Блог им. EvgeniyPavlik

Какую прибыль я бы получил за 5 лет, если бы инвестировал всё это время не в дивидендные акции, а в депозиты!

Я инвестирую в фондовый рынок РФ более 5 лет, за это время внёс на свой брокерский счет почти 3.9млн р, стоимость моего портфеля сейчас чуть больше 4,4млн р и на данный момент он приносит мне около 550тр прибыли (скрин из сервиса по учёту инвестиций):

  Какую прибыль я бы получил за 5 лет, если бы инвестировал всё это время не в дивидендные акции, а в депозиты!

Но что было бы, если бы я всё это время вкладывал деньги не в акции, а в обычные депозиты? Давайте проведём небольшое исследование и выясним, какой финансовый инструмент оказался выгоднее за 5 последних лет!

Акции

За 5 лет инвестирования мой портфель показывает среднегодовую полную доходность около 7.5%. При депозитах под 20% годовых, доходность моих инвестиций выглядит скромно.

Но стоит учесть, что за последние 5 лет российский фондовый рынок пережил один за другим сильнейшие кризисы в истории нашей страны:

  • Смертельная пандемия
  • Военный конфликт с Украиной
  • Жесточайшие санкции
  • Рекордно высокая ставка ЦБ

Всё это не способствовало росту рынка и если мы посмотрим на его динамику, то увидим, что сейчас рынок находится на том же уровне, что и 5 лет назад:

  Какую прибыль я бы получил за 5 лет, если бы инвестировал всё это время не в дивидендные акции, а в депозиты!

Если посмотреть на динамику рынка с учётом дивидендов, то картина немного лучше:

  Какую прибыль я бы получил за 5 лет, если бы инвестировал всё это время не в дивидендные акции, а в депозиты!

С дивидендными выплатами рынок показывает рост на +45%, это не так много, но рост есть!

Депозиты

Традиционно, когда наступают кризисы и неспокойные времена, популярность обретают более консервативные и надёжные финансовые инструменты. К тому же, последние 5 лет росла ключевая ставка ЦБ и банки увеличивали доходность депозитов вслед за ней, поэтому вклады сейчас выглядят привлекательно!

На скрине динамика изменения ставки по депозитам 2020-2025г:

  Какую прибыль я бы получил за 5 лет, если бы инвестировал всё это время не в дивидендные акции, а в депозиты!

Если говорить о среднегодовых ставках по депозитам за 5 лет, то они были такими:

  • 2020г — 5,927%
  • 2021г — 4,486%
  • 2022г — 7,738%
  • 2023г — 8,13%
  • 2024г — 14,793%

Какую прибыль я бы получил, если бы 5 лет инвестировал не в акции, а в депозиты?

Итак, у нас есть все данные, чтобы провести расчёт!

За 5 лет инвестирования мои среднегодовые пополнения брокерского счета составили 3.9млн р\5лет=780 000р в год. Вложив сумму своих среднегодовых пополнений в 2020г в депозит, затем каждый год пополняя его на ту же сумму и постоянно продлевая срок вклада в соответствии с изменением среднегодовой ставки, я бы получил:

  • В 2020г 780 000рх5.927%=826 000р
  • В 2021г 826 000рх4,486%+780 000р=1 643 000р
  • В 2022г 1 643 000рх7,738%+780 000р=2 550 000р
  • В 2023г 2 550 000рх8,13%+780 000р=3 537 000р
  • В 2024г 3 537 000рх14,793%+780 000р=4 840 000р

Подведём итоги:
Подсчёт достаточно грубый, многие нюансы я не могу учесть, но если бы я изначально стал вкладывать все свои деньги не в акции, а в депозиты по среднегодовым ставкам, то сейчас у меня было бы примерно 4 840 000р.
На данный момент на моём реальном брокерском счету всего 4 420 000р. Т.е. в депозитах я бы мог заработать на 420тр больше, чем в акциях!

Заключение

Тут кто то скажет: "Ага, вот тебе твои инвестиции, нет от них никакого толка, лучше бы в депозиты деньги вкладывал!"

Чисто технически, в текущем моменте, в депозитах я бы сейчас заработал больше. НО, стоит учитывать, что наш рынок снижается. 25 февраля стоимость моего портфеля превышала 4.7млн р, а его среднегодовая доходность была более 10% (среднегодовая доходность депозитов за 5 лет 8.2%!) и если бы я делал это аналитическое сравнение месяц назад, то картина была бы намного лучше. Как только рынок перейдёт к росту, доходность моего портфеля обгонит доходность депозитов!
К тому же, моя цель-это создание пассивного источника дохода за счет дивидендов, который растёт не зависимо от динамики нашего рынка и стоимости моего портфеля (в прошлой статье я показывал свою дивидендную доходность и как она увеличилась за 5 лет)!

Ну и стоит сказать, что рынок цикличен и требуется время, чтобы цикл снижения сменился циклом роста:

 Какую прибыль я бы получил за 5 лет, если бы инвестировал всё это время не в дивидендные акции, а в депозиты!

Очевидно, сейчас мы находимся в цикле снижения и период в 5 лет слишком мал, чтобы делать глобальные выводы. К примеру, за 10 лет наш рынок с учётом дивидендов вырос на 260%, а за 20 лет на 1230%:

  Какую прибыль я бы получил за 5 лет, если бы инвестировал всё это время не в дивидендные акции, а в депозиты!

Однако, я открыто показал все данные по доходности своих реальных вложений в акции на 5 летнем периоде. Каждый сам, на основе данной информации, оценит эффективность инвестирования денег в фондовый рынок и в депозиты и сделает свои выводы!

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы.

★7
79 комментариев
Евгений, жаль что нельзя настраивать посты на главной страницы. Ваши я обязательно бы скрыл. Вы невежество, а зачем-то лезете со своими неправильными расчетами и ложной информацией. Все ваши ошибки указаны ниже в комментариях пользователями.
avatar
IliaM, вы можете просто меня заблокировать, это решит вашу проблему.
avatar
Евгений, не люблю блокировать, а так знаю, конечно, об этой опции.
avatar
IliaM, ну тогда ты не прав.
IliaM, ну тогда продолжайте терпеть моё невежество и страдать
avatar
Евгений, уговорил. Занес.
avatar
Евгений, Такой инструмент, как никому не нужная, зеленая, «Грязная бумажка», дал большую доходность. С 61 рубля до 109 руб. за инструмент за 5 лет.





Диванный аналитик-практик, доллар сейчас меньше 84р стоит, какие 109р

avatar
Диванный аналитик-практик, зато за другой интервал времени не то, чтоб меньше а даже минус можно найти когда даст этот инструмент 🤫
avatar
Игорь, так и Евгений уже несколько раз хватался за сердце😉

avatar
Диванный аналитик-практик, футакимибыть.
Автор старается достаточно честно описать что происходит с активами именно на текущий день.
Вы же притягиваете за уши околоновогодние 109.
avatar
Диванный аналитик-практик, врешь как Троцкий!
avatar
Диванный аналитик-практик, эти цифры показывают падение стоимости рубля относительно доллара, а не доходность доллара. На сколько доллар вырос, настолько же почти всё подорожало, в чем выгода? В долларе при том тоже есть инфляция, хотя и меньше. 
avatar
Пересчитайте через фонд ликвидности lgdt за этот же период, будете приятно удивлены сколько могли бы заработать на вложенный капитал.
avatar
Император, пока так, в дальнейшем акции больше дадут, а ликвидность меньше. Так все устроено.
avatar
Игорь, как устроено? Вы знаете будущее? Знаете какой будет рост акций, всех или выборочно? Вот русагро рост за пару дней минус тридцать процентов сделало, так можно любой депозит обогнать, только в другую сторону 😁. Думаете другие акции не могут повторить подобное?
avatar
Император, никто не знает но экономика так устроена. И если не прибыль в бизнесе, то нигде. % никто у банки платить просто так не будут такой высокий. Это однозначно.
Рост не акций нужен, а прибылей у компаний. Акции растут или нет это вторично, покупать дешевле пока цена низкая.
Русагро скорей всего скоро наступает время покупать как раз. Небольшая доля от портфеля типа 1-2%, да даже побольше вполне можно.
Другие все и сразу не могут. Это основа экономики и никому в стране это не выгодно. Несколько компаний вполне могут даже обанкротится и исчезнуть, но явно все и не одной не будет из первых десятков.
avatar
Игорь, акции в твёрдой валюте на месте стоят уже десятки лет посмотрите индекс ртс, если считать в золоте так вообще стагнация. Я не топлю за отсутствие акций в инвестиционной стратегии, сам держу приличный пакет, но розовые очки лучше снять, на фр уже года с 2005 навидался всего. Кто знает что будет завтра в мире и в России? Поэтому будьте осторожны и готовы к разным вариантам развития событий, пока, лично у меня, в инвесстратегии выигрывает среди всего другого — недвижимость в хороших локациях с арендным потоком. Но спорить не буду что лучше — каждому своё. Считаю надо иметь разные активы.
avatar
Император, сто лет эта валюта далась. Живёшь в какой стране той валютой и пользоваться привыкать надо. Инфляция по ВСЕМ валютам есть, когда уже поймут наконец люди. Покупателькая способность вот что надо оценивать. И в акциях, да по сути топ индекса за много много лет, за редким исключением, его все знают) она растёт с годами. Ну как растёт, не каждый год строго, усредненно. Грубо говоря 5 лет назад надо было столько то выплат на покупку чего либо, теперь уже меньше выплат хватит потому как каждая растёт в реальном виде.
Разные варианты конечно могут быть, но если подобные варианты будут, то ничего остального не спасёт! А если не такое событие, то крпвне компании влезут однозначно и только увеличат прибыль за счёт ухода мелких. Так все работает в мире и всегда, не с чего меняться этой закономерности в миг.
Разные активы можно и нужно иметь. Но мириться прежде с минуса и их. К примеру недвижимость главный минус низкая ликвидность.
avatar
Император, всегда и всюду чтоб не рекламировали риэлторы недвижку чтоб в цену продать сложно. И или долго, или уступать. Причина в том, что стоят всего много, лучшего более свежего там и спрос основной. Как купил уже вторичка.
У акций другой минус это болшая, просто огромная волатильность. Но если брать ради дивидендов, то можно не продавать, а пользоваться этой прибылью.
avatar
Игорь, споры про то что лучше недвижимость или акции не веду, для любого инструмента есть своё место в стратегии. Скажите, в двух словах, какая цель и какая стратегия инвестирования у вас? И если можно какая тактика достижения цели? Тогда всё на места сразу встанет. Про капитал и доход не буду спрашивать, это довольно личные темы обычно.
Император, да каждый инструмент должен занимать свое место. Мне ближе создание дополнительного потока денежного от акций (преимущественно в виде дивидендов). И по возможности его повысить, тут если образно скажу рост на 15-20% год к году. Много это или мало считается уже не знаю, оцените.
avatar
В общем, ужас! Результаты не обнадёживают
avatar
Если цель пассивный доход, а не стоимость портфеля, то депозиты доказали свою эффективность в этом плане.
В расчетах не понятно, дивиденды реинвестированы 5 лет или нет
Если за 10-20 лет считаете рост рынка, то посчитайте и депозитный рост тоже — увидите разницу.
avatar
"как только рынок перейдет к росту" а я то думал что не увижу этой фразы... ан нет стандарт, балом и баблом правят ожидания...
avatar
Ключевая ставка в 2024 году менялась с 16 до 24%, поэтому ставка по депозитам за этот год в действительности была бы выше, хотя с другой стороны, уже за этот год взимали налог — это минус вкладам. Плюс вкладам — они застрахованы.

avatar
вроде разница всего 400к, НО! любой кто сидели в активах все последние 3-4 года меня поймет. вот этот ужас февраля 22года когда ты буквально (как казалось в тот момент) потерял всё, потом заморозка на мосбирже и ин биржах, а супер коррекция 24года? опыт опытом, но я бы не пожелал себе испытать те эмоции еще раз, не стоят деньги, даже больше 400к того ужаса и депрессии, безнадеги. Если вы робот который может отключать эмоции то конечно я не про вас
МимоПроходил, рынок в 22 м падал два месяца еще ДО войны (Я в январе все позакрывал и сидел в сишке. На заборе.) 
А долгосрок-это не для россии. Скорее для sp500…
МимоПроходил, единственное, что стоит потерянных денег это опыт. Опыт полученный на рынке за последние 5 лет бесценен.
avatar
МимоПроходил, да, было горячо
avatar
При  всём при этом надо учитывать, что наша страна уже на протяжении полутора веков медленно, но верно разваливается.
По сути мы живём в умирающей стране. Просто-напросто, поскольку агония стран длится дольше, чем отдельная человеческая жизнь, это очень многие элементарно не понимают.
avatar
Translator, ага, процесс развала запустил Александр II отменой крепостного права;)
avatar
Translator, 150 лет назад у тебя не было дома, квартиры, машины, холодильника, стиральной машины и ещё тысячи вещей. Не знаю о какой стране ты говоришь, но российское общество явно развивается в ногу со временем.
Сергей Иваненко, Общество и холодильник с телевизором — немного разные сущности.
Сергей Иваненко, вот именно. Как уже просто достали вот такие умники со своими выдумками о завале и пр. Все движется вперёд развивается, нет же не замечают.
avatar
Сергей Иваненко, количество людей уменьшается, засчет этого количество локальных благ на оставшихся может расти, формируя иллюзию
avatar
все из за мразей брокеров которые постоянно в шорте против своих клиентов, и говно эмитентов которые используют доп эмиссию и размещение акций с целью обогащения а как пошли дела в гору можно вообще делистингануться ибо нехер с инвесторами делиться прибылью.

плюс твои расчеты в рублях, т.е. фантиках, а в более твердой валюте типа долларов у тебя отрицательная доходность ибо курс был 63 в начале 20 года, а сейчас 85 и фундаментальный с учетом денежной массы и цен на недвижку, справедливый далеко за 600+ при таком курсе доходность будет глубко отрицательной  
Эльзар Тимирбулатов, как вы понимаете какой курс справедливый, какой нет? Почему справедливый 600, а не 6?
avatar
Петр, формула давно известно соотношение денежной массы к золотовалютным резервам, с 2022 года в рублях в 2.5 раза выросла в рублях, в баках денежная масса упала, если учитывать что звр есть и доступны то справедливый курс к баксу 160р за доллар, если учитывать что заблокированные украдены, то к 600
Эльзар Тимирбулатов, эта система из 90 называется каренси боард, к современной РФ она никакого отношения не имеет. Курс определяется торговым балансом. По аналогии можно поделить всю $ массу на золотой резерв США 8000тонн, у вас справедливый курс золота будет на порядки выше чем сейчас, но это так не работает.
avatar
Супер!

Я летом хочу сравнить свой результат за 12 лет с паями на SP500, вот где будет грусть…
Александр Шадрин, не надо
Александр Шадрин, какой в этом смысл? Сравни сразу с битком и прекращай ерундой (инвестированием в рос фонду ) заниматься. Имеет значение только альфа к ММВБ фул доходности.
avatar
Что-то Вы сильно занизили в своих расчетах проценты депозитов, они были намного выше. 
avatar
Evgeny, я брал данные по депозитам не с потолка и не у себя из головы, а из данных ЦБ по среднегодовым ставка среди топ-10 банков рф. 
avatar
Евгений, Я не знаю чё ты там брал, но эти ставки реально занижены раза в 1,5-2
Я в 22 году после начала СВО клал деньги под 22% в ВТБ на год, в 24 я клал деньги под 18.6% на пол года и потом потом под 22% ещё на пол года.
Т.е ты просто пытаешься оправдать свою бездарную стратегию инвестирования в акции страны под 100500 санкциями.
Нельзя тут ничего заработать пока все не нормализуется, пока на рынок не придут деньги нерезидентов.
Ну и плюс тупая «стратегия» регулярных покупок
Где ты это вычитал, это же реальный идиотизм?
Я меня есть друг который закончил высшую школу экономики и работал в кучу инвестиционных компаний, я когда ему рассказываю про местных кадров которые акции покупают по пятницам, он от смеха падает в обморок…
avatar
Автор неправильно считает доход по депозитам, так как не учитывает процент на ежегодный взнос. Точнее за 2020 год учитывает, а последующие года — нет. Там на самом деле 5,15 млн рублей в итоге было бы.

Вообще, автору давно пора научиться рассчитывать доходность портфеля самостоятельно, а не полагаться на данные приложения. Если бы он умел это делать, то знал бы что при его вводных данных (780 т в год, 4.4 млн сегодня) его доходность 3,9% годовых.
avatar
dmytriy klimov, я указал, что мой расчёт очень грубый, так как я в начале инвестиций вкладывал в рынок меньшие суммы, в последние пару лет большие. У меня не было цели всё высчитать до копейки! Любые расчёты всё равно не будут объективными либо надо поднять все мои ежемесячные пополнения за 5 лет, и просчитать более точно, но результат будет примерно +-пару сотен тр такой же.
avatar
Евгений, Это не грубый, а  ошибочный расчет и "+- пара сотен" — это 40% к вашему результату за 5 лет.
либо надо поднять все мои ежемесячные пополнения за 5 лет
Давно пора — результаты вас удивят.
avatar
Потому что регулярные закупки не работают. Был бы кеш и закупки на дне, гораздо лучше был бы результат. Поэтому кеш лучше чем позиция.
Впрочем, если все станут такими умными, кто сбер по 320 будет откупать у нас…
Никита Замалютдинов, ключевое слово закупка на дне. Все кто знает где дно, в рос фонду не лезли, а взяли в 2013 биток на все плечи.
avatar
Никита Замалютдинов, Это фишка местных даунов-блогеров, покупаем вне зависимости от погоды.
По пятницам или 2 раза в месяц.
Расписка в собственной бездарности и тупости.
avatar
По какому принципу акции выбираете?
avatar
Константин, мне достаточно наличие стабильных дивидендов, долгосрочного тренда роста в котировках и хорошего отчета финансового в бизнесе компании.
avatar
Евгений, правильно, что подобные расчёты делать пытаетесь. Не точно конечно, но прикинуть под средние ставки реально как то.
Мало кто понимает разное назначение акций и ДЕПОЗИТОВ. 'цель-это создание пассивного источника дохода за счет дивидендов, который растёт не зависимо от динамики нашего рынка и стоимости моего портфеля'- этим в большей степени и отличается такой вариант от депозита.
avatar
вы неправильно посчитали: нужно проценты считать от всей суммы, включая пополнение за текущий год, а не только от прошлогодней суммы.
avatar
Попов Илья, всё правильно, считал от всей суммы, но пополнение было в конце каждого года и следующие год считал уже с пополнением.
avatar
Евгений, тогда в первом году проценты не нужно считать. только номинальная сумма за 2020 и всё.
avatar
Фу, Евгений, как некрасиво😉
Статья для самоуспокоения?🤭
Я же один-два раза в месяц выкладываю в комментариях к твоим публикациям спецом для сравнения не грубый, а точный доход, который получаю, «инвестируя» свои средства в депозиты.
На меньшей сумме и за меньший срок разница не 420 тысяч!
У тебя на свои 3,874 млн удалось получить на акциях за 5 лет и 2 мес 0,551 млн прибыли (25.02.25 было даже 0,946 млн)
У меня на депозитах на свои 3,436 млн за 4 года и 3 мес получено 1,441 млн процентами.
Итого разница в 0,9 млн.
А если учесть ещё разницу в размере вложенных «своих» и сроке инвестирования… 😉
Но даже не в этой денежной разнице главное, а больше в здоровье, что очень важно в мои 52 года — при моей схеме мне не приходится периодически хвататься за сердце и пить валокордин (вторая табличка о твоих качелях)


avatar
На мой взгляд автор, достаточно честно говорит о своих вложениях. Результат не очень конечно из за стагнации рынка /экономики в последние годы. Но все хейтеры, которые рассказывают про то как выгодно держать на депозитах деньги (кстати спасибо Эльвире), выглядят мягко говоря недальновидным инвесторами.
avatar
Есть одна вещь, на которую почему то мало кто обращает внимание.

Доходы с депозитов ПРОГНОЗИРУЕМЫ! Их можно включать в расчеты, финансовые планы и бюджеты. Причем, чем больше капитал, тем важнее это свойство.

Доходы по акциям и дивидендам абсолютно не прогнозируемы, в этой сфере сейчас полный бардак и хаос.
avatar
Реинвест учтён? Реинвест и процент на пополнения учтены?
avatar
Phoenix, всё учтено
avatar
Ммм. Ну в любом случае такие качели и стресс того не стоят. По идее возможно облигации еще больше бы обыграли чем вклад. Посчитайте кстати, интересно будет, корп аа/ааа и ОФЗ.
Но бабушкина квартира да еще и с арендой, порвали вас как тузик грелку ), метод американской домохозяйки, подкуп ежемесячно, на рынке РФ не работают.
avatar
Phoenix, оценивать эффективность любой стратегии на 5летнем периоде, на которые пришлись пандемия, война и экономический кризис-не правильно. Дайте мне еще 5 лет и увидите, какой результата покажут инвестиции. 
avatar
Евгений, сложный процент дает экспоненту роста доходов на длительном промежутке времени.
От 20-и лет.
Многие тут уже показывали, сейчас либо нет, либо вещают в телегах.
Кстати, ты еще не видел нефтяного эмбарго.
avatar
Евгений, а в России по другому не бывает)
avatar
Евгений, это Россия, в следующие 5 лет вас ждут еще кризисы войны, банкротства и кидки компаний
avatar
Евгений, Ну какой же бред ты несёшь ты хоть сам понимаешь?
Пять лет это целая вечность для любой стратегии.
Те кто управляли портфелем адекватно всем этим кризисам, давно уже миллионеры в долларах.
Кризисы это время возможностей для заработка.
В пандемию я заработал на американских акциях три своих годовых оклада (это много, больше чем ты в спортзале получаешь на порядок)
avatar
Ваша стратегия уступает индексу за 5 лет! Вам противопоказано выбирать самому акции, если желаете добра своему портфелю, покупайте фонды на индекс
avatar
IT_LONG, Моя стратегия обгоняет индекс Мосбиржи полной доходности MCFTRR на 5 летнем отрезке. На скрине реальные данные по прибыли моего портфеля и индекса.
А я вот полностью ушел из акций, пока ставку держат сижу на 3х месячных депозитах под 20-21%, когда начнут снижать, а это я думаю не раньше конца года, понаблюдаю за динамикой и уйду в средние ОФЗ или корп аа/ааа года на 3, я думаю процентов 15%+ зафиксирую, ставку все равно будут нуу ооочень медленно снижать по четвертинке за месяц в лучшем случае, это пройдет много лет прежде чем ставка станет 10%, все это время акции будут в опе.
Потом может уйду в квартиры, недвижка думаю будет стагнировать этот год, далее 5 ну может 10% в год, я про вторичку, ну и сдавать ее. А ахсии ваши, всему этому делу проиграют опять.
avatar
Phoenix, у нас в городе новостройки выросли с 108 до 130 кв. Метр за год.
avatar
Павел, это за 24 год? 20%?
Ну, думаю в 25 уже поменьше будет, но я на вторичку смотрю.
avatar
Phoenix, да. Новостройки. С лета 24. Вторичку не смотрел
avatar
Особенно мне нравится фраза — «период в 5 лет слишком мал, чтобы делать глобальные выводы».
Это просто без комментариев, подписывайтесь на его канал и даже вечность покажется вам минутой…
avatar
Ещё один момент, все пункты указанные автором:
Смертельная пандемия
Военный конфликт с Украиной
Жесточайшие санкции
Рекордно высокая ставка ЦБ

Позволили мне заработать кучу денег, а автор почему-то ноет по этому поводу…
avatar
можно еще более глобально посмотреть на акции РФ — вы из за стресса и адских качелей укоротите жизнь на годы и псих здоровье загоните в ж… у если коротко — тратить супер дивиденды будет некому

теги блога Евгений

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн