Блог компании БКС Мир инвестиций | Изменение тарифов банковского и брокерского обслуживания. Отвечаем на вопросы

Сейчас на российском рынке много негативных факторов, которые вынуждают брокеров и банки ввести комиссии за хранение валюты в долларах США, евро и фунтах стерлингов и повысить ряд других комиссий.

Мы старались сохранить прежние условия обслуживания для наших клиентов как можно дольше, но теперь нам тоже придется принять такие меры. В последнее время участились случаи необоснованных блокировок и нарушения сроков проведения операций с долларами и евро зарубежными банками-корреспондентами. Мы не исключаем того, что в будущем таких ограничений станет больше. Это может привести к временной блокировке валютных счетов наших клиентов и создает для них безусловные риски.

Также зарубежные банки-корреспонденты ввели дополнительные комиссии за хранение валюты на своих счетах. В ответ мы вынуждены включить аналогичные комиссии в наши тарифы. Новые комиссии не являются для нас источником дохода и необходимы для компенсации возникших расходов.

Комиссия за хранение валют на банковских счетах

С 1 августа 2022 вводится комиссия за облуживание текущих и накопительных счетов в долларах США и евро в БКС Банке.

Какой размер составит комиссия?

Размер комиссии зависит от вашего среднемесячного баланса. При его расчете учитываются деньги на счетах в любой валюте (вклады, текущие и накопительные счета) в БКС Банке, а также активы в компаниях: ООО «Компания БКС», ООО СК «БКС Страхование жизни», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО СК «Согласие-Вита», АО УК «БКС», БрокерКредитСервис (Кипр) Лимитед, БКС КАПИТАЛ (ДИФЦ) ЛИМИТЕД.

При этом мы предусмотрели лимиты, в рамках которых вы можете хранить валюты бесплатно (при среднемесячном балансе от 2 млн и выше). Чем больше сумма ваших активов, тем выше лимит бесплатного обслуживания и ниже размер комиссии. При среднемесячном балансе до 2 млн рублей такой лимит не предусмотрен



15 сентября 2022 года будет списана первая комиссия за обслуживание валютных счетов в августе. В дальнейшем списание будет происходить ежемесячно на 11-й рабочий день.

Будет ли начисляться комиссия за обслуживание вклада?

По вкладам комиссия начисляться не будет.

Как рассчитывается комиссия?

Мы будем рассчитывать комиссию для каждой валюты по отдельности. Предположим, сумма вашего среднемесячного баланса — 2,1 млн рублей. Вы храните на текущих/накопительных счетах в БКС Банке €9999 и $9999. Поскольку деньги хранятся в разных валютах, а лимит ни по одной не превышен, мы не возьмем с вас комиссию.

Как рассчитывается среднемесячный баланс для определения размера комиссии?

Для определения комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро среднемесячный баланс рассчитывается путем сложения ежедневных положительных остатков денежных средств на начало каждого календарного дня по всем вашим счетам в БКС Банке в течение месяца и деления этой суммы на количество календарных дней в соответствующем месяце. Остатки на счетах в иностранной валюте рассчитываются в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на каждый день. При условии соблюдения п. 3.12 договора среднемесячный баланс для расчета комиссии включает в себя также среднемесячный баланс для расчета комиссии по вашим активам, рассчитываемый аналогично вышеуказанному порядку.

Как уменьшить или избежать комиссии за хранение валюты в банке?

• Храните в долларах и евро лишь те суммы, которые вам необходимы для расчетов или покупок, планируемых в самое ближайшее время.

• Переведите облагаемые комиссией суммы в долларах, евро в другую валюту (например, в юани) или рубли. Это можно сделать в мобильном приложении БКС Банка.

• Сделайте валютный перевод в долларах на счет в зарубежном банке, если он у вас есть. Установленный ЦБ месячный лимит на такие переводы составляет $1 млн или эквивалент в другой валюте.

• Увеличьте размер ваших активов. Ставка комиссии варьируется от 0,7% в месяц при активах до 300 000 рублей до 0,3% при активах, превышающих 30 млн рублей. Таким образом, при росте ваших активов ставка комиссии снизится.

Можно ли разместить валюту на вкладе в банке?

Размещение средств клиентов на вкладах в долларах и евро мы сейчас не осуществляем. Но вы можете открыть вклад в юанях по ставке 0,8% годовых в мобильном приложении БКС Банка.

С 1 августа 2022 меняется комиссия за внешние валютные переводы в долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках по всем пакетам услуг.


 
Все тарифы: https://bank.bcs.ru/tarifs 

Изменение комиссий на брокерское обслуживание

Для брокерских счетов в валюте вы тоже вводите комиссию?

Да, с 8 августа 2022 года вводится комиссия за хранение валюты в долларах, евро и фунтах стерлингов на брокерских счетах и ИИС. При этом предусмотрены лимиты, в рамках которых клиенты смогут хранить эти валюты бесплатно. Они зависят от размера активов в БКС на конец дня.



С 8 августа 2022 года для клиентов с активами (совокупные активы по всем генеральным соглашениям) до 300 000 плата за хранение долларов США, евро и фунтов стерлингов в размере до 1000 у. е. — 0%, от 1000 у. е.  — 0,70% в месяц.

Для клиентов с активами (совокупные активы по всем генеральным соглашениям) от 300 000 до 2 млн рублей плата за хранение долларов США, евро и фунтов стерлингов в размере до 5000 у. е. — 0%, от 5000 у. е. — 0,60% в месяц.

Для клиентов с активами (совокупные активы по всем генеральным соглашениям) от 2 млн до 10 млн рублей плата за хранение долларов США, евро и фунтов стерлингов в размере до 10 000 у. е. — 0%, от 10 000 у. е. — 0,42% в месяц.

Для клиентов с активами (совокупные активы по всем генеральным соглашениям) от 10 млн до 30 млн рублей плата за хранение долларов США, евро и фунтов стерлингов в размере до 20 000 у. е. — 0%, от 20 000 у. е. — 0,40% в месяц.

Для клиентов с активами (совокупные активы по всем генеральным соглашениям) от 30 млн рублей плата за хранение долларов США, евро и фунтов стерлингов в размере до 50 000 у. е. — 0%, от 50 000 у. е. — 0,30% в месяц.

Комиссия распространяется только на саму валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

Как будет списываться комиссия за хранение валюты?

Комиссия будет начисляться ежедневно на сумму всего остатка в валюте на брокерском счете или ИИС при превышении этих лимитов.

Оценка активов и остатка по валюте происходит каждый день. То есть, если сегодня вы совершите сделку по покупке валюты в TOM, то завтра пройдет поставка валюты и с завтрашнего дня комиссия будет начисляться на остаток с учетом исполненной сделки. Комиссия брокера от оборота сделки списывается в день совершения сделки.

Как рассчитывается комиссия?  

Оценка активов производится суммарно по всем вашим брокерским счетам в БКС в РФ, включая ИИС. Проверка остатка производится отдельно по каждой из трех валют (доллары, евро и фунты стерлингов). По остальным валютам, рублям и ценным бумагам комиссия не взимается.

По каждой валюте комиссия взимается отдельно с пересчетом по курсу ЦБ на дату удержания.

Если у вас на брокерском счете остаток валюты больше порогового значения, комиссия удерживается со всей суммы этой валюты, а не с размера превышения порогового значения.

Пример расчета:

Допустим, по всем вашим брокерским счетам оценка активов составила меньше 300 000 ?.. В этом случае вы можете бесплатно хранить на брокерском счете до $999,99, €999,99 и 999,99 фунтов стерлингов. На вашем счете $500, €1600 и 200 фунтов стерлингов. С вас будет удерживаться комиссия только по евро: по ставке 0,7% в месяц на всю сумму евро, которая находится на счете. Комиссия удерживается ежедневно, в том числе за выходные дни. 1600 * 0,7%/30 = €0,37. Пересчитывается по курсу ЦБ РФ и списывается в рублях. Комиссия, рассчитанная за выходные, будет списываться в первый рабочий день, следующий за выходными, праздниками и нерабочим праздничным днем. 

Почему вводится комиссия?

Сейчас на российском рынке много негативных факторов, которые вынуждают брокеров и банки ввести комиссии за хранение валюты в долларах США, евро и фунтах стерлингов и повысить ряд других комиссий. Это связано с необходимостью минимизации рисков для российской валютной инфраструктуры при работе с иностранными финансовыми организациями.

Учитываются ли заблокированные активы в общем размере активов?

Да.

Как комиссия за хранение валюты будет отображаться в отчетах? Будет включаться в вознаграждение компании?

Комиссия будет входить в вознаграждение компании, отдельной строки не будет.

Увижу ли я списанную комиссию за хранение валюты в чеках?

Да, общей суммой по вознаграждению компании.

Будут ли отображаться комиссии в разделе История в личном кабинете на сайте и в приложении БКС Мир инвестиций?

Да, общей суммой по вознаграждению компании.

Если на моем счете не будет хватать рублей для списания комиссии, то комиссия будет начислена, а списание произойдет, когда поступят рубли на счет?

Да, по аналогии с другими брокерскими комиссиями.

Как избежать комиссии?

Если у вас есть валюта, как с ней поступить? Рассмотрим основные стратегии от наших экспертов.

Другие изменения в тарифах за брокерское обслуживание

С 1 августа 2022 года за покупку евро, доллара США и фунта стерлингов вводится дополнительная комиссия в размере 0,3% на всех тарифах обслуживания. Также с 1 августа на тарифе Инвестор стоимость продажи ценных бумаг и валюты меняется с 0,1% на 0,3%. Все тарифы https://bcs.ru/tariffs