Блог им. factor

Микропортфель: инвестиции для небольшого бюджета

Инвестиции должны быть доступны для всех невзирая на размер кошелька.
В России множество людей не имеют возможности инвестировать по 30 000 руб. в месяц. Более того, даже 10 000 руб. в месяц бывает откладывать проблематично: маленькая зарплата, ипотека, кредиты, дети. Но как выбраться из замкнутого круга? Как повысить свой уровень жизни?
Выход есть — инвестировать небольшую сумму — 1 -2 тысячи рублей в месяц, но много лет. Такую сумму инвестиций может себе позволить каждый.
Думаете, что этого мало, чтобы накопить приличную сумму? Но это не так. Сложный процент при регулярных многолетних инвестициях творит чудеса.
Рассмотрим два графика доходности. Мы инвестируем по 1500 руб. каждый месяц в течение 25 лет. В первом случае под ставку 5% годовых, во втором — под 10%.
Микропортфель: инвестиции для небольшого бюджета

При инвестициях под 5% годовых итоговая стоимость портфеля составит 1 255 694 руб. Уже прилично.
Микропортфель: инвестиции для небольшого бюджета

При инвестициях под 10% годовых итоговая стоимость портфеля составит 3 256 982 руб. А это уже 2-3х-комнатная квартира в регионе для ребенка. 
Родился ребенок — начали инвестировать по 1500 руб. в месяц, а в 30 лет — двух или трехкомнатная квартира. Скажи плохо?!
Но мы то планируем получить еще больше — за счет ребалансировки портфеля. См. видео о ребалансировке.

 

Во что и как инвестировать?
В статье про бесплатный индексный портфель я привел состав портфеля: доли акций и облигаций и конкретные инструменты. Однако я понимаю, что это сложновато. Поэтом предлагаю инвестировать одновременно со мной. 
Я открываю новый вид портфеля — микропортфель и каждый месяц пополняю его на 1-2 тысячи руб. В портфель я покупаю фонды акций и облигаций и рассказываю об этом: что и по какой цене я купил. А вы можете покупать тоже самое.
Брокерский счет
Для того, чтобы покупать на бирже акции, облигации, фонды, нужно открыть брокерский счет. Рекомендую сделать это в отделении Сбербанка или ВТБ. Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет, и тогда вы не будете платить НДФЛ с дохода от инвестиций на счете.
Покупать можно с телефона, например, через программу Сбербанк-Инвестор.
Начинаем, поехали
Первым делом я внес 2100 руб.  На них купил ETF (биржевой фонд) на индекс РТС от компании Финэкс. Тикер, чтобы найти в брокерском терминале — FXRL. Сделка прошла по 2080 руб. — 1 пай. Можно покупать по текущей цене на бирже, сейчас не дорого.
Микропортфель: инвестиции для небольшого бюджета

Большую часть портфеля должны составлять акции. Их доля = 100 — возраст. Поскольку портфель небольшой и мы не планируем активных операций, то выбор пал на индекс Мосбиржи. Это и более безопасно. Тем более 80% управляющих проигрывают индексу (по статистике США).
Из индексных фондов наименьшие комиссии имеет фонд от Финэкса на индекс РТС — FXRl, всего 0,9%. Кроме того, его можно купить, не выходя из дома: с телефона или компьютера через брокерскую программу. Этим и обусловлен выбор. Возможно скоро и ПИФы можно будет купить на бирже. Будем ждать.
Дальше дело за вами. Открывайте брокерский счет и покупайте FXRL. Начинайте инвестировать.

★10
35 комментариев
При инвестициях под 10% годовых итоговая стоимость портфеля составит 3 256 982 руб. А это уже 2-3х-комнатная квартира в регионе для ребенка. 
Через 30 лет квартира будет стоить столько сколько и сейчас?? фантастика!!!

при покупках по 2000 руб в месяц на коммисиях депозитария разоришься. Для таких сумм лучше всего депозит.
avatar
Иван Баринов, доходность указана в реальном выражении, сверх инфляции.
Комиссии очень маленькие.
Иван Баринов, да Шадрин тоже всё болтал про такие суммы, призывал всех на своём примере. А потом начал жахать по 500+ тысяч в год на брокерский счёт:) Что явно неподъемная сумма для среднестатистической семьи.
avatar
Anton Morozov,… и заодно устроился членом совета директоров.) Просто чтобы быть в курсе, это ведь так интересно — инвестировать понятно куда;)))
avatar
Wasiliew Wasilij, да против него ничего не имею. Но то, что на 1-2 тыс. рублей в месяц приличных денег не накопишь, это факт. Нужно повышать доход.
Есть, конечно, другая крайность, когда говорят, что для инвестиций нужны миллионы сразу. 
Пожалуй, оптимально начинать инвестировать, если можешь позволить себе откладывать 100 тыс. руб. в год. Тогда и комиссии уже будут перекрываться дивами, и можно выйти на хоть сколько-то значимый месячный доход через 3-5 лет.
avatar
Anton Morozov, да, как всё подсчитаешь, так оно понятнее становится;)
Однозначно, надо больше зарабатывать, чтобы было больше денег.
avatar
У Вас комиссия брокера сожрет весь Ваш портфель. Народ в заблуждение не вводите пожалуйста.
avatar
Dok30 Dokov, Комиссия зависит от объема сделки. В Сбербанке 0,165% от суммы до 50 000 руб. Это даже не заметно. От 2000 рублей это 3,3 руб. В ВТБ 0,0413%, т.е. еще меньше. 
Александр Кашин, плюс за депозитарий по 149 рублей в месяц надо отвалить. Для ваших сумм ПСБ самое то.
avatar
Гражданин РФ, депозитарий бесплатно.
Читайте тарифы

Александр Кашин, депозитарий бесплатно. если нет сделок в текущем месяца, а если есть, то будь добр 149 рябчиков заплати.
Страница 3 самый верх тарифов.
avatar
Гражданин РФ, "=чукча не читатель, чукча писатель"
avatar
Александр Кашин, У ЛЮБОГО БРОКЕРА КОГДА ЗАВОДИШЬ ДЕНЬГИ НА СЧЕТ И ПРОИЗВОДИШЬ ПОКУПКУ ИЛИ ПРОДАЖУ БРОКЕР БЕРЕТ СВОЮ МАРЖУ, ЕСЛИ ТЫ НЕЧЕГО НЕ ПОКУПАЕШЬ СПИСАНИЕ ПРОСХОДИТ Т.К. У БРОКЕРА ЕСТЬ МИН., КОТОРЫЙ ОН БЕРЕТ В ФИНАМЕ У МЕНЯ ЕЖЕМЕСЯЧНО БЕРУТ 177Р. ЕСЛИ ПРОИСХОДИТ ПОКУПКА БУМАГ, ТО ЕЩЕ СТОЛЬКО ИТОГО 354Р. КАК ВЫ ПИШЕТЕ В РАЙОНЕ 1000-2000Р. БУДЕТЕ РАЗ МЕСЯЦ ВНОСИТЬ, ТО В СКОРОМ ВРЕМЕНИ ВЫ РИСКУЕТЕ ОСТАТЬСЯ В ТОМ, В ЧЕМ ПРИШЛИ  В ЭТОТ МИР. РЕКОМЕНДУЮ НАСТОЯТЕЛЬНО ВНИМАТЕЛЬНО ИЗУЧИТЬ СЕЙ ВОПРОС, ПРОВЕРИТЬ НА СЕБЕ, А ЗАТЕМ В МАССЫ.  ТАК ПОСЛЕДНИХ ИНВЕСТОРОВ  РАСПУГАЕТЕ, У НАС ИХ В СТРАНЕ ОЧЕНЬ МАЛО, ВЫМИРАЮЩИЙ ВИД.
avatar
Интересно, но в США нет брокерских счетов для бедных (минимально, «пятера-десятка», у нормальных брокеров). И, наверное, это правильно. Если ты не способен откладывать 10 тыс. руб., вряд ли ты будешь откладывать 2-3 тыс. Намного бОльшую отдачу принесут вложение в образование (чтобы выйти на ЗП выше среднего в регионе).
Забавно, заметил как появляется инвестиционный околорынок:) 
avatar
Anton Morozov, возможно население у нас располагает меньшими доходами. 
Александр Кашин, ладно, каждому своё) у нас зато любят перекладывать ответственность за свою жизнь. В этом, пожалуй, корень бед.
avatar
А где у вас расчёты по комиссиям в таблице? Брокеру, бирже, клиринг, депозитарий и ежемесячная за квик пока счёт на бирже меньше минимальной суммы? :)
Прошу, приведите все же все расчёты полностью.
И напоминайте пожалуйста что прежде чем нести деньги на биржу надо накопить вначале на подушку безопасности около 12 своих зарплат на своем счёту
На биржу только сверх доходы которые могут понадобиться нескоро
avatar
За квик нет платы.
Депозитарий бесплатно.
Брокерская комиссия В Сбербанке 0,165% от суммы до 50 000 руб. Копейки.
Люди, которые могут инвестировать 1-2 тыс. руб. в месяц 12 зарплат точно не накопят под подушкой. Пусть лучше инвестируют.
Александр Кашин, Вам уже писали — если прошла сделка в месяц, то с Вас снимут 149 рублей.
Вносите каждый месяц по 2000 и сразу же теряете с них 149 рублей или 149/2000= 7.45%. При 5% годовых у Вас будет минус.
avatar
Арсен, только из-за этого ушел из Сбербанка, вашими словами и аргументировал
P.S инвестирую по 4 000 рублей в месяц)))
Депозитарий бесплатно.

Выполнение депозитарных операций, связанных с изменением остатка ценных бумаг на Торговом разделе счета депо клиента 149 руб. в месяц
avatar
Иван Баринов, "=сам-то я не  торгую..."
avatar
Так, что же делать, если не хватает денег не жизнь?!.. Вообще денег нет! Ладно, допустим, что у меня всё-таки есть 1000 рублей… И такая нездоровая ситуация происходит с завидной регулярностью… Допустим… ежемесячно! 30 лет подряд!!! И вот уже у меня 20% доходности в год! и на пенсию я выхожу с честно сэкономленным полулимоном, отросшим до 4 лимонов!!! О-о-о!!!


avatar
Блин, чувак, ну ты реально-то представляешь, как можно при живой жене, детях, кошке, ипотеке и что там у тебя ещё навыдумывано утаить «тыщу-две» с благими намерениями?! Особенно, если обычно приходится занимать до получки… Ты хоть на минуту побыл этими людьми?
avatar
Wasiliew Wasilij, как минимум половина из этих людей употребляет алкоголь и курит, например )
avatar
Fyl, то есть, это рубрика «финансовые советы наркоманам»?!
avatar
Wasiliew Wasilij, я о том что бесполезно учить финансовой грамотности людей которые не видят дальше своего носа.
avatar
Fyl, обычно учат именно для того, чтобы глядели дальше носа, иначе будет беда. АЭС рванёт или ещё что…
avatar
Fyl, и всё-таки есть ещё и нормальные люди, у которых финансовая ситуация не позволяет. Я знаю, что в многодетных семьях даже при двух работающих родителях (ну, 1,5;) денег хорошо если в обрез до получки. При этом люди ещё и питаются со своего огорода, например. Для таких людей «финансовая учёба» про «отложите хотя бы 1000 (да по-любому зря эти деньги тратите)» как красная тряпка для быка на арене.
avatar
Wasiliew Wasilij, Большинство из них стабильно употребляют алкоголь и курят. Бросив это выйдет уже не малая экономия.
avatar
Александр Кашин, а не лучше купить iFXIT? Что думаете?
avatar
Есть брокеры с депозитаркой от объёма активов. В альфе например 0.04% от активов в год, правда нет ИИС. Самое то для микросчетов. Можно накопить там от нескольких сотен тысяч до пары лямов, потом все продать аккуратно и по частям (желательно подождав просадки рынка) и перевести на ИИС у другого брокера.

Есть только подозрение что все эти слова просто сотрясание воздуха. 1-2 тысячи с нашим менталитетом скорее понесут на крипиобиржу :(
avatar
Александр Кашин, спасибо за анализ, но все-таки он неполный. Это все равно что представить бизнес — модель, в которой есть выручка, но нет затрат для получения этой выручки. Пускай эти затраты небольшие, их нужно указать. У вас выручка равняется прибыли без затрат. Такого не бывает. Плюс если вы анализируете денежные потоки во времени, вы должны применять дисконтирование. Хотя бы использовать безрисковую ставку необходимо. А вы даже банальную инфляцию не включили в расчет.
avatar
В общем сделайте лучше пост — минимальный объем с которым имеет смысл идти на биржу.

У Открытия депозитарную комиссию вроде берут раз в год 0,01% от среднегодовой суммы активов (но не менее 100р).
При этом минимальная комиссия за сделку 45р. Со сделки в 2к это 2,5% — огромный процент, убивающий смысл операции.

В Церихе депо комиссия 200р, минимальная комиссия в день 30р (и то, и то если были операции). Тоже явно не для таких счетов.
avatar
Антон С, в ПСБ и Россельхозбанк с любой суммой есть смысл идти. Там обязательных побров нет и тарифы за сделки приемлемые.
avatar

теги блога Александр Кашин

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн