Многие думают, что получать 10% с банковского депозита и арендовать квартиру на проценты выгоднее чем купить на эту сумму квартиру и жить в ней.
Это не так и сегодня я разрушу этот миф!
Исходные данные возьмём из примера az dazz:
Аренда простой двушки в одном из районов Москвы стоит где-то 35 тысяч рублей. За год получается 420 тысяч рублей. Рыночная цена такой квартиры — 9 млн рублей. То есть годовая аренда — это 4,67% от стоимости квартиры. Иными словами, если можете вложить сбережения под 10% годовых, то жить в квартире за 9 миллионов можно, имея 4,2 млн рублей.
Теперь вспомним, что мы будем жить в квартире не один год, а несколько десятилетий и вместе с нами в ней будет жить такой опасный зверь как инфляция!
Далее будут следующие предположения:
1) инфляция 6%
2) квартиры растут в цене каждый год на размер инфляции, на длинном интервале времени это так и есть
3) аренда растёт в цене на размер инфляции
4) мы хотим узнать что лучше — положить 9м рублей на депозит или купить квартиру
Теперь считаем:
Первый год
Вложив 9млн на депозит под 10% годовых мы получим 900т процентов, из них заплатим 420т аренды (да, предположим что платим вконце года, а не ежемесячно), останется 9.48м (миллиона)
К концу года цены на аренду и квартиру повысятся соответственно до: 420*1.06=445.2т и 9*1.06=9.54м.
А 9.54м<9.48м из того что у нас осталось на депозите. Получается что уже к концу первого года нам не хватит денег купить эту же квартиру.
Второй год
Цены на аренду и квартиру повысятся соответственно до: 445.2*1.06=471.9т и 9.54*1.06=10.112м.
С депозита мы получим: 9.48*1.1=10.428м за вычетом аренды (445.2т) останется 9.983м что уже на 1.27% меньше цены квартиры.
Легко в экселе посчитать что через 54 года на депозите ничего не останется, он будет полностью съеден арендой, вот эта динамика:
И это ещё самый оптимистичный пример, потому что сейчас есть большой перекос с инфляцией и депозитами, исторически депозиты дают не более 2-3% сверх инфляции (в нашем примере 10-6=4), а нам нужен депозит безрисковый!
В ближайшие годы по плану инфляция составит 4% и максимум 6-7% депозит. Я посчитал для этого случая и получилось, что депозит обнулится через 31 и 38 лет соответственно.
Так что ни о каком депозите не может быть и речи, квартира выгоднее!
Теперь попробуем узнать — а каким должен быть процент с депозита, чтобы он стал таким-же выгодным как покупка квартиры ?
Для этого решаем простое уравнение:
9*x-0.42=9*1.06
получаем x=1.1067 или около 10.67% годовых и более.
Если найти такой безрисковый депозит при этом забыть про
все остальные риски, тогда можно арендовать квартиру. Во всех остальных случаях покупка квартиры выгоднее!
PS: для случая 4% инфляции депозит должен быть минимум 8.67% что в пределах доходности современных ОФЗ но, как я уже написал такая аномальная ситуация продлится недолго.
цена квартиры не растет на 6% в год, а скорее падает, так как рост после кризиса был в разы.
аренда так же снижается а не растет.
7 лет назад я снимал хорошую обставленную 100 метров трешку в Питере за 45 000 в месяц, сейчас аренда такой же стоит столько же.
Двушку сдавал 5 лет назад за 34 000, сегодня это стоит столько же.
достаточно всего 1 год получить +10% по вкладу, при стабильной цене аренды, и все, этих 90 000 хватит на удорожание аренды на 3 года вперед.
но самое главное не это. в своей квартире вы должны сделать ремонт и обставиться, и эти деньги через 5 лет можно выкинуть, надо снова делать ремонт и обставляться. так вот эти деньги соразмерны с половиной стоимости аренды за 5 лет
так что в этом разрезе снимать жилье — это почти бесплатно по сравнению с покупкой.
все кто покупают в ипотеку- финансово безграмотные люди.
вы этого вообще не учитываете? деньги нужны здесь и сейчас как правило до 35. а вы их закапываете.
инфляция + (размер аренды)/(стоимость квартиры)
То есть в нашем случае депозит должен быть больше инфляции на 4.67% что невероятно для безрисковых депозитов.
Лучше всего не выделываться и иметь и жилье и депозит и офз.
Такие варики есть всегда и даже не пытайтесь это оспорить.
Вот тут и кроется залог спокойствия.
Спрашивается за-че-м ???
Берем график ИНР
Там рост недвижимости за 17 лет в 8,5 раз С 20 000 до 170 000.
Это корень 17 степени из 8,5 и получаем 13%
на длинном интервале.
Прежде чем писать хотя бы посчитали
потому что ипотека раздувает цены и при ипотеке в 0,9 %
как у браты Юры из Финляндии ценник за хреновый щитовой домик в поле — 200 000 евро
www.youtube.com/watch?v=BWeuY0x9WLs
19:20
https://realty.ria.ru/analysis_trends/20130320/399955909.html
Вот что нагуглил сразу, достоверность не проверял, но по Финляндии, например, выглядит правдоподобно:
tranio.ru/world/analytics/sredi_stran_evropy_menshe_vsego_sobstvennikov_zhilya_v_shveycarii_bolshe_vsego_-_v_rumynii_3861/
Да, и в догонку: вы живете(жили) в Европе? Тот, кто жил, по своему опыта знает, кто там и как. Так вот я за 8 лет видел только одно: люди сидят на аренде только до тех пор, пока банк не даст ипотеку (контракт временный, или зарплата низкая, или первоначальный взнос не накопили). Так только ипотека одобрена — все сразу бегут покупать свое.
Вы утверждаете выше про «предпочитают», а привели % собственников, что далеко не одно и то же. Было бы жильё доступным, большинство бы предпочло сразу купить свое, а не мотаться по съёмным халупам.
Вечная борьба ЗА и ПРОТИВ своей квартиры. Просто при всех этих и других чисто математических расчетов упускается такое понятие как комфорт «своего», родного. Поймите, все люди разные. Для некоторых этот момент вообще не важен — ну скажут завтра съехать, да фигня — соберу сумочку и перееду. Но есть люди, которым очень важно жить не просто в любых четырех стенах, а иметь именно «свою берлогу». Неспроста же многие хотят жить в своем доме. Это что, тоже финансово безграмотные люди? Нет, они хотят повторюсь жить в своем гнездышке.
А что касается расчетов, то вот лично мой жизненный опыт показывает, что в нашей стране очень легко могут в один день обесценить все денежные сбережения, вклады, офз и т.п. Акций ваших может не оказаться в депозитарии, да еще хрен пойми что! И 10 лямов в банке, на которые вы планируете снимать квартиру могут в один прекрасный день превратиться в буханку хлеба. И что тогда? Но вот пока я не встречал массового «отбора» жилья. Да, квартира может падать, расти в цене, но эти бетонные метры всегда будут ваши и будут стоить столько, на сколько их оценивает текущая рыночная ситуация.
откуда берется финбезграмотные решения? от того что хочется так, а по уму надо так.
еще одно безграмотное решение — парковать нужные деньги в недвижимость, мол не пропадет как в банке.
Vanuta, Жизнь — это не чисто математический расчет. И если я готов платить за свои желания, то почему нет.
Делать наоборот — это тоже оочень спорно. Мои родители теряли деньги в банках, но вот квартиру у них при всех пережитых кризисах никто не отобрал. Это разве не аргумент?