за всю жизнь, и впоследствии подобного больше не было (предложения были, но мы отказывались). Кто-то скажет, что 1 млн ₽ — это мало, не то что нынешние ипотеки. Надо понимать, что 1 млн ₽ в 2011 году — это не то же самое, что 1 млн ₽ в 2021 году, да и уровень наших з/п оставлял желать лучшего.
Если вы хотя бы пару раз читали мои посты на Смарт-лабе, то наверное вы в курсе, что я уже несколько лет на пути к возможности выйти на т.н. «раннюю пенсию». Порой, предубеждения людей по этому поводу меня поражают.
Идея для поста взята из одноимённой статьи Сэма Догэна для CNBC. Сэм 13 лет работал на рептилоидов в Goldman Sachs и Credit Suisse и вышел на «раннюю пенсию» в 2012 году в возрасте 34 лет. Ему есть о чём рассказать!
Я буду писать свои мысли обычным текстом, а цитаты Сэма выделять курсивом.
Сэм пишет:
Прошло около восьми лет с тех пор, как я уволился с работы в инвестиционном банке и вышел на пенсию в 34 года . Моя жена, тоже рано вышедшая на пенсию, и я имели совокупный собственный капитал около 3 миллионов долларов.
Многим людям трудно досрочно выйти на пенсию, поэтому мы невероятно благодарны судьбе за финансовую независимость и свободу от работы. Мы также понимаем, что этот образ жизни не для всех.