Как я статус квалифицированного инвестора получал. Бесполезный achievement

Напомню перечень возможных вариантов получения статуса:

1. Владеть имуществом на сумму от 6 млн ₽. Учитываются деньги на счетах и ценные бумаги.
Правило, по которому я получил, но здесь не всё так просто, и об этом пост

2. Иметь опыт работы в профессиональном участнике рынка от 2 лет.
Вряд ли ради бумажки стоит идти работать туда, где тебя не ждут

3. Иметь оборот по сделкам с ценными бумагами и др. инструментами за последние 4 квартала — от 6 млн ₽. Частота сделок — не реже 10 в квартал, одной в месяц.
Самое простое и часто применяемое правило, но нельзя пропускать ни месяца

4. Иметь аттестат ФСФР / CFA, профильное образование в специальном вузе.
Многие думают, что это легко, но это не так

В июне сумма по двум брокерским счетам вкупе с суммой на накопительном счёте, где хранится подушка безопасности, насчитывали уже 6 млн ₽. В тот момент активно обсуждались изменения в законодательстве, связанными с возможностью покупать иностранные акции неквалифицированным инвесторам. Ничего не было ясно, и я решил, что надо обезопасить себя от возможных последствий, получив этот статус сейчас, по старым правилам.

Вы уже знаете, что закон принят, и ничего там страшного не написано. Так что всё ниже описанное имело мало смысла.

Итак, надо было собрать справки о счетах со всех брокеров и банков и отправить их и в Открытие, и в Тинькофф. И всё бы ничего, но вот загвоздка: выписки из депозитариев должны быть свежими, не ранее, чем за 3 рабочих дня до даты предоставления. В Открытии с этим проблем нет, они укладываются в срок. А в Тинькофф есть регламент: они дают эту выписку в течение 5 рабочих дней с момента подачи заявления.

И казалось бы, Тинькофф — это технологии, Тинькофф — это скорость! Но… нет. Первая выданная мне выписка дана была на 4 рабочий день, и она не подходила. Что делать? 🌝 Я запросил премиальный тариф, бесплатно на пробный период. На премиальном тарифе мне дали персонального менеджера. И с персональным менеджером, который позвонил в депозитарий и попросил за меня, выписка была сделана быстро: на следующий день! Чудо-чудное, диво-дивное. Наверное, просто так совпало.

Окей, я отправил справки в Открытие, и… получил отказ, потому что сумма недостаточна! Но как она может быть недостаточна, если я сижу смотрю на счета, на справки, и всё сходится? А вот так — денежные средства на брокерском счёте не учитываются в общей сумме, учитывается только стоимость ценных бумаг. То есть, мне нужно было специально для присвоения статуса квала купить бумаги (которые я не планировал покупать), подождать 2 дня, чтобы они зачислились в депозитарий и пройти всё по новой (попутно зайдя в банк за новой выпиской с накопительного счёта, ведь она тоже будет просрочена)! На третий раз меня уже не хватило, я просто забил и решил дождаться времени, когда 6 млн ₽ будет у одного брокера на одном счёте, что и произошло на этой неделе. Статус квала присвоили на следующий день после подачи заявления без каких-либо справок. На этот раз это заняло 2 минуты.

Итак, промежуточный вывод: 6 млн ₽, раскиданные по разным счетам/брокерам создадут вам значимое бюрократическое препятствие, будьте к этому готовы.
Это, кстати, подтверждено одним из моих подписчиков, который столкнулся с такой же проблемой с другими двумя брокерами.

После получения статуса квалифицированного инвестора я задумался: а нужен ли он вообще?.. И понял, что нет, не нужен.

Для начала, нужно понять, а что статус квалифицированного инвестора мне может дать?
В первую очередь, он даёт мне возможность осуществлять сделки с ценными бумагами на внебиржевом рынке: например, покупать американские ETF, которые отличаются от наших низкими комиссионными за управление (т.н. management fee или expense ratio, для аналога сбербанковских и финэксовских фондов с 0,9-1% комиссией в США фонды могут иметь комиссию вплоть до 0,03-0,04%).

Но есть одно большое «но»: эти фонды торгуются у нас на внебиржевом рынке, что не является по закону «организованными торгами». На них нельзя применить Льготу долгосрочного владения (ЛДВ), которая имеет ключевое значение для всего моего плана.

Чтобы вы понимали, насколько важна ЛДВ для моего плана: я пользуюсь российской инфраструктурой (брокер + биржа), покупаю акции, которые здесь наверняка обращаются на «организованных торгах», не продаю их по нескольку лет, невзирая на взлеты и падения — я делаю всё это для того чтобы получать чистый доход, не заплатив ни рубля в налоговую. При этом, я чист перед законом, просто использовал законную возможность.
Если вдруг ЛДВ возьмут и отменят — это будет нож в спину 🌝 но думать об этом не хочется.

И покупать иностранные фонды, только потому что это проще, а потом платить НДФЛ при продаже (а вдруг придётся продавать?) вне зависимости от того, долго я держал ETF или недолго — я не готов. А бешеные комиссии и условия использования внебиржевого рынка поставили окончательную точку.

Главный вывод: Если вы думаете, что вам этот статус зачем-то нужен, то задумайтесь — а зачем? Что вы с ним будете делать? Вот я получил, и применения ему не нашел.
Дают — можно взять, целенаправленно стремиться этот статус получить — идея сомнительная.

Пост из моего Telegram-канала, который читают все (от рептилий из Goldman Sachs до телеграм-гуру-трейдеров, которые впоследствии просто зачитывают мои посты в подкаст и получают за это монетизацию, а Яндекс вытирает ноги об интеллектуальную собственность) — все, кроме тебя ;)