микрокредиты

Что влияет на процентную ставку по микрозайму? Разбираемся в деталях

Процентная ставка — ключевой параметр, который определяет стоимость займа. Почему одни заемщики получают деньги под меньший процент, а другим приходится платить больше? Разобраться в этом вопросе важно, чтобы принимать обоснованные финансовые решения. В этой статье мы рассмотрим, как формируется ставка по микрозайму и на что стоит обратить внимание заемщику.

Факторы, определяющие процентную ставку

1. Индивидуальные характеристики заемщика

Каждый заемщик оценивается по ряду параметров, которые влияют на уровень риска для микрофинансовой организации (МФО):

Кредитная история. Хорошая репутация в финансовых делах открывает доступ к более низким ставкам.

Наличие долгов. Если у заемщика есть незакрытые обязательства, ставка может быть выше.

Возраст и статус. Некоторые компании предлагают особые условия для пенсионеров или студентов.

2. Срок займа

Процентная ставка зависит от срока кредитования. Краткосрочные займы часто имеют более высокую ставку, так как компания должна компенсировать риск и обеспечить свою доходность.

( Читать дальше )

Мужчины с приближением 8 марта стали запрашивать заметно больше микрозаймов относительно среднемесячных февральских значений, тогда как женщины не выказывали повышенного спроса перед 23 февраля подсчитали аналитики сервиса Робот Займер, изучившие более 100тысяч заявок на займы.

«Оказалось, что перед 8 марта мужчины стали заметно чаще оставлять заявки на займы. Наибольшее число заявок было зафиксировано непосредственно 8 марта (рост на 27,9% по сравнению со среднемесячным показателем) и 7 марта (+23,8%). В предпраздничные 5 и 6 марта рост был более умеренным — 10,2% и 4,1% соответственно», — говорится в исследовании.

Отмечается, что увеличение спроса на займы среди мужчин привело и к росту их доли в общей массе заявителей. Так, 8 марта на заявки от мужчин пришлось 65% от общего числа, 7 марта — 62,1%. Обычно заявки от мужчин составляют в компании 59%, сообщается в исследовании. При этом выросли также запрашиваемые мужчинами суммы в преддверии праздника: на 4,3% 8 марта, составив 19,6 тысяч рублей, и на 3,2% — 6 и 7 марта, до 19,4 тысячи.

( Читать дальше )

Вчера оформил самозапрет на кредиты на Госуслугах. Сегодня проверил кредитный рейтинг в скоринг бюро: 

Далее — подробно о самозапрете:

( Читать дальше )

Как это, собственно, выглядит. Запрет не касается кредитов на образование, автокредитов и ипотек. Посмотрим, как это повлияет на тот вал спама-сообщений от банков, которые мне регулярно присылают. 

Похоже нам и придется отдать 500 ярдов, чтобы выкупить эту страну 404  из залога.
а потом восстанавливать.
Не скоро увидим 7000 по ММВБ.

Депутаты ЛДПР внесли поправки в Госдуму, предлагающие с 1 марта 2025 года запретить микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы безработным и гражданам с трудовым стажем менее 12 месяцев. Мера направлена на защиту граждан, особенно молодых людей, от избыточных долгов, связанных с игровыми зависимостями.

Представители МФО не считают эти ограничения необходимыми. Они указывают, что безработные составляют лишь малую долю клиентов и займы одобряются только после тщательной проверки. Эксперты также опасаются, что запрет подтолкнет молодежь к теневым рынкам кредитования.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/25/1070826-deputati-predlagayut?from=newsline

«Количество выданных микрозаймов в июне 2024 года составило 2,88 млн, сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 8,7% (3,15 млн в мае 2024 г.). Это минимальное значение данного показателя с начала года», — говорится в сообщении пресс-службы.

При этом число выданных микрозаймов в июне 2024 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года уменьшилось на 2,8% (в июне 2023 года — 2,96 млн)

При этом, в пресс-службе НБКИ отметили, что наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в июне 2024 года выдано в Москве (162,9 тыс.), Московской области (139,6 тыс.), Краснодарском крае (111,3 тыс.), Свердловской области (97,1 тыс.) и Республике Башкортостан (94,1 тыс.).

В НБКИ добавили, что по сравнению с предыдущим месяцем самое существенное сокращение выдачи микрозаймов в июне 2024 года в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования)зафиксировано в Адыгее (-23%) и Якутии (-12,7%), а также в Краснодарском крае (-10%), Татарстане (-9,9%) и Иркутской области (-9,8%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных микрозаймов в июне сократилось на 7,7% и 9,3% соответственно

( Читать дальше )

Сегмент микробизнеса в России, включающий юридические лица и индивидуальных предпринимателей (ИП) с оборотом до 120 млн руб. и численностью сотрудников до 15 человек, является наименее закредитованным. На текущий момент лишь около 10% микрокомпаний имеют действующие банковские кредиты. Однако, эксперты прогнозируют удвоение этого показателя до 20% к 2027 году.

В 2023 году количество микропредприятий, получивших кредиты, увеличилось на 58%, достигнув 227 003 компаний к декабрю. В 2024 году рост продолжился, и в марте финансирование получили 235 125 микропредприятий.

Банки активно предлагают различные кредитные продукты для микробизнеса. Например, в Точка Банке кредиты для микропредприятий составляют свыше 90% портфеля, а средний размер кредита — 1,3 млн руб. В банке Дом.РФ максимальный лимит кредита составляет 500 млн руб., а средний чек — чуть более 10 млн руб.

Кроме банков, микрофинансовые организации (МФО) также развивают программы финансирования. В 2023 году МФО выдали бизнесу 105,4 млрд руб., что на 50% больше, чем в 2022 году. Средняя сумма займа для МСП составляет около 5 млн руб.

( Читать дальше )

Микрофинансовые организации (МФО) перестали снижать уровень одобрения заявок заемщиков, а некоторые даже повысили его. Это стало возможно за счет непропорционального ужесточения политики ЦБ в отношении необеспеченных ссуд для банков по сравнению с МФО. Для кредитных организаций условия менялись жестче, и часть заемщиков ушла к более лояльным микрофинансистам.

Подробнее — в материале «Ъ».

В четвертом квартале 2023 года доля офлайн-займов в общем портфеле МФО сократилась до 40%, в то время как годом ранее составляла почти половину. Участники рынка считают, что тенденция продолжится, хотя и будет более медленной и плавной. Тем не менее из-за особенностей клиентуры МФО и их учетной политики говорить о перспективе полного ухода микрофинансирования в онлайн нельзя, несмотря на рост технологичности сегмента.

Подробнее — в материале «Ъ».