Блог им. factor

Почему ИИС — это ловушка для инвестора

Почему ИИС — это ловушка для инвестораImage by rawpixel.com on Freepik

Счет ИИС — очень выгодная с точки зрения налогов вещь, особенно его тип «Б», когда весь доход от продажи ценных бумаг освобождается от НДФЛ. Но есть ограничения — по сроку счета и максимальному годовому взносу. Именно из-за этих ограничений инвесторы теряют деньги. Рассмотрим подводные камни ИИС, и стоит ли вообще его использовать.

Как вы знаете, минимальный срок удержания счета ИИС для получения льготы по НДФЛ — 3 года. Если вы закроете счет раньше, то вы теряете льготу. А максимальный ежегодный взнос на ИИС — всего 1 млн. руб. Именно эти ограничения и губят инвесторов.

ИИС был бы хорош на американском рынке, который в целом все время растет

Почему ИИС — это ловушка для инвестора

На таком растущем рынке инвестору нет нужды продавать акции — а только накапливать и накапливать.

А вот наш российский рынок на него совершенно не похож

Почему ИИС — это ловушка для инвестора

Наш рынок похож на разъяренного быка на арене, который брыкается и все время норовит сбросить наездника — седока. Или на шторм в море.

Поэтому на нашем рынке — если ты не продал акции или их часть на очередной вершине, не зафиксировал, то на очередном и неизбежном падении твои инвестиции существенно уменьшаться или обнулятся. Поэтому акции надо продавать периодически, когда они выросли.

А куда девать деньги после продажи акций? Конечно выводить на потребление, ведь ради этого и инвестируем деньги. Но вывести то без закрытия счета ИИС и потери льготы нельзя. Нельзя вывести часть денег.

Можно конечно закрыть полностью ИИС и вывести все деньги. Но тогда вы потеряете льготу ИИС и время.

Допустим вы накопили на ИИС 10 млн руб., и вам надо вывести 3 млн. руб. на покупку автомобиля. Вы закрываете счет и выводите все деньги. 3 млн. руб. вы тратите. И теперь вам нужно снова открыть ИИС и завести обратно 7 млн. руб. Это займет у вас 7 лет! Потому что заводить обратно можно только по 1 млн. в год.

Вот и получается, что инвесторы, зная об этих ограничениях, боятся потерять льготу по ИИС на всю заработанную сумму и не выводят деньги, не тратят их. А потом на очередном падении рынка их капитал скукоживается, и уже тех денег нет.

Мне могут возразить, что с ИИС можно «вывести» часть денег, вложив их в дивидендные акции перед отсечкой, и в день отсечки продать их. И дивиденды придут на счет. Но этот способ рискованный, потому что в день отсечки акции могут улететь вниз быстрее, чем вы сможете среагировать, и ниже размера дивидендов. А дальше могут пойти вниз. И вы просто потеряете деньги.

Также мне могут возразить, что можно вообще деньги от продажи акций не выводить с ИИС, а покупать в нем облигации. Да, можно. Только когда же вы начнете тратить деньги? Инвестирование ради инвестирования..

Вот почему я прихожу к выводу, что лучше всего инвестировать на обычном брокерском счете. Да, вы будете обязаны сразу заплатить НДФЛ при выводе средств, но сможете вывести любую сумму в любой момент и избежите этой психологической ловушки «кощея бессмертного». Копил на ИИС — не продал вовремя — потом все обнулилось. Зачем копил?

Блог

  • обсудить на форуме:
  • ИИС
18 комментариев
ИИС тема не для нищих которым надо купить машину

это парковка для лишних денег на старость
avatar
Maaxee, если вы богаты, то как вы будете парковать деньги в ИИС по 1 млн в год. Вам понадобиться 60 лет чтобы запарковать хотя бы 1 млн $.
Кстати, если вы миллиандер, что вы делаете здесь на сайте.
avatar
Александр Кашин, пора отвыкать считать деньги в USD
avatar
Глупость. ИИС самая меньшая проблема
Сейчас с 1 млн можно вычет получить?
avatar
Константин, есть 2 типа ИИС. Гугл помогает
avatar
Вам кто-то запрещает проводить ребалансировку между классами активов внутри ИИС контролируя долю акций и облигаций? Или вы из секты адептов пассивного инвестирования? Ну тогда да, покупайте фонд на индекс на обычном брокерском счёте, и налоги на дивиденды платить не нужно будет, все дивы реинвестируют за вас, потом примените ЛДВ через 3 года на продажу паёв.
avatar
Выводить можно и через купоны.
avatar
А вариант спекулянта в ИИС с выводом прибыли через купоны априоре отбрасывается?
avatar
Были специальные однодневные облигации с купоном.
и через них выход.
вроде сейчас так-же.

так что вывод не проблема.
в любой момент из ИИС
avatar
проблема писец какая. 3 ляма нужно сделать, а эту зарплатную туфту убрать
avatar
Вообще посыла поста не понял. Что мешает закидывать 400тр в год на ИИС для получения возврата налогов, а остальное на брокерский счет? Что мешает получать дивиденды на карту со счета ИИС? Где ловушка то?
avatar
SAO, ловушка что всем одновременно не выйти.
но это к иис относится косвенно.
avatar
Да, ИИС не ловушка, а отличный инструмент для долгосрочников.
avatar

на роскухне ловушкой может быть даже овернайт))

проснулся, а на календаре 24 февраля.

avatar
Да, я вот тоже хочу открыть ИИС. Чтобы купить на него дивидендные акции. Только вот, если они уже есть на обычном счету, то их же не перекинешь на ИИС? Это надо тупо продавать в стакан с обычного счёта и покупать заново на ИИС.
avatar
W.Baffet, перевести с брокерского на ИИС бумаги можно(вроде бы) но при этом вам придется доказывать налоговой что вы не верблюд

я один раз перевел с брокерского на ИИС 400 тысяч денег и потом бодался с налоговой — мои ли это деньги и я ли это перевел 
avatar
Значит на американском рынке ты готов покупать, покупать и не выводить, а на рынке РФ надо обязательно выводить.  ИИС типа Б как раз и выгоден на наших горках.  
На американском рынке по стратегии покупай и покупай и так ЛДВ через 3 года, зачем тогда ИИС, а вот на нашем, купил подешевле- продал подороже и не заплатил с дохода налог, а реинвестировал его, как раз ИИС типа Б и работает.

теги блога Александр Кашин

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн