Закрытие ИИС в Сбер. Доходность + особенности возврата переплаты

3 января продал все ОФЗ флоатеры на ИИС. 6 января через приложение Сбера подал заявку на закрытие ИИС.
Уже 8 января вечером зачислили все деньги на счета, ИИС закрыли. Удобно, что не надо никуда ездить. И довольно быстро.

Но есть нюанс. На ИИС была переплата из-за покупки облигаций с НКД. Вот это деньги Сбер зажал и сделал вид, что ничего не должен.
Веду свой учет инвестиций в таблице. Заметил, что накопилась переплата. Оказывается, что по обычному брокерскому счету переплату можно вернуть через приложение Сбера. А вот по ИИС такой функции нет. Техподдержка Сбера подтвердила в чате переплату и ответила что нужно ехать в офис брокерского обслуживания Сбера и писать заявление на возврат.

Держал ИИС 3 года. Первый год счет пустой. Пополнил в конце второго года и в конце декабря прошлого года. Последний год держал только ОФЗ флоатер 29014. С учетом вычета типа А получится доходность без учета капитализации около +40% за год и пару недель — пока жду возврата второго вычета.
Два пополнения суммарно 800 тысяч. +16,9% купонами по ОФЗ 29014 за 2024 год (просадки тела этой ОФЗ не было) и +104 тысячи налогового вычета.

Условно безрисковая стратегия +40% за год. Но схема ограничена лимитом. И следующий раз можно будет повторить только через несколько лет, когда ИИС-3 будет подходить к окончанию.

брокеры сбербанк брокер иис

Сбербанк брокер ИИС

Alexide

Москва

3 387

с 1 апреля 2013

17 Комментариев

Ветерок
10 января 2025, 11:03
Отличный результат, жаль повторить уже нельзя.
+1
- Alexide
  10 января 2025, 11:07
  Ветерок, спасибо. Вы правы, дополнил пост последним абзацем.
  Есть смысл оформить второй ИИС на жену, тогда можно чаще повторять.
  0
  - Ветерок
    10 января 2025, 11:11
    Alexide, у меня в семье 4 ИИС, но старого типа, выбираем возвраты сколько можно, причем, когда активов достаточно, то пополнения это просто перекладывание из кармана в карман. На одном брок счете продаются или убыточные бумаги, или по которым 3 года ЛДВ.
    +2
    - Alexide
      10 января 2025, 11:42
      Ветерок, хорошая стратегия. Удачи
      0
Илья
10 января 2025, 11:03
Что за переплата?
0
- Alexide
  10 января 2025, 11:09
  Илья, при покупке облигации вы платите НКД (накопленный купонный доход), а при выплате (у меня на банковскую карту Сбера) налог удерживается со всего купона, хотя Вы не держали облигацию весь купонный период.
  Еще может быть сальдирование убытков — продал какую-то убыточную облигацию, и должны вернуть часть налога по купонам.
  +1
Кактус
10 января 2025, 11:28
Вычет типа А далеко не с любого НДФЛ можно получить. С 2021 года там понятие основная налоговая база появилось. Вы вроде ИП на УСН по основной деятельности (т.е. НДФЛ с зарплаты нет). При этом НДФЛ от биржевых доходов для вычета уже не подходит. Что остается — депозиты. Но вроде с этого года и депозиты нельзя для вычета по ИИС типа А?
+1
- Alexide
  10 января 2025, 11:40
  Кактус, не ИП. Фирма. У меня еще зарплата есть. Вы правы, сейчас разные базы по НДФЛ. Помню еще с 2021 убрали авторские вычеты из основной базы.
  +1
Василий
10 января 2025, 13:19
а почему бы дальше не держать старый ИИС?
Лимиты же на год, можно вкидывать дальше по 400руб на каждый
0
- Alexide
  10 января 2025, 15:13
  Василий, некомфортно стало держать все большую сумму запертую на ИИС. Так Вы правы. Дом еще хочу начать строить, нужны деньги будут.
  +1
Игорь ПМ
10 января 2025, 13:52
Поэтому я всегда покупаю облиги с НКД = 0 и не продаю облиги на ИИС перед закрытием (закрываю с переводом бумаг на БС). Чтобы брокер не взял налог себе, а отправил его в налоговую (чтобы мне платить налог через 1-2 года). И чтобы на время закрытия ИИС и эти 1-2 года мои деньги работали на меня, а не на брокера (налоговую)
+1
- Alexide
  10 января 2025, 15:14
  Игорь ПМ, хорошая стратегия, согласен.
  Буду открывать ИИС-3, пока пустой. Позже решу что с ним делать.
  +1
Василий
13 января 2025, 10:38
Хочу пополнить ИИС и закрыть в этом году. Ни разу так не делал, вот и думаю, один-два месяца в фонде ликвиднности удовлетворит налоговую, не будут кричать что жулик?
0
- Alexide
  13 января 2025, 11:07
  Василий, так не получится. С прошлого года власти ввели новое правило по ИИС.
  Если Вы пополняете ИИС например в этом 2025 году, то должны держать ИИС открытым до конца календарного года. Тогда сможете получить вычет в начале 2026 года.
  Если пополните ИИС например сейчас в январе и закроете ИИС скажем в феврале-июле-ноябре, то никакого вычета не получите. Налоговая откажет.
  Поэтому я пополнил ИИС а декабре, а на закрытие подал в январе. Т.е. у меня ИИС действовал весь прошлый год.
  Ну и не забудьте про минимальный срок в 3 года для старых ИИС, открытых до 2024 года, и 5 лет для ИИС открытых с 2024 года — иначе тоже вычета не ввидать при досрочном закрытии счета.
  +1
  - Василий
    13 января 2025, 16:17
    Alexide, А что за правило?
    Спросил налоговую, в ответе много букаф, но в итоге сказали, что можно так делать. Много не потеряю, если закину денег и ликвидности куплю.
    
    0
    - Alexide
      13 января 2025, 16:29
      Василий, ну не знаю. Везде пишут, что с 2025 года так нельзя — потеряете право на вычет.
      «Например, Максим открыл ИИС в 2018 году. В июле 2025 года он внесет на него деньги и закроет счет в августе того же года. По итогам 2025 года у него не будет права на вычет типа А, потому что ИИС действовал не весь год. Чтобы не потерять право на вычет за 2025 год, ИИС надо закрыть 1 января 2026 года или позже.»
      journal.tinkoff.ru/iis-changes-2025/#two
      +1
      - Василий
        14 января 2025, 10:04
        Alexide, Капец, делетанты везде. Налоговую спросил — ответили, что все ОК.
        Сам нашел в НК:
        налоговый вычет предоставляется в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде
        на индивидуальный инвестиционный счет, но не более 400 000 рублей при условии, что договор на
        ведение такого индивидуального инвестиционного счета был заключен в соответствующем налоговом
        периоде или был действителен в течение всего соответствующего налогового периода
        0