Инфляция и кредиты
Надеюсь, что знающие люди на Смартлабе, разнесут эту заметку, и покажут мне, где я не прав.
В интернете раздаются стоны людей, не обладающих деньгами, что ставка по кредитам в 21% убивает экономику и не дает им набирать кредитов с ипотеками. Эти же самые люди жалуются, что растут цены в магазинах.
Инфляция и кредиты взаимосвязаны.
Каждый раз, когда выдается кредит (ипотека), то создаются новые деньги. Банк выдает не деньги со счетов вкладчиков! Эти вклады служат лишь обеспечением под кредит где-то в соотношении 1 к 10. На вклад в 100 тысяч можно сгенерировать миллион. Об этом не пишут даже в учебниках для ВУЗов, информация закрытая, как будто секретная. И никто почему-то не спешит ее афишировать и рассказать простым смертным, откуда берутся деньги на кредиты? Их создают нажатием клавиш.
Увеличение количества денег, вследствие их генерации при кредитах, и приводит к инфляции! Денег стало много, все им насыщенно, цены растут. Обо всем этом вы сможете узнать в книгах австрийской экономической школы в лице Людвига Фон Мизеса.
Что делает Центробанк для борьбы с инфляцией, которую сам же вызвал другой рукой, ставкой в 4%? Он поднимает ставку до заградительных значений. Этот процесс уже веками происходит, читайте австрийских экономистов. Идет по кругу. Низкая ставка — инфляция с ростом цен — поднятие ставок (мы сейчас здесь) — банкротство тех, кто набрал кредитов и не рассчитал своего бремени — смена владельцев активов.
Финансовая безграмотность людей не позволяет им понять, что кредиты и инфляция — это звенья одной цепи. Нельзя хотеть, чтобы было одно и не было другого. Каждый раз, когда человек берет кредит, он вызывает своими действиями рост цен в магазине. Он является причиной! Если бы деньги в кредит выдавались бы только за счет денег вкладчиков, то такой проблемы бы не было, но они, кредиты, как понимаю, генерируются из ничего и увеличивают денежную массу, что и вызывает рост цен.
Поэтому нужно прекратить жаловаться одновременно на недоступность кредитов и рост цен. Выбрать можно только что-то одно. Или доступные кредиты и рост цен, или отсутствие кредитов, но стабильные цены.
Из Википедии:
ru.wikipedia.org/wiki/Частичное_банковское_резервирование
Когда наличность отдаётся на хранение в банк, лишь некоторая часть этих средств удерживается в качестве резерва, а оставшаяся часть может быть выдана в виде кредита (или потрачена банком на покупку ценных бумаг).
Деньги, выданные или потраченные подобным образом, впоследствии размещаются на хранение в другом банке, тем самым создавая новые депозиты и позволяя снова выдавать их в кредит. Кредитование, повторное депонирование и повторное кредитование денежных средств увеличивает денежную массу в стране. Из-за повсеместного частичного банковского резервирования, денежная масса большинства стран во много раз превосходит денежную базу, созданную центральным банком страны.
Такое умножение (называемое денежным мультипликатором) ограничивается нормой обязательных резервов или требованиями других финансовых коэффициентов, предписанных финансовыми регуляторами.
В нашем случае отсутствует конкурентноспособная внутренняя продукция (либо отсутствует в принципе), в связи с чем спрос растёт на импортную, которая в условиях санкций, ограничений международных расчётов и слабого рубля становится дороже для внутреннего потребителя.
Ключевая ставка в этом случае никак не влияет на уровень инфляции, т.к. это «инфляция импорта».