Как использовать банки по максимуму. Бесплатное такси, обеды в ресторанах и другое за счет банка.

Раннее утро. Заказал такси в Шереметьево по тарифу Business и с ветерком доехал на E-classe AMG. В аэропорту позавтракал большим сочным бургером и выпил лавандовый раф. В бизнес-зал не пошел, хотя мог бы. Все это было для меня бесплатно. Как и почему? Сейчас расскажу.
В визуальном виде на 30 секунд:
youtube.com/shorts/Lx_-WYk9zag?feature=share

У многих банков действуют специальные программы для клиентов, которые много тратят по карте либо хранят в активах от 2 млн руб (брокерский счет тоже учитывается). Или комбинация — хранить сумму поменьше, но тратить некий минимум по карте.

Расскажу про два банка, премиум тарифами которых пользуюсь сам.

Альфа-банк.

“Альфа Премиум”  — бесплатное использование (без дополнительных трат по картам) начинается от 3млн рублей — на счетах в банке и у брокера.

• Бесплатные рестораны и кафе в аэропорте (12 до 24 в год), не дороже 2500 руб за каждый.
• Бесплатные бизнес-залы (от 12 до 24 в год), в том числе не в РФ.
• Бесплатные поездки на такси (от 2 до 15 в год, не дороже 2500 руб за каждую).
• Страховка до 150 тыс евро, в том числе от “рисков непрофессионального занятия экстремальными видами спорта”. На каждого члена семьи — еще на 35 тыс евро
• По Альфа карте Премиум кэшбэк 1% на все и 7% на отдельные 4 категории.
• Личный менеджер
• Консьерж сервис

Количество бесплатных ништяков зависит от нескольких условий. Например такси:

2 поездки в год, если в предыдущем месяце вы: держали в банке на всех счетах более 1,5 млн рублей и сделали покупки на сумму от 100 000 рублей по дебетовым и кредитным картам; или просто держали в банке на всех счетах более 3 млн рублей.

12 поездок в год (не более 2 в месяц), если в предыдущем месяце вы: держали в банке на всех счетах более 3 млн рублей и сделали покупки на сумму от 200 000 рублей по дебетовым и кредитным картам; или просто держали в банке на всех счетах более 6 млн рублей.

15 поездок в год (не более 3 в месяц), если в предыдущем месяце вы: держали в банке на всех счетах более 12 млн рублей.

Максимальная сумма компенсации: 2500 ₽;

За 1 доступный лимит на такси вы можете компенсировать только одну поездку.

Кстати, под активами подразумевается не только “деньги на счете банка”, но и содержимое брокерского счета, например деньги, акции, облигации, итд. Это очень удобно для инвесторов и трейдеров.

Условий бесплатности тарифа несколько. Я пользуюсь самым простым — сумма активов на брокерском счете более 3 млн. Есть еще опция — держать от 1.5 млн, но тратить по карте Альфы от 100 тыс в месяц. Если одно из условий бесплатности не соблюдается, то тариф стоит 3000 рублей в месяц. При подключении тарифа оплата начиная с четвертого месяца (если нет условий бесплатности в третьем месяце).

Кому интересно, оставлю ссылку:

Альфа-Премиум даёт выгоду от 140 000 ₽ в год. Подключай премиальное обслуживание по моей ссылке или промокоду — получим по 5000 ₽ на счёт.

Промокод: 6ALGLU

Моя ссылка: https://alfa.me/vOA3eA

Вывод. На сегодня у Альфы лучшие плюшки у премиум тарифа.

Дисклеймер. Конечно, есть и недовольные Альфой. Как в принципе и любым другим банком. Лично я пользуюсь банком и брокером начиная с 2016 года. Кредиткой Альфы пользуюсь полтора года и ни разу не вышел за рамки грейс периода, т.е. тоже бесплатно. Если вы хотите попробовать лично для себя плюсы и минусы Альфа банка, то можете для начала открыть обычную дебетную карту Мир, оставлю на нее ссылку:

ВАльфе дают 500 ₽ за оформление дебетовой Альфа-Карты 🤑 Она бесплатная, со всеми переводами без комиссии и с кэшбэком до 100% каждый месяц 🕺 Закажи такую по моей ссылке: https://alfa.me/-8hs5w

Сбер.

“Сбер Премьер” - бесплатное использование (без дополнительных трат по картам) начинается всего от 2 млн — на счетах в банке и у брокера. Это едва ли не самые доступные условия среди всех банков. При этом, особой пользы от Премьера нет.

• Повышенные бонусы Сбер Спасибо, например 5% для трат в кафе и ресторанах, 5% такси, 1.5% супермаркетры, от 7 до 15% Самокат итд. “Спасибо” можно потратить в некоторых местах, например в Бургеркинге или обменять на рубли — 10 “спасибо” за 7 руб.
• Страховка в поездках на сумму до 100 тыс евро за границей и до 30 тыс евро в РФ, включая катание на горных лыжах и сноуборде.
• Переводы на карты Сбер без комиссии до 300 тыс руб в месяц.
• Скидки в экосистеме Сбера, беслатные 30гб в облаке итд.
• Улучшенные условия для депозитов (незначительные).
• Персональный менеджер.

Условия бесплатности: Месяц подключения и следующий за ним бесплатно. Дальше — 1 990 ₽ в месяц или бесплатно при выполнении любого из условий:

• Имеете суммарный баланс от 2 млн ₽ на дебетовых картах, вкладах, счетах, инвестиционных и страховых продуктах СберБанка.
• Или тратите от 150 000 ₽ в месяц по дебетовой и кредитной СберКарте и пакетным картам
• Или тратите от 100 000 ₽ в месяц и имеете суммарный баланс от 1,5 млн ₽
• Если не выполняете условия бесплатного обслуживания на конец месяца, комиссия спишется в начале следующего месяца.

Лично у меня в Сбере более 2 млн на брокерском счете.

Вывод. Сбер Премьер - тариф довольно скромный. Бесплатные посещения бизнес-залов после марта 2022 года пропали. Как-то решить этот вопрос за более, чем полтора года Сбер не смог или не захотел. Из плюсов — если вы регулярно пользуетесь экосистемой Сбера, куда входит Самокат, Еаптека, СберМегаМаркет, Okkо итд, то вас порадуют скидки. Также все карты Сбера будут для вас бесплатными.

Напомню, что я также бесплатно пользуюсь деньгами Сбера, Альфы и Райфа. Как? Кредитные карты, по которым я не выхожу из грейс периода. Я актуализирую информацию по состоянию на июнь и напишу об этом пост, расскажу про плюсы и минусы. Вот мой пост за декабрь 2022 года, где обобщил свой опыт использования кредиток

Лайк, подписка!
t.me/mosstart