Постов с тегом "заемщики": 9

заемщики


Выдачи микрозаймов в марте 2025 года впервые превысили лимиты по кредиткам: объем достиг ₽112,1 млрд против ₽108,1 млрд у банков – РБК

В марте 2025 года объем выданных микрозаймов в России достиг рекордных 112,1 млрд рублей, впервые превзойдя сумму новых лимитов по кредитным картам — 108,1 млрд рублей, следует из данных «Скоринг Бюро». Это первое подобное пересечение с 2020 года, когда началось регулярное отслеживание данных.

Сегмент МФО показал рост на 13,8% к февралю и на 52,7% в годовом выражении. Для сравнения, банковские кредитки сократились на 2,9% за месяц и на почти 50% за год. Причиной стало ужесточение регулирования ЦБ, завершение действия моратория на полную стоимость кредита и рост ключевой ставки до 21%.

Клиенты тоже стали менее чувствительны к дорогим займам: по данным ЦБ, ставки в МФО достигали до 284,9% годовых, тогда как средняя ПСК по кредиткам приблизилась к 40%. Более того, 70% всех новых кредитов в декабре 2024 года уже приходились на МФО — против 47,4% годом ранее.

Основной рост обеспечили банковские МФО — дочерние структуры банков, которые предлагают микрозаймы вместо кредитов. На них уже приходится более половины рынка. Это позволяет банкам сохранять клиентов, которых они не готовы кредитовать напрямую. Независимые МФО нарастили выдачи лишь на 20%.



( Читать дальше )

С начала года банки заметно ужесточили отбор заемщиков: в феврале российские кредиторы отклонили 56,2% заявок на ипотеку – НБКИ – РБК

В феврале 2025 года российские банки отклонили 56,2% заявок на ипотеку, следует из данных НБКИ. Это на 6,3 процентного пункта больше, чем в декабре 2024 года, когда одобрение получала более половины заемщиков.

Снижение доступности ипотеки происходит на фоне:

  • Рекордных ставок по рыночным кредитам (до 29,39% на вторичное жилье).

  • Ужесточения требований к заемщикам из-за высокой долговой нагрузки.

  • Введения новых ипотечных стандартов, ограничивающих рискованные схемы кредитования.


Эксперты отмечают, что снижение ставок по рыночной ипотеке в марте вряд ли повлияет на одобрение заявок, так как снижение пока незначительно и не носит массового характера.
С начала года банки заметно ужесточили отбор заемщиков: в феврале российские кредиторы отклонили 56,2% заявок на ипотеку – НБКИ – РБК


Источник: www.rbc.ru/finances/27/03/2025/67e3a68a9a7947845e66102c?from=from_main_1

Банк России рекомендует финансовым организациям идти навстречу заемщикам из Белгородской, Брянской и Курской областей — регулятор

Регулятор рекомендует кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей (которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация), чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев, считает Банк России.

При этом кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно. Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, является предметом договорных отношений между банком и заемщиком, напоминает регулятор. При этом Банк России отмечает позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер, говорится в информационном письме Банка России.

( Читать дальше )

Каждый второй заемщик в России имеет проблемы с выплатами по кредитам. 21% не знают о кредитном рейтинге – ТАСС

Проблемы с выплатой кредита испытывает каждый второй заемщик в России. При этом более 20% россиян не знают, что такое кредитный рейтинг, такими данными поделилась исполнительный директор Аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Людмила Спиридонова на Всероссийской конференции по обмену опытом и представлению лучших практик субъектов РФ в области финансового просвещения.

«Среди заемщиков каждый второй сталкивается с проблемой по выплате кредита. Пока еще не все ответственно относятся к принятию такого решения, и 21% не знает, что такое кредитный рейтинг, а значит и не обладает тем инструментом, который бы позволил принять верное решение», — сказала она.

В интернет-опросе НАФИ приняли участие 1 600 респондентов в возрасте от 18 лет и старше. Исследование охватило все регионы России. Согласно данным, приведенным Спиридоновой, более 60% россиян ведут семейный бюджет в той или иной форме, однако 40% ведут подсчет трат в уме. При этом 16% граждан обладают высоким уровнем финансовой грамотности, низким — 30%. Аналитики НАФИ также выяснили, что 79% респондентов хотели бы повышать свою информированность по финансовым темам и 64% понимают, что за повышение финансовой грамотности ответственны они лично.



( Читать дальше )

В ближайшие годы следует ожидать замедления темпов роста розничного кредитования - Альфа-Банк

Из материалов ЦБ РФ на основе данных Национального бюро кредитных историй можно отметить два наблюдения. 

Во-первых, почти в два раза замедлился прирост числа заемщиков. Если в 1П23 и 2П23 число заемщиков увеличилось на 2,5 млн чел. и 2,3 млн чел. соответственно, то за 1П24 количество заемщиков выросло на 1,3 млн чел; по состоянию на 1 июля 2024 г. оно составило 50,3 млн чел. 

Во-вторых, продолжается рост концентрации заемщиков в сегменте 3-х и более кредитов – если в 1П23 на долю этих заемщиков приходилось 26%, то в 1П24 эта цифра увеличилась до 29%. Эти данные свидетельствуют о возможном насыщении рынка в условиях демографического ограничения – напомним, что по данным Росстата, на горизонте 2030 численность поколения моложе 40 лет снизится с текущих 72 млн чел. (данные за 2023 г.) до 63 млн человек.

Эти цифры говорят в пользу вероятного замедления темпов роста розничного кредитования на горизонте следующих лет.


Число заемщиков с кредитами в банках и МФО выросло на 20% за год и достигло 4,5 млн человек – Ведомости

За год с июля 2023 по июль 2024 количество людей с кредитами в банках и займами в микрофинансовых организациях (МФО) увеличилось на 20%, или 800 тыс. человек, до 4,5 млн. При этом общий рост числа заемщиков всех кредитных продуктов составил 7,7%, или 3,6 млн человек, до 50,3 млн.

Основная причина — необходимость перекрывать расходы на крупные кредиты (например, ипотеку или автокредит) за счет дополнительных займов в МФО. Объем задолженности таких заемщиков к середине 2024 года достиг 2,6 трлн руб., увеличившись за год на 50%.

Эксперты отмечают, что одновременное наличие кредитов в банках и МФО может привести к росту долговой нагрузки. В будущем ЦБ планирует уравнять условия выдачи кредитов и займов, что может снизить число таких заемщиков.

 

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/02/1065892-vse-bolshe-grazhdan-kredituyutsya-odnovremenno-v-banke-i-mfo?from=newsline

ЦБ РФ не ожидает дефолтов среди заемщиков, рисков финстабильности в этом сегменте нет — Набиуллина — ТАСС

ЦБ РФ не ожидает дефолтов среди заемщиков, рисков финстабильности в этом сегменте нет — Набиуллина — ТАСС

tass.ru/ekonomika/21277603


Объем рынка краудлендинга в России снизился на 4% по итогам апреля, достигнув 2,23 млрд руб. Основная причина этого стала высокая ключевая ставка - Ъ

Объем рынка краудлендинга в России снизился на 4% по итогам апреля, достигнув 2,23 млрд руб. Это уже второй месяц подряд сокращение, что ранее не наблюдалось. Причиной этого стала высокая ключевая ставка, делающая облигации и банковские вклады более привлекательными для инвесторов.

Согласно данным Ассоциации операторов инвестиционных платформ (АОИП), объем финансирования на рынке краудлендинга в апреле составил 2,228 млрд руб., что на 4% меньше, чем в марте. Это впервые в истории рынка наблюдается снижение объемов два месяца подряд.

Участники рынка указывают, что высокие ставки на рынке требуют совершенствования скоринг-моделей и ужесточения требований к заемщикам для повышения фактической доходности. Ставки на краудлендинг должны быть около 27%, чтобы обеспечить спред в 8–10% к двухлетним ОФЗ.

Однако многие заемщики не готовы кредитоваться на таких условиях из-за ощущения дороговизны кредитования. Вместе с тем, участники рынка уверены в дальнейшем росте, учитывая непокрытую потребность малого и среднего бизнеса в финансировании. Потенциальная емкость рынка краудлендинга оценивается в 40–50 раз превышающей текущие показатели.



( Читать дальше )

По данным ЦБ за I кв. 2024 г. заемщики досрочно закрыли ипотеку на сумму 397,4 млрд руб., что на 10% меньше г/г - Ведомости

За первые три месяца 2024 г. заемщики досрочно закрыли ипотеку на сумму 397,4 млрд руб., это минимум с 2022 г., следует из данных Банка России.
По сравнению с прошлым годом объем ипотечных кредитов, закрытых досрочно, снизился на 10%. Наименьший уровень погашений был в III квартале санкционного 2022 г. и составил 342 млрд руб.

За 2023 г. в России досрочно погасили задолженности по ипотеке на сумму более 2 трлн руб., в годовом выражении объем погашений вырос на 32%. С января по сентябрь прошлого года сумма досрочных погашений кредитов росла от квартала к кварталу, но в конце года по сравнению с III кварталом наблюдался спад на 7%. Это нетипично для завершения года, но в 2023 г. именно в этот период повысилась ключевая ставка, достигнув 16%.

Уменьшение объема досрочных погашений ипотеки продолжается уже второй квартал подряд.



Источник: www.vedomosti.ru/finance/news/2024/05/21/1038406-dolgosrochnoe-pogashenie?from=newsline


....все тэги
UPDONW
Новый дизайн