Блог им. EvgeniyPavlik
Я инвестирую в фондовый рынок РФ более 5 лет, за это время внёс на свой брокерский счет почти 3.9млн р, стоимость моего портфеля сейчас чуть больше 4,4млн р и на данный момент он приносит мне около 550тр прибыли (скрин из сервиса по учёту инвестиций):
Но что было бы, если бы я всё это время вкладывал деньги не в акции, а в обычные депозиты? Давайте проведём небольшое исследование и выясним, какой финансовый инструмент оказался выгоднее за 5 последних лет!
За 5 лет инвестирования мой портфель показывает среднегодовую полную доходность около 7.5%. При депозитах под 20% годовых, доходность моих инвестиций выглядит скромно.
Но стоит учесть, что за последние 5 лет российский фондовый рынок пережил один за другим сильнейшие кризисы в истории нашей страны:
Всё это не способствовало росту рынка и если мы посмотрим на его динамику, то увидим, что сейчас рынок находится на том же уровне, что и 5 лет назад:
Если посмотреть на динамику рынка с учётом дивидендов, то картина немного лучше:
С дивидендными выплатами рынок показывает рост на +45%, это не так много, но рост есть!
Традиционно, когда наступают кризисы и неспокойные времена, популярность обретают более консервативные и надёжные финансовые инструменты. К тому же, последние 5 лет росла ключевая ставка ЦБ и банки увеличивали доходность депозитов вслед за ней, поэтому вклады сейчас выглядят привлекательно!
На скрине динамика изменения ставки по депозитам 2020-2025г:
Если говорить о среднегодовых ставках по депозитам за 5 лет, то они были такими:
Итак, у нас есть все данные, чтобы провести расчёт!
За 5 лет инвестирования мои среднегодовые пополнения брокерского счета составили 3.9млн р\5лет=780 000р в год. Вложив сумму своих среднегодовых пополнений в 2020г в депозит, затем каждый год пополняя его на ту же сумму и постоянно продлевая срок вклада в соответствии с изменением среднегодовой ставки, я бы получил:
Подведём итоги:
Подсчёт достаточно грубый, многие нюансы я не могу учесть, но если бы я изначально стал вкладывать все свои деньги не в акции, а в депозиты по среднегодовым ставкам, то сейчас у меня было бы примерно 4 840 000р.
На данный момент на моём реальном брокерском счету всего 4 420 000р. Т.е. в депозитах я бы мог заработать на 420тр больше, чем в акциях!
Тут кто то скажет: "Ага, вот тебе твои инвестиции, нет от них никакого толка, лучше бы в депозиты деньги вкладывал!"
Чисто технически, в текущем моменте, в депозитах я бы сейчас заработал больше. НО, стоит учитывать, что наш рынок снижается. 25 февраля стоимость моего портфеля превышала 4.7млн р, а его среднегодовая доходность была более 10% (среднегодовая доходность депозитов за 5 лет 8.2%!) и если бы я делал это аналитическое сравнение месяц назад, то картина была бы намного лучше. Как только рынок перейдёт к росту, доходность моего портфеля обгонит доходность депозитов!
К тому же, моя цель-это создание пассивного источника дохода за счет дивидендов, который растёт не зависимо от динамики нашего рынка и стоимости моего портфеля (в прошлой статье я показывал свою дивидендную доходность и как она увеличилась за 5 лет)!
Ну и стоит сказать, что рынок цикличен и требуется время, чтобы цикл снижения сменился циклом роста:
Очевидно, сейчас мы находимся в цикле снижения и период в 5 лет слишком мал, чтобы делать глобальные выводы. К примеру, за 10 лет наш рынок с учётом дивидендов вырос на 260%, а за 20 лет на 1230%:
Однако, я открыто показал все данные по доходности своих реальных вложений в акции на 5 летнем периоде. Каждый сам, на основе данной информации, оценит эффективность инвестирования денег в фондовый рынок и в депозиты и сделает свои выводы!
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы.
Автор старается достаточно честно описать что происходит с активами именно на текущий день.
Вы же притягиваете за уши околоновогодние 109.
Рост не акций нужен, а прибылей у компаний. Акции растут или нет это вторично, покупать дешевле пока цена низкая.
Русагро скорей всего скоро наступает время покупать как раз. Небольшая доля от портфеля типа 1-2%, да даже побольше вполне можно.
Другие все и сразу не могут. Это основа экономики и никому в стране это не выгодно. Несколько компаний вполне могут даже обанкротится и исчезнуть, но явно все и не одной не будет из первых десятков.
Разные варианты конечно могут быть, но если подобные варианты будут, то ничего остального не спасёт! А если не такое событие, то крпвне компании влезут однозначно и только увеличат прибыль за счёт ухода мелких. Так все работает в мире и всегда, не с чего меняться этой закономерности в миг.
Разные активы можно и нужно иметь. Но мириться прежде с минуса и их. К примеру недвижимость главный минус низкая ликвидность.
У акций другой минус это болшая, просто огромная волатильность. Но если брать ради дивидендов, то можно не продавать, а пользоваться этой прибылью.
В расчетах не понятно, дивиденды реинвестированы 5 лет или нет
Если за 10-20 лет считаете рост рынка, то посчитайте и депозитный рост тоже — увидите разницу.
А долгосрок-это не для россии. Скорее для sp500…
По сути мы живём в умирающей стране. Просто-напросто, поскольку агония стран длится дольше, чем отдельная человеческая жизнь, это очень многие элементарно не понимают.
плюс твои расчеты в рублях, т.е. фантиках, а в более твердой валюте типа долларов у тебя отрицательная доходность ибо курс был 63 в начале 20 года, а сейчас 85 и фундаментальный с учетом денежной массы и цен на недвижку, справедливый далеко за 600+ при таком курсе доходность будет глубко отрицательной
Я летом хочу сравнить свой результат за 12 лет с паями на SP500, вот где будет грусть…
Я в 22 году после начала СВО клал деньги под 22% в ВТБ на год, в 24 я клал деньги под 18.6% на пол года и потом потом под 22% ещё на пол года.
Т.е ты просто пытаешься оправдать свою бездарную стратегию инвестирования в акции страны под 100500 санкциями.
Нельзя тут ничего заработать пока все не нормализуется, пока на рынок не придут деньги нерезидентов.
Ну и плюс тупая «стратегия» регулярных покупок
Где ты это вычитал, это же реальный идиотизм?
Я меня есть друг который закончил высшую школу экономики и работал в кучу инвестиционных компаний, я когда ему рассказываю про местных кадров которые акции покупают по пятницам, он от смеха падает в обморок…
Вообще, автору давно пора научиться рассчитывать доходность портфеля самостоятельно, а не полагаться на данные приложения. Если бы он умел это делать, то знал бы что при его вводных данных (780 т в год, 4.4 млн сегодня) его доходность 3,9% годовых.
Впрочем, если все станут такими умными, кто сбер по 320 будет откупать у нас…
По пятницам или 2 раза в месяц.
Расписка в собственной бездарности и тупости.
Мало кто понимает разное назначение акций и ДЕПОЗИТОВ. 'цель-это создание пассивного источника дохода за счет дивидендов, который растёт не зависимо от динамики нашего рынка и стоимости моего портфеля'- этим в большей степени и отличается такой вариант от депозита.
Статья для самоуспокоения?🤭
Я же один-два раза в месяц выкладываю в комментариях к твоим публикациям спецом для сравнения не грубый, а точный доход, который получаю, «инвестируя» свои средства в депозиты.
На меньшей сумме и за меньший срок разница не 420 тысяч!
У тебя на свои 3,874 млн удалось получить на акциях за 5 лет и 2 мес 0,551 млн прибыли (25.02.25 было даже 0,946 млн)
У меня на депозитах на свои 3,436 млн за 4 года и 3 мес получено 1,441 млн процентами.
Итого разница в 0,9 млн.
А если учесть ещё разницу в размере вложенных «своих» и сроке инвестирования… 😉
Но даже не в этой денежной разнице главное, а больше в здоровье, что очень важно в мои 52 года — при моей схеме мне не приходится периодически хвататься за сердце и пить валокордин (вторая табличка о твоих качелях)
Доходы с депозитов ПРОГНОЗИРУЕМЫ! Их можно включать в расчеты, финансовые планы и бюджеты. Причем, чем больше капитал, тем важнее это свойство.
Доходы по акциям и дивидендам абсолютно не прогнозируемы, в этой сфере сейчас полный бардак и хаос.
Но бабушкина квартира да еще и с арендой, порвали вас как тузик грелку ), метод американской домохозяйки, подкуп ежемесячно, на рынке РФ не работают.
От 20-и лет.
Многие тут уже показывали, сейчас либо нет, либо вещают в телегах.
Кстати, ты еще не видел нефтяного эмбарго.
Пять лет это целая вечность для любой стратегии.
Те кто управляли портфелем адекватно всем этим кризисам, давно уже миллионеры в долларах.
Кризисы это время возможностей для заработка.
В пандемию я заработал на американских акциях три своих годовых оклада (это много, больше чем ты в спортзале получаешь на порядок)
Потом может уйду в квартиры, недвижка думаю будет стагнировать этот год, далее 5 ну может 10% в год, я про вторичку, ну и сдавать ее. А ахсии ваши, всему этому делу проиграют опять.
Ну, думаю в 25 уже поменьше будет, но я на вторичку смотрю.
Это просто без комментариев, подписывайтесь на его канал и даже вечность покажется вам минутой…
Смертельная пандемия
Военный конфликт с Украиной
Жесточайшие санкции
Рекордно высокая ставка ЦБ
Позволили мне заработать кучу денег, а автор почему-то ноет по этому поводу…