Блог им. karpov72

Как закрыть ИИС тип Б и не платить налог с доходов

Привет!
Может кто уже проходил этот этап и посоветует.
Как в Сбербанке порядок проходит закрытия счёта ИИС типа Б (чтобы налог 13% с дохода не платить за три года и весь доход остался)?
Как надо действовать? Сначала закрыть счёт и потом идти в налоговую? Или сначала в налоговую, а потом идти в Сбербанк закрывать счёт?
Что надо в налоговой получить для представления брокеру? Можно ли на сайте nalog.ru всё сделать?
Подскажите пожалуйста кто знает

Выяснил. Записывайте кому нужно.
1. Скачиваем шаблон заявления Шаблон заявления в налоговую (ИИС Тип Б), заполняем.
2. Обращаемся либо а)лично в налоговую, б)через личный кабинет сайта nalog.ru и отдаём заявление. В течение 30 дней (обычно быстрее) эту справку предоставляют.
3. С этой справкой приходим к брокеру и он 13% с дохода уже забирать не будет.
Перед этим все позиции надо закрыть (возможно можно и оставить, но это сложнее, мне это не нужно). И в течение 3-5 дней счёт будет закрыт и денежные средства перечислят на указанный в договоре банковский счёт или банковскую карту.

★36
30 комментариев
+4
У тебя прибыль появилась?
avatar
Oleg Only Algo
Oleg Only Algo, как в «очень страшное кино», затем горбун выпрямляется, перестает картавить, докуривает свою сигару и всех посылает на х...)))
avatar
KarL$oH
Oleg Only Algo, я не писал, что это для меня
avatar
karpov72
хорошо похвалился. позвони менеджеру.
по-моему нужна готовая справка из налоговой.

мне вот интересно будет ли брокер для ИИС типа Б как-то возвращать уже выплаченные им НДФЛ по дивидендам.
или дивиденды и купоны по облигам под ИИС типа Б не попадают?

если последнее верно, тогда ИИС типа Б под дивидендные истории не подходит.
avatar
П М
+2
ПBМ, можно просто акции продавать перед дивами, а после отсечки обратно купить 
avatar
Igr
Igr, потеря прибыли. сбер вон упал только на половину и гэп закрыл,
т.е. вместо 5% * 0.87 =4,35% за это же время по счёту вышло типа ~ 2.5%
avatar
П М
+2
ПBМ, да, есть такой вариант, но думается что по другим акциям ситуация наоборот может быть, как мне кажется не угадать с этим 
avatar
Igr
Igr,  не вариант. Рынок, как правило, дисконтирует «чистый» размер дивидендов. А если хотите получить 100%, а не 87%, то лучше получить и потом вернуть налог через налоговую. 
avatar
А. Г.
Проверенный аккаунт
А. Г., то есть удержанный налог с дивидендов или с купонов облигаций можно вернуть при ИИС по типу Б?
avatar
Igr
Igr, да, можно.
avatar
А. Г.
Проверенный аккаунт
+1
А. Г., Александр, а вы уверены, что не ошибаетесь? Ндфл с дивов всегда ни с чем не сальдируется.  Вы уже так делали? Получали обратно ндфл с дивов ???
avatar
megatrade
megatrade, в части дивов я говорил не про сальдирование с прошлыми убытками (они действительно не сальдируются), а про возврат по ИИС. НДФЛ по ним возвращается. Все конечно по налоговому освобождению по типу Б. Тип А подразумевает фиксированную сумму вне зависимости от результата.
avatar
А. Г.
Проверенный аккаунт
А. Г., по типу Б с дивов НДФЛ тоже не возвращается
avatar
Дмитрий
А. Г., Александр, а вы сами возвращали так НДФЛ с дивидендов на практике?
avatar
megatrade
megatrade, нет, у меня нет ИИС (когда он был 400 тыс., он был мне не интересен). Но я знаю людей с ИИС, которые в этом году возвращали за прошлый год. Точнее еще не вернули, а только согласились вернуть. Ждут.
avatar
А. Г.
Проверенный аккаунт
А. Г., совершенно очевидно что вы не в курсе.
В соответствии с действующим налоговым законодательством РФ, дивиденды являются отдельным источником дохода. 
А вот с облигационных купонов НДФЛ при типе Б можно вернуть. Разумеется, только при закрытии ИИС. Инфа напрямую от брокера:
smart-lab.ru/company/uralsib/blog/467220.php
avatar
Дмитрий
+1
Дмитрий, не совсем точно сказано

Статья 214. Особенности уплаты налога на доходы физических лиц в отношении доходов от долевого участия в организации

4. Исчисление суммы и уплата налога в отношении доходов, полученных в виде дивидендов по акциям российских организаций, осуществляются в соответствии с настоящей статьей с учетом положений статьи 226.1 настоящего Кодекса.

Статья 226.1. Особенности исчисления и уплаты налога налоговыми агентами при осуществлении операций с ценными бумагами, операций с производными финансовыми инструментами, а также при осуществлении выплат по ценным бумагам российских эмитентов

Как видите, НК напрямую группирует дивиденды с операциями с ценными бумагами, операциями с производными финансовыми инструментами.

А потому на ИИС в вычетом по типу Б должен распространяться вычет и на дивиденды, полученные от операций на этом счете.
avatar
А. Г.
Проверенный аккаунт
+1
А. Г., НК естественно группирует(ибо это да — тоже доход от долевого участия), но не уравнивает!
В т.ч. и поэтому они вынесены в отдельный пункт.
Если вы не верите конкретно мне — просто сделайте звонок любому брокеру для уточнения. Я именно так и поступал в своё время, т.к. у меня именно тип Б, и я как раз доходный value-инвестор.
avatar
Дмитрий
Дмитрий, я и не говорю, что он сальдируется. А брокер то здесь причем, если возврат по заявлению в налоговую. Брокер налог снимает, это напрямую прописано в НК. А дивиденды  и налог с них отдельной строкой в справке НДФЛ от брокера по ИИС.
avatar
А. Г.
Проверенный аккаунт
А. Г., да просто брокер, сам как налоговый агент, прекрасно ориентируется в т.ч. и в этом вопросе. Который клиенты ему задают тысячу раз
avatar
Дмитрий
+1

 позвони в сбер, тебе всё расскажут

 

идёшь в налоговую, пишешь заявление на выдачу справки что ты не получал налоговый вычет (я в сбере пример заявления брал, тут на смартлабе тоже выкладывали), через месяц получаешь справку, с ней идёшь в сбер и там закрывают твой ИИС не взимая налог (перед закрытием лучше продать всё, что б были только деньги без бумаг) 

 

через личный кабинет думаю тоже возможно что б никуда не ходить, сам не делал 

avatar
Igr
Карпуха скажи где лонги закрыл что бы народ мог войти в папиры

Страна должна знать какие папиры очистились от отрицательной ауры
avatar
Евгений
Не понял вопроса. Кроме дивидендов брокер не должен взимать налог с дохода по ИИС типа Б. Налог на дивиденды надо возвращать через налоговую путем подачи декларации за год их получения. Через три года вычет автоматом перестаёт действовать. Значит надо все продать перед новым календарных годом, вывести деньги в новом году и закрыть счёт. Если понравилось, то открыть новый. Если счёт закрывается до истечения 3-х лет, то при выводе средств взимается НДФЛ и никто его не вернёт.
avatar
А. Г.
Проверенный аккаунт
А. Г., Если счёт закрывается до истечения 3-х лет, то при выводе средств взимается НДФЛ и никто его не вернёт.

А можно  будет этот НДФЛ сальдировать с убытками на бирже за прошлые годы, которые не были связаны с этим ИИС?
avatar
Hix
Hix,  нет. И смысла нет, Вы же можете сальдировать тот убыток с прибылью на любом обычном счёте. Только надо подавать декларации и возвращать налог. 
avatar
А. Г.
Проверенный аккаунт
А. Г., НДФЛ С дивидендов удерживает эмитент, а не брокер.
avatar
Джонни Голт
Джонни Голт, верно
avatar
НеоМэн
А. Г.,
Через три года вычет автоматом перестаёт действовать.
На ИИС по типу Б НДФЛ не взимается по истечении 3-х лет и до закрытия счёта (а не только первые 3 года). Т.е. бессрочно до закрытия счёта.
Вы наверное имели ввиду про вычет по типу А?
avatar
НеоМэн
+1
Смотри как мелкие фишки летают (тксм, сибгост) пока ты сидишь в своих инвестициях всю прибыль упускаешь!
avatar
Поликарп Брусникин
Не менее трех лет. То есть можно и 4 и 5 лет держать ИИС и получать льготу.
avatar
Питон

полезные записи за 24 часа

★10 1 Криптобиржи для торговли из России: где можно купить и продать криптовалюту
★9 38 Haдeждa вepyющиx в pocт aкций
★9 7 ЦБ поднимет ставку до 23% или выше. С чем он на самом деле борется?
★6 2 Кто и какие дивиденды объявит в 1 полугодии 2025г.: ожидания рынка
★6 12 Разрешено выводить дивиденды с ИИС-3 на другие счета. Как это можно использовать?
★7 56 Налетела грусть... Ну что ж пойду пройдусь... (С)
★6 24 Годовая инфляция в самогоне: 11%
★4 2 📣 Важные налоговые изменения для инвестора в 2025 году
★4 235 Эй, госпожа Набиуллина, вы адекватная? Что за бред вы несёте?
★4 0 ТОП дивидендных акций от СБЕР
+167 16 ЦБ занимается вредительством - Сергей Миронов🔥Акции и инвестиции
+128 56 Налетела грусть... Ну что ж пойду пройдусь... (С)
+124 35 Почему еще не дно
+121 38 Haдeждa вepyющиx в pocт aкций
+100 24 Годовая инфляция в самогоне: 11%
+92 235 Эй, госпожа Набиуллина, вы адекватная? Что за бред вы несёте?
+89 207 Метод Геллы. ФРС - занавес 2024 (GOLD)
+73 4 Вводная к заседанию ФРС
+75 20 Азия. Четверг.
+65 17 Топ-3 акции от каждого аналитика Mozgovik. Конспект звонка с аналитиками сегодня

самые обсуждаемые сегодня

45к Думаю что многие здесь не пишут бомбических идей, только потому, что их сразу все воспримут в штыки.
21к YouTube на мобилах все?
20к Азия. Четверг.
19к Китай стал монстром-автогигантом
16к ВВП стран G20 в 2024 году по паритету покупательной способности (ППС) в долларах от МВФ.
9к Ситуация на текущий момент
6к Фондовый рынок США сейчас стоит рекордные 64 трлн долларов.
7к ЦБ поднимет ставку до 23% или выше. С чем он на самом деле борется?
3к «Купи, но не сейчас», или биржевой рост получает шанс
3к ФРС США преподнесла неприятный сюрприз

теги блога karpov72

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн