ВКЛАДЫ

Многие банки начали снижать бонусные ставки на вклады и накопительные счета

Собрал таблицу наиболее интересных и надежных вкладов на период до года

Буду рад дополнениям и поправкам к табличке

В таблице представлены $SBER $YDEX $T $VTBR $GAZP $BSPB Альфа $OZON ПСБ $SVCB $RENI $MBNK

#вопросподписчика весьма актуальный. Даже слишком, ведь эту тему усиленно продвигают те, кто очень хочет, чтобы акции выросли, то есть уже купившие.

Помню, летом 2022 года умы впечатлительных инвесторов будоражила сумма вкладов, открытых под сверхвысокие проценты на 3-6 месяцев со сроком окончания осенью, — 10 трлн руб. Типа, а что если эти деньги пойдут на фондовый рынок? Как показала осень, обольщаться не стоило: большая их часть пошла, или, точнее, побежала совсем в другую сторону. Что поделаешь, таковы любимые народные забавы: считать чужие деньги и делить шкуру неубитого медведя.

Вернемся в настоящее. По последним данным ЦБ РФ (https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/), по итогам 11 месяцев 2024 г. объем привлеченных средств россиян — 53,6 трлн руб, в том числе во вкладах — около 40 трлн, остальные — на текущих счетах. Причем доля вкладов в совокупных активах домохозяйств (107,48 трлн руб) с начала 2024 г. выросла с 32,6 до 36,9%.

Статистика МосБиржи (https://www.moex.com/n76900) показывает, что в 2024 году частные инвесторы вложили в ценные бумаги на Московской бирже более 1,3 трлн руб, в том числе в биржевые фонды – 570,6 млрд руб, в облигации – 859,3 млрд рублей. А вот в акции приток отрицательный: их продали на 109,8 млрд рублей больше, чем купили.

Сейчас перед российскими инвесторами стоит дилемма выбора, что лучше – положить деньги на вклад под высокий процент или инвестировать на рынке акций. Поэтому мы решили сделать ретроспективный анализ и вернуться в предыдущий цикл резкого повышения ставки (до СВО), который произошел в 2014 году.

Напомним, тогда в течении 2014 года ставка была повышена с 5,5% до 17%. В середине декабря 2014 года Банк России поднял ключевую сразу на 6,5% до уровня 17%, в ответ на девальвацию рубля >50%. После этого у инвесторов появилась возможность открыть вклады со ставкой 17%+. В качестве альтернативы рассмотрим покупку акций Сбербанка.

Сравним результаты за 10 лет.

Инвестирование. Если бы инвестор владел акциями Сбербанка, то выплаченные дивиденды превысили сумму первоначальных инвестиций в 2,6 раза, а вернул все первоначальные инвестиции в течение первых 5,5 лет. В годовых дивиденды дали порядка 8,5%. Рост акций составил за 10 лет составил 467%, что в годовых дало примерно 16,7%. В итоге, инвестиции в акции Сбербанка дали примерно 25,2% в год, с учетом роста стоимости и выплаченных дивидендов.

К началу 2025 года российские банки начали снижать ставки по вкладам. По данным консалтинговой компании Frank RG, за последние недели это сделали уже 10 из 20 крупнейших игроков рынка. 43

По информации из «Банки.ру»,
за период с 20 декабря 2024 года по 9 января 2025 года
средняя ставка по вкладам всех банков на все доступные сроки снизилась с 15,56% до 15,44% годовых
(странно, в моём приложении ставки намного выше, даже по накопительному счёту 21% с начислением % на ежедневный остаток)

Некоторые примеры снижения ставок по коротким, полугодовым вкладам:

• ВТБ — с 24% до 23%; 
  
• «Альфа-Банк» — с 22,88% до 21,51%; 
  
• «Т-Банк» — с 22% до 19,8%; 
  
• «Россельхозбанк» — с 24% до 23%; 
  
• «Уралсиб» — с 21,84% до 21,29%; 
  
• «Газпромбанк» — с 24% до 23,01%; 
  
• РНКБ — с 22% до 21%.

В «Сбере» при этом проценты по вкладам не изменились.

Менять условия вкладов кредитные организации начали после того, как

Многие банки предлагают повышенные ставки по накопительным счетам для новых клиентов. Но беда в том, что большинство из них действуют только один раз. 

Благо есть несколько банков, в которых через определенный промежуток времени можно снова становиться новичком. Поэтому можно организовать круговорот накопительных счетов в этих банках и бесконечно «кататься» на приветственных ставках, переводя средства из одного банка в другой. 

Что нужно сделать для этого:

1️⃣ Стать клиентом банков для получения повышенной приветственной надбавки. 

2️⃣ После окончания периода действия приветственной надбавки переводим в другой банк, где нам как новичку доступен накопительный счет с приветственной ставкой.

3️⃣ Не забываем закрывать накопительный счет в первом банке, чтобы пошел отсчет срока, когда снова можно стать новичком. Заведите табличку или напоминалку с информацией, когда закрыли накопительный счет. 

4️⃣ Когда закончится приветственная ставка во втором банке и пройдет срок в первом, через который можно снова стать новичком, открываем там повторно накопительный счет с повышенной приветственной надбавкой. 

• ЦБ отчитался о снижении ставок по депозитам в 3 декаде декабря. Первое заметное снижение с февраля 2023, начиная с которого банковские ставки неизменно шли вверх.

Падение ставок • с пиковых 22,3% в середине декабря к 21,7% к его концу подтвердилось статистикой от начала января, те же 21,7%.

Ключевая ставка, вспомним, 21%. • Однодневная ставка денежного рынка сейчас – 20,5-21% (ставка операций РЕПО с ЦК). На самом деле, денежный рынок заметно выгоднее, т. к. реинвестирование полученного дохода на нем почти ежедневное. И базовые 20,5-21%% на горизонте года принесут 23-23,5% эффективной доходности.

Но чтобы предположить дальнейший вектор движения депозитных ставок, от денежного рынка и оттолкнемся.

И увидим • 2 нетипичных обстоятельства. Первое, денежная ставка недавно закреплялась выше ключевой (см. правый край верхней диаграммы). Второе, денежная ставка, начиная с лета 2024, заметно проигрывала средней ставке банковского вклада (нижняя диаграмма).

Альфа-банк понизил ставки по вкладам в юанях во всех сегментах, минимальная ставка составила 0,01% годовых. Это следует из данных мониторинга ставок маркетингового агентства Marcs (есть в распоряжении ТАСС).

Так, согласно данным мониторинга Marcs, по некоторым вкладам ставка снизилась на 1,49-6,99 п. п., до 0,01-5%. Также по вкладам сроком 92 дня и 184 дня ставка понижена на 3 п. п., до 3,5-5%. Во всех сегментах на сроках 276 — 1 100 дней ставки по вкладам снижены до 0,01%.


Источник: tass.ru/ekonomika/22927885

Банки всегда действуют на опережение — стоило ЦБ только взять паузу, как они сразу же начали снижать ставку по своим продуктам.

Коснулось это и накопительных счетов, условия по которым заметно ухудшились. Хотя некоторые остались все такими же «жирными» — именно такими счетами я и хочу с вами поделиться. Не забывайте, что максимальная ставка доступна лишь новым клиентам.

✅ МТС — «Накопительный счет»

• Начисление: на ежедневный остаток
• Выплата: в последний день месяца
• Ставка: в первые два месяца — 23%, далее — 14,5% (при покупках от 10 тысяч рублей)

✅ ВТБ — «Накопительный счет»

• Начисление: на минимальный остаток
• Выплата: в последний день месяца
• Ставка: в первые три месяца — 24%, далее — от 12% до 18% (в зависимости от условий)

✅ Газпромбанк — «Накопительный счет»

• Начисление: на минимальный остаток
• Выплата: в первый день, следующий за расчетным периодом
• Ставка: в первые два месяца — 24%, далее — от 10% до 19% (в зависимости от условий)

💬 Друзья, сегодня все чаще можно услышать разговоры о том, что «вклады заморозят», и люди начинают паниковать. Но если копнуть глубже, становится понятно, что эти опасения беспочвенны. Почему? Давайте разберемся на примере цифр.

💱 Деньги на счетах: что происходит на самом деле

📊 Сегодня 85% сбережений россиян хранятся на счетах в банках, остальные 15% — наличные деньги. Это означает, что банковская система стала одной из главных опор финансовой стабильности в стране.

🔍 Но что делают банки с нашими деньгами? Средства вкладчиков работают на экономику. Они идут на кредиты для бизнеса, ипотеку, потребительские кредиты и кредитные карты. Так, деньги в системе – это не просто цифры на экране, а активный капитал, который поддерживает развитие экономики.

❄️Почему заморозка вкладов – это невозможно?

💥 Сразу проясню: заморозка вкладов – это альтернатива разрушению всей экономики.

🔹 Подрыв доверия: Люди потеряют веру в финансовую систему. Вместо депозитов они начнут скупать недвижимость или товары длительного пользования. Это резко повысит спрос и, как следствие, вызовет скачок цен.

Картинка из статы ЦБ по вкладам. Это к слову «как банки могут заработать привлекая такие вклады» — 15 трлн лежат мертвым грузом, процентная ставка по ним менее 7% в то же время ставка с ЦБ у банков 21%. Получаем минимум 14% маржи делает банк тупо используя не востребованные вклады. 2.1 трлн рублей в год получает банковская система и это 20% всей ожидаемой процентной массы за 2025 год.
Цифры поражают своей масштабностью, зачем искать заёмщика, финансировать проекты когда можно из воздуха получать гигантскую прибыль за счет ЦБ. Этого и добивается Набиуллина, сокращение кредитования. А дальше что? Вот куда пойдёт маржа банков в 2 трлн? Вопрос открытый. Возможно ЦБ повысит норму резервирования и эти баблосы просто выключатся из оборота = получаем стерилизацию денежной массы.
Реклама телеги, t.me/finegen

— На этой неделе во многих банках снизились ставки по вкладам. Некоторые банки скинули порядка 1.5%.

— Из позитивного: Фондовый рынок подрос, облигации «чувствуют себя хорошо». Риторика по офиц. инфляции из отчетов Росстата смягчилась.

— Из негативного: Ввели новые санкции на «нефть», но, пока каких-то последствий нет, нужно подождать больше времени…

Вывод: Банки и другие участники рынка ценных бумаг верят в позитив и снижение КС в перспективе. Скорее всего, на заседании 14 февраля, оставят ставку без изменения. Если конечно, ЦБ не преподнесёт сюрприз, а он это делать умеет…


Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов

Различные тг-помойки зафорсили тему заморозки банковских вкладов, от чего у многих наших граждан поднялось давление, а кто-то даже забегал по потолку, в принципе, это нормальное состояние некоторых людей. Но давайте с вами подумаем, у кого эти деньги, кому выгодна такая процедура, как ❄️ заморозка банковских вкладов, и что происходит на самом деле, поехали!

Кто топит за заморозку?

Свидетели секты канала рен-тв про масонов и заговорщиков, которые почему-то думают, что Набиуллина — агент ЦРУ и она портит жизнь всем россиянам, да и вообще у нас власть только и думает, как же обмануть народ с его кровно нажитым богатством.

Вторые — это те, кто от любого шороха сходит с ума и распространяет всякую нелепую, хоть и иногда, грамотно оформленную информацию, на самом деле, не являющейся достоверной. Тезис следующий: ставка вниз — граждане снимают деньги со вкладов и бегут сметать все с полок магазинов, инфляция, как следствие, улетает в небеса.

В итоге, граждане опять обмануты. Одна из проблем восприятия происходящего заключается в том, что люди смотрят на сегодняшние ситуации через призму прошлого, вот в 90-х все отжали, и сейчас отожмут, не вникая в контекст ситуации, которая сложилась в 90-е, не надо так!

По оценкам Frank RG 10 из 20 крупнейших российских банков по объему привлеченных вкладов снизили ставки в конце декабря 2024 — начале января 2025 года. Менее выгодными для вкладчиков стали депозиты в ВТБ, Альфа-банка, Газпромбанка, Т-Банка, МКБ, РСХБ, «Дом.РФ», «Санкт-Петербург», «Уралсиб», РНКБ. При этом, если продраться сквозь маркетинговую шелуху предложения, окажется, что зачастую ставки близки к ключевой, а порой и ниже.

Это идет в разрез с практикой банков до последнего решения ЦБ по ключевой ставке, когда граждане почти в любом банке могли рассчитывать по депозиту на верные 23%, А Промсввязьбанк даже замахнулся на 30%. То есть вклады опережали ключевую. При этом, эксперты прогнозируют, что в наступившем году снижение продолжится.

Между тем, в конце ноября АСВ прогнозировало, что прирост средств населения по итогам 2024 года составит около 25%, увеличившись на ₽11 трлн, до ₽56 трлн. Теперь, конечно, отток ожидать не приходится, альтернатива в качестве ОФЗ не столь заманчива для рядовых граждан. Но что-то вроде стагнации в сфере депозитов ожидаемо.

После Нового года ситуация поменялась. Теперь ежедневно приходят новости, что тот или иной банк не повышает, а понижает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

🔔 Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

 • 23% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

 • 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

 • 22% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

ЦБ в декабре неожиданно оставил ставку без изменений на уровне 21%. Практически все банки закладывали повышение ставки, тем самым заранее повышая доходность по вкладам. Теперь они снижают доходности, посмотрим наиболее привлекательные варианты для вложений:

1. МКБ.Преимущество (проценты в конце срока). Срок от 1 месяца до 3 лет. Максимальная доходность = 23,5% на 6 мес. Сумма от 10 тыс. руб. 

2. Дом. РФ. Все в дом. 22.5% на 6 месяцев. 

3. Альфа-Банк. Альфа-вклад максимальный. 21% на 6 и 9 месяцев. 

Идет тенденция на снижение ставок по депозитам со стороны банков. По данным на 10 января топ-20 банков РФ снизили с 20 декабря ставки на 0,47% до 21,52% по 3-х месячным вкладам, на 0,6% по полугодовым до 21,87% и по годовым на 0,58% до 20,86%.

То есть банки ждут сохранения ставки ЦБ в ближайшие месяца. Некоторые и вовсе сильно снизили ставки на дальнем конце (2-3 года). 

При этом в ход активно идут маркетинговые уловки. В одном банке дают 30%, но только на сумму в 50 тыс, в другом 24%, но только на первые 2 месяца. Будьте внимательны. 

 -защита и обеспечение устойчивости рубля;

  -развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

   -обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

Как понимаю, обеспечение устойчивости рубля есть возможность обменять рубль на определенное количество товаров и услуг.  В условиях свободного курсообразования рубля допускается плавное изменение курса в плюс или минус в зависимости от конъюнктуры.

 В этой связке идет показатель инфляции, что характеризует состояние экономики в целом. Для развивающихся стран нормальным считается уровень инфляции 4% в год. 

 В наших условиях при наличии санкций и ведения боевых действий в сопредельной территории требуются повышенные расходы при снижающихся доходах. Соответственно растет инфляция, поднимается ставка рефинансирования, поднимается ставка кредитования, снижается рост экономики в части развития на будущее (инвестиции). Мы живем в долг перед будущими поколениями.

Официальная инфляция за 2024 год составила 9,52%, наблюдаемая населением инфляция находится в районе 16%. По-прежнему считаю, что использование вкладов и накопительных счетов, один из самых простых способов противостояния обесцениванию денег.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Ключевая Ставка — 21%

Следующее решение по КС — 14.02.2025

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55

** Если зарегистрироваться на Финуслугах и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады:

1) До 29,3% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом «Конвейер дохода», на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 29% — МКБ со вкладом «МКБ. Преимущество», на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

«По состоянию на 1 декабря 2024 года средний размер размещенных в одном банке денежных средств вкладчика (средний размер вклада) без учета вкладчиков с остатками на счетах до 1 тыс. рублей составил для физических лиц 383 тыс. рублей», — говорится в сообщении АСВ.