ВКЛАДЫ

В этом году граждане впервые получили в налоговом уведомлении расчет НДФЛ с доходов, полученных в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в российских банках. Налог в его действующей редакции введен еще в 2021 году, но в рамках поддержки граждан был введен временный мораторий, и доходы в виде процентов по банковским вкладам (остаткам на счетах), полученные в 2021 и 2022 годах, не облагались НДФЛ. Процентные доходы, полученные в 2023 году, уже подлежат налогообложению.

Налогоплательщику не нужно ничего самостоятельно рассчитывать. Налоговые органы получают необходимую информацию от банков и Агентства по страхованию вкладов, после чего рассчитывают сумму налога.

Стоит отметить, что это касается не всех граждан с процентными доходами.

НДФЛ облагается общая годовая сумма процентного дохода за минусом необлагаемой суммы. Она рассчитывается по формуле: 1 млн рублей * максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших на 1-е число каждого месяца в календарном году.

Привлекательные «приветственные» ставки, предлагаемые банками, на первый взгляд кажутся выгодным решением для новых клиентов. Однако за заманчивыми условиями часто скрываются нюансы, которые могут уменьшить потенциальную выгоду.

Что такое «приветственная» ставка? Банки предлагают повышенные ставки на вклады или накопительные счета для привлечения новых клиентов. Такие ставки часто значительно превышают стандартные, достигая 23–25%. Однако они действуют лишь на ограниченный период, обычно первые 1–2 месяца.

Основные условия и риски:

1. Срок действия ставки. После истечения «приветственного» периода ставка снижается до стандартной. Например, если изначально она составляла 23%, то через 2 месяца может снизиться до 15% или даже ниже.

2. Изменение условий накопительных счетов. Если ставка распространяется на накопительные счета, банк вправе изменить условия без предварительного согласия клиента. Это законно, так как в договорах предусмотрена возможность корректировки ставок.

Диванный аналитик-практик, может, если процентная ставка будет ниже нуля.

Уход банковского вклада в минус. Возможно ли такое? Здравствуйте уважаемые любители легких денег!
Я как фьючерсный трейдер видел нефть марки...

«Выбирайте накопительные счета с ежедневным начислением процентов, это позволит сохранить доход при досрочном закрытии договора или выведении средств», – посоветовал Охорзин.

«Наверное, большей бессмыслицы, чем эта идея придумать сложно», — ответила она на соответствующий вопрос.

«Нас действительно как-то пугают этим, говорят о том, что банки якобы не в состоянии выплачивать повышенные процентные ставки по депозитам, или иногда говорят, что вкладов так уже много, что, когда мы начнем снижать процентную ставку, они все выйдут на рынок, и это приведет к резкому ускорению инфляции. Ну вот в профессиональной среде эти сценарии вообще не обсуждаются, потому что они начисто лишены смысла», — прокомментировала глава Центробанка обсуждение высокого уровня вкладов россиян.

Что касается процентов по вкладам, напомнила Набиуллина, то они платятся банками за счет процентов по кредитам, а они в настоящее время «прибыльные».

Новый год всё ближе, а мы всё ещё не собрали дивидендный портфель.


Если взглянуть в прошлое и сравнить с настоящим, портфели инвесторов могут кардинально отличаться.

Давай соберём по истине настоящий дивидендный портфель, который в перспективе накажет индекс ММВБ, даст инвесторам веру в будущее и приблизит к финансовой независимости.

Параметры и задачи на основе которых мы составляем портфель долгосрочного инвестора на фондовом рынке нашей любимой Российской Федерации 🇷🇺

✔️Первой задачей будет отобрать сектора финансовой деятельности компаний.
✔️Стабильность дивидендных выплат или «голубые фишки»
✔️Финансовая устойчивость компаний

Многие компании платят регулярно дивиденды, причём по квартально или два раза в год. Есть сектора где выплаты не предусмотрены или они составляют 1-2%. Для долгосрочных инвесторов регулярность дивидендных выплат является приоритетом.

К таким секторам можно отнести IT. Он достаточно молодой, но бурно развивающийся .
Более того осуществляются попытки выхода на регулярные выплаты дивидендов.

1 — рациональных причин вестись на доходности на 1-2 летних депозитов нет.
1.1 П/е 3 это покупка с доходноститью 33%, это больше чем 24,26
1.2 Доходность такая по депозитам всего на 1-2 года, это в масштабах моих горизонтов планирования не очень много
1.3 — По многим бумагам которые я купил уже +10-20%
1.4 Если вдруг в цб снова начнут принимать таблетки/сменят невменяемых сектантов свидетелей таргета 4% или закончится сво переоценка за неделю перекроет доходности депозитов
2 — плече с избытком компенсируют поступающие дивиденды, плече самозакроется через 2.5 года
3 я отрезан от возможности инвестировать в валюте, занять в долг в фантиках и купить реальные активы по оценке парикмахерских/прочих киосков на авито неплохой вариант

4 Не думаешь продать смартлаб и положить на депозит? ))

Друзья, и теперь хорошие новости!

3 недели назад для вас собирал подборку вкладов. Ситуация быстро меняется, банки ЕЩЕ повысили ставки, поэтому актуализирую для вас подборку. 

Лучшие ставки на рынке на первый вклад дают Финуслуги, сам использую платформу от Мосбиржи и слежу тут. 




3 лучших вклада на Финуслугах (МКБ – на полгода, Дом РФ – на полгода/год): 

1️⃣ МКБ — 23,5% (еще на полпроцента подняли, МКБ входит в ТОП-5 по размеру активов);

Ссылка на вклад 👇

Открыть вклад в МКБ под 23,5% 

2️⃣ МКБ – 22% + бонус от Финслуг до 4 000 руб.;

Ссылка на вклад 👇

Открыть вклад в МКБ под 22% + бонус от Финуслуг

Финуслуги дают бонус 5,5% на первый вклад по промокоду BONUS55, max. сумма 4 000 руб. Выгоднее открывать вклад с бонусом, если сумма вклада меньше 750 000 руб. 

3️⃣ Банк Дом РФ — ставка 22,9% на год и 22,4% на полгода + бонус от Финслуг до 4 000 руб. (банк тоже в топ-10 по активам); 

 Ссылка на вклад 👇

Открыть вклад в Банке Дом РФ под 22,9% с бонусом от Финуслуг

• Банки лукавят в рекламе, по факту предлагая ставки на конец срока, а не в процентах годовых. Так, допустим, ставка 24% на три года с выплатой в конце срока по факту превращается в 19,89% годовых.
• Депозиты в любой ситуации проигрывают рынку облигаций. 
• Риски присутствуют и в депозитах. Вклады застрахованы только на сумму 1,4 млн рублей.
• В нынешних условиях также существует риск введения ограничений по снятию или тратам средств, находящихся на депозитах, так называемая заморозка. 

• Уход средств на рынок депозитов уже есть и по мере роста ставок будет только усиливаться. Но вряд ли он приведет к массовым распродажам ради депозитов.
• Спрос на акции будет сокращаться в том числе потому, что не все эмитенты смогут быть столь же успешны во времена высокой ключевой ставки, как и во времена низкой инфляции.
• Перекладываться из акций в депозиты имеет смысл, если ставка будет столь же высокой не менее года, чего Банк России никак не будет гарантировать.

Наталья Малых, руководитель отдела анализа акций ФГ «Финам»:

• Если не будет мирового кризиса и соответствующего ему обвала цен на сырье, то и акции не обрушатся.
• Ожидания по корпоративным прибылям за 2024 год остаются достаточно высокими, а прогнозы по дивидендам неплохими — около 10% на следующие 12 месяцев по индексу Мосбиржи.

Сегодня был замечен вклад под 24% годовых на срок один год, при чем не где-нибудь, а в ВТБ.

3 мес — 22%
6 мес — 23%
1 год — 24%
1,5 года — 18%
2 года — 18%
3 года — 15%

Вроде бы и приятные проценты, и даже на 3 месяца вполне неплохой процент. Но немного отпугивает то, как агрессивно ВТБ пылесосит деньги с рынка. Даже многие мелкие банки не предлагают таких щедрых процентов.

Мысли по этому поводу всего две, либо ВТБ крайне очень сильно нужны деньги, либо они прогнозируют ставку на уровне ещё выше 24% в самое ближайшее время...
25?

ВТБ повышает ставку по накопительному счету до 24% годовых при начислении процентов на минимальный остаток и до 22% годовых — на ежедневный, — отмечается в сообщении.

С 15 ноября ВТБ также повысил ставки по вкладам в рублях на 2,5 п. п. Максимальная ставка по ним составляет 24% годовых.

https://tass.ru/ekonomika/22427797