Блог компании Альфа-Инвестиции | Топ-7 акций на будущую пенсию

Рано или поздно перед каждым инвестором встаёт вопрос: как обеспечить себя в старости. Акции — самый доходный и доступный инструмент для такой цели. Подберём 7 бумаг, которые помогут накопить на будущую пенсию.

В чём копить на пенсию

Вложение в бизнес — самый эффективный способ приумножения денег. На дистанции в годы это приносит больший доход с наименьшим риском. В этой статье мы не будем рассматривать этот эффект и ограничимся списком.

Как выбирать подходящие акции? Накопление на будущую пенсию — очень личное занятие. Выбор во многом зависит от характера инвестора, его опыта и особенно сильно — от возраста.

Например, молодому инвестору имеет смысл рассматривать небольшие и новые компании, а более возрастному лучше сосредоточиться на зрелых и крупных, даже если текущая доходность у них умеренная.

Как выбрать акции на старость

Инвестор может купить весь Индекс МосБиржи целиком, например, через паевые фонды. Это даёт интересную доходность: +45% за последние пять лет, или +250% за десятилетие (с учётом дивидендов).

Но в индекс попадает много акций (40–50 штук), в том числе хронических аутсайдеров. Поэтому более разумно собрать свой портфель из бумаг, которые редко подводили в прошлом и имеют понятные перспективы.

В качестве критериев можно предложить такие:

• Компания входит в топ-50 по капитализации.
• Её акции более доходны, чем Индекс МосБиржи.
• Является лидером или одним из лидеров в своём секторе.
• Компания платит или может начать платить дивиденды в будущем.

Размер дивиденда не имеет значения. Наличие выплат — это лишь показатель лояльного отношения к инвесторам. Если компания растёт быстрее рынка, то и дивиденды у неё с годами увеличатся за счёт эффекта сложного процента.

Топ-7 акций будущего пенсионера

Соберём акции в этот портфель так, чтобы они максимально дополняли друг друга. Коротко поясним, почему выбраны именно эти бумаги.

• Сбербанк

  Хорошо подходит как универсальная основа для портфеля. Акции Сбербанка исторически растут вслед за инфляцией и денежной массой. Рост ВВП тоже позитивно отражается на прибыли банка и его акциях.

  Исторически Сбербанк лучше индекса: 230% за десять лет за счёт прироста, плюс около 70% дивидендами, итого порядка 300% прибыли. Это почти 15% годовых — и это без учёта реинвестирования. 

• ЛУКОЙЛ

  Одна из старейших нефтяных компаний России с самой долгой дивидендной историей — платит уже 25 лет. По суммарной доходности (рост + дивиденды) стабильно лучше индекса, в том числе за десять лет. 

• Полюс

  Ещё один старожил рынка, акции торгуются в России уже 10 лет, но сама компания образована ещё в 1980-е. Как и само золото, акции Полюса исторически обгоняют инфляцию и рост курса доллара. 

• Яндекс

  Главный элемент портфеля, отвечающий за инновации. Компания впервые заплатит дивиденд только в этом году. На рынке с 2014 года и за минувшее десятилетие принесла инвесторам 220% прироста. 

• ФосАгро

  Крупнейший представитель химической отрасли и просто успешный бизнес. Несмотря на взлёты и падения цен на удобрения, за последние 10 лет прирост акций ФосАгро превышает 300%, а дивиденды в сумме принесли ещё 90%. 

• ПИК

  Сейчас ситуация на рынке складывается не в пользу застройщиков, но исторически это прибыльный сектор. Долгосрочно иметь в портфеле строителей жилья выгодно. Акции ПИК часто оказываются лучше рынка и за десять лет принесли более 450%.

• Интер РАО

  Крупнейшая и одна из самых устойчивых компаний в секторе энергетики. Бизнес, как и акции, редко разочаровывают инвесторов. За целое десятилетие они подорожали более чем на 300% и ещё более 40% принесли дивидендами. 

Валерий Емельянов, инвестиционный аналитик

Альфа-Инвестиции