Кейс. Как избежать наследственных войн

С Владимиром мы познакомились еще до пандемии на одном из мероприятий через общих знакомых. Тогда он планировал продать очень крупный бизнес. Причиной были много обстоятельств, одним из которых являлся страх его «отжатия».

Так как Владимир ни на мгновение не рассматривал никаких «серых» схем, то наилучшим решением в то время было продать его.

Второй раз мы встретились уже после продажи бизнеса. Изменения Владимира были, как говориться, на лицо: прям помолодел, глаза светятся. Оно и понятно: деньги есть, круглосуточная рутина с бизнесом и все вытекающие негативные последствия остались в прошлом. Наступила стабильная и спокойная жизнь: живи и радуйся.

Но Владимир не тот человек, что будет сидеть и ничего не делать: бизнесмен остается бизнесменом даже тогда, когда бизнеса нет. Это уже состояние души и образ жизни.

Он занимается деятельностью, которая ему нравится и идет на пользу обществу, но теперь он не ставит цель максимального заработка: доход с имеющегося капитала позволяет комфортно жить. Работает, как говорится, ради удовольствия.

Мой принцип работы состоит в том, что я не говорю о своей деятельности на неформальных дружественных или семейных встречах. Даже если спросят, сведу разговор на нет.

С Владимиром мы не друзья и не родственники, случайное знакомство через общих знакомых. Но мне было с ним интересно общаться, так как он является образом моего целевого клиента. Мой профессиональный интерес побуждал задавать много вопросов: с реальным клиентом на консультации так не поговоришь.

Как пишут в сказках, третья встреча была совершенно неожиданной. Несколько месяцев назад Владимир мне позвонил (контактами мы не обменивались, он их узнал через наших знакомых) и попросил встретиться, чтобы обсудить вопросы, напрямую касающиеся моей деятельности и решения его проблем. К этому времени он уже подробно изучил, чем я занимаюсь.

Первое, что он сказал: бизнеса нет, но риски остались.

Как оказалось, на большое состояние есть корыстные виды третьих лиц. Ему уже за 50 и за свою жизнь много чего повидал и сейчас боится, что с помощью ловких махинаций и манипуляций его семья может остаться без наследства.

Он самостоятельно снизил и даже исключил большинство рисков, но понимает, что есть инструменты, которые позволят защитить капитал гарантированно.

Сумма, которая остается под угрозой, 50 млн. долларов. Его 3 детей уже взрослые и самостоятельные, старшая дочь замужем.

Не совсем доверяет зятю, говорит, может придирается, но старается держать его на расстоянии. В начале этого года у Владимира случился инфаркт.

Врачи сказали, что он везунчик и отделался легким испугом, но окружение засуетилось и стали задавать неудобные вопросы по поводу денег. «Как коршуны слетелись даже дальние родственники» — его выражение.

По его субъективному мнению, больше всего переживал зять. Конечно же Владимир планирует оставить наследство дочери, но никак не зятю.

Могут возникнуть наследственные войны между детьми, мало ли что – переругаются между собой в процессе делёжки.

А ему важно, чтобы и жена в случае чего была обеспечена, и дети мирно поделили наследство и использовали его с пользой. Покидать этот грешный мир он не собирался, но видел в инфаркте знак от Вселенной, на что обратить внимание.

Запрос:

1. Открыть на жену и на каждого из детей отдельные фонды, которыми он будет распоряжаться и владеть, а после него они перейдут во владение наследников, но не так, как это предполагается по закону, а как он это видит.
2. Данный фонд должен не просто защищать деньги, но и приумножать их. Владимир планирует дождаться внуков и оставить им приятный бонус после себя.
3. Желательно, чтобы про эти фонды никто не знал. Причем не только родственники, но и государственные органы. Только жена, с которой они в браке уже 30 лет и вместе пережили очень много испытаний. Дети пусть строят свою жизнь пока самостоятельно, без финансовой помощи папы.

В третьем пункте Владимир сомневался в плане реальности. От семьи можно скрыть, а вот от госорганов вряд ли. Но задача поставлена, я удаляюсь на некоторое время для анализа различных вариантов и поиска оптимального решения, которое закроет все озвученные критерии.

Решение:

Не буду подробно расписывать, какие варианты рассматривались и обсуждались (личные трасты, доверительное управление, страховые трасты), напишу только то решение, которое удовлетворяло всем трем критериям. Конечно же процесс поиска усложнял паспорт Владимира (не Европа).

1. Открытие трастового фонда в трастовой компании, которая имеет страховую лицензию. Страховая лицензия нужна для дополнительной защиты. Юридической оболочкой фонда является страховой контракт.
2. Открытие только в надежной юрисдикции. Это значит либо в дружественной, либо в нейтральной. В данном конкретном случае использовали нейтральную юрисдикцию.
3. Данным фондом будет управлять инвестиционный управляющий, которого назначит сам Владимир. Из имеющихся знакомых он не хотел никого привлекать, так как главный акцент был на конфиденциальность, а он никому 100% не доверял (мне в том числе и это нормально, так как доверие – это долгий процесс, но перед началом работы мы подписали NDA). Мы обсудили возможные варианты такого управление исходя уже из имеющего опыта обоих.
4. Будет открыто 5 трастов: 4 на имя Владимира (конечными бенефициарами указываем супругу и детей, каждому отдельный траст), а 5-й открываем на имя супруги (конечным бенефициаром указываем Владимира, но при необходимости супруга может в любой момент изменить бенефициара).
5. Прописываем подробные инструкции инвестиционному управляющему, которые описывают действия со счетом в случае ухода из жизни Владимира.
6. Трастовый счет, по которому бенефициаром является супруга, и трастовый счет на имя супруги упаковываем в структуру PPLI (Privat Placement Life Insurance). Доход с данного фонда Владимир с супругой смогут беспрепятственно получать на свой банковский счет для поддержания текущего уровня жизни.
7. Трастовые счета, бенефициарами по которым являются дети, упаковываем в полис Whole of Life (Zero cash value), который не участвует в обмене финансовой информации CRS, благодаря чему выполняется третий критерий о конфиденциальности.
8. По суммам Владимир распределил: 20 млн.$ — его трастовый счет, 15 млн.$ — супруге, и по 5 млн. $ каждому из детей.
9. В случае ухода из жизни одного из супругов, второй распределяет полученное наследство по своему усмотрению.

На официальной встрече по озвучиванию решений присутствовала супруга Владимира, так как очень важно было ее понимание выработанной стратегии и инструкциями к действию в случае наступления критических событий.

Комплаенс проходили 2,5 месяца, затем перечислили деньги (тот еще квест, но всё прошло быстро и с минимальными расходами). После этого больше недели обсуждали вопросы с инвестиционным управляющим по каждому трастовому счету в отдельности, пока не пришли к самому лучшему решению для каждого счета.

В настоящий момент все трастовые счета активны, дополнительно Владимир открыл карту страховой компании для оперативного вывода денег в онлайн-режиме (уже протестировал ее, работает).

Я понимаю, что данный кейс похож скорее на бизнес-роман, а не на стандартные кейсы по финансовому планированию и финансовой защите, но решила написать его именно в таком виде. Понимаю, что похожих историй много и кто-то в кейсе Владимира увидит себя.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.