SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. plotss
Пенсия
- 16 марта 2021, 11:11
- |
И так, как видно из заголовка, я решил собирать небольшой, а может и большой пенсионный портфель.
Так как в рынке я ничего не понимаю то срок инвестиций будет лет 20. Но я понимаю что живу в России и так далеко глядеть довольно смешно.
Пока позваляют финансы буду вкладывать около 100 тыщ в год в акции. и надеюсь через те же 20 лет. делать то что нравится и не парится.
Вобщем, если есть идеи, что можно купить на такой длинный срок, с радостью выслушаю.
з.ы. По-русском трояк был
Так как в рынке я ничего не понимаю то срок инвестиций будет лет 20. Но я понимаю что живу в России и так далеко глядеть довольно смешно.
Пока позваляют финансы буду вкладывать около 100 тыщ в год в акции. и надеюсь через те же 20 лет. делать то что нравится и не парится.
Вобщем, если есть идеи, что можно купить на такой длинный срок, с радостью выслушаю.
з.ы. По-русском трояк был
Правда восстановится, потом, наполовину, может быть…
Прикиньте сколько за эти годы сожрет инфляция. В отличии от госпенсии ваше не будет индексироваться.
или Вы имеете ввиду на сколько акции данных компаний упали в 8 году и как быстро востановились?
Плюс у меня зарплата минимальная)
Могут вообще российский рубль отменить вместе с вашими накоплениями.
Будет новый российский рубль.
Я такое проходил.
Или золото.
Кто вас кинет сильнее, золото или государство?
Да и то это его там ВЭБ на планку поставил.
Думаю, многие пенсы, кто вложил всю свою пенсию в Сбер, тогда и померли с расстройства.
Вот я и спрашиваю, сравнивать локальный хай с локальным же дном — это такое специальное жульничество?
Точно хочется взять на года? Уверен что сейчас лои рынка?
Доходность к погашению уже почти 7% годовых.
Другой вопрос, что сейчас для покупки ОФЗ за доллары не лучшее время… Но, если опять разгонят к 77-79 рублей за доллар, будет идеально.
Ну и процессы быстрее идут, надо тоже понимать.
Сам подумай — хайтек теснит уже банки… лет через 10 — всё будут через аппл/гугл пей! Ну или не будет — т.к. их просто антимонопольщики раздербанят… так во что вкладываться — жрать и срать будут всегда вот и подумай!
Биток полностью запретила Индия и я думаю это только начало. Лично я бы запретил) Вот поэтому я и купил ММК и т.д. (громко конечно сказано купил))
Еще вопрос, что жрать. Может Beyond Meat или еще какой стартап делающий мясо из опарышей станет новой Теслой.
Вообще вот хороший вариант на все случаи, постил недавно:
лучше не брать такое древнее окаменевшее гавно
Но сначала оцени: а протянешь ещё 20 лет?
Лучше уж та же Русгидро.
Собственно глянь сам на чарт Гидры, ее выкупили уже к июню 2020! И продолжают набирать и набирать позицию.
2 постарайся сделать московскую прописку… чтоб получать московскую пенсию в 20000… купи хотяб комнату чтоб прописаться… потом ее сдашь… либо дом или сад в новой москве чтоб прописаться можно было...
3 квартиру в сочи… там смысл в том, что летом сдавать будешь задорого… а все остальное время сам жить в ней будешь...
4 женись на богатой )))
1 Сад в планах, но на следующий год. сыну только 4 месяца не до сада.
Но еда нифига не беслатная, налог, за полив, за охрану)) Хотя все-равно дешевле и лучше чем в магазине.
2. Уже не выйдет, так как я из провинциального г. Орска, то в планах покупка квартиры в Оренбурге, поэтому больше 100 в год откладывать не смогу, да и эти деньги не знаю сколько еще потянуть смогу))
3 теже причины что и с Москвой
ха так у тебя 2ое детей… чем не инвестиция?
вложись в них… язык… математика… роботы… программирование...
хороший вуз
накрайняк рожай 3его… а потом подашь на алименты
1. Лучше инвестировать 8 тыр в месяц, чем 100 тыр в год. Меньше переживаний на кждом заходе, хотя больше возни.
2. Покупайте акции, которые будут жить долго. И являются лидерами своего сегмента рынка. Например, Сбербанк(это не рекомендация, а пример).
3. При провалах рынка не продавайте, но покупайте, если есть на что.
4. Никаких НПФ!
5. А вот индексные ЕТФ акций покупать можно, только смотреть надо, чтобы комиссия была небольшой и управление соответствовало декларации.
6. Диверсификация обязательна, не менее 5, а по мере роста — не менее 10 акций.
7. Поскольку и пока вы копите на квартиру ( а потом, возможно, платите ипотеку) с облигациями не заморачивайтесь. Потом можно будет разбавиться ОФЗ.
8. Покупка квартир под аренду — это бизнес. Поэтому все идеи купить говноквартирку под сдачу за тыщу верст от дома — сразу в топку.
еще бы бросить пить и можно раза 203 в неделю покупать по акции Татнефти))
2. По-моему Сбер может быть и рекомендацией))
3. буду стараться)
4. я закинул для теста, тест не удачен, выводить муторно да и за 12 -ю тыщами не охото
5. незнаю что это, нужно будет почитать
6. не менее 5 отраслей или компаний в отраслях?
7-8 Это не про бизнес это детям).
Теслолюбы и Яблокофилы смотрят в окошко заднего вида, а ехать-то надо вперед!
У нас есть 2 рабочих варианта экстремально хорошо купить акцию. Во первых, при хороших провалах всего рынка. Во-вторых, при смене рыночной парадигмы. Кризисы бывают редко. Рыночная парадигма меняется не чаще. Все остальное время просто не нужно суетиться и бегать за айпио, анализировать сотни квартальных отсчетов и рисовать головы-плечи. Пустое все это!
А если человек уже работает, например программистом, получает 150к в месяц, а тратит 100к. 50к — «лишние», и их нужно отложить на потом. Так как программист, привыкший жить на 100к — будет не комфортно себя чувствовать на пенсии в 30к.
И вот у таких людей — проблема, как сохранить. Если накопления ещë чуть-чуть подрастут — здорово, но это не главное. Фиатные вложения (депозит, облигации, наличка) — сильно пожрëт инфляция за 20-30 лет. А компаниям страшны только банкротства. Стоимость лидеров отрасли относительно стабильна.
Пример — я докупил Apple по 120, какова вероятность, что цена упадëт? Велика. Какова вероятность, что люди перестанут пользоваться iPhone? Вероятность крайне низка. А значит цена восстановится. А значит вложения не сгорят. А остальное не так важно.
Что не отменяет регулярную ребалансировку портфеля. Лично мне нравится подход Грема, где между акциями и облигациями поддерживается баланс. Только облигации в данный момент заменил баксами, жду падения.
Там на каждом амазоне чуть не сотни банкротов. Аппл хорошо было покупать весной 2009 года. Но тогда хорошо было покупать и Дж.П.Морган, и сбербанк, и северсталь. Где мы сейчас, к какому состоянию рынка ближе, к 2009 или к 1999?
Модные акции надо уметь брать, тут все решает тайминг, никакой Грэм Вас таймингу не научит, он вообще насчет моды в соцсетях профаном был.
SergeyJu, тайминг важен, когда у тебя есть миллион (или другая крупная сумма) и её надо вот сейчас вложить. Тогда да, можно не угадать и через год рынок рухнет.
Но когда у тебя 50 тысяч ежемесячно, и их нужно вложить, а завтра рынок рухнет и твои 50 тысяч превратятся в 25 — да и пофиг. Особенно, если ты планируешь вкладывать ежемесячно на протяжении следующих 20-30 лет.
Пример, допустим у меня лежит 100к в Лукойле (за 2 месяца). Он вырос до 150к — я делаю ребалансировку. Продаю на 50к и покупаю Сбербанк.
И ВДРУГ обвал — рынок падает на 50%.
Вариант А — я бы сидел в лукойле, и он бы с 150к упал до 75к.
Вариант Б (описаный выше) — Лукойл со 100к упал бы до 50к, и Сбербанк бы упал с 50к до 25к — в сумме имеем те же 75к.
То есть при равномерном росте или падении рынка — пофигу в чём держать капитал. Просто идёт перемещение из более рискованных активов в менее рискованные (ну или у кого какая стратегия).
Тайминг, на мой взгляд, важен, когда идёт довнесение или снятие объёмов соизмеримых с размером капитала. Например, есть у человека на счету 3 миллиона, и он хочет купить квартиру/дачу/машину стоимостью 2.5 миллиона. Вот тут тайминг важен — одно дело снять/вложить в январе 2020, другое дело в марте.
Ели, конечно, у Вас хорошая интуиция, которая, собственно, и дает тайминг, тогда конечно… но это точно не для всех.
Поэтому мой ребаланс акций скорее был бы похож на: продать Вангард и купить БлекРок. Не в том плане, что я люблю платить комиссию брокеру и налоги государству. А в том плане, что на широком рынке — не так уж важно что у тебя там куплено. Перестал доверять Вангарду — перешёл в БлекРок. Перестал доверять Тинькову — перешёл в Сбер. Перестал доверять Яндексу — ушёл в Мейл. Вырастут они через полгода или упадут — не так важно. Главное, чтобы процент роста и падения разных компаний был бы примерно равным.
И да, мне пока не приходилось ребалансировать акции в акции. Я чуть больше года на рынке, и всё что я купил — меня в целом устраивает. Поэтому я ребалансирую акции в наличку и наоборот.
Пример текущего времени. Нефть. Смог в крупных городах никто не отменял. Вопрос времени, когда мы пересядем на электромобили массово. Для этого нужна инфраструктура. Да и нефть всë равно будет нужна для химии.
Итого: нефтянку пока ещë держу, но альтернативу уже жду. Обвалится Тесла — прикуплю. Возможно на текущих уровнях сокращу позицию в Лукойле.
Ну а дальше, как завещал Грэм — акции сильно выросли — снижаю позицию, жду укрепления рубля — докупаю доллары.
Акции упали — докупаю.
SergeyJu, а вот выбор акций — интуитивный. Сначала пытался анализировать отчёты, новостной фон и тд и тп. Потом потом понял — что это работа. Причём даёт не так много к росту индекса. Чтобы на этом зарабатывать — надо иметь большой капитал. Итого — лично для меня моя обычная работа на дядю — даёт больше, чем бы я мог получить на анализе рынка.
Поэтому упростил себе задачу — дроблю рынок по секторам, выбираю в секторе 1-3 лидера, и докупаю на просадках. Иногда после просадки идёт ещё большая просадка (как например было с Intel — купил на просадке, а он ещё просел))). А иногда рост. Но в долгосроке всё должно отрасти. А если нет — ну да и фиг с ним, лучше чем под матрасом с инфляцией.
Может Вам вообще попробовать расширить горизонт резко, а то как то мелко все 8 тыс, сад, квартира в Оренбурге. Например выучить английский… проехать куда-нибудь по учебной визе… потом по учебе… пригласить жену… она учится Вы работаете.. Судя по доходам там год за три как минимум. Сэкономите кучу времени.
1. Так как срок длинный, то надо предусмотреть большую вероятность обесценивания рублевых активов. То есть, надо покупать долларовые.
2. Так как на длительном сроке почти никакой диверсифицированный портфель не обгонит индекс, то просто надо купить индекс.
Если есть возможность купить американский ETF SPY, то это самый оптимальный вариант. Если нет, то, как вариант, ETF от сбербанка — SBSP, который повторяет амер.индекс S&P 500.
Сергей Плотиников, с ЕТФ есть два ньюанса:
1) Вы осознанно отказываетесь от диверсификации. Разумеется ЕТФ вы покупаете на широкий рынок, но фонд то обычно один… Да, разумеется это параноя, и фонды очень надёжны и стабильны, но вы осознано отказываетесь от диверсификации.
2) Вы теряете контроль над ситуацией. Фонд сам покупает, сам продаёт, Вы даже не вдумываетесь в происходящее.
В общем ЕТФ — это удобно, модно, молодёжно. Но...
Из ETF рекомендую посмотреть на VOO (VANGUARD S&P 500). Комиссия мизерная, но купить в РФ не так просто (нужен брокер IB, может ещё кто-то продаёт). Но сам я от идее покупать ЕТФ отказался, люблю держать руку на пульсе, особенно когда речь идёт о моих деньгах)))
У компании не то что нет долгов, у неё валютная кубышка есть.
В этом году светят дивиденды с доходностью 16% годовых. Осталось всего две недели до бухгалтерского отчёта по РСБУ, чтобы точно знать будущий размер дивидендов.
Ну и остальные компании тоже надо покупать для диверсификации, но по остальным я не разбираюсь, а вот в Сургутнефтегаз преф уверен, это верняк!
Правильно выше написали про то, что каждый месяц регулярно покупать акции одинаковой суммой на свои, не беря взаймы. На дистанции 20 лет рынки будут только расти.
Прим.: все, что я планировал сделать к пенсии (делать на пенсии), делать так и не начал!
Селигдар-золотодобытчик и еще владеет 97% Русолова-5 место вмире по запасам олова, монополист в России. Очень большие планы на развитие, потенциал роста исчисляется порядками, не побоюсь этого слова. Это как Полюс когда был по 500.Дивы стали платить 2 раза в год.В апреле ожидается отличный отчет за 2020 год.
Якутскэнерго-там что то намечается.
Сургутнефтегаз преф-в этом году хорошие дивы, нефть высока, на следущий год тоже вероятны хорошие дивы. Можно подождать снижения индексов в марте-апреле-мае и купить по более низкой цене.