Блог им. AleksandrBorodin

Итоги 4-х лет инвестиций в российский рынок

    • 20 января 2024, 11:06
    • |
    • Shu
  • Еще

Пусть это будет первый пост на данном ресурсе.

В начале февраля 2020 года начал инвестировать в акции. Начинал с небольших вложений, тренировался, смотрел, наблюдал. Теперь суммы значительно возросли. И за прошлый год дивидендов было больше чем всё, что я внёс в 2020 году на брокерский счёт. 

Увеличение внесений произошло из-за роста зарплаты. Как не странно, но кризис 2020 и СВО 2022 года на мою карьеру повлияли положительно. В 2020 году стало нормальным работать удалённо. И многие компании изменили свою политику, чтобы привлекать удалённых сотрудников. А в 2022 году рынок IT пришёл в движение из-за «испуганных патриотов», уехавших в страны, «которые не воюют с соседями». Поэтому освободилось множество вакансий. Абсолютных цифр портфеля я показывать не буду, хотя они мне очень нравятся.

Итог 4-х лет можно показать одной картинкой: 

Стоимость портфеля с 2020 г.

На данный момент портфель немного обгоняет MCFTRR (Индекс МосБиржи полной доходности «нетто»). Так же на графике видно, что стоимость портфеля со временем начинает отрываться от вложений. В начале СВО и при мобилизации портфель проваливался в минус (стоимость становилась меньше вложений). И это было прекрасное время для докупания акций. Жаль, что в те моменты не было ещё денег, чтобы пополнить счета. Не хотелось бы пропустить очередной кризис, поэтому сейчас увеличиваю долю облигаций и SBMM (спасибо Тимофей, подсказал).

С самого начала собирал дивидендный портфель, чтобы иметь возможность жить с дохода. Поэтому особенно радуют компании, с высокой доходностью в портфеле (были куплены по низкой цене). Например, Сбер:

На картинке прогнозируемые выплаты

Только дивы сейчас приносят примерно 10%, что меня вполне устраивает. По прогнозам, в этом году дивы будут примерно 50% от моих трат на жизнь.

Полученные дивы

Среднегодовая доходность портфеля по формуле «Доходность портфеля с переменной суммой инвестиций» (XIRR): 29,39%. В начале я строил свои расчёты опираясь на 10% годовых. Такая цифра — отличный результат и думаю говорит о том, что мне по-большей части везёт.

Сейчас состав портфеля такой:

Внимательные читатели смогут попробовать угадать стоимость портфеля

Итого

Ещё пару лет и можно выходить на FIRE-пенсию. Хотя, работа моя мне вполне нравится, затрагивает тысячи людей и приносит им пользу. Сейчас нахожусь в отпуске и программирую свой проект :) По сути занимаюсь любимым делом. При этом на работе за программирование ещё и деньги платят. 

В комментариях готов отвечать на вопросы. Не готов отвечать на реплики про то, в каких бусах и тугриках необходимо пересчитать свой портфель, чтобы я понял свою неправильную стратегию действий. 

★3
79 комментариев
Ваш портфель примерно кратен 6 300 000 рублей. Скорей всего такой и есть, может быть 12 600 000.
Главное — чтоб работа нравилась, удачи!
бывший Инженер, внимательные читатели — это класс! :)
avatar
Shu, не маловато ли?
avatar
Константин Р, 
не маловато ли?

для чего?
avatar
Shu, странные графики, где ковид, февраль и сентябрь 22го? Если хирр 30%, то вы должны уделывать индекс Мосбиржи, но этого нет, то есть и хирр не 30%
avatar
алексей, с февраля 2022 портфель стал больше в 10 раз, поэтому и просадки не видно.
avatar
Shu, с февраля 15-го или 20-го числа портфель стал больше? После 24-го как бы уже не торговались…
avatar
-=КОТ=-, не понял вопрос.
avatar
Shu, зато я понял ответ. Портфель свой увеличил в 10 раз купив сбер по 89? Поэтому просадки не видно? Можешь не отвечать с тобой всё ясно.
avatar
Shu, таки какой размер портфеля? Разве 6 000 000 достаточно для выхода на пенсию?
avatar
SonOfKiyosaki, и одного достаточно 
avatar
Михаил Titov, ну нет конечно. =) какие там будут дивы и купоны, макс 100 000 в год если под 10%?
avatar
SonOfKiyosaki, в целом я бы мог ужать расходы, чтобы 6 000 000 было достаточно.
Но пока думаю про дивидендами 2 средних зарплаты в регионе, чтобы можно было говорить о выходе на пенсию.
avatar
Shu, Типо 70-100к дивидендами? А смысл если ты высоковостребованный специалист и можешь и дальше ростить свой портфель? Притом ты говоришь программирвоание тебе в радость
avatar
IT_LONG, на сегодня чуть больше 100 тысяч. Растить портфель только ради роста я тоже не вижу смысла. Кажется, что это игра без финала. Внутреннюю хотелку всё-равно не удовлетворить до конца. Поэтому пока поставил себе цель дорастить портфель до уровня, чтобы он мне мог обеспечить выживание.
avatar
Shu, просто учти что из портфеля можно вынимать не более 3-4% иначе в реальном выражении он будет уменьшаться, остальные дивиденды и купоны надо обратно в тело портфеля отправлять
avatar
IT_LONG, учту )
avatar
бывший Инженер, и только раз я раскрыл долю Транснефти в своем портфеле 🙈
Очень хорошо, что в вашем мире все стабильно и вы знаете, что случится в течение ближайших 1.5-2 лет.
Но на всякий случай я бы поинтересовался результатами капитанов FIRE-кораблей прошлых лет, возможно, узнаете что-то интересное.
Дюша Метелкин, 

В моём мире всё стабильно нестабильно. Именно поэтому пошёл в инвестиции, так как это пока что выглядит самой стабильной сферой.

Как-нибудь напишу свои мысли по этому поводу файр-капитанов. Скорее всего, вы намекаете на то, что они вышли на работу опять, не справились с финансовой независимостью и тд?
avatar
Shu, ну у некоторых над головой бомбы, например, взрываются.
У кого-то активы отделились от них с неясной перспективой.
Вам рисков накидать ещё?
Раскачка кейсов типа СМЗ, например, а у нас ни одна компания без нарушений не приватизировалась.
Ну это помимо рисков, которые, надеюсь, вы уже учитываете, 2/22, 9/22
Дюша Метелкин, 
Вам рисков накидать ещё?

Пожалуй, достаточно.
avatar
Shu, у меня тоже есть куча планов «если все будет хорошо».
Но в силу различных причин я не могу это излагать как основную версию будущего…
Дюша Метелкин, я ожидаю, что помру лет через 50. Не так много времени остаётся, чтобы строить планы исходя из того, что могу помереть через 1 год, 2 года, завтра, сегодня, через 5 лет. Поэтому выбрал базовый сценарий для себя и по нему двигаюсь. Остальные варианты редуцировал до реагирования в моменте.
avatar
Shu, я собственно и пытаюсь вам сказать что сценарий у вас не базовый а исключающий реализацию любых рисков.
В спреде между оптимистичным и апокалиптическим его вообще найти нельзя, он иногда оптимистичней самого оптимистичного.
Ни один риск не учтен.
Не то, что черный лебедь, а даже и то, что присутствует уже в жизни.

Дюша Метелкин, 
пытаюсь вам сказать что сценарий у вас не базовый а исключающий реализацию любых рисков

Давайте определимся с терминами.

Риск — это вероятность возможной нежелательной потери чего-либо при плохом стечении обстоятельств.

Вы в курсе что для меня в моей жизни является «нежелательным» или «плохим стечением обстоятельств»?

Думаю, нет.

Тогда на каком основании вы оцениваете мой сценарий?

Предположу, что на основании каких-то своих мыслей по поводу прочитанного материала. 

Ок, вы думаете, что я не учитываю риски. Услышано.

Картинка прикольная ))
avatar
Shu, я делаю этот вывод исключительно на основании изложенного в этой статье.
Додумывать за другими не люблю.
Картинка это Меринов, 90-е годы.
Дюша Метелкин, как хорошо, что на этом ресурсе есть объективные читатели 
avatar
Shu, А недвига у вас своя или ипотека/сьем? В нашей стране капитал лучше закапывать в бетон для сохранности на долгом промежутке времени
avatar
IT_LONG, есть своя квартира в областном городе. Живу в своём доме в деревне.
avatar
Shu, да ты вообще успешный
avatar
IT_LONG, это только так кажется. ))
avatar
Дюша Метелкин, у нас все норм ^_^
avatar
обожаю такое. я вам сейчас все покажу, но ничего не покажу)
avatar
igotosochi, всё показывать не обещал, только итоги ))
avatar
Shu, мои ожидания — мои проблемы)))
avatar
Платной версией snowball пользуетесь?
Халявщик, да
avatar
Shu, какой именно? За 158 или 400р?
Халявщик, за 158. Пока для себя не увидел преимуществ в 400. Отчётность назад не нужна. Хотелось бы отчётность по кварталам вперёд более оперативно, но её нет за 400.
avatar
Shu, а за 158 разве есть функция сравнения с индексом? Я в описании у них этого не увидел 
Халявщик, сравнение с индексом и в бесплатной версии есть.
avatar
Ветерок, в бесплатной версии только 10 бумаг. Она не походит
Халявщик, мне хватает.
avatar
Ветерок, можно каждый раз регистрировать новый емайл и получать весь функционал на пробный период. :)

avatar
Shu, лишние хлопоты.
avatar
Ветерок, согласен.
avatar
Халявщик, как оно по сравнению с IntelInvest?
avatar
SonOfKiyosaki, я пока бегло посмотрел функционал. Snowball на голову выше всех других приложений 
ВТБ в див портфель это сильный ход
avatar
Ветерок, человек надолго в будущее смотрит же.
Ветерок, это облигация

RU000A107JH5
avatar
Shu, ааааа…
avatar
Ветерок, да он троль
avatar
Минус 50% от стоимости портфеля — это лишь вопрос времени, и чем больше портфель, тем больнее. Напишите потом про свою боль, но не теряйте голову и не делайте судорожных движений ). Удачи Вам и страховки с покрытием ).
avatar
Alex, благодарю
avatar
Alex, как и +100% — тоже лишь вопрос времени)

avatar
Молодец! Просадки в 2022 году как будто вообще не видно. 
avatar
Oleg Martynov, на самом деле была процентов 30 в минус. Но откуда-то нашёл денег и положил на самом дне ))
avatar
Shu, да да пиши прямо купил сбер по 89. Мели емеля, твоя неделя.
avatar
Два года кризиса при выходе на пенсию будут казаться адом, если доходы не будут превышать расходы в разы.
Тоже касается и неожиданных и крупных расходов.
Копите дальше и не думайте, что всё так просто и легко.
Валерий Иванович, какие есть варианты? Заниматься спекуляциями в 70 лет?
Халявщик, не создавать иллюзий и быть готовым к неожиданностям.
У меня в 21-м году доходы от биржи закрывали 75% расходов семьи.
В 22-м всё изменилось.
Валерий Иванович, а сейчас див.доходность самая большая. Все эти кризисы фигня. Все быстро восстанавливается 
Халявщик, если вы живёте с рынка и у вас кратный запас, о чем я написал выше.
Если его нет, в кризис, который может продолжаться и 5 лет, вы просто не выживете.
И, стоит учитывать, что с возрастом не всем везёт со здоровьем, а это дорого
Валерий Иванович, полностью конечно не стоит на биржу полагаться. Для этого пенсия и работа есть
Валерий Иванович, у меня всегда есть огородик под боком и запас дров на случай ядерной зимы ))
avatar
Shu, а вы уверены, что сможете его обрабатывать?
Валерий Иванович, пока работаю фултайм, времени совсем нет. Думаю, в этом году посажу только картошку, кабачки и что-то ненапряжное. Если не работать фултайм, хотя бы 6 часов, огород вообще не напрягает, только полезная физнагрузка.
avatar
Shu, вы программист, это хорошо.
У меня дочь программист.
Можете работать дистанционно.
Берегите здоровье, болеть нынче дорого.
Из моих личных рекомендаций выделил бы только одно — диверсификация.
Кризисы показывают, что это спасает.
Удачи
Валерий Иванович, спасибо!
avatar
Автор молодцом!
Если сумма превысит 100 тыс баксов — придет время задуматься о геогр диверсиф
avatar
Dangerous Assumption, не раньше миллиона баксов, а может и позже. 100ка это всего по немногу только.
avatar
А зачем вообще что то писать, если говорить про цифры?
avatar
Не совсем корректно математически сравнивать свой портфель 💼 с индексом, т.к. это сущность в вакууме и её не купить. Сравнивать надо с БПИФами на индекс акций, облигаций и золота с пропорциями по вкусу. Например, tmos, tbru, tgld. У сбера история с 2018 года есть по БПИФам, что на пару лет раньше, чем у тинька. Можете по вкусу добавить к сравнению фонды Арсагеры. Чисто математически получается вы занимаетесь фигней, если ни обойти их не можете, ни подсчитать корректно результат. А так да, лучше хоть так инвестировать, чем никак. И БПИФы не платят налоги на приходящие купоны и дивы, которые реинвестируются в фонд, а в случае с отдельными акциями и облигациями налоги платит физлицо.
avatar
Иван Петров, лучше свои акции на счёте, чем какой-то фонд, какой то Арсагеры. Если капитал уже миллионы, зачем брать чужие риски?
avatar
BertyWooster, вы точно уверены, что отдельные акции надежнее БПИФа, если дефолтнется брокер? Я не говорю, что вы по рискам и доходности с вероятностью 90% улетите ниже унылых пассивных индексов, а именно про факт того, что в фонде активы меньше шансов потерять, чем отдельные акции или облигации. Ответ в видео
www.youtube.com/watch?v=yfTP5Ss8mR0&t=836s
avatar
 Абсолютных цифр портфеля я показывать не буду, хотя они мне очень нравятся.

Цель вашего топика? 
Зачем рассказывать о том что вы успешный если ничем не можете подтвердить это? Риторический вопрос…
avatar
banditos, 
Риторический вопрос…

ок
avatar

теги блога Shu

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн