Ипотека в России - статистика на октябрь 2024

Россияне должны банкам 19,3 триллиона рублей за взятые ипотечные кредиты — этот показатель практически не меняется с июня 2024

Зато в РФ рекордно вырос объем просрочек по всем сегментам — и по новостройкам, и по вторичке с ИЖС. Суммарный размер просроченной задолженности перевалил за 80 миллиардов рублей, увеличившись на 6% только в сентябре 2024 — это максимальный показатель за всё время наблюдений.

Все ипотечные программы
dzen.ru/suite/7fdaaea9-90d9-4d70-99d1-43a953f38ee5?share_to=link




Доля просрочки в общем объеме задолженности на первичном рынке растет с начала года, на вторичном — с апреля. Рост фиксируется практически во всех регионах РФ

Пока что объем просроченной задолженности незначителен в сравнении с общим объемом, однако быстрый рост, пришедший на смену снижению 2022–2023 годов, настораживает.

Самая высокая доля просрочек по ипотеке на всех рынках в России — в республиках Северного Кавказа.

Так, в Ингушетии, Дагестане, Чечне, Северной Осетии, Карачаево-Черкесии и Кабардино-Балкарии доля просрочки варьируется от 0,9% до 4,6% при среднем по стране уровне в 0,42%. Также в лидерах Краснодарский край.





Москвичи, например, просрочили платежи по ипотеке на 12,6 миллиарда рублей, жители Санкт-Петербурга — на 3,9 миллиарда. В Свердловской области показатель достиг 2,28 миллиарда рублей, в Челябинской области — 1,4 млрд, в Пермском крае — чуть больше миллиарда.

Лучше всего ситуация в северных регионах, там доля просроченной задолженности не превышает 0,2%.

При возникновении сложностей с выплатой ежемесячного платежа по ипотеке заемщику необходимо сразу же уведомить об этом банк. Если клиент будет бездействовать, у него возникнет просрочка, из-за чего испортится кредитная история и в последующем могут возникнуть трудности с оформлением нового кредита, — советуют в пресс-службе Сбера.


Так что, если платежи по ипотеке стали неподъемными, вариантов осталось два: реструктуризация и ипотечные каникулы.

В Сбере объяснили, как это работает:

реструктуризация — это изменение условий действующего кредитного договора. Финансовую нагрузку на бюджет заемщика снижают через уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, ставка по кредиту остается неизменной, а срок увеличивается;
ипотечные каникулы позволяют уменьшить или приостановить выплаты по ипотеке на срок до полугода. В отличие от реструктуризации они предоставляются только один раз. Еще два нюанса: воспользоваться каникулами можно в том случае, если сумма ипотеки на момент выдачи не превышала 15 миллионов рублей, а жилье, на которое оформлена ипотека, является единственным для клиента.


Есть такой миф: как только просрочишь платеж на день, банк заберет квартиру. Конечно, это не так. Для банков это лишняя головная боль, и они стараются решить проблему до этого этапа — звонят заемщику, созаемщикам и поручителям, узнают причины, напоминают, требуют, предлагают какие-то варианты решения проблемы.


Для любого заемщика было бы надежнее иметь подушку безопасности в сумме 4–7 ежемесячных платежей. Понятно, что это не для всех возможно.

Я говорю для тех, у кого есть лишние деньги, которые идут на досрочное погашение кредита: если у вас нет такой подушки, то сформируйте сначала ее. Если в вашей жизни случится кризис, доход упадет или вообще пропадет, это поможет вам какое-то время платить ипотеку и тем самым сохранить квартиру