Юрий Шабалов
Юрий Шабалов личный блог
12 сентября 2024, 16:00

Ставка на зеро: ВТБ и Сбер подняли проценты на вклады, акулы что-то знают по поводу пятницы,13?

Грядущее заседание ЦБ обещает главную интригу недели: куда дёрнется ключевая ставка, и как на этом могут заработать инвесторы? Экономисты всех мастей усиленно обсуждают сколько базисных пунктов добавит (а то и скинет?) Эльвира Сахипзадовна, но гадать на кофейной гуще дело не благородное, лучше обратиться к гигантам вроде Сбера или ВТБ — уж они точно что-то знают.  
Ставка на зеро: ВТБ и Сбер подняли проценты на вклады, акулы что-то знают по поводу пятницы,13?


Если вдруг кто потерялся в цифрах, полгода ключевая ставка ЦБ составляла 16%, а в конце июля выросла на 200 б.п. до 18%. И не желающая потухать инфляция подталкивает к мысли, что это ещё не конец. При этом основные направления единой государственной денежно-кредитной политики Банка России, опубликованные в конце лета, прогнозисты зачастую игнорируют. Хотя там в базовом сценарии однозначно указывают, что «в 2024 году средняя ключевая ставка будет находиться в диапазоне 16,9–17,4% годовых, в 2025 году — 14,0–16,0% годовых, в 2026 году — 10,0–11,0% годовых».

Там даже заложен совсем бедовый вариант, когда начнётся мировой финансовый кризис, вкупе с ростом санкционного влияния на российскую экономику и падением цен на нефть. Но и при таком раскладе ЦБ РФ жестить по примеру Турции не планирует, а ограничится ключевой ставкой в среднем в 2025 году составит 20,0–22,0% годовых. 
Ставка на зеро: ВТБ и Сбер подняли проценты на вклады, акулы что-то знают по поводу пятницы,13?

Но мы так далеко заглядывать не будем. Цунами финансового кризиса вроде как надвигается, но нам бы уверенно пройти пятницу,13-е, и так вон все на нервах. В попытке предугадать куда двинут ключ, многие начинают смотреть на политику крупнейших банков России, что они приготовили для своих вкладчиков.

Вон Сбер выкатил вклад Лучший %, по которому обещает аж 20 процентов годовых. А значит ЦБ завтра точно поднимет ставку, не будут же они себе в убыток деньги принимать. Ведь да?
Ставка на зеро: ВТБ и Сбер подняли проценты на вклады, акулы что-то знают по поводу пятницы,13?


Давайте разбираться в деталях. Лучший % и впрямь обещает 20% годовых, но только при условии открытия счёта на три года, и с выплатой процентов в конце срока. Если положить 100к, то заберешь почти 160к. Но, если бы каждый год шла капитализация процентов, то эта сумма выросла бы до 172К. А предложенная Сбером прибыль в формуле вычисления сложного процента составят что-то около 17% годовых. То есть даже ниже нынешнего ключа.  Так что, если брать новый вклад Сбера за расшифровку завтрашнего заседания — ничего не поменяется. Ну, уж снижения ключевой ставки даже на 50 б.п. ждут разве что совсем отпетые оптимисты. 

То есть на бумаге то это 20% годовых, а по факту 17%. Возникает вопрос, конечно, кто в нынешней сумятице готов вкладываться на такую долгую перспективу, как три года. Наверное, куда выгоднее делать короткие вклады на 3-6 месяцев, чтобы не сильно проиграть при смене вектора ЦБ. Но в ВТБ, к примеру, наоборот считают, что людям нравится игра долгосрочное планирование.
Ставка на зеро: ВТБ и Сбер подняли проценты на вклады, акулы что-то знают по поводу пятницы,13?

«Мы видим желание вкладчиков размещать свои средства в банках „вдолгую“, на короткие сроки приходится только каждый десятый депозит. Это оправдано: ЦБ дал четкий сигнал, что ключевая ставка в ближайшее время точно не пойдет вниз, мы также прогнозируем, что в ближайшую пятницу она либо будет сохранена на уровне 18%, либо даже повышена. Не дожидаясь решения регулятора, мы решили повысить ставку по долгосрочным вкладам — теперь она достигла 20%, ранее такие условия были доступны только по накопительным счетам», –  рассказал заместитель президента – председателя правления ВТБ Георгий Горшков.

Синий банк, потворствуя желаниям толпы, тоже открыл накопительный ВТБ-счет
Ставка на зеро: ВТБ и Сбер подняли проценты на вклады, акулы что-то знают по поводу пятницы,13?
Но там прикол вообще во временном диапазоне — двадцатку готовы давать в качестве приветственного бонуса аж на два месяца. А потом цифры тают на глазах:
Ставка на зеро: ВТБ и Сбер подняли проценты на вклады, акулы что-то знают по поводу пятницы,13?

А это вообще законно? Так внимательнее надо читать мелкий шрифт. А то увидят двойку с нулём и думают, что все их финансовые проблемы теперь решены. 

Ну и возвращаясь к ставке. Как там банки с вкладами изощряются неважно, главное, повысят ли ключ?
Ставка на зеро: ВТБ и Сбер подняли проценты на вклады, акулы что-то знают по поводу пятницы,13?
Ведомости пишут, что мнения экспертов разделись: больше половины полагают, что ставка сохранится на текущей отметке в 18%, остальные уверены в повышении — четверть считает что на 100 б. п., остальные ставят — на 200 б. п. до 20%. На снижение никто не рассчитывает. 

Ну и пробежимся по другим банкам: Совкомбанк 20% начал предлагать куда раньше Сбера, но там та же замануха, что и у зелёного напарника — три года, проценты в конце срока. Есть вариант увеличить вклад, но тогда придётся активно пользоваться их картой Халва, и чтобы подписка была подключена. Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова прогнозирует повышение ключевой ставки до 20% в сентябре или октябре, что приведет к увеличению доходности по вкладам к концу года. Экономист прогнозирует снижение ключевой ставки не раньше середины 2025 г. Тимошенко также ожидает разворота цикла высоких ставок в сторону понижения не ранее II квартала 2025 г.
Ставка на зеро: ВТБ и Сбер подняли проценты на вклады, акулы что-то знают по поводу пятницы,13?


Почта банк круглыми числами оперировать опасается. Мало ли что Набиуллина приготовит. Поэтому там предлагают максимум — девятимесячный вклад под 18,75% годовых, и то для сумм не больше полумиллиона. 

Банк Санкт-Петербург про который так тепло отзывались на конференции в Казани, обещает 20%, но только на ближайшие пару месяцев и на вклады до 1,5млн и, потом прибыль резко упадёт до 14%.

Так что читайте внимательно условия, прежде чем подписывать документы.  


20 Комментариев
  • Вячеслав
    12 сентября 2024, 16:06
    ставка 16%
  • Митя
    12 сентября 2024, 16:19
    20+
  • Мухомор
    12 сентября 2024, 16:27
    Если положить 100к, то заберешь почти 160к. Но, если бы каждый год шла капитализация процентов, то эта сумма выросла бы до 172К. А предложенная Сбером прибыль в формуле вычисления сложного процента составят что-то около 17% годовых

    сложног не сложного ..20годовых к погашению дают… и ее можно зафиксировать… в отличии класть на 17% каждый год
  • кьюберт карлович
    12 сентября 2024, 16:39
    В сберкассе 19% годовых на 7 месяцев появилось — туда свои копейки закину.
  • Мой господин
    12 сентября 2024, 18:04
    Альфа-банк 21% на 3 года дает, жду когда будет давать 23%
    • Людвиг ван Биткоин
      12 сентября 2024, 18:17
      Положил пока в Альфе под 18,03% на три месяца. Думаю к нг будут предложения на короткие и повыше. Интереснее пока только вдо рейтинга А+ и золотишко (кто успел купить весной зимой).
      Мамбу нафиг. Пока на 2000 не откинет или около.
  • Людвиг ван Биткоин
    12 сентября 2024, 18:12
    Напрягает другое. Банки готовы давать эффективную ставку по вкладам 16-17% на три года вперёд. Они же не враги себе, значит ждут ключ не ниже 18-20 до 27 года. И все разговоры о смягчении ДКП в след году просто фуфел.
    Как бы и до 25 ключа и выше не доехать.
    • Мухомор
      12 сентября 2024, 18:37
      Людвиг ван Биткоин, по вкладам видно… что рублю крышка будет… девальвация… такие доходности пугающе выглядят
    • Cash
      12 сентября 2024, 19:03
      Людвиг ван Биткоин, они ожидают снижение курса рубля.
  • Rostislav Kudryashov
    12 сентября 2024, 18:15
    Либералы в ЦБ РФ «отрабатывают номер»: в курсах Экономикс написано — надо повышать ставку.
    Но ни в одном курсе Экономикс, как и в «Капитале» Карла Маркса, не написано, как в опоздавшей стране завести конкурентоспособную обрабатывающую промышленность.
    Не обращайте внимание на дурь либералов, займитесь экономическим ликбезом.
    «Запрещенная экономика. Что сделало Запад богатым, а Россию бедной»
    moreknig.org/dokumentalnaya-literatura/publicistika/249258-zapreschennaya-ekonomika-chto-sdelalo-zapad-bogatym-a-rossiyu-bednoy.html
    www.rulit.me/data/programs/resources/pdf/Zykin_Zapreshchennaya-ekonomika-Chto-sdelalo-Zapad-bogatym-a-Rossiyu-bednoy_RuLit_Me_620589.pdf
    «Как богатые страны стали богатыми, и почему бедные страны остаются бедными» Эрик Райнерт
    crystalbook.ru/wp-content/uploads/2021/05/Райнерт-Э.С.-Как-богатые-страны-стали-богатыми-и-почему-бедные-страны-остаются-бедными.pdf
    • Rostislav Kudryashov
      12 сентября 2024, 18:31
      Rostislav Kudryashov, 18:15 Плевать на ставку. Если казна извергает водопады «денег» на всякие нужные дела, а производство материальных благ не растёт, — значит «деньги» будут дешеветь.
      Тут либерал-зомби разносят, как военные расходы повышают ВВП. Вот лучшее доказательство абсурдности либерализма. Такое ВВП на хлеб маслом не намажешь.
      А если вообще перестать производить что-то для жизни, а производить только для войны, — как на такое ВВП прожить?
      И задайтесь вопросом: банковские вклады когда-нибудь компенсировали реальную инфляцию?
  • astray
    12 сентября 2024, 18:39
    Почта банк давал мне круглую 20 без опаски.
    Но только на месяц
    • Cash
      12 сентября 2024, 19:04
      astray, ГПБ даёт на два месяца.
  • AndMax
    12 сентября 2024, 18:54
    домрф. вклад на 3 мес от 1 млн., выплата в конце. ставка 19.3%.
    без всяких допусловий и маркетинговых уловок, в отличие от вышеуказанных.
  • av3
    12 сентября 2024, 18:55
    неожиданно выплыла на поверхность подводная лодка под названием — «ндфл со вкладов». есть предположение что в ближ.время держатели больших депозитов прочухают что 20% это уже немного поменьше чем 20 и даже не станут разбираться насколько, эффект недовольства от неожиданного налога заставит забирать депозиты и переводить куда то… вариантов не много. я лично так и подумал, после получения вчера налогового уведомления о налоге со вкладов за 2023 г… хотя помню что когда то в 22г. читал про это, но быстро забыл
  • Fokin Denis
    12 сентября 2024, 19:08
    По поводу налогов интересно как механизм работает, пришло квитанция за 23 год, там есть налог на вклад. Но в нем только часть банков, может быть что банк не передаёт данные в налоговую? Потом мне самому не аукнется?
  • Sahsa
    12 сентября 2024, 19:09
    Эльвира не исключение, они все любят 25 
  • Rostislav Kudryashov
    12 сентября 2024, 19:17
    Вот реальное движение cbr.ru/hd_base/metall/metall_base_new/
    За 9 дней рост на 1%. Это более 40% годовых. То ли ещё будет.
  • aps
    12 сентября 2024, 20:14
    ВТБ и Сбер «наверняка знают»… вы биографии Набиуллиной и Заботкина читали? Бывшая заместитель Грефа и топ ВТБ капитала. Так что, это не просто «наверняка знают».

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн