Инвестиции от желания до реализации

Любой вход в определенную сферу начинается с желания и заканчивается реализацией с определенным успехом. Большинство желаний остаются лишь ими, в одном случае это не несёт последствий в будущем, в другом катастрофично. С технологическим прогрессом выполнение определенных процессов становится легче и от этого наступает стремительный рост в определенных отраслях. Инвестиции в ценные бумаги как раз та отрасль, в которой за двадцать лет прошли большие изменения. Двадцать лет назад покупали акции через телефонный звонок, десять лет назад покупка акций производилась с помощью приложений на ПК, сейчас купить/продать можно с помощью мобильного телефона в любой точке планеты, при этом сократились издержки. Выполнение процесса стало значительно легче при этом большая часть людей так и остается на уровне желаний в сфере, которая позволяет владеть ценным активом — средством производства.

Данный материал не является полным практическим руководством для инвестора, который собирается прийти на фондовый рынок. Она так же не ответит на вопрос «Что и когда купить?». После прочтения этого материала надеюсь, что человек на этапе желания перейдет к этапу реализации, а тот, кто уже на этапе реализации сможет пересмотреть свой подход.Статья подойдет для тех, кто только на пути желания и для сомневающихся нести деньги на фондовый рынок или нет. Всегда задаюсь вопросом: зачем рассказывать людям про фондовый рынок и пытаться их привлечь туда? Вы всегда будете в проигрыше.

Статью постараюсь сделать максимально коротко, хотя это лишь надежда :), все глубокие мысли по каждому пункту, описанные ранее будут в виде ссылок на старые материалы, в статье разберем только поэтапные действия от желания до реализации. Запомните важное правило, которое пригодится в ходе прочтения:

Мы точно знаем, что ничего не знаем

Это не означает, что мы ничего не знаем, это подразумевает то, что мы не знаем будущего, оно может быть удивительным и неожиданным, поэтому все прогнозы и предположения не более чем сотрясание воздуха, а уверенность и слепота не более чем желание считать, что всё знаем и уверены в правильности своих мыслей. Наша главная задача — в любой ситуации и при любом состоянии экономики в любом возрасте сохранить потребление на комфортном уровне.

👉 Желание и мечта о дивидендной пенсии, FIRE и накопления для детей — сомнительные цели



Каждый был новичком и у каждого путь инвестора в ценные бумаги начинался с желания. Многие под инвестициями понимают покупку ценных бумаг, активов, которые приносят прибыль. Считаю инвесторами всех с сознательного возраста, время важнейший ресурс и его правильные инвестиции важны для человека.

Почему у человека возникает желание инвестировать? Мы на подсознательном уровне хотим владеть чем либо и хотим тратить свое время максимально полезно для себя, нет ничего плохого, чтобы хотеть жить лучше. Выглядело бы странно если бы человек отказывался от большего капитала, лучших трат своего времени и активов.

Желание инвестировать — желание добиться финансовых целей

У каждого разные цели, но просматривая интернет пришел к выводу, что многие хотят достичь дивидендной пенсии и FIRE, при этом максимально быстро. Откуда появляются такие желания? Информация, поступающая в голову и нелюбовь к работе, большинство не любят любую работу, капитал приносящий пассивный доход равный текущим заработкам теоретически позволит не работать.

Изначально надо определиться Вы миссионер или наёмник. Тратите своё время на работу ради миссии и достижения каких-то целей делая деньги не мотиватором первой важности или вся ваша мотивация ходить на работу — деньги? Ещё до рабочей карьеры понимал, что если вся мотивация заниматься делом — деньги, то достичь серьезного успеха не получиться. Большинство сейчас работает как наемники, их успех в карьере сомнителен, поэтому у них возникает желание побыстрей уйти из рабочей карьеры на дивидендную пенсию и достичь финансовой независимости.

Человек только с денежной мотивацией не думает о глобальных целях, при этом не важна должность и сфера деятельности, в голове дворника может быть миссия — держать двор в идеальной чистоте, чтобы, выходя на работу люди получали заряд положительных эмоций, врач вылечить максимально количество людей и привить им определенные навыки гигиены и профилактики, программист сделать сервис лучше. Многие до сих пор не понимают, что подход миссионера помимо моральной составляющей выгодней и в денежном плане, хорошему человеку и профессионалу судьба всегда поможет хорошо заработать. Наемник в большинстве случаев будет жаловаться на свою зарплату и не понимать почему его труд оценивают так как оценивают.

Почему накопления для детей в большинстве случаев сомнительная идея? Данные накопления могут быть в ущерб текущим необходимостях, в будущем они не принесут столько пользы, сколько могли бы принести в детстве. Многие начинают чуть ли не с рождения копить деньги или покупать квартиры для детей. Что является целью? Обеспечить будущее? Это идёт в ущерб текущему потреблению и развитию? Многие могут чрезмерно ограничивать детей и не давать им то, что возможно кратно улучшит их навыки, но откладывают им на будущее в ценные бумаги. Ложка дорога к обеду и затраченное сейчас время на ребенка и денежные инвестиции в его начинания будут куда эффективней, чем трата на зарабатывание денег, которые откладываются ему в ценные бумаги или бетон. Купленный Mac станет следствием того, что ваш ребенок погрузится в мир программирования или дизайна, поездка в другую страну станет триггером для изучения языка и в будущем все ваши накопления для детей не будут чем-то важным и куда важнее инвестировать эти деньги в тело и личность здесь и сейчас.

👉 Итоги раздела:

Нужно понять, что движет вашим желанием стать инвестором, чего хотите достичь? Владеть долей средствами производства страны, увеличить капитал, выровнять баланс заработков с увеличением возраста, попытаться в короткие сроки заработать много денег. Выстраивается следующая цепочка:

• Желание
• Цели
• План и стратегия
• Задачи
• Реализация и масштабирование

👉 Немного странностей фондового рынка

Начинающий инвестор может быть не хуже опытного трейдера в определенные моменты времени

Скажите мне хоть одну сферу высококвалифицированной деятельности, где новичок может быть не хуже опытного? Первые месяцы или десять лет в программировании? Врач, электромонтер, плиточник? Трудно представить, что в этих сферах новичок будет добиваться больших успехов, при этом не трудно представить, что начинающий инвестор сможет заработать не меньше большинства «трейдеров».
Парадокс часто в том, что часть «опытных» раскрученных трейдеров больше зарабатывает на смежной деятельности, чем на основной. Это тоже самое, что хирург бы больше зарабатывал на блогосфере, чем на своей основной деятельности и его считали одним из лучших профессионалов в своей сфере.

Что отличает фондовый рынок как сферу деятельности от других? Есть пассивные инвестиции, требующие минимального количества времени, при этом они в большинстве случаев не хуже активного участия. Не надо много ума, чтобы заходить в приложение и покупать паи на индекс, для большинства данное действие будет иметь доходность лучше, чем при тратах времени на изучение. Представьте, что у вас был бы вариант раз в неделю нажимать 20 кнопок и быть не хуже программиста или врача с десятками лет опыта? Выглядит абсурдно, но на фондовом рынке это возможно.

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке не нужны знания, можно быть дошкольником, выполнять стандартное действие раз в определенный промежуток времени и получать доходность лучше восьмидесяти процентов участников фондового рынка.

Нужно ли нам менять свое время на получение знаний в данной сфере или лучше направить его на получения знаний в другой?

Убежден, что человек ничего не понимающий и не знающий в ценных бумагах, не понимающий стандарты финансовой отчетности, без консультантов и управляющих с текущими технологиями на долгосрочном периоде сможет зарабатывать больше восьмидесяти процентов участников рынка. Если вы не миссионер в инвестициях и весь ваш интерес деньги так может лучше время направить на заработок с помощью других методов? Ложное предположение легкого масштабирования с помощью фондового рынка, которое в мыслях кратно и быстро увеличит капитал в итоге его обнуляет.

Не надо много знать о фондовом рынке, чтобы долгосрочно на нём зарабатывать

👉Тело и время





Бухгалтерский баланс человека похож на аналогичный отчёт компании, правда в случае с человеком можно под уставным и добавочным капиталом подразумевать вложения родителей на этапе жизни в роли иждивенца.

Наши главный актив — тело, наш главный ресурс — время. Чем лучше наше тело и чем лучше мы тратим время, тем лучше наши успехи. Многие сильно недооценивают важность тела и времени, понимая под важностью только материальные активы и признание окружающих.

Изначально инвестиции далеки от фондового рынка, каждый человек инвестор, он определяет куда ему потратить время.

Инвестиции не начинаются с фондового рынка, они начинаются с сознательного возраста

Многие недооценивают ресурс времени, но он куда более ценен чем деньги. Определенный момент времени мы можем прожить один раз, из сорокалетнего возраста не вернетесь в детство, юность и молодость.

Ещё один главный актив помимо тела — компетенции, данные активы позволяют нам долгий срок наращивать другие виды. Инвестировать в тело и компетенции надо в первую очередь, при этом чем раньше и активней инвестируешь, тем больше дивиденды в будущем.

Многие начитавшись Кийосаки путают активы и пассивы

По Кийосаки. Активы — это то, что приносит вам доход. Пассивы — это то, что требует от вас затрат.

Склоняюсь к сравнению с бухгалтерским балансом и каждый при желании может создать свой. В случае с Кийосаки ваш главный актив — тело является пассивом так как в определенное время требует только затрат. Активней надо вкладывать в раннем возрасте, куда легче и прибыльней иметь необходимые навыки в 20 лет, чем в 80, когда с трудом выполняется часть физиологических процессов. В моём понимании активы то, что можно в текущий момент времени в минимально короткие сроки превратить в деньги, пассив — что требует затрат без прибыли в будущем.

Инвестиции ресурса время в тело и компетенции, увеличение заработной платы в час плюс масштабирование даёт прекрасные результаты на уровне сложного процента.

Инвестирование времени, ресурсов в то, что сейчас не дает денег, но даст в будущем – пассив? С детства в совершенстве выучить китайский, корейский и японский язык. Увеличиваются компетенции, в будущем они начинают приносить доход и что самое прекрасное этот доход на долгие годы с вами. По Кийосаки трата денег и времени в изучение языка, ресурсы для изучения без получения прибыли — пассив. Без трат этих ресурсов ваша ставка была бы 1 условная единица в год, после 5 единиц. Инвестирование в течение 10 лет даёт нам рост дохода в 5 раз и окупается моментально в рамках рабочей карьеры.


👉 Амортизация тела и недальновидность

Как показывает практика человек зарабатывающий физическим трудом меньше задумывается об амортизации тела, чем занимающийся умственным. В определенные моменты времени с каждым годом наше тело становится производительней, в следующий момент времени находится на одном уровне, в последующем с каждым годом обесценивание становится сильнее и это сказывается на заработках в первую очередь тех, кто занимается физическим трудом.

Логично, что у человека должна быть обеспокоенность, как поддерживать на том же уровне свои доходы, когда будет падать производительность тела, но как показывает практика большинство об этом не задумывается, у них в период роста или равенства производительности слепая уверенность, что в 50 лет и после она будет такой же.

Амортизация тела очень важный фактор нашей жизни и должно быть понимание данного процесса, мы должны в момент начала обесценивания с каждым годом начинать на этот процент иметь как минимум такой же доход с пассивных источников.

👉 Доходы/Расходы

Многие точно знают свои доходы, но не знают точно свои расходы. Проблема начальных финансовых знаний заключается в том, что эти знания считают чем-то необязательным и странным. Попробуйте задать вопрос своим знакомым про то ведут ли они учет доходов/расходов своего домохозяйства и у большинства увидите удивление на лице, при этом многие вам ещё скажут: «вот тебе делать нечего». В России у большинства до сих пор нет понимания почему это надо обязательно делать и зачем, они считают деньги важной частью жизни при этом базовую необходимость управления финансами записывают в «вот тебе делать нечего».

Начал вести доход/расход c 2013 года, занимает не более 10 минут в день, даёт много информации для анализа. У многих проблема не с доходами, а с расходами и от непонимания куда уходят деньги возникают финансовые проблемы. У большинства есть понимание, чтобы не было финансовых проблем необходимо, чтобы расходы не были больше доходов. Кажется банальным, фиксируй на бумаге свои доходы и расходы, анализируй и делай так, чтобы доходы были больше.

Каждое домохозяйство должно стремиться к тому, чтобы его доходы были всегда выше расходов

Есть желание больше потреблять? Увеличивайте доходы и не влезайте в обязательства, они вначале кажутся не сильной нагрузкой для бюджета, но долгосрочно могут обнулить капитал.

👉 Амортизационная копилка — страховка сохранения потребления

Выйдя на определенный уровень потребления человеку в будущем будет трудно уменьшить его хоть он в этом и будет пытаться себя убедить. Для того, чтобы потреблять как минимум не хуже надо создавать амортизационные резервы. Пример банален, вы добавили новую единицу в свое потребление и возможно взяли её в кредит, когда данная единица придет в негодность вам нужно будет покупать новую, при этом нужно будет найти средства, если вы за все время работоспособности старой будете откладывать каждый промежуток времени, то в будущем у вас будет меньше проблем. Сейчас некоторые потребители в случае поломки техники не могут за свои деньги купить новую и берут в кредит, который в свою очередь ухудшает финансовое положение.

Без амортизационной копилки, без уменьшения потребления и во время спада доходов в следствии каких-то краткосрочных или долгосрочных причин может получиться ситуация, когда кредит на новую технику будет под вопросом, в таком случае будет принудительно снижение потребления, которое часто сопровождается стрессом.

Основная цель амортизационной копилки — в будущем без последствий приобретать товары, которые вышли из строя

👉 Финансовая страховка потребления

Многие знают про подушку безопасности и её важность. Всё банально и просто, в случае сильного падения доходов и когда расходы становятся значительно выше используется подушка безопасности, которая была накопления в период, когда доходы были выше расходов. Называю это страховкой потребления, её советую держать на уровне годового потребления домохозяйства. Потребление можно считать по-разному: привычное, минимально необходимое, среднее.

Страховку лучше держать в инструментах, из которых можно быстро и без потерь вынуть деньги, для этого подходит наличка, вклады.

Основная задача страховки потребления — застраховать свое потребление на определенный срок в любой ситуации

👉 Почему нужно зарабатывать больше, чем потреблять

В мире много соблазнов и с каждым днём их становится больше, американские маркетологи в 90-е потрудились на славу задав определенные стандарты человеческой мечты. Как бы это банально не звучало, но нужно стремится к правилу: заработок больше потребления, аналогично правилу доходы больше расходов. В чем отличие расходов и потребления? Расходы бывают одноразовыми и могут лишь на время ухудшить финансовое положение, что нет критичного для финансового здоровья, потребление постоянно и в случае увеличения уменьшить в будущем трудно. Вам сейчас захочется вернуться в 80-е или девяностые в рамках потребления? В случае если потребление становится больше заработков, то это начинает сжигать активы часто до полного обнуления и потом стресса. При этом парадокс в том, что часто потребление больше для показухи и признания чем практической пользы.

Многие могут ссылаться на известных людей, которые советуют всё что зарабатываешь тратить, аргументируя это тем, что зачем тогда зарабатывать больше, чем тратишь. Первое — вам нужно понимать разницу реалий между вами и тем, кто озвучил данное мнение. Второе — вам нужно понимать амортизацию вашего тела, ваши активы и компетенции. Когда бизнесмен, у которого несколько компаний и квартир в Москва сити говорит про то, что надо всё что зарабатываешь тратить и ты идиот если не тратишь не надо проецировать это на себя, когда у вас только работа на начальной должности и из активов только **** в кармане. В случае бизнесмена он уже владелец средствами производства и владелец твердыми активами, обесценивание его тела никак не ударит по потреблению, по вам в будущем ударит по потреблению серьезно. Он может тратить 100% заработков ежегодно понимая, что в активах у него средства производства и твердые, они при 100% затрат никуда не денутся, вы должны понимать, что у вас их нет.

Правило заработок > потребления, остальное в средства производства и твердые активы — путь к слаживанию амортизации тела и позволит сохранить потребления на том же уровне

👉 Инфляция и обесценивание активов

Мы говорили про инфляцию тела и его обесценивание со временем, но не стоит забывать, что все активы находятся в активной фазе переоценки значимости. Когда говорю, что мой капитал из 100₽ превратился в 120 ₽, но при этом потерял, многие прочитав или прослушав это мысленно крутят пальцем у виска.

Основная задача не приумножить отложенные излишки перепроизводства, основная задача сохранить покупательную способность перепроизводства и перенести в будущее.

Зачем нам зарабатывать больше потребления? Чтобы нивелировать обесценивание главного актива в будущем. Нет смысла откладывать если в итоге условная единица превратится через двадцать лет в одну десятую. Даже если в итоге эта единица сейчас стоит 100 рублей, а будет стоить 100 000 ₽, нам важна именно величина потребления.

👉 Подводим итоги первой части

Мы поняли, что наш главный актив — тело и компетенции, главный ресурс — время. Мы можем их конвертировать в деньги, которые потом тратить на потребление, средства производства или твердые активы, мягкие финансовые инструменты.

Наше тело подвержено амортизации и в последующем особенно у людей физического труда будет меньше возможностей конвертировать время в такие же деньги, при этом снизить потребление будет трудно. Наша основная задача нивелировать это обесценивание и обеспечить свой бюджет доходами от активов, которые были приобретены ранее.

Нам нужно:

• Вести учет доходов/расходов
• Иметь амортизационную копилку
• Иметь страховку потребления
• Зарабатывать больше, чем потреблять

Только после того, как у вас налажен доход/расход, наполнена амортизационная копилка, лежит под подушкой страховка потребления можно рассматривать инвестиции в средства производства (акции) или другие инструменты. До этого рассматривать покупку акций отчасти решение в ущерб другому, что в итоге всё равно будет приводить к переводу приоритетов на потребление или использование чрезмерных рисков на фондовом рынке, которые в большинстве случаев обнулят капитал и это откинет на несколько шагов назад.

От заработков до инвестиций нужно пройти длинный путь:

• Планировать бюджет
• Уметь себя ограничивать
• Создавать планы и цели
• Иметь финансовую дисциплину

👉 Что есть инвестиции и зачем они нужны?

Инвестиции — вложения денег для их сохранения и приумножения. Объектами инвестиций могут быть ценные бумаги, имущество, имущественные права, которые вкладывают в объекты предпринимательской или другой деятельности. P.s. определение из интернета

Моё определение: инвестирование — перевод излишек производства тела и трат времени в средства производства, твердые и мягкие активы с целью сохранить необходимое потребление на нужном уровне в любом экономическом цикле и возрасте.

Должно быть понимание, что без прав владения на средства производства (акции компаний), твердые активы (золото, недвижимость) и мягкие (облигации, вклады, деньги на счетах) мы в будущем не сможем потреблять на уровне настоящего, так как тело амортизируется и не сможет в 60 лет столько же производить, как и в 30. Инвестиции позволяют сладить недостаток амортизации тела, во время максимальной фазы конвертации времени в деньги, часть их отложить в средства производства и другие виды активов.

У человека есть несколько стадий жизни, начиная от иждивенца и заканчивая смертью. В определенный момент мы можем быть хорошим производителем и в это время надо максимально отложить в будущее если хочется продлить это будущее максимально долго. Активная фаза производителя с 20-25 и до 50 лет, после пятидесяти много зависит от вида деятельности и других факторов, но как показывает практика производительность падает и именно к пятидесяти годам надо иметь то количество активов, которое нивелирует падение производительности тела и оставит потребление на том же уровне.

Будем подразумевать, что желание у вас появилось, после того как поняли, что потребление будет урезать сложно, а производительность труда тела будет падать, поэтому в периоды максимальной эффективности тела надо формировать фонд для будущего. После желания наступает четыре этапа:

• Цели
• Стратегия
• Задачи
• Реализация и масштабирование

👉 Ваши цели

Вы должны составить свой список уникальных целей в зависимости от различных факторов. Не надо копировать банальные: дивидендная пенсия и FIRE, которые вам навязала блогосфера, нужно понимать, что у блоггеров совершенно другие цели. Надо понимать, что цели брокера отличны от ваших.

Никто ещё не жаловался если у него со временем становилось больше активов чем он желал. В ходе формирования цели главное понять, что не стоит себя ограничивать в ущерб настоящему для будущего, не забывайте, что «ложка дорога к обеду».

При составлении целей понимайте свои реалии, не надо закладывать в цель игру на бирже и быстрое приумножение капитала. Многие, приходя на фондовый рынок не понимают своих целей и поэтому включаются эмоции, человеческая жадность, от этого риски в десятки раз выше потенциала и поэтому наступает обнуление капитала, который ввели на биржу и на который были потрачены часы ресурсов.

👉 Ваши планы и стратегия

Инвестиционная стратегия — план, по которому инвестор покупает и продает ценные бумаги. Он включает в себя цель инвестиций, их временной промежуток, выбор инструментов и правила их покупки или продажи.

Мы сформировали цели, теперь надо определиться со стратегией, чтобы достичь данной цели. У многих помимо неправильного понимания цели существует ещё непродуманная стратегия, благодаря этим недостаткам и получаются сомнительные результаты.

👉 Ваши задачи

Стратегия нечто глобальней чем задача, в моем понимании задача — выполнение определенного дела, которое соответствует стратегии и приближает к достижению целей. Например, приобрести определенные навыки, чтобы увеличить годовой заработок, излишки потребления инвестировать согласно стратегии и приблизить себя к выполнению цели.

👉 Масштабирование

Многие не понимают, что такое масштабирование и поэтому оно недооценено. Многие достигают своих целей лишь потому, что объем масштабирования становиться слишком большим. Вы можете вручную выполнять определенную задачу, которая будет отнимать время и приносить деньги, далее вы их, согласно стратегии, будете вкладывать в активы и приближаться к своей цели. Чтобы в следующий раз получить очередную порцию денег надо потратить свое время и это с натяжкой можно назвать масштабированием, даже если увеличится производительность в два раза, то изначально одна условная единица оплаты превратится в две. Если задачу можно автоматизировать с помощью перекладывания затрат времени на потребителя и уменьшить стоимость в 5-10 раз от изначальной, то при нужном объеме можно добиться сто кратного увеличения результата.

Представим объем на задачу — тысяча заказов в месяц, выполнить всё не сможете, поэтому берете только десять и зарабатываете десять единиц. У вас есть возможность опубликовать материал с помощью, которого заказчик может самостоятельно сделать за две десятых условных единиц и ему это выгодно. В итоге забираете все 1000 заказов и зарабатываете 200 условных единиц вместо 10, при этом большие траты времени только изначально, далее их становится значительно меньше, доходы значительно больше. Вы инвестировали время, добились масштабирования, значительно увеличили доходы.

Всем и всегда советую искать источники заработка, где есть возможность масштабирования.

👉 Работа как основной способ нарастить капитал. Зона компетенций и трейдинг

Возможностей заработать много, работа помогает не только наращивать доходы, но и обретать новые знакомства, компетенции, связи

Количество рабочих часов в год по ТК РФ — 1812, достаточно знать математику на уровне начальной школы, чтобы понимать, что каждые 100 ₽ роста заработной платы в час дают рост зарплаты на 181 200 ₽ в год. В самом начале рабочей карьеры легче и эффективней наращивать доход в разы в отличии от фондового рынка.

Такие банальные расчеты не проводят новички на фондовом рынке, не обладающие большими капиталами. Они считают, что выгодней спекулировать на бирже со своим капиталом, чем стремиться увеличивать заработок на рабочей деятельности.

Куда бы мир не катился по мнению многих всегда будет цениться порядочность, миссионерство и честность. Вскоре многие наиграются в самостоятельного грузчика, строителя, ремонтника, бухгалтера и так далее, мы перейдем в развитие услуг личного консультанта и в таком случае качества, озвученные выше будут ценится ещё больше и дадут вам хорошо заработать. У каждого человека будет свой определенный набор людей, оказывающих различные услуги, облегчающие жизнь: личный юрист, консультант по налогам, консультант по инвестициям, различные врачи.

Зона компетенций и трейдинг

Каждый набирает компетенции задолго до рабочей карьеры, гуманитарий или технарь, программист или дизайнер, управленец или исполнитель. Один человек выполняет хорошо одни обязанности, другой другие. Зона компетенций многих позволяет в ходе развития зарабатывать хорошие деньги, перспективы прозрачны и при усилиях достижимы. В рабочих профессиях можно зарабатывать больше, чем в популярных, если стать настоящим профессионалом, быть честным и порядочным. Плиточник может начать с рядовых объектов со стандартной оплатой и дорасти до объектов премиум класса с оплатой в десятки раз больше, надо лишь повышать свой профессионализм и компетенции.

Странно, когда он направляет все силы не на повышение компетенций в своей отрасли, а попробует совместить с трейдингом или другими делами в которых у него нет ни компетенций, ни расположенности. В итоге получается плохой плиточник, который получает только низкооплачиваемую работу и плохой трейдер, который теряет на бирже деньги, так как чтобы стать профессионалом нужна предрасположенность и тысячи часов времени.

Вы за месяц не станете быстрее КМС на 100 метровке, но при этом верите, что станете успешнее в трейдинге КМС данной сферы

Озвучивая свои доходности на фондовом рынке в сотни процентов многие забывают рассказать о твердой сумме и затратах времени. Часто получается, что за год заработано 100 000 ₽, это 100%, при этом потрачено 1000 часов. Такие деньги можно заработать по вечерам на низкоквалифицированных халтурках или попросив 50 ₽ прибавки к часовой ставке.

Надо понимать свои реалии и реалии трейдеров, они зарабатывают много не потому, что у них высокая процентная доходность, а потому что с больших сумм маленькие проценты – большая прибыль. При этом не надо забывать про то, что у многих даже не трейдинг, а инфобизнес основной заработок и не надо забывать, что у многих помимо спекулятивного портфеля может быть портфель средств производства и твердые активы. В таком случае они максимально защищены от коллапсов в отличие от начинающего трейдера, который свои единственные 100 000 ₽ несёт на фондовый рынок в надежде повторить историю успеха лучшего трейдера

👉 Права и обязательства на активы

При общении с многими людьми убеждаюсь, что они не понимают формат прав и обязательств, начиная от наёмного труда, в котором участвуют как работники, заканчивая активами, которые накапливают с течением жизни.

Почему это важно знать? Чтобы не попасть в ситуацию, как владельцы иностранных акций, перед которыми была обязанность СПБ биржи. О рисках не единожды предупреждал регулятор, были определенные запреты, повесили определенного предупреждение перед покупкой, но это не помогло.

В нынешней ситуации прав и обязательств на активы нет ничего страшного пока компания, имеющая большое количество обязательств может их выполнять, система не допускает коллапса, когда владелец прав приходит их полностью реализовывать.

👉 Почему нужно иметь много разных видов дохода и активов

Наёмную работу многие называют стабильным источником заработка и не сомневаются, что следующий месяц будет аналогичен предыдущему. Берут долгосрочные кредиты, жилье в ипотеку, тратят все деньги и уверены, что каждые две недели будут получать аванс и зарплату. Проблема большинства в единственном источнике заработка и полной уверенности, что он стабильный. Аналогичная уверенность в активах, многие вкладывают все силы и деньги в свой единственный бизнес и слепо верят в то, что он вечен и до конца жизни будет кормить.

Чем больше источников дохода и различных активов, тем больше защищены от различных потрясений и, тем больше шансов сохранить потребление на текущем уровне. Надо лишь задаться вопросом: Вы стремитесь к максимальному росту цифр на счетах или ваша задача в любой промежуток времени и при любой ситуации обеспечить свое потребление на комфортном уровне?

👉 Бесполезные траты времени на фондовый рынок

Время наш главный ресурс и от качества его трат зависит успех и счастье. Мы уже ранее говорили про зону компетенций и сомнительные траты времени на фондовый рынок. Уверен, что, когда пройдет стремительный рост числа новых инвесторов и большинство будут иметь опыт десять лет и более, многие наиграются в самостоятельное инвестирование, уйдут в зону своих компетенций, а средства перепроизводства будут вкладывать в ПИФы или отдавать управляющим за процент от прибыли.

Сейчас большой приток новых инвесторов, которые не наигрались в 777 и считают, что их компетенции лучше большинства, они смогут заработать больше индекса и питают надежды заработать капитал на фондовом рынке, мы так и будем наблюдать бесполезные траты времени, помимо этих трат периодически читать истории полного обнуления капитала на фондовом рынке.

Трата времени в инвестициях может сопровождаться убытками, при этом в отличие от других сфер есть инструменты, требующие минимального количества знаний и времени, но они на данный момент игнорируются многими, так как считают, что могут и достойны большего.

👉 Мысли опытного спекулянта — вред для начинающего инвестора

Человек питается надеждой, расскажи ему неприятную правду и на первых порах он отвернется от тебя и повернется к тому, кто рассказывает сладкую ложь, которая питает эмоции. Нынешний российский инвестор с небольшим капиталом не хочет понимать, что деньги зарабатываются вне фондового рынка, реальный рост его капитала в долгосрочном периоде будет не больше 10% годовых в покупательной способности, при этом его мозг отказывается это понимать, так как 10% реального увеличения от его капитала – небольшие деньги. Он не хочет с 10 буханок хлеба зарабатывать в год плюс одну, он хочет зарабатывать минимум плюс десять.

Благодаря текущей ситуации спекулянты и их контент намного популярней, при этом данный контент вреден для долгосрочного инвестора. Все эти: если на Луне будет дождь, тогда акции Сбера вырастут на 1%, если на Марсе будет буря, тогда акции полетят вниз и другой информационный фон вреден для инвестора. Он побуждает панику, так как спекулянты в большинстве случаев не являются долгосрочно позитивными игроками на рынке, на негативном рынке легче спекулировать. Надо понимать свои реалии и реалии спекулянта, он считает свои активы только деньгами, при этом если он управляет большими деньгами, то забрать здесь и сейчас 1% в максимально короткие сроки ему выгодно и может хватить на долгое время в отличии от вас, где рост портфеля на 1% практически ничего не даёт.

Что такое 150 акций Сбера? При любой стоимости без учета выпуска новых акций это 1/147 миллионная доля в бизнесе Сбера вне зависимости стоит она 450 рублей или 45 000 ₽. Задача инвестора купить эту долю по максимально минимальной цене и в случае сильной переоценки продать и купить активы лучше. Какая задача спекулянта? Заработать свои проценты здесь и сейчас, для него рост акции на 1% может означать, что он заработал 1 миллион ₽, при этом если акция вырастит на 10% он предпочтет здесь и сейчас забрать 10 миллионов ₽, чем «рисковать», даже понимая возможные перспективы роста. Многие спекулянты продают акции задолго до их адекватной стоимости фиксируя прибыль, которая в суммах для них большая. Зачем это делать вам забирая небольшие суммы прибыли?

Как инвестор стараюсь отгородить себя от информационного шума спекулянтов, они два года назад рассказывали, что Сбер по 150 ₽ дорого и что вот-вот он может упасть на 100 ₽ обратно утешая себя тем, что он сейчас стоит неадекватно дорого по 300₽. Аналогично и с другими бумагами. Информация спекулянтов вредит доходности долгосрочным инвесторам. Вспомним главное правило «Мы знаем, что ничего не знаем» и поэтому все прогнозы на уровне гороскопов от «литературных негров» журнала для дачников. Завтра придёт шейх Мансур со своими миллиардами на российский рынок и акции полетят вверх, а спекулянты будут придумывать новое оправдание почему их профессиональные прогнозы не сбылись. Очень удобная позиция сделать 100 прогнозов, при этом, когда минимум несколько в любом случаев сбудутся и потом на всю округу рассказывать о своих способностях оракула.

👉 Момент времени и инвестиции

Определите момент времени, которым будете измерять свои успехи или неудачи по пути до достижения цели. Сегодня вам может казаться, что бумага слишком дорога и её стоит продавать или не покупать, а через десять лет будете жалеть, что не купили больше.

Момент времени часто используют как психологический прием, чтобы озвучить ту или иную информацию. Данный «инструмент» внутри себя часто используется в контексте упущенной прибыли или возможностей, мы редко вспоминаем успешные долгосрочные инвестиции времени, изредка вспоминая краткосрочные и успешные. Для других мы часто используем момент времени в выгодном для себя контексте.

Наша задача максимально убрать эмоции из инвестиций и выбрать правильный момент времени.

👉 Подводим итоги

Дорогой читатель вот ты и добрался до конца статьи, возможно полностью прочитав материал или только часть его, а возможно просто пролистал в конец. У тебя должно появиться понимание, что ты уже инвестор и твой главный актив — это тело, твои компетенции и главный ресурс время.

Ты можешь время конвертировать в деньги, которые в будущем потратить на потребление и/или приобретение различных активов.

Ты должен понимать, что твое тело и производительность труда не вечно, при этом потребление с каждым промежутком времени только растет и снижать его ой как не хочется. В такой ситуации остается лишь наращивать активы, которые в будущем покроют снижение заработков с потерей производительности.

Ты должен понимать, что вначале настоящее без необдуманного потребления, но и без фанатизма инвестирования в ущерб текущему потреблению. Вначале нужно наладить статистику в доходах/расходах и периодически её анализировать, не забывать про амортизационную копилку и подушку безопасности, умеренно потреблять. Если ты соблюдаешь баланс и у тебя систематически расходы меньше доходов и потребление меньше заработков, то остаются средства перепроизводства, которые советую не направлять на повышение потребления, а приобретать на них средства производства, твердые и мягкие активы.

Не забывай вначале определиться с целью, составить план и проработать стратегию, поставить себе задачи и масштабировать. План и цели нужны не для того, чтобы точно выполнить на сто процентов, они нужны для того, чтобы был порядок в голове и двигаться по нему.

Не забывай про зону своих компетенций, работа и бизнес основной способ нарастить количество активов. Не нужно стремиться в короткие сроки заработать большие суммы с помощью игры на бирже, понимать свои реалии и реалии трейдера, бизнесмена, которые дают советы толпе исходя из своих реалий.

Не забывай про права и обязательства на те активы, которые формально или номинально в твоей собственности и самое главное ты должен понимать, что правила игры всегда могут измениться и задача твоего капитала эти изменения пережить с минимальными потерями. Не надо стремиться к максимальным заработкам, надо стремиться сохранить уровень своего потребления в любые моменты экономического цикла, это позволит сделать разнообразие активов.

Если фондовый рынок не твоя зона компетенций старайся потратить минимальное количество времени на азы, а дальше максимально делегируй. Многие в ущерб своим компетенциям тратят время на фондовый рынок чаще всего бесполезно.

Если ты долгосрочный инвестор и твоя задача наращивать в собственности разнообразные виды активов, то советы и мысли спекулянта для тебя опасны. Ты думаешь активами и надолго, он думает деньгами и краткосрочно.

Не забывай про момент времени, в один промежуток времени, может быть, излишний пессимизм в другой же наоборот излишний оптимизм, но в целом на долгосрочном периоде владение средствами производства и твердыми активами позволит как минимум перенести перепроизводство своего труда в будущее причем с неплохой надбавкой. Помни, что твоя производительность не вечна, твоя активная фаза заработка с 20-25 до 50 лет, далее под вопросом, поэтому если ты будешь об этом задумываться, постепенно наращивать активы, то к 50 годам выйдешь с хорошим портфелем разнообразных активов и не будешь испытывать финансовые проблемы, которые возникают у большинства.

Не думаю, что ты хочешь жить только на государственную пенсию, которая не покроет базовые потребности, когда потреблял до этого в несколько раз больше.

Главное действую, а не находись в вечном желании




Вы можете просмотреть мои другие труды на Дзен -  dzen.ru/optimizerlife или в Телеграмме — t.me/optimizerlife. Первоисточник статьи — Инвестиции от желания до реализации