Оптимизация налога по вкладам и облигациям.

Тут у меня спор возник по поводу.

3. Смотрим ситуацию, когда разница ставок достигает 12% годовых. Тут баксом вы ее тупо не отобьете, если раньше я уходил полностью в рублевые инструменты, сейчас, с учетом налога на вклады, это сделать проблематично.

Выход из ситуации — продажа на ИИС под вычет на доход сишки с хранением валюты налом.

Опробовал метод в этом году на 30 лотах, первоначально держать позу было ппц как нервно, но со временем привык. Курс улетел с 62 руб на почти 80 руб, позу держу, валюта на вкладах в рсхб под 3,3%. Таким образом рублевая доходность 3,3+ 4% (по сишке) = 7,3%.

В итоге на срочке у меня убыток, в нале прибыль. Реально доход 7,3% годовых, по окончанию вкладов — закрою позу на срочке с продажей нала.
Фишка в том, что налогооблагаемого дохода нет.

Это просто отработка метода, при текущей доходности смысла особого нет, т.к постоянно нужно следить за позой. При разнице ставок выше 12% буду применять метод на крупные суммы (200 — 400 лотов), спекулируя от 6% прибыли на срочке и закрытием позы с продажей нала, при сильной просадке.



Вот не нравится мне эта идея, особенно учитывая что позу держать придется мне и седых волос прибавиться у меня. Это ладно 30 лотов я еще удержал, но 200, это страшный сон.



Ищу другие варианты.


1. Покупка 3 летних ОФЗ ниже номинала с параллельным вычетом по ИИС на купоны.
При ставках выше 12% все ОФЗ упадут ниже номинала, можно применить налоговый вычет по долгосрочному владению ценными бумагами.

Прибыль (т.е. доходы минус расходы), полученная при продаже ценных бумаг, освобождается от НДФЛ. Размер вычета определяется следующим образом: нужно взять количество полных лет владения ценными бумагами и умножить их на 3 млн. Таким образом, за 3 года владения максимально можно освободить до 9 млн рублей, за 4 года — до 12 млн рублей, за 5 лет — до 15 млн рублей и т. д.


2. Готовится поправка о пополнении ИИС до 5 млн в год. Можно уйти от налога выбрав тип вычета с вычетом на доход. Вообще идеально было бы.

Почитал инфу, первое чтение прошло, а что дальше? Когда примут?

3. Использовать все варианты, таким образом снижая риски.


Возможно кто то еще варианты предложит?


PS Ссылку я ему скинул, комментарии по теме привествуются. Все нормально, разобрались, на срочный рынок мы не лезем, выдохнул)))
Всем спасибо.