Цифровой рубль

В последние годы концепция цифровых валют центральных банков (CBDC) привлекает всё больше внимания со стороны государственных институтов по всему миру. CBDC представляют собой цифровую форму фиатных валют, эмитируемую и регулируемую центральными банками. В отличие от децентрализованных криптовалют, таких как Bitcoin, CBDC поддерживаются правительствами, что делает их стабильным и надежным средством обмена. Эта статья рассмотрит основные аспекты CBDC и их потенциальное влияние на будущее финансовых систем.

Что такое CBDC?

CBDC — это цифровая или электронная версия национальной валюты, которая предназначена для упрощения, ускорения и удешевления платежных процессов, как внутренних, так и международных. В отличие от традиционных денег, хранящихся на банковских счетах или в виде наличных, CBDC существуют исключительно в цифровой форме и поддерживаются блокчейном или другими технологиями распределенного реестра.

Потенциальные преимущества CBDC

Эффективность и скорость платежей: CBDC могут существенно ускорить и удешевить трансграничные переводы, обеспечивая мгновенные платежи между странами.

«Нам задают вопрос, а когда цифровой рубль будет уже массовым продуктом? На наш взгляд, это займет пять-семь лет. Это будет естественный процесс, потому что принципиальным является выбор самих людей, бизнеса, это должно быть удобным для них», — добавила она.

Россия предпринимает успешные шаги по внедрению цифровой валюты, в частности, нацеливаясь на интеграцию цифрового рубля в свою финансовую экосистему с усиленным контролем за борьбой с отмыванием денег. Эта инициатива ознаменована внесением законопроекта группой российских законодателей во главе с председателем комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Данный законопроект, пронумерованный 576830-8, озаглавленный “О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в отношении операций с цифровым рублем”, планирует внедрить многоуровневую систему противодействию отмыванию денег, предназначенную в основном для операций с цифровыми рублями.

Законопроект детализирует комплексную стратегию по минимизации рисков отмывания денег и финансирования терроризма, когда речь заходит о транзакциях в цифровых рублях. Он возлагает на Центральный банк России основные обязанности по эффективному обеспечению соблюдения этих мер контроля. Более того, Центральный банк уполномочен сообщать о транзакциях, которые он считает критически важными для мониторинга, Росфинмониторингу, российскому регулятору финансового надзора.

В Госдуму внесен законопроект, направленный на противодействие отмыванию средств при операциях с цифровыми рублями. Планируется, что Центральный банк России (ЦБ), где будут открываться цифровые счета, будет осуществлять контроль и проверку на предмет сомнительных операций. Банки также будут вовлечены в процесс идентификации клиентов и предоставления информации оператору платформы. Планируется максимальная автоматизация процессов и использование искусственного интеллекта для выполнения этих процедур.

Хотя регулятор возьмет на себя некоторые обязанности, существует опасение, что ЦБ перекладет часть операций по борьбе с отмыванием на коммерческие банки. Вице-президент Ассоциации банков России высказывает опасения относительно возможной дополнительной нагрузки на банки, включая передачу информации в ЦБ. Некоторые функции, такие как идентификация клиента, могут быть переданы банкам, но финальная ответственность все равно лежит на операторе платформы.

Глава ассоциации «Финансовые инновации» соглашается с тем, что опыт участия ЦБ в операциях с цифровыми рублями может улучшить регулирование в этой области. Он также высказывает мнение, что для банков соответствующий функционал для работы с цифровыми рублями не должен вызвать серьезных проблем или затрат.

Центральный банк планирует внести законодательные изменения, которые обязали бы все торговые точки в России с ежегодной выручкой более 20 млн рублей принимать оплату через Системы Быстрых Платежей (СБП) и цифровыми рублями. Предполагается, что такие меры ускорят развитие СБП, однако эксперты высказывают сомнения по поводу эффективности таких норм.

Согласно законопроекту, который разрабатывается в Банке России, с 1 октября 2024 года торговые точки с ежегодной выручкой более 30 млн рублей должны обеспечить возможность оплаты через СБП, а с 1 октября 2026 года — цифровыми рублями. Позднее эти требования будут распространены на торговые точки с выручкой более 20 млн рублей. Этот законопроект предполагает постепенную адаптацию торговых точек к возможности проведения платежей через СБП и цифровые рубли.

Предложение ЦБ вызывает сомнения среди экспертов, которые полагают, что оно может привести к увеличению расходов для банков и небольших торговых точек, но не обязательно стимулирует использование СБП.

Банкам рекомендуется выявлять операции по покупке или продаже цифровых валют с использованием счетов, оформленных на подставных физических лиц — дропов. У граждан, которые осуществляют такие операции, банки могут запрашивать дополнительную информацию и документы и учитывать полученные сведения при оценке их уровня риска.  

Операторам на рынке цифровых финансовых активов рекомендовано не оказывать услуги по выпуску и обороту ЦФА, доходность которых зависит от стоимости цифровых валют и аналогичных показателей.

Россия готова внедрить использование цифровых валют центральных банков (CBDC) в качестве инструментов для упрощения расчётов между странами блока БРИКС, в число которых входит Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка, Саудовская Аравия, Объединённые Арабские Эмираты (ОАЭ), Иран, Египет и Эфиопия.

В интервью Sputnik министр финансов России Антон Силуанов заявил, что Россия, как председатель блока, будет способствовать принятию системы, направленной на решение проблемы фрагментации нынешней «финансовой, расчётной и платёжной системы».

Предлагается создать платформу, которая бы связала финансовые системы её участников. Например, уже работают технологические шлюзы для расчётов в цифровых валютах центральных банков, — заявил Силуанов.

Кроме того, Силуанов пояснил, что этот мост БРИКС, как он назвал эту систему, «обеспечит должный уровень равенства и будет способствовать развитию торговых отношений» между странами БРИКС и дружественными государствами.

В июле прошлого года, заголовки всех больших изданий гордо заявляли: «Путин подписал закон о внедрении цифрового рубля». Причем подавалась эта новость под соусом технологического прорыва. Однако в чем заключается этот прорыв? В чем отличие цифрового рубля от деревянного и зачем вообще он нам нужен?

«Цифровой рубль — дополнительная форма российской национальной валюты, которая будет эмитироваться Банком России в цифровом виде. Цифровой рубль сочетает в себе свойства наличных и безналичных рублей.»

Центральный банк России

Как и все электронные деньги, цифровой рубль будет существовать в виртуальном пространстве.

Основное отличие цифрового рубля в том, что он хранится исключительно в криптовалютном кошельке на спецплатформе, а не на банковском счете в конкретном банке, и имеет форму уникального цифрового кода.

Однако, в отличие от популярных криптовалют, его выпустит Банк России, регулятор также гарантирует, что

«все три формы российского рубля будут абсолютно равноценными: как сейчас 1 рубль наличными эквивалентен 1 безналичному рублю, так и 1 цифровой рубль будет эквивалентен каждому из них.»

Госдума приняла в третьем чтении закон, который позволяет использовать цифровые финансовые активы (ЦФА) в международных расчетах.

Поправки были внесены депутатами в законопроект (N1080911-7).

«Цифровые финансовые активы могут использоваться в качестве встречного представления по внешнеторговым договорам (контрактам), заключенным между резидентами и нерезидентами», — говорится в поправках. 

t.me/ifax_go