Ренессанс Страхование акции

RENI заняла 3-е место в ежегодном IR-рейтинге от крупнейшего в России независимого сообщества частных инвесторов Smart-Lab.ru

Рейтинг отражает уровень раскрытия информации Группой для частных инвесторов — физических лиц и является важной метрикой качества корпоративного управления компании.

Цель создания рейтинга — отслеживать качество коммуникации эмитентов с ритейл-инвесторами и мотивировать публичные компании к более открытому и транспарентному общению с миноритариями.

Владимир Залужский, Вице-президент по корпоративному развитию и коммуникациям Группы Ренессанс страхование, прокомментировал:

«Нам очень приятна высокая оценка инвесторов. Быть единственной страховой компанией с первым уровнем листинга на Мосбирже непросто, но почетно. Нам приходится быть пионерами, делать много просветительской работы, чтобы сформировать у инвесторов понимание того, как работает страховой рынок. Вся наша топ-команда охотно инвестирует время в общение с акционерами и будет дальше повышать стандарты открытости. Мы рады, что у нас получается разъяснять преимущества страхового бизнеса. В 23 году количество инвесторов нашей компании удвоилось и превысило 50 тыс., а акции выросли на 88%».

Страховые компании начали предлагать возможность оплачивать свои продукты «по частям», то есть с использованием сторонних BNPL-сервисов. Такая услуга позволяет привлекать новых клиентов, при этом страховщики оплачивают сервис. Аналитики ожидают значительного роста рынка таких услуг. Однако некоторые крупные компании предпочитают обходиться собственными силами, а Банк России и правозащитники указывают на риски потребителей в отсутствие регулирования таких услуг. В ЦБ считают нужным «выстроить защиту пользователя рассрочки на том же уровне, на котором сейчас защищен заемщик, оформивший потребительский кредит».

Подробнее — в материале «Ъ».

Проект налоговой реформы, которая будет обсуждаться в Госдуме сегодня, предполагает изменение порядка расчета НДФЛ по продуктам страхования жизни. Сейчас, полученный клиентом доход (выплата по дожитию минус взнос) не облагается НДФЛ, если доход не превышает среднегодовую ключевую ставку ЦБ за каждый год действия договора.
Поправки предполагают, что налог надо будет заплатить с суммы, превышающей объем взносов. Однако возможность получать налоговые вычеты при покупке продуктов страхования жизни сроком свыше 5 лет сохраняется.
Обсуждение законопроекта еще не закончено и итоговый результат может отличаться от текущей версии. Принятие окончательных изменений в налоговой системе намечено на август 2024 г.

Возможное влияние на «Ренессанс Страхование»

В структуре полученных премий «Ренессанс Страхования» на страхование жизни приходится 52% по итогам 1-го кв. 2024 года, из которых 31% — на продукты НСЖ и 11% — на продукты ИСЖ.
Мы считаем, что наличие штрафных санкций воспрепятствует значительному досрочному расторжению полисов. Однако возможное увеличение налогов может затронуть продажи новых полисов, в первую очередь коротких контрактов ИСЖ.

Мировой финансовый климат. Взгляд страховых. Часть 2 

Инвестиции в ESG

33% инвесторов в регионе EMEA и 13% в Азии уделяют первостепенное внимание ESG. Из тех страховщиков, которые рассматривают в своих инвестициях ESG, учитывают в основном экологические факторы. Регион EMEA и Азия по-прежнему лидируют в области ESG, и 95% страховщиков в этих двух регионах считают ESG-факторы одним из нескольких факторов, влияющих на их инвестиции, а жители Северной и Южной Америки не считают ESG существенным фактором. 

Корпоративные цели и нормативные требования по-прежнему являются главным фактором мотивации для внедрения ESG-факторов в портфели страховых компаний. В свою очередь, почти треть респондентов в Азии назвали соображения акционеров в качестве ключевого фактора для внедрения. 

Доступ к надежным данным остается основным препятствием для ESG, по мнению опрошенных. Изменение климата привело к тому, что некоторые экстремальные явления не подлежат страхованию, так считает почти каждый пятый респондент. Поэтому, как и в прошлом году, по мнению управляющих инвестициями страховых, изменение климата приведет к росту рыночных цен на некоторые виды бизнеса и потенциально сделает их инвестиционно непривлекательными.

Мировой финансовый климат. Взгляд страховых. Часть 1

Банк Goldman Sachs недавно провёл опрос мировых страховых компаний об их взглядах на мировую экономику и тенденции рынка. Далее главное из этого отчёта.

В поисках равновесия: макроэкономический прогноз

Страховые компании выбрали три основные макроэкономические проблемы: рецессия в США (52%), геополитическая напряжённость (46%), инфляция (42%). Интересно, что на фоне высокой ставки ФРС и заявления монетарных властей инфляцию как риск стали рассматривать на 13% реже, чем в 2023 г. Это отражается и в портфелях компаний, позволяя увеличить степень риска.

Многие страховые компании ожидают, что период повышенного инфляционного риска продлится в среднесрочной перспективе, но по сравнению с 2023 годом меньшее количество респондентов разделяют такое мнение. Как и в 2023 году, страховщики по всему миру рассматривают активы с плавающей процентной ставкой как лучший способ защиты от инфляции. Все респонденты выбрали акции, активы с плавающей процентной ставкой и ценные бумаги, индексируемые на инфляцию в качестве основных классов активов для хеджирования от инфляции.

RENI выводит на рынок НПФ «Ренессанс Накопления»

Группа создает негосударственный пенсионный фонд, чтобы предложить клиентам накопительные продукты в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС), которая была запущена государством с начала этого года. ПДС – это логичное и органичное дополнение продуктового ряда по страхованию жизни, новый источник длинных денег. Благодаря программам НПФ Группа сможет предложить полный спектр продуктов накопления, расширив клиентскую базу.

Это не покупка, а создание нового НПФ с нуля внутри Группы. Финансирование нового направления планируется за счет собственных средств.

НПФ «Ренессанс Накопления» будет развиваться на базе опыта, компетенций и экспертизы команды страховой компании «Ренессанс Жизнь», которая уже 20 лет занимается страхованием жизни и здоровья, в том числе долгосрочными накопительными программами как одним из ключевых направлений бизнеса.

ПДС позволяет человеку создать накопления с софинансированием от государства и налоговыми вычетами.

RENI победила в трех номинациях FinTech Awards Russia 2024

Победу компании «Ренессанс страхование» принесли новый сайт, технологичный рейтинг станций техобслуживания и продвинутая система коммуникаций с партнерами.

В номинации InsurTech Innovation Award компания лидировала с проектом «Рейтинг станций техобслуживания». Эта умная система направления клиентов на ремонт на основе больших данных. Она учитывает отзывы о качестве работы станции, сроки поставки и наличие автозапчастей, пропускную способность и нагрузку. Результат работы системы — всего за 4 первых месяца работы индекс удовлетворенности клиентов станций вырос на 15%.

«Это настоящий прорыв процессе улучшения клиентского опыта на основе прозрачности и объективности оценки станции техобслуживания. Это классическая ситуация win-win: мы продолжаем как улучшать опыт наших клиентов, так и развивать рынок партнеров, подсвечивая зоны развития и поощряя наиболее качественный сервис. Мы продолжаем планомерное развитие таких высокотехнологичных и эффективных инструментов», — комментирует Управляющий директор департамента клиентского опыта Андрей Турунов.

Президент РФ сделал ряд важных для страхового рынка заявлений на ПМЭФ 2024

Президент России Владимир Путин на пленарной сессии обозначил задачи и в сфере долгосрочных сбережений и развития фондового рынка. В частности он сказал следующее:

(1) Срок софинансирования государством программы долгосрочных сбережений (ПДС) могут увеличить с трех до десяти лет. «Считаю правильным и обоснованным продлить его минимум до десяти лет. При этом прошу правительство вместе с Центральным банком продумать дополнительные стимулы для бизнеса — чтобы работодатели также могли софинансировать накопления своих сотрудников в рамках этой программы», — сказал президент в ходе ПМЭФ-2024. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию.

(2) С 1 января 2025 года по плану запустят долевое страхование жизней граждан (ДСЖ). В этом инструменте совмещаются принципы классического страхования и инвестирования. Стоит отметить, что Президент предложил предусмотреть государственное страхование этих инвестиций на сумму 2,8 миллиона рублей.

Одним из драйверов роста рынка в I квартале 2024 года стало автострахование. Взносы по автокаско поднялись на 22,2%. Это объясняется увеличением продаж новых автомобилей, в том числе в кредит, когда машина страхуется по требованию банка. Также отмечается рост спроса на недорогие полисы с ограниченным набором рисков, особенно со стороны владельцев подержанных транспортных средств.

Выплаты в ОСАГО выросли существеннее, чем сборы: на 27,8% против 5,7%. Это прежде всего связано с тем, что подорожание деталей и комплектующих для ремонта проявляется в увеличении размеров выплат постепенно — по мере обновления данных в справочнике запчастей (на их основе страховщики рассчитывают компенсации по ОСАГО). На стоимости полисов и объемах сборов это подорожание отразилось еще в I квартале прошлого года.  Другая причина увеличения объема выплат — повышение числа убытков.

Генеральный директор RENI Юлии Гадлиба в интервью «Российской газете» обозначила тенденции, которые будут определять страховой рынок в ближайшие годы 

Первая тенденция: продолжится консолидация рынка — сделки по слиянию и поглощению. В топ-10 крупнейших страховых компаний уже сосредоточено более 80 процентов страхового рынка. Эти крупные игроки с большими бюджетами, амбициями и возможностями будут определять рынок, потому что внедрение новых технологий, искусственного интеллекта потребует очень больших инвестиций.

Вторая — приоритеты государственной политики, прежде всего нацпроекты «Здравоохранение», «Демография» и другие, вместе с выполнением которых будет расти и страхование. Этому будет помогать и стимулирование долгосрочных накоплений.

Третья тенденция — роль ключевой ставки Центробанка. Высокая ключевая ставка для страхования и хороша, и плоха одновременно. С одной стороны, она замедляет экономическую активность: и бизнесу, и клиентам тяжело в плане ипотеки, автокредитов — все это сейчас затормозилось.

Текущая цена: 97,92₽

Целевая цена: 120₽
Потенциал роста: 22,5%
Горизонт: долгосрочный

–––––––––––––––––––––––––––

📈 Ключевые финансовые показатели:

— Капитализация: 62,1 млрд руб
— Общая сумма брутто подписанных страховых премий 1к2024: 33,3 млрд руб (+39,1% г/г)
— Чистая прибыль 1к2024: 2,5 млрд руб (+7,6% г/г)
— Инвестиционный портфель 1к2024: 191 млрд руб (+5% с начала года)

Телеграм канал Фундаменталка  — обзоры компаний, ключевых новостей фондового рынка РФ

–––––––––––––––––––––––––––

🟢Факторы роста:

— Сильные финансовые результаты;
— Компания платит дивиденды;
— Проведение M&A сделок;
— Снижение ключевой ставки.

🔴Факторы риска:

— Рост ставок по депозитам;

Азбука инвестора: активы, обязательства, капитал 

Мы регулярно говорим о балансе и доходах нашей компании, однако со значением финансовых терминов, которые при этом используются, знакомы не все. Чтобы это исправить, расскажем об основных терминах баланса и их составляющих. 

Всё, что компания использует для получения выручки и прибыли, — это активы. Их делят на оборотные, чей срок использования меньше года. Частые их примеры — запасы товаров и материалов, деньги, задолженность клиентов перед компанией. Те активы, которые используются на протяжении нескольких лет, относят к внеоборотным: здания, техника, долгосрочные инвестиции. 

Отдельный класс внеоборотных активов — нематериальные. У них нет физической формы, но они используются организацией для увеличения прибыли. Это — патенты, права на товарные знаки и ПО, лицензии на ведение деятельности, деловая репутация и многое другое. За последние десятилетия важность нематериальных активов значительно увеличилась, поскольку при большей маржинальности воспроизвести их сложнее. 

Компании «Ренессанс Жизнь» исполняется 20 лет

В этом году исполняется 20 лет с тех пор, как входящая в нашу Группу компания «Ренессанс Жизнь» начала работу на рынке страхования жизни и здоровья.

Вот уже 20 лет она помогает людям нести ответственность за своих близких и работает для того, чтобы клиенты смогли сохранить и улучшить качество своей жизни и жизни своих семей, независимо от ситуации.

За эти годы компания стала лауреатом десятков финансовых, инвестиционных, рекрутинговых, клиентских и других бизнес-премий. Мы, совместно с государством и другими компаниями, работаем над повышением финансовой грамотности граждан как одной из важных составляющих качества жизни.

За 20 лет компания выплатила клиентам по договорам страхования жизни и здоровья более 84 млрд рублей – миллионы наших клиентов получили финансовую поддержку в сложных ситуациях и реализовали свои большие жизненные планы. В настоящее время у нас почти 1,5 млн действующих клиентов и более 135 млрд рублей активов под управлением.

«Ренессанс страхование» запускает гибкое ОСАГО для водителей такси 

Группа Ренессанс Страхование (MOEX:RENI) вместе с Яндекс Такси запустила проект по краткосрочному страхованию ОСАГО для водителей такси первыми на российском страховом рынке. 

ОСАГО на 1 день доступно для водителей в приложении Яндекс Про и позволяет оформить страховку на свой автомобиль полностью онлайн, что делает процесс быстрым и удобным. 

Водители с низким уровнем аварийности смогут воспользоваться более выгодными условиями страхования. В первые несколько недель стоимость полиса составит около 100 рублей в день. В дальнейшем цена будет зависеть в том числе от индивидуальных данных: манеры вождения, аварийности и других риск-факторов. Эти данные с согласия клиента будут использоваться в собственном скоринге «Ренессанс страхование» для расчета индивидуальной стоимости полиса. 

«Возможность купить полис ОСАГО для такси на день – по сути революция на страховом рынке.

По данным Банка России, средний размер страховой выплаты по договорам ОСАГО в 2023 году составил не более 95 тыс. рублей, что значительно ниже установленных законом об ОСАГО размеров страховых сумм. Таким образом, само по себе увеличение размеров страховых сумм, в том числе путем их ежегодной индексации, не влечет существенного увеличения размеров страховых выплат. Предусмотренные законопроектом изменения приведут к росту страховых тарифов, что будет способствовать увеличению расходов граждан на ОСАГО

Кроме того, в нем отмечается, что и у организаций и бюджетов бюджетной системы РФ возникнут дополнительные расходы, связанные с компенсацией страховых премий по договорам ОСАГО отдельным категориям граждан, установленным статьей 17 закона об ОСАГО. «При этом в представленном финансово-экономическом обосновании к законопроекту отмечается, что реализация предусмотренных законопроектом положений не потребует выделения дополнительных бюджетных ассигнований из федерального бюджета, а также из других бюджетов бюджетной системы РФ. Таким образом, в законопроекте не учтены требования статьи 83 Бюджетного кодекса РФ. Правительство РФ не поддерживает законопроект», — говорится в проекте отзыва.

Запустили телеграм-канал RENI, который будет полезен как инвесторам, так и всем, кто интересуется жизнью Группы Ренессанс страхование 😎 

Ссылка: t.me/reni_channel

Название канала выбрано не случайно: RENI — тикер нашей компании на Московской бирже. Сегодня розничные инвесторы занимают более 80% в оборотах на рынке акций в России, и логично, что российские эмитенты направляют свои усилия на общение именно с этой категорией инвесторов. 

Наша компания не исключение. Мы следуем лучшим практикам открытости и имеем комплексную стратегию работы с разными типами инвесторов. За последний год мы провели много эфиров на площадках крупных банков и известных блогеров, часто давали комментарии биржевым аналитикам и деловым СМИ, а наш сайт пополнялся новой информацией. Мы продолжим эту работу, чтобы ещё больше инвесторов увидели потенциал нашей компании.

Но прямого общения с инвесторами, сотрудничества с другими игроками рынка нам не хватало своего телеграм-канала. И вот теперь он есть! 

Всем привет. 2 мая Совет директоров компании рекомендовал Собранию акционеров выплату дивидендов за 2-е полугодие 2023 года в размере 2,3 руб. на акцию, отсечка планируется на 4 июля.

Сколько нужно было бы купить акций компании чтобы в среднем получать 50 000 рублей в месяц? Давайте разберем сегодня этого дивидендного эмитента и обязательно предложите в комментариях новых участников для подсчета. Не забудьте поставить лайк статье, а самые важные новости быстрее всего выходят на канале в Telegram, подпишитесь.👍

Поехали!

Посчитаем размер объявленых дивидендов за последние годы, вычислим среднюю цену акций на моменты отсечек и таким образом получим среднюю дивидендную доходность:

1. Сумма дивидендов до налогообложения составила 10,00 руб. что в среднем дает нам 10,00 руб.
2. Сумма цен на акции на моменты отсечек + цена закрытия на дату объявления дивидендов составляет 215,36 руб. что в среднем дает нам цену в 107,68 руб.
3. Средняя дивидендная доходность таким образом составляет 9,29%.

Ренессанс страхование 1 кв 2024