Тинькофф брокер. Подвохи.

Текст жалобы. Не мое.
Возможно кому то пригодится.


Жалоба
на АО «Тинькофф Банк» (далее – Брокер)
В регламенте оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» от 19.03.2019 (далее – Регламент) года в Главе I Брокером был добавлен раздел 6 «Постоянное поручение. Соглашение об использовании свободного остатка ценных бумаг».
В подпункте 6.4.1. этого раздела указано следующее: «Присоединяясь к Регламенту и заключая Договор об оказании услуг на финансовом рынке Инвестор направляет Брокеру оферту. В соответствии с указанной офертой Инвестор предлагает Брокеру в случае обеспечения Инвестором свободного остатка ценных бумаг на торговом счете депо депонента (Инвестора) заключить Соглашение об использовании свободного остатка ценных бумаг на условиях, которые содержатся в настоящем пункте Регламента.
Акцептом указанной оферты является заключение Брокером за счет ценных бумаг Инвестора Сделок Репо в порядке, определенном настоящим Регламентом.»

С момента публикации этой редакции Регламента:
1. Мною не выполнялось ни одно из действий, предусматривающих направление Брокеру оферты (договор №20000ХХХХХХ заключён ещё 15.05.2018г., присоединение к Регламенту было выполнено тогда же).
2. В мобильном приложении и в интернет-кабинете на сайте tinkoff.ru отсутствовала информация о подключении или отключении такой опции.
3. В мобильном приложении и в интернет-кабинете на сайте tinkoff.ru отсутствовала информация о ставке, действующей по таким займам.
4. В мобильном приложении и в интернет-кабинете на сайте tinkoff.ru отсутствовала информация о доходе клиента от передачи своих ценных бумаг в займ.
5. На сайте Брокера в разделе ответа на вопросы клиентов был указан следующий текст: «Овернайт работает на брокерских счетах, открытых в БКС. На счетах Тинькофф овернайта нет».
6. Представитель Брокера на портале banki.ru 20 мая 2019 года писал следующее: «У некоторых клиентов есть еще брокерский счет в БКС. По такому счету предусмотрены Овернайты. По нашим счетам их нет».
С учётом того, что ранее я не единожды обращался к Брокеру по вопросу отключения таких займов на счёте брокера БКС (для которого Брокер выступал в роли витрины) и после решения вопроса представители Брокера заверили меня, что в дальнейшем эта опция не будет мне подключаться, то я был уверен в отсутствии между мною и Брокером соглашения об использовании остатка ценных бумаг на моём счёте, предусмотренного Разделом 6 Главы I Регламента.
Однако, после публикации 30 июля 2019г. новой версии мобильного приложения для системы Android, вопреки всему вышеперечисленному выяснилось следующее:
7. Брокер игнорировал факт того, что клиенты не направляли оферту (см. п.1) и всё это время использовал ценные бумаги клиентов в своих сделках.
8. С марта по август 2019 года Брокер брал ценные бумаги клиентов по ставке 0 (ноль) процентов годовых. Считаю это обманом.
9. Брокер изменил своему правилу информировать клиентов о значительных изменениях в Регламенте или тарифах путём публикации новостей на своём сайте, в социальных сетях и отправки на эл. почту, чем ввёл их в заблуждение – клиенты не ожидали, что добавление принципиально важного для многих раздела в Регламент не будет освещено Брокером никак, кроме публикации текста самого Регламента по труднодоступной ссылке.
10. Брокер старался скрыть факт введения займов: отсутствие информации о ставке и доходах в мобильном приложении/интернет-кабинете, отсутствие опции по направлению и отзыву оферты.
11. Отсутствует возможность отказа от займов. Лишь в последней версии мобильного приложения для операционной системы Android был сделан переключатель. При этом Брокер до сих пор отказывается предоставить письменное подтверждение, что займы действительно выключены.
12. Также у Брокера распространена практика, когда подключить какую-либо услугу можно дистанционно, но отказ от неё требует уже личного визита в офис или заверенного нотариусом письма. При этом Брокер работает по всей России, но имеет лишь один офис в Москве.

Прошу рассмотреть мою жалобу и добиться следующего:
13. Обязать Брокера предоставить мне документальное подтверждение того, что Брокеру запрещается использование свободного остатка ценных бумаг на моих счетах.
14. Обязать Брокера согласно п.1.8 Регламента заключить со мной дополнительное соглашение к Регламенту, дополняющее его пунктом о том, что Брокеру запрещается использование свободного остатка ценных бумаг на моих счетах.
15. Обязать Брокера опубликовать в своих аккаунтах в социальных сетях, а также в разделе «Новости об изменении условий продуктов и сервисов Банка» на сайте tinkoff.ru информацию о добавлении в Регламент раздела о соглашении об использовании свободного остатка ценных бумаг.
16. В целях исключения случаев введения клиентов в заблуждение обязать Брокера впредь публиковать новости об изменении тарифов и/или Регламента единообразно: либо всё публикуется на сайте, в социальных сетях и путём e-mail рассылки, либо все изменения вносятся только в документы, без дополнительного оповещения.
17. Обязать Брокера сообщить о принятом по п.16 решении путём публикации соответствующей новости в социальных сетях, в разделе «Новости об изменении условий продуктов и сервисов Банка» на сайте tinkoff.ru и путём e-mail рассылки.
18. Обязать Брокера не допускать в будущем ситуации, когда Регламент предусматривает возможность подключения/отключения какой-либо услуги через электронные средства (мобильное приложение, интернет-кабинет и т.д.), но у клиентов нет возможности это сделать, так как Брокер не реализовал такую возможность на техническом уровне.
19. Так как Брокер не имеет офисов, кроме одного головного в Москве, обязать его реализовать возможность отказа от той или иной услуги путём направления соответствующего запроса в электронном виде через мобильное приложение или интернет-кабинет. Особенно, если такая услуга была подключена автоматически или у клиента имеется возможность её подключения через электронные каналы связи.


Но вообще то, клиентам тинькофф брокера, финама, бкс и других мелких брокеров, которые засветились в кидках клиентов (возможно даже Открытие) я бы посоветовал изучить дело о банкротстве ОАО «Московский Фондовый Центр». Просто для понимания рисков.

У одной из старейших брокерских компаний России, — Московского фондового центра (МФЦ) возникли серьезные проблемы: одни ее клиенты не могут забрать деньги, другие — найти свои акции. Хотя с другой стороны, чего эти люди ожидали от структуры, в совет директоров которой входили абсолютно случайные люди — продавец и помощник машиниста?

МФЦ не обслуживает клиентов, рассказали «Ведомостям» четыре человека, которые не могут получить доступ к своим брокерским счетам с начала ноября. На сайте МФЦ остановка работы объясняется техническими причинами, компания обещает «продолжить операции в полном объеме» после «смены собственников и переназначения совета директоров», которая «может продлиться до 1 декабря 2014 г.». Вчера это сообщение от 27 ноября оставалось на сайте МФЦ.
По словам клиентов брокера, проблемы начались в октябре, но до ноября торговая система время от времени была доступна. Собеседник — клиент компании с 1999 г. поехал в офис, но «узнать, что происходит, не удалось: сотрудники говорят, что ничего не знают, и просят подождать».

В депозитарии «Ингосдеп» (там хранятся его бумаги, купленные через МФЦ) он выяснил, что у него числится менее 50% бумаг из тех, что у него были. Он и еще несколько клиентов, по его словам, написали заявление в правоохранительные органы с просьбой найти деньги.

Недосчитались акций еще два человека, которые пытаются перевести деньги и бумаги из МФЦ к другому брокеру: «В Ингосдепе говорят, что сотрудники МФЦ бумаги не нашли, просят подождать запуска системы», — рассказывает один из них. Третьему, который ищет свои акции «Газпрома», менеджер МФЦ также не смог сказать, что стало с его брокерским счетом (где оставалось несколько десятков тысяч рублей), и попросил подождать перезапуска.
Журналисту газеты, представившемуся доверенным лицом клиента МФЦ, сотрудница компании заявила, что не работает в ней с 25 ноября, а свое присутствие в офисе объяснила тем, что сотрудничает с этими клиентами 15 лет и не может оставить их «у закрытых дверей».

МФЦ не исполняет обязательства не только перед розничными клиентами.
«Ведомости» выяснили, что с 28 ноября Московская биржа приостановила доступ МФЦ к торгам из-за неисполненных обязательств по сделкам репо. С 19 ноября по 2 декабря МФЦ не исполнил вторую часть сделок репо на 272 млн руб., говорится на сайте биржи. Обязательства МФЦ по сделкам, по которым не подошел срок исполнения, биржа не раскрывает.

Акционерная чехарда

МФЦ, изначально входивший в группу компаний «Олма», стал известен в 1997 г., когда принял участие в попытке столичных властей привлечь население на фондовый рынок. На его базе при участии мэрии и регионального отделения ФКЦБ был открыт пилотный центр для работы с населением. В нем частные инвесторы могли на большом экране наблюдать за ходом торгов на российских биржах в режиме реального времени и тут же у стоек подавать заявки на покупку или продажу бумаг минимальными лотами. Впоследствии было открыто еще несколько филиалов МФЦ, но после кризиса 1998 г. их пришлось закрыть.

После этого МФЦ неоднократно менял владельцев. В 2006-2008 гг. он входил в группу «Антанта капитал», позднее перешел к структурам Руслана Токарева. В середине 2012 г. контрольный пакет (63,4%) МФЦ принадлежал Токареву, бывшему совладельцу банка «Пушкино» и Европейского индустриального банка (у банков отозвана лицензия, крах «Пушкино» стал одним из самых значимых эпизодов в зачистке банковской системы), следует из списка аффилированных лиц компании. С 17 октября 2012 г. до 8 августа 2013 г. 96,8% акций компании принадлежало кипрской Tokarev Group.

Кому сейчас принадлежит МФЦ, выяснить не удалось. «Токарев более года не является бенефициаром компании», — заявил Валерий Иванов, до ноября занимавший должность гендиректора МФЦ и, согласно отчетности компании, на конец сентября владевший 14% ее акций, но нового бенефициара не назвал.

Центробанк, по словам Иванова, уже начал проверку МФЦ: «Сейчас стараемся уладить вопросы с регулятором, в который поступили заявления от обеспокоенных клиентов в середине ноября», — рассказал он в четверг. Иванов говорит, что уже не работает в МФЦ — он уволился в октябре, «до негативных событий». По его словам, сейчас гендиректор — Андрей Попов, но связаться с ним нельзя: «Сейчас он на больничном».
Один из акционеров МФЦ говорит, что на прошлой неделе «проходила сделка по продаже МФЦ» некой управляющей компании, но в четверг поздно вечером он сообщил о том, что «сделка сорвалась». В пятницу и понедельник телефоны МФЦ не отвечали. На письменный запрос Иванов не ответил.

«Формально брокер, как правило, может распоряжаться акциями клиентов — физических лиц, он имеет право переводить их с клиентских счетов, — говорит партнер Legal Capital Partners Михаил Малиновский. — Но если это будет сделано без распоряжения клиента, высока вероятность, что это будет квалифицироваться как хищение».
В октябре у МФЦ было несколько сотен клиентов с активами в несколько сотен миллионов рублей, основные клиентские активы хранятся в «Ингосдепе», сообщил Иванов. В топ-50 рейтинга биржи компания входила только по операциям репо с ОФЗ (21-е место в августе) и акциями (44-е в феврале).
Представитель ЦБ советует направлять регулятору информацию о возникших проблемах и фактах недобросовестного поведения, а при возникновении финансовых претензий к деятельности поднадзорных ЦБ организаций (прежде всего невозврат средств или имущества по договорам на брокерское обслуживание) оперативно обращаться в суды и, возможно, в правоохранительные органы. ЦБ проверяет не только факты, изложенные в жалобах клиентов, но и всю работу компании.

Продавец и машинист

В совет директоров МФЦ входили помощник машиниста Роман Харитонов (владел 14,2% акций), а председателем совета была продавец Татьяна Оводова, следует из отчета МФЦ за 2013 г. Тогда она не владела акциями компании, но спустя девять месяцев в отчете компании названа владельцем 14,2% ее акций.

09.12.2014 г. (http://www.rospres.com/finance/15170/)

================================================

МОСКВА, 16 дек – РАПСИ. ОАО «Московский фондовый центр» (МФЦ) подала заявление в арбитражный суд Москвы о собственном банкротстве, говорится в определении суда.

ЦБ РФ 12 декабря принял решение об аннулировании лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами у МФЦ.
Основанием для принятия решения послужили неоднократные в течение одного года нарушения требований законодательства РФ о ценных бумагах, в том числе противодействие фондом проведению проверки. Также ЦБ указывает на «неисполнение поручений клиентов общества на вывод денежных средств и ценных бумаг».

16.12.2014 (http://rapsinews.ru/arbitration/20141216/272787623.html)
=================================================

Отзыв лицензии у депозитария

Банк России принял решение об аннулировании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности ЗАО «Депозитарий «ИНГОСДЕП». Основаниями для принятия решения послужили неоднократные в течение одного года нарушения требований законодательства РФ о ценных бумагах, в том числе противодействие проведению проверки, а также нарушение лицензионных требований и условий осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

12.12.2014г. (http://smart-lab.ru/blog/222626.php)

c 14.12.2014г. сайт МФЦ www.mfc.ru заблокирован.  


На сегодняшний день клиенты так и не вернули свои ценные бумаги, все суды проиграны.

Схема хищения.

1. Московский фондовый центр зарегистрировал свое подразделение в США.
2. МФЦ берет у ММВБ кредит РЕПО, то есть под залог  акций клиентов.
3. Деньги кредитные переводит за границу.
4. ММВБ забирает  акции клиентов МФЦ себе в качеств залога за не выплаченный кредит.