ZeroHedge: западная банковская система трещит по швам

Не так давно на одном семинаре Джим Рикардс (автор нашумевших «Валютных войн») заявил аудитории, состоящий приблизительно из 500 человек: «Если один из вас встает прямо сейчас и направится к выходу, то остальная аудитория, вероятно, не заметит этого. Если десять из вас это сделают, один или два человека могут заметить и последовать за ними. Но если 400 человек вдруг встанет и направится к выходу, то остальные зрители, вероятно, быстро побегут за ними». Об этом говорится в статье Симона Блека, опубликованной на ZeroHedge


Это отличительная черта того, как работает наша финансовая система. Вся система основана на уверенности в себе. И до тех пор, пока большинство людей поддерживает эту уверенность, все идет своим чередом.


 
Но как только критическая масса людей теряет доверие к системе, то начинается цепная реакция. Все больше людей направляется к выходу, что приводит к тому, что еще больше людей идет за ними.
 
Эта модель характеризует нынешнюю систему. И этот принцип особенно распространен в банковской сфере.
 
Современная банковская система основана на том, что банки фактически не имеют ликвидности.
 
Банки США обычно держат менее 10% или даже меньше чем 5% сбережений своих клиентов. Это часто присуще более мелким региональным банкам.
 
В качестве примера можно привести банк BB & T Bank, который имеет около 3,2 млрд. долларов. Это эквивалентно 131 млрд. долларов депозитов клиентов. То есть отношение депозиты-резервы составляет только 2,4%.
 
Остальная часть депозитов клиентов в основном инвестирована в ипотечные ценные бумаги и коммерческие кредиты. На самом деле кредитный портфель банка превышает общую сумму вкладов клиентов. Эта картина совсем не похожа на финансово здоровый организм.
 
В Великобритании ситуация стала настолько абсурдной, что британские регуляторы позволили некоторым банкам (Lloyds, RBS) приплюсовать дефицит капитала к будущим доходам.
 
Эти примеры характерны для всей западной финансовой системы.
 
Однако мало кто задумывается о том, куда вложить свои с трудом заработанные сбережения. Мы заблуждаемся, полагая, что наш банк является абсолютно безопасным. И это заведение мы называем банк?! Ведь все они существуют при поддержке правительства!
 
Мы даже не говорим о том, что балансы страховых фондов и суверенных правительств находятся в еще более худшем состоянии.
 
Система все еще функционирует, но практически полностью благодаря доверию, без какой-либо посторонней поддержки. Но система, построенная исключительно на доверии, может быстро рухнуть.
 
Взгляните на баланс вашего банка. Какое количество наличных денег есть у них в данный момент (в процентах от депозитов)? Насколько велик кредитный портфель в процентах от депозитов? Сколько капитала банк удерживает в процентах от вкладов?
 
Если вы не удовлетворены результатами проверки, найдите другой банк. И вам, возможно, придется искать его за рубежом.
 
Сингапур является одним из подходящих мест. OCBC Bank Singapore, например, хранит колоссальные 38% клиентских депозитов… в десять раз больше, чем многие банки на Западе.
 
Его общий кредитный портфель гораздо меньше, чем депозиты клиентов. Итого, капитал превышает активы с перевесом 2:1. Кроме того, кредитор находится в стране, где нет долгов.
 
OCBC приводится просто в качестве примера того, как должен выглядеть здоровый баланс банка. Многие банки Сингапура показывают подобные результаты.
 
Огромное значение имеет то, где вы держите свои сбережения. Банк должен быть хорошо капитализированным, высоколиквидным.
 
Перевод Мясниковой Александры
tradersroom.ru/glavnye-novosti/zerohedge-zapadnaia-bankovskaia-sistema-treshchit-po-shvam.html