Информация
Блог им. gofan777
💰В какие активы "припарковать" кэш?
- 20 апреля 2022, 08:31
- |
- Георгий Аведиков
С учетом высокой инфляции в РФ держать кэш на брокерском счете в рублях не очень выгодно. Но бывают ситуации, когда купить нечего, а деньги нужно пристроить на месяц или чуть больше. Какие активы для этого лучше всего подойдут из тех, что уже торгуются на бирже, попробуем разобраться в сегодняшней статье.
📌Первое, что приходит в голову, это короткие облигации, вклады и фонды ликвидности от российских эмитентов. Сравним все эти инструменты и то, на какую доходность в них можно сейчас ориентироваться.
📈#SBMM неплохой фонд от Сбербанка на денежный рынок. Данный БПИФ следует за индексом RUSFAR (Russian Secured Funding Average Rate). На сегодняшний день ставка по этому индексу составляет 16,6%, за вычетом налогов (13%, если планируете держать менее 3 лет) и комиссии за управление (0,5%) чистая доходность получается 14%.
📈#VTBM аналог SBMM, но комиссия составляет 0,4%, а итоговая доходность 16,7% соответственно. До недавнего времени эмитентом данного фонда был ВТБ, сейчас управление передано в РСХБ.
📈ОФЗ 26209 — облигация с погашением 20.07.2022, доходность к погашению (простая) составляет 14,2%, за вычетом налога (если покупаете не на ИИС тип Б) доходность составит 12,4%.
➖К сожалению, вариантов пристроить валюту сейчас на брокерских счетах нет. Все инструменты либо заморожены (#FXTB, #FXTP, еврооблигации), либо риски заморозки весьма существенные (зарубежные активы).
📌Теперь пару слов по вкладам. Напомню, что весь доход по вкладам за 2021 и 2022 года налогом не облагаются, это плюс по сравнению с облигациями и инструментами денежного рынка. Но на мой личный взгляд не совсем справедливый плюс, нужно наоборот делать льготы по инструментам фондового рынка 🧐.
🏦 Вклады в Тинькофф банк:
🇷🇺 в рублях — на 3 месяца доходность 15%, на 6 месяцев — 14%.
🇺🇸в долларах — на 3 месяца доходность 0.1%, на 6 месяцев — 0.1%.
🇪🇺в евро — на 3 месяца доходность 0.01%, на 6 месяцев — 0.01%.
🏦 Вклады в ВТБ:
🇷🇺 в рублях — на 3 месяца доходность 18%, на 6 месяцев — 15%.
🇺🇸в долларах — на 3 месяца доходность 0.1%, на 6 месяцев — 0.1%.
🇪🇺в евро — на 3 месяца доходность 0.01%, на 6 месяцев — 0.01%.
🏦 Вклады в Сбере:
🇷🇺 в рублях — на 3 месяца доходность 15%, на 6 месяцев — 13%.
🇺🇸в долларах — на 3 месяца доходность 0.1%, на 6 месяцев — 0.1%.
🇪🇺в евро — на 3 месяца доходность 0.01%, на 6 месяцев — 0.01%.
Также у банков есть накопительные счета, где можно снимать и пополнять без ограничений. Там в моменте ставка высокая, но ее могут снизить в любой момент, так у Тинькофф сейчас накопительный счет дает до 15% годовых, в ВТБ до 15% (счет Сейф), в Сбере до 7% (Промо Управляй с минимальной суммой в 30 000 руб).
Как мы видим, варианты пристроить деньги с доходностью от 14% есть, как на брокерском счете, так и на банковском. Лично я пользуюсь всеми вышеперечисленными инструментами. Также, если говорить про будущие доходности, то судя по КБД в лучшем случае можно рассчитывать на 12% годовых, рынок закладывает снижение ставки в ближайшей перспективе. Этим еще можно воспользоваться, зафиксировав доходность в среднесрочных или длинных ОФЗ. Напомню, следующее заседание ЦБ состоится 29.04.2022, где будут принимать решение по ставке и с высокой долей вероятности снизят до 15%.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
Следить за всеми моими обзорами можете здесь: Telegram, Смартлаб, Вконтакте, Дзен
теги блога Георгий Аведиков
- AFKS
- AGRO
- BELU
- CHMF
- En+
- ETLN
- FIVE
- fix price
- Globaltrans
- GMKN
- IPO
- IPO 2024
- LKOH
- MAGN
- MOEX
- MTSS
- Ozon
- PHOR
- PLZL
- ROSN
- RTKM
- Sber
- SMLT
- softline
- SPO
- TCSG
- Whoosh
- X5
- X5 Retail Group
- yndx
- Акрон
- акции
- Алроса
- АФК Система
- Аэрофлот
- белуга групп
- Брокеры
- ВсеИнструменты.ру
- втб
- Газпром
- Газпромнефть
- ГМК НорНикель
- Группа ЛСР
- Группа Позитив
- Делимобиль
- Детский мир
- дивиденды
- европлан
- Займер
- ИИС
- ИнтерРАО
- итоги недели
- КарМани
- Лента
- Лукойл
- м.видео
- Магнит
- ММК
- Московская биржа
- Мосэнерго
- мтс
- Налогообложение на рынке ценных бумаг
- НЛМК
- НМТП
- Новатэк
- Новости
- обзор рынка
- Облигации
- ОГК-2
- операционные результаты
- отчеты МСФО
- ПИК СЗ
- Полиметалл
- Полюс Золото
- портфель
- прогноз по акциям
- Рентал ПРО
- Роснефть
- Россети Ленэнерго
- ростелеком
- Русагро
- Русал
- Русгидро
- Русская аквакультура
- Самолет
- сбербанк
- Северсталь
- Сегежа групп
- Совкомфлот
- сургутнефтегаз
- татнефть
- ТГК-1
- Тинькофф Банк
- трейдинг
- Фосагро
- ФСК Россети
- ЭНЕЛ РОССИЯ
- Эталон
- Юнипро
- Яндекс
А потом они перестают торговаться вообще и в итоге вы лишены возможности приобретать подешевевшие акции так как ваш временно вложенный кеш нельзя забрать торгов потому что нет этими фондами.
Говорю как тот кто держал весь кеш для покупки акций в втбм.
не модный, плюс сто. Жаль, ты мне этого год назад не сказал! Хотя тогда я бы тебя и не понял.
До начала всего этого веселья, держал часть в FXGD и VTBG. Пока всё было спокойно, фонды шли ровненько. Но, началась плохая движуха и — херакс! ВТБшный полез вверх, как и ожидалось, а финексовский упал вниз. Как так? Почему? «А маркетмейкера нет!». Билят, а ПОЧЕМУ его нет? «Так получилось!»
А сейчас финексовские фонды вообще не торгуются и, я думаю, это просто праздник для них, индульгенция. Менеджмент, небось, гуляет шампанским на Кипре или в Израиле. Война всё списала, хрен ли...
Короче, фонды — это зло. Еще одна «прокладка», посредники между покупателем (мной) и продавцом (эмитентом). Я и раньше так думал, но не был уверен, а сейчас убедился.
Куда пристроить кэш — вопрос вопросов, но уж точно не туда. Я склоняюсь к физическим металлам. Да, неудобно, да, лишаешься оперативности. Зато никакой условный маркетxyейкер не пропадет, в критический момент. Сервер не сломается, торги не остановят, счет не заморозят итд. Последнее время, много обсуждается тема про слитки, вчера аж от брокера спам пришел: «Добрый день! ⚡️ В нашем Банке появилось уникальное предложение на приобретение золотых слитков весом до 12 кг.». Но я так и не понял, чем слиток лучше инвестиционной монеты. Разве что, кому-то золото десятками килограммов требуется
не модный, монеты продаются не только в банке. Монеты вообще имеют номинал, ими расплачиваться можно. Если я все правильно понимаю. Вот слиток, тот да — ни в дугу и ни в тую. Купить трудно, хранить еще труднее, продать еще труднее. Не впервые спрашиваю, в чем смысл слитков, по сравнению с инвестиционными монетами, никто не знает.
По теме. Да, у драгметаллов есть спред. Наверное, большой, хотя это оценочное суждение. А у фондов спред ВООБЩЕ непредсказуемый. Мои «защитные» финексовские ETF-ки рухнули впереди рынка, когда еще и 3.14здеца-то нормального не настало. А сейчас вообще стОят 0.00. Охуденная парковка для кэша...
Спред монет/слитков гуляет между 10-20 процентами.
Прямо сейчас спред на слиток 20 грамм у Сбера около 14,3% (при условии, что ваш слиток будет признан слитком в отличном состоянии).
Спред на монету Победоносец в первом попавшемся Монетном доме — тоже 14,4%.
ИгорьК, Про номинал и реальную стоимость — это само собой. Я упомянул номинал, чтоб показать, что монету можно продать где когда и кому угодно, в отличие от слитка. К слитку должен прилагаться, как минимум, сертификат. НДС для слитков отменили, ну так для инвестиционных монет его и не было никогда. Спреды, как видно, сравнимые. Кроме того, слиток неудобно хранить, малейшая царапина, потертость превращает слиток в лом, на сколько я знаю.
Кроме того, у монеты есть кое-какие степени защиты от подделки и, скорей всего, какой-нить суровый закон о фальшивомонетничестве. Наверное.
Мне просто интересно, зачем запускают в оборот и пиарят слитки, когда уже есть монеты. Слитки, получается, хуже монет во всем, кроме одного — размера. Если надо купить десятки килограммов золота, то слитки удобнее. Других «плюсов», вроде бы, нету же?
Золото в монете дороже золота в слитке, поскольку монета имеет ещё хоть и небольшую, но художественную и коллекционную ценность.
НДС был бы и на монеты (у нас государство не любит, когда население имеет неподконтрольные активы, ещё чего доброго введут ежегодный отчет о движении золота у физических лиц), если бы это не было абсурдным — НДС на средство платежа.
Так что принципиальной разницы между монетой и слитком не вижу.
Нет. Сильно спорить не буду, но, когда изучал тему, понял так, что царапины на стоимость монеты не влияют. Если (!) речь именно об инвестиционных монетах (Георгий, Сеятель). Бывают еще всякие другие, «улучшенного качества» или коллекционные, где даже отпечаток пальца может монету испортить. Речь не о них. Навскидку: www.cbr.ru/cash_circulation/memorable_coins/dragmet_pam/
"Незначительные скосы острых граней канта, мелкие заусенцы на нем и легкие короткие царапины на полях аверса и реверса допускаются на монетах обычного качества. Допускаются также скосы и заусенцы ребер канта монет, изготовленных в качестве «пруф» и «пруф-лайк»."
Но, в целом, да, принципиальной разницы я тоже не вижу. Поэтому вопрос, на хрена убирать НДС на слитки и пиарить их, остается открытым
ИгорьК, то есть, монет, тупо, мало? Ну, опровергнуть трудно, но, по-моему, сова на глобус. В слитках-то золота, возможно, и навалом, но его же на продажу надо переплавить в другие слитки (от 1 г до 12 или до 26 кг), развезти по всей стране, хранить где-то. А в чем сложность вместо этой 2.71ботни просто наштамповать еще монет?
Когда нужно десятки килограммов золота, то в слитках, повторяю, хранить удобнее, это их единственное преимущество. Может, это сигнал тем, кто миллионы наличкой дома хранит: выходите на свет, покупайте золото. Или хуже, возможность им избавиться от дешевеющих рублей. Тоже так себе версия, конечно )
А главное, я говорил совсем не об этом, а о том что это «технологически более сложная и ДОРОГОСТОЯЩАЯ операция». Да и не получилось пока у нас чеканить привлекательные инвестмонеты, Победоносец не ценится в мире так, как филармоникер, крюгерранд или китайская Панда.
Что до золотых монет, то я их держал в свое время. Штука отличная. Но в кризис, на обвале, ты не продашь ничего, только с дисконтом. Фокус же фонды в том, что деньги нужны либо вот прямо сейчас, либо вообще дергаться не стоит.
Я пока понял это в прошлом году — налетел на кучу штрафов…
А vtbm чихнули только один раз на вечерке. Где-то 23-го или раньше, уже не помню. В районе 22+- вечером вылили крупный пакет, снесли маркет майкера и заехали вниз. Но на следующий день, утром, маркет майкер вернулся.
Ну и несколько лет vtbm нормально работал. А во время таких событий как 24, понятно, что проблемы будут у всех и сработает только сам кеш.
Вот то что vtbm сейчас переименовался — беспокоит. Не убрали ли отсутствие комиссии для клиентов втб.
Кто-нибудь в курсе?
А то что нет инструмента который выдержит 24-ое это понятно. Vtdm для обычных колебаний 15-20%. Когда офз на них проседало, он не проседал. В этом и была его сила.
Доллар снижается, несмотря на небольшое смягчение ограничений по валюте.
Прогнозируются новые смягчения для снижения курса рубля.
А почему вы думаете что акции на дне?
Акции в настоящий момент в падающем тренде. И ещё ни все акции-поганки выявились.
но даже я шутя про дно: валютой не интересуюсь
и сам что делать не знаю
зато мой выбор:
СберВклад на полгода 16% и МЫ
11 марта 2022
как 5% квартальных
и банкиры изначально задумали чтобы народ не понял