Блог им. Klinskih-tag
💸 Ипотека — это одно из самых важных финансовых решений в жизни любого человека, а потому подходить к этому решению нужно исключительно с холодной головой и точными расчётами. И сегодня, в самом начале новой рабочей недели, я буквально по пунктам попытаюсь вам наглядно продемонстрировать, почему в условиях высоких процентных ставок (а сейчас они действительно крайне высокие) брать ипотеку по рыночным ставкам крайне невыгодно:
1️⃣ Суммарная переплата по ипотечным платежам в разы превышает стоимость жилья
При ставке 15% на 20 лет за квартиру стоимостью 10 млн рублей вы переплатите почти 20 млн рублей. То есть в итоге заплатите 30 млн рублей за жильё, которое изначально стоило 10 млн руб!
Поэтому всегда помните, что высокие проценты съедают львиную долю вашего дохода, а переплата в итоге может быть сопоставима с покупкой ещё одной квартиры.
2️⃣ Огромная долговая нагрузка
При высокой ипотечной ставке большая часть платежа уходит на проценты, а не на погашение основного долга. Это значит, что много лет вы фактически будете выплачивать банку, а не гасить тело долга.
И если вдруг ваши доходы снизятся (например, из-за кризиса, потери работы или здоровья), вы можете оказаться в серьёзной долговой яме, выбираться из которой будет очень сложно.
3️⃣ Альтернативы становятся привлекательнее
В условиях высоких ставок аренда жилья может быть выгоднее, чем ипотека. В этом случае вы не переплачиваете банку (см. п.1), а деньги, которые могли бы уйти на проценты, можно инвестировать. Поверьте мне, ничего страшного не случится, если несколько лет вы поживёте в арендованной квартире, регулярно откладывая деньги на первоначальный взнос для покупки будущего жилья, в ожидании снижения ставок. Зато через пару-тройку лет вы сможете благополучно взять ипотеку на более выгодных условиях, обеспечив себе комфортные платежи по ипотеке на много лет вперёд.
4️⃣ Ограничение финансовой свободы
Думаю, вы и без меня прекрасно понимаете, что высокие платежи по ипотеке заставляют экономить на всём: путешествиях, образовании, здоровье и даже повседневных расходах. Плюс ко всему, большая часть дохода уходит на ипотеку, что не оставляет возможности создать сбережения и своеобразную «подушку безопасности», на случай форс-мажора (см. п.2).
5️⃣ Риск обесценивания недвижимости
Пример, наверное, не совсем подходящий для нашей страны, а больше похож на рынок недвижимости США образца 2008 года, но всё же. В условиях экономической нестабильности цены на жильё могут ещё и падать! И в этом случае допустим сценарий, при котором вы купили квартиру в ипотеку, её стоимость через время снизилась, и вы оказались в ситуации, когда ваш долг перед банком превышает текущую рыночную цену жилья. Крайне грустный и очень неприятный сценарий для любого заёмщика.
👉 Я очень надеюсь, что вы впитали всё то, что я рассказал вам выше, и в качестве вывода давайте ещё раз озвучу свою главную мысль: брать ипотеку под высокий процент — это как залезть в долговую яму, из которой будет сложно выбраться. Переплаты, долговая нагрузка и ограничение финансовой свободы неминуемо сделают такую сделку крайне невыгодной. Поэтому лучше подождите снижение ставок и пока что рассмотрите альтернативные варианты для вложения ваших денежных средств.
Ну а картинка, приведённая ниже, наглядно демонстрирует, насколько высокий процент съедает ваши деньги. Сохраните её, перешлите друзьям этот пост и спасите их от кредитной кабалы!
❤️ Ставьте лайк, если посты о финансовой грамотности являются для вас полезными и интересными! Буду радовать вас чаще!
При таких ставках ипотека конечно невыгодна, но можно рассматривать вариант рефинансирования ипотеки в будущем, например года через два.
Я первую ипотеку брал под 16% годовых, потом успешно рефинансировался за 2 раза до 8% в ВТБ.
Andrey Rename, А что если нет?
— если ставка не упадет?
— если упадет цена на недвижимость, и банки откажутся рефинансировать старые долги без надлежащего обеспечения? Такое в США уже происходило, цены на недвигу цикличны вообще то.
— если рынок встанет без ипотечного плеча, банкам будет не интересен не ликвидный залог?
И так делее
1) после пика ставки, идёт ее снижение и можно рефинансировать под более низкий процент
2) при снижении ставки растёт стоимость недвиги
Где-то здесь близко явно бродит премия им. Нобеля по экономике...
Так лучше быть богатым и здоровым И девочек роскошных целовать, И миновать тюрьмы замок суровый, И деньгами карманы набивать.
М. Шафутинский
Ну и еще соображение — если денег уже есть чтобы вынуть и купить квартиру, то может иметь смысл взять рыночную ипотеку, особенно если есть возможность загасить за несколько лет. Свободные деньги за это время дадут больше прибыли чем будет отдано банку процентами.
Ну спасибо братан, просветил, а то я уже хотел взять.